風(fēng)險評估的火災(zāi)保險及消防管理互動

為了更好地推進我市火災(zāi)風(fēng)險管理工作，需要加強風(fēng)險評估的火災(zāi)保險以消防管理互動工作，才能充分發(fā)揮保險的社會管理功能，對消防工作進行科學(xué)有效的管理。但是當(dāng)下在開展火災(zāi)保險及消防管理互動工作時依然存在著一些問題和不足，因此必須采取有效的改進措施，才能夠真正地實現(xiàn)保險與消防的互動協(xié)調(diào)發(fā)展，對火災(zāi)進行有效的預(yù)防和控制，既達到消防管理社會化的目標(biāo)，也能進一步完善我國消防以及火災(zāi)保險相關(guān)的規(guī)定，為人們的生命以及社會發(fā)展保駕護航。

一、推進火災(zāi)保險與消防管理互動的重要意義分析

開展風(fēng)險評估的火災(zāi)保險與消防管理互動具有十分重要的意義和作用，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）能夠?qū)崿F(xiàn)消防和保險的雙贏發(fā)展。在推進消防管理工作時，通過與火災(zāi)保險相結(jié)合，既有利于消防和保險的護理發(fā)展，最重要的是能夠?qū)崿F(xiàn)消防管理的社會化。通過加強對各類資源及信息的共享，及時交流相關(guān)的檢查及管理的情況，能夠使得保險企業(yè)對火災(zāi)的原因、損失等進行科學(xué)合理的分析，減少企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。而消防管理部門通過與保險公司進行合作，加強對火災(zāi)保險的管理，能夠進一步減少火災(zāi)的危害，并且確保人們的生命財產(chǎn)安全。

（二）能有利于發(fā)現(xiàn)火災(zāi)隱患，并且降低火災(zāi)事故發(fā)生概率。通過推進火災(zāi)保險與消防管理的互動發(fā)展，能夠最大限度地降低事故發(fā)生頻率，尤其是在理賠業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，消防機構(gòu)進行火災(zāi)調(diào)查，科學(xué)的判斷，同時保險公司給予相關(guān)的理賠。通過確認火災(zāi)的損失額度，進行相應(yīng)的賠償，實現(xiàn)了兩者的共同發(fā)展，減少火災(zāi)的危害，推動消防以及保險公司的建設(shè)以及發(fā)展[1]。

（三）能夠建立良性互動，推進消防管理社會化。通過與保險公司進行良性的互動，既能夠推進相關(guān)管理的社會化進程，也可以根據(jù)保險的危險程度來確定保險費率。強化對火災(zāi)公眾責(zé)任的管理，既有利于推進我國保險業(yè)的進一步完善，充分發(fā)揮保險的防災(zāi)功能，也能使我國的消防事業(yè)取得長足的進步。同時能真正改進當(dāng)下防災(zāi)防損的工作，提高消防安全水平，通過進行保險公司和消防部門的有效結(jié)合，能形成一種約束機制，讓企業(yè)自覺遵守消防安全，既保證了消防安全工作的落實，也能夠形成良性循環(huán)。

（四）能夠?qū)︼L(fēng)險進行有效鑒定，并且降低保險公司的理賠風(fēng)險。通過應(yīng)急管理部門對消防監(jiān)督管理工作進行有效落實，能夠判斷企業(yè)的風(fēng)險因素，然后給保險公司以相關(guān)的依據(jù)，進一步降低了保險公司的理賠風(fēng)險，而保險公司可以進一步優(yōu)化服務(wù)，通過合理的收費來爭取業(yè)主的投保，確保經(jīng)濟效益。

二、當(dāng)下火災(zāi)保險與消防管理活動存在的問題分析

在推進火災(zāi)保險和消防管理互動工作時存在的一些問題和不足，主要表現(xiàn)在以下的幾個方面。

（一）處于發(fā)展階段，保險品相對較為單一。目前我國有關(guān)防災(zāi)防損方面的保險，無論是在內(nèi)容上和形式上都沒有較大的突破，因此顯得相對較為單一。在眾多的品種中，只是將火災(zāi)、爆炸、地震及戰(zhàn)爭等做為自然災(zāi)害納入免賠條款。而針對一些財產(chǎn)基本險、綜合險等相對較為籠統(tǒng)，而且依據(jù)不夠充分[2]。

（二）缺乏有效溝通和合作，難以發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)的職能。在推進火災(zāi)保險與消防管理互動的過程當(dāng)中，相關(guān)管理部門沒有有效的結(jié)合，尤其是缺乏溝通和合作。例如消防管理部門并沒有把保險公司作為火災(zāi)事故的當(dāng)事人。在進行火災(zāi)結(jié)果調(diào)查的過程當(dāng)中，沒有及時與保險企業(yè)進行對接，導(dǎo)致了企業(yè)的經(jīng)濟利益沒有得到有效的尊重；而保險企業(yè)在進行防災(zāi)檢查工作中一旦發(fā)現(xiàn)不安全因素，也沒有及時與相關(guān)部門進行溝通，導(dǎo)致了二者缺乏有效的相互連接。

（三）相關(guān)制度存在著不健全的現(xiàn)象。結(jié)合當(dāng)下保險法關(guān)于火災(zāi)防災(zāi)等相關(guān)的內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，相關(guān)制度體系不夠完善，并沒有顧及保險人的危險程度，一味地壓低保費，不僅喪失了很多的客戶，而且也不能夠起到調(diào)節(jié)火災(zāi)風(fēng)險的杠桿作用，因此保險公司的社會管理職能沒有得到有效的發(fā)揮。由于制度的不健全及保險品種的單一，既影響了火災(zāi)保險業(yè)的進一步發(fā)展，又與消防管理缺乏互動，難以發(fā)揮二者互動的重要意義[3]。

（四）公眾責(zé)任保險發(fā)展相對較為緩慢。當(dāng)下關(guān)于公眾責(zé)任保險方面雖然有一定的內(nèi)容，但是缺乏相關(guān)的客觀條件，而且配套措施也不夠完善，尤其是針對火災(zāi)公眾責(zé)任而言，我國并不具備國家性的法律規(guī)范依據(jù)，導(dǎo)致了法律上的空白。

三、推進火災(zāi)保險與消防管理互動的有效舉措分析

結(jié)合當(dāng)下存在的問題，應(yīng)該采取有效的改善措施全面加強互動，做到以下幾個方面。

（一）要加強二者的有效溝通和交流，確保共同發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)的職能。在推進火災(zāi)保險與消防管理互動的過程當(dāng)中必須要進一步加強溝通和交流。尤其是通過合作來共同查找火災(zāi)事故發(fā)生的原因及防災(zāi)檢查過程中的不安全因素，維護企業(yè)的財產(chǎn)安全。在進行合作時可以通過共同查案、相互交流、定期會晤等形式，對社會火災(zāi)進行統(tǒng)一管理，形成合力。

（二）進一步完善保險的品種及內(nèi)容。為了推進火災(zāi)保險行業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該進一步完善內(nèi)容和形式實現(xiàn)較大的突破。通過增多保險品種來獲得更多受眾的認可，也能夠及時發(fā)揮公眾責(zé)任，因此在進行保險行業(yè)的火災(zāi)保險品種確定時，應(yīng)進一步加強對財產(chǎn)基本險及綜合險責(zé)任的確定，并且完善相關(guān)的依據(jù)，通過增加一些附加的險種來發(fā)揮保險公司對公眾營業(yè)場所的火災(zāi)責(zé)任，更好地維護社會安全。

（三）要完善制度，推進公眾責(zé)任保險的發(fā)展。為了保證火災(zāi)保險與消防管理的有效互動，需要完善制度。通過完善相關(guān)的制度體系，進一步規(guī)范保險法的相關(guān)內(nèi)容，真正起到防災(zāi)減災(zāi)的杠桿作用，才能實現(xiàn)火災(zāi)保險行業(yè)與消防部門的有效互動，并且能夠真正使得多數(shù)企業(yè)參與其中。

四、結(jié)語

開展火災(zāi)保險與消防管理互動工作具有十分重要的意義，不僅能實現(xiàn)互利發(fā)展，同時也能真正推進消防管理的社會化，也有利于提高消防安全的水平，改善防災(zāi)防損工作，最重要的是能夠降低保險公司理賠風(fēng)險，對消防及火災(zāi)保險進行有效的規(guī)范管理。結(jié)合當(dāng)下開展火災(zāi)保險與消防管理互動存在的問題，例如內(nèi)容和形式上較為陳舊、沒有較大突破，火災(zāi)的險種相對較為單一，而且消防和保險部門缺乏有效溝通和交流，難以達到防災(zāi)減災(zāi)的目標(biāo)，火災(zāi)公眾責(zé)任保險發(fā)展相對較緩慢，相關(guān)的制度體系依然不夠完善等，為了更好地推進火災(zāi)保險與消防管理互動的新發(fā)展，應(yīng)該進一步完善火災(zāi)保險的種類，并且與消防管理部門進行有效的溝通，最重要的是完善相關(guān)的制度體系，保證保險與消防管理的有效結(jié)合。最后通過推進火災(zāi)公眾責(zé)任保險的發(fā)展，實現(xiàn)兩項工作的有效互動和消防管理的社會化。