南方周末記者　封聰穎

2020年4月，深圳銀保監(jiān)局成立專項(xiàng)工作組，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市?！　　　∫曈X中國(guó)　?圖

銀行審查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的方式，是看貸款者拿到貸款后是否購(gòu)房，殊不知投資客的操作方式已變?yōu)椤跋荣I房再辦經(jīng)營(yíng)貸”。

“兩個(gè)人到民政局，進(jìn)去拍個(gè)照領(lǐng)個(gè)證，然后就出來?！壁w謙向南方周末記者回憶兩段“婚姻”時(shí)笑稱，他僅在結(jié)婚和離婚當(dāng)日匆匆見過“妻子”一面。

墊資的利息加上月供的壓力令謝儷資金鏈斷裂，墊資公司以其無法還款為由，請(qǐng)求法院查封其所購(gòu)房產(chǎn)?！胺孔記]有住一天，就被人家直接拿走了?！?/p>

從2020年開始，一位名為“深房理裝修隊(duì)003”的網(wǎng)友持續(xù)在社交平臺(tái)舉報(bào)“深房理”教唆騙貸炒房，近日又一次性曝光了102份材料。

正值監(jiān)管部門嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸炒房，一時(shí)輿情洶涌。

深房理是微博認(rèn)證的“房產(chǎn)專家”，擁有144萬粉絲，通過開設(shè)的“V+會(huì)員”和“搖籃計(jì)劃”售賣購(gòu)房課程及服務(wù)。

2021年4月8日，深圳住建局等七部門發(fā)布通告稱，已對(duì)深房理涉嫌教唆騙取購(gòu)房資格、騙取信貸資金違規(guī)用于購(gòu)房等違法違規(guī)線索開展聯(lián)合調(diào)查。

幾天后，在2021年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾回應(yīng)經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)問題時(shí)表示，個(gè)別城市在一定范圍組織了監(jiān)管檢查，初步摸清了典型案例的典型做法和關(guān)鍵的違法環(huán)節(jié)。

會(huì)上央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度個(gè)人貸款新增2.6萬億元，同比猛增1.4萬億元。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款同比增長(zhǎng)24.6%，比上年同期高11.5個(gè)百分點(diǎn)。

“孵化”深房理

“深房理”的微博信息顯示，其本名為李雪峰，畢業(yè)于西安交通大學(xué)，是遼寧大連人。

據(jù)天眼查，早在2006年，李雪峰就南下深圳闖蕩。當(dāng)年，他在深圳寶安區(qū)開了一家咖啡廳。2013年，李雪峰在深圳相繼成立三家餐飲公司和一家建筑工程公司。

李雪峰在建筑行業(yè)的工作軌跡，迄今還能在“房天下”網(wǎng)站上尋到。在一篇題為“深圳專業(yè)混凝土、國(guó)標(biāo)鋼筋倒樓板、閣樓、地下室”的帖子里，李雪峰留下了本人的手機(jī)號(hào)碼。

2011年3月，李雪峰注冊(cè)了微博，開始分享其關(guān)于房產(chǎn)投資的觀點(diǎn)。

2015年，貨幣政策較為寬松，在“二套房首付比例降至四成”等樓市新政的刺激下，深圳經(jīng)歷了一輪房?jī)r(jià)暴漲。一位長(zhǎng)期觀察深圳樓市的房地產(chǎn)研究人員告訴南方周末記者，當(dāng)時(shí)已有消費(fèi)貸流入樓市，但消費(fèi)貸可申請(qǐng)的額度不高，對(duì)市場(chǎng)的影響較小。

當(dāng)年3月，李雪峰在微博上斷言：“錢多買前海，錢少買北站，錢再少就依次買地鐵口！　包賺?！?/p>

次年10月，深圳推出嚴(yán)厲的“深八條”，樓市降溫。直到2019年，隨著建設(shè)大灣區(qū)、示范區(qū)等利好消息釋放，深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)再度回暖，投資客紛紛賣出手中房產(chǎn)。

其間，李雪峰已成長(zhǎng)為頭部的房地產(chǎn)大V，先后獲得“微博2018十大影響力房產(chǎn)大V”“微博2019V+價(jià)值榜年度大V”稱號(hào)。2019年5月，李雪峰在深圳南山區(qū)成立了深房理信息技術(shù)（深圳）有限公司。

令市場(chǎng)意想不到的是，2019年國(guó)慶后，“取消豪宅稅”帶動(dòng)深圳房?jī)r(jià)再次上漲，較早脫手的投資客后悔莫及，試圖再次入場(chǎng)。但這些投資客已失去了房票和貸款資質(zhì)。

上述房地產(chǎn)研究人員表示，當(dāng)時(shí)“人人都想貸七成”，銀行趁機(jī)悄悄推出了“5+2”和“3+4”等產(chǎn)品。其中，“3+4”指的是在申請(qǐng)者名下有一套房產(chǎn)貸款未還完、第二套房只能貸三成的情況下，銀行會(huì)以按揭貸款的名義放貸三成，另外四成則以消費(fèi)貸或經(jīng)營(yíng)貸的方式放出去。

“大家覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，（房抵經(jīng)營(yíng)貸）愈演愈烈，甚至墊資全款買房后再辦經(jīng)營(yíng)貸的方式也變得普遍?！痹撗芯咳藛T說，銀行審查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的方式，是看貸款者拿到貸款后是否購(gòu)房，殊不知投資客的操作方式已變?yōu)椤跋荣I房再辦經(jīng)營(yíng)貸”。

經(jīng)營(yíng)貸能按照所購(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的七成放款，且利率低于按揭貸款利率。在房?jī)r(jià)大幅上漲的背景下，投資客甚至可能通過經(jīng)營(yíng)貸實(shí)現(xiàn)“空手套首付”。

據(jù)這位研究人員觀察，深房理并不是業(yè)內(nèi)唯一提供上述思路的人，但卻是近年來最為高調(diào)、組織最為縝密的。

2020年11月中旬，深房理在深圳舉辦了“首屆千人‘千萬職業(yè)房產(chǎn)投資者見面會(huì)”。他發(fā)在微博上的圖片顯示，現(xiàn)場(chǎng)座無虛席。

“躲避限購(gòu)”

“深房理裝修隊(duì)003”自2019年起開始調(diào)查“深房理”，直到2021年4月初，其曝光的102份搖籃會(huì)員炒房資料掀起巨大波瀾。

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