4萬(wàn)億中國(guó)人壽業(yè)績(jī)悲喜：增收不增利總保費(fèi)破6000億，凈利下滑13.8%！

邢莉

“李大釗先生在100多年前曾經(jīng)講過一句話，說‘社會(huì)主義絕對(duì)不會(huì)辜負(fù)中國(guó)。今天，我通過在座的各位媒體朋友們也發(fā)出這樣的聲音，中國(guó)人壽也絕對(duì)不會(huì)辜負(fù)人民，不會(huì)辜負(fù)客戶，不會(huì)辜負(fù)廣大的投資者?！?月25日，“壽險(xiǎn)一哥”中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：中國(guó)人壽）交出了2020年的業(yè)績(jī)答卷，發(fā)布會(huì)上中國(guó)人壽總裁蘇恒軒如此喊話媒體。

縱觀這份業(yè)績(jī)報(bào)告，2020年中國(guó)人壽亮點(diǎn)頗多。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽投資收益近2000億、保費(fèi)破6000億、內(nèi)涵價(jià)值超1萬(wàn)億、總資產(chǎn)站上4萬(wàn)億大平臺(tái)，業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

只是光鮮背后，陰影也不容忽視。2020年中國(guó)人壽歸母凈利潤(rùn)為502.7億元，同比下降13.8%，占據(jù)大頭的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)為280.73億元，同比下降33.8%，個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍驟減23萬(wàn)人。此外，近期員工內(nèi)部實(shí)名舉報(bào)保費(fèi)造假、騙保套錢謀取私利等問題引發(fā)社會(huì)的關(guān)注，舉報(bào)事件令四萬(wàn)億國(guó)壽聲譽(yù)蒙塵……

新業(yè)務(wù)價(jià)值下降0.6%

各種跡象顯示，中國(guó)人壽去年的業(yè)績(jī)可謂喜憂參半。

年報(bào)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2020年總保費(fèi)6122.65億元，同比增長(zhǎng)8%；內(nèi)含價(jià)值達(dá)到10721.4億元，同比增長(zhǎng)13.8%；公司總資產(chǎn)42524.10億元，較2019年底增長(zhǎng)14.1%；公司總投資收益1985.96億元，同比增長(zhǎng)17.5%。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)4805.93億元，同比增長(zhǎng)7.6%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1150.89億元，同比增長(zhǎng)9.0%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為165.83億元，同比增長(zhǎng)11.0%。新單保費(fèi)1939.39億元，同比增長(zhǎng)7.0%。

其中，首年期交保費(fèi)1154.21億元，同比增長(zhǎng)5.5%，占長(zhǎng)險(xiǎn)首年保費(fèi)的比重為97.96%；特定保障型產(chǎn)品保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重同比提升0.6個(gè)百分點(diǎn)，特定保障型業(yè)務(wù)件均保費(fèi)持續(xù)提升。續(xù)期保費(fèi)4183.26億元，同比增長(zhǎng)8.4%，占總保費(fèi)收入的68.32%，同比上升0.29個(gè)百分點(diǎn)。十年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)563.98億元，同比下降4.7%。

新業(yè)務(wù)價(jià)值方面，2020年實(shí)現(xiàn)一年新業(yè)務(wù)價(jià)值583.73億元，同比下降0.6%，基本保持穩(wěn)定。

凈利潤(rùn)下滑13.8%

盡管總保費(fèi)收入上升，突破6000億大關(guān)，但中國(guó)人壽的凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)大幅下滑。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為502.68億元，同比下降13.8%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為505.13億元，同比下降5.1%。

投資方面，2020年公司實(shí)現(xiàn)凈投資收益1627.83億元，同比增長(zhǎng)9.2%；受2020年利率總體下行、存量資產(chǎn)到期等因素影響，凈投資收益率為4.34%，較2019年下降27個(gè)基點(diǎn)；總投資收益率為5.30%，較2019年上升7個(gè)基點(diǎn)；考慮當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)凈額后，綜合投資收益率為6.33%，較2019年下降94個(gè)基點(diǎn)。

中國(guó)人壽在業(yè)績(jī)報(bào)告中稱，受傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新、2019年執(zhí)行手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整以及投資收益變化的共同影響，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)有所下降。

而在產(chǎn)品方面，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)為280.73億元，同比下降33.8%，該業(yè)務(wù)利潤(rùn)在整體利潤(rùn)中的占比也由2019年的70.9%下降至2020年的51.5%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)達(dá)116.11億元，同比大幅上升97.6%，占比也由2019年的9.8%提升至2020年的21.3%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)同比上升17.0%；其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)同比上升29.2%。

對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)的下滑，中國(guó)人壽表示，主要由于傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新以及總投資收益變化的共同影響。

個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍驟減23.5萬(wàn)人

較為值得關(guān)注的是，一向在個(gè)險(xiǎn)方面以老大著稱的中國(guó)人壽也略顯疲態(tài)。

據(jù)2020年業(yè)績(jī)報(bào)告披露，本報(bào)告期末，中國(guó)人壽總銷售人力約145.8萬(wàn)人，人力規(guī)模位居行業(yè)首位。不過，截至2019年底，中國(guó)人壽的總銷售人力達(dá)184.8萬(wàn)人。相比之下，2020年中國(guó)人壽總銷售人力同比下降21.1%。

其中，個(gè)險(xiǎn)渠道截至去年末，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力達(dá)137.8萬(wàn)人，較2019年末的161.3萬(wàn)人減少14.57%，驟減23.5萬(wàn)人，同樣低于2018年末時(shí)的數(shù)據(jù)。這之中，營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為84.1萬(wàn)人，收展隊(duì)伍規(guī)模為53.7萬(wàn)人。個(gè)險(xiǎn)板塊月均有效銷售人力同比增長(zhǎng)9.7%。

對(duì)此中國(guó)人壽副總裁詹忠表示，去年整個(gè)行業(yè)代理人團(tuán)隊(duì)都發(fā)生了變化。至少有兩方面原因：一是疫情的影響比較深遠(yuǎn)；二是公司收緊了入口端，主動(dòng)清理了一些達(dá)不到要求的代理人。未來(lái)隊(duì)伍發(fā)展策略堅(jiān)持不變，提質(zhì)擴(kuò)量，注重質(zhì)態(tài)提升，同時(shí)用有效隊(duì)伍驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。未來(lái)要根據(jù)市場(chǎng)的情況和隊(duì)伍穩(wěn)定的狀況制定標(biāo)準(zhǔn)。

存在沉珂積累和行業(yè)頑疾

相比銷售人力的減員，近期中國(guó)人壽員工內(nèi)部實(shí)名舉報(bào)“保費(fèi)造假、騙保套錢謀取私利”等問題似乎更能吸引外界的目光。

2月24日，自稱在中國(guó)人壽黑龍江嫩江支公司從業(yè)16年的員工張乃丹，在社交平臺(tái)上實(shí)名舉報(bào)其所在公司大量造假。張乃丹指出嫩江支公司總經(jīng)理孫小剛長(zhǎng)期以來(lái)存在三大問題：長(zhǎng)險(xiǎn)短做騙保，制造假保費(fèi)套取傭金及獎(jiǎng)勵(lì)以謀取私利；調(diào)取客戶資料、偽造客戶簽字，虛假增員套取獎(jiǎng)金、費(fèi)用；虛列費(fèi)用、偽造憑證。

一石激起千層浪，消息一出引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。#員工實(shí)名舉報(bào)中國(guó)人壽大量造假#、#中國(guó)人壽#等話題紛紛沖上微博熱搜。中國(guó)人壽2月24日晚回應(yīng)媒體稱，該公司高度重視，已成立專門調(diào)查組趕赴當(dāng)?shù)亻_展全面調(diào)查。

該舉報(bào)事件也引發(fā)了監(jiān)管的高度重視。2月26 日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在媒體關(guān)注問題答記者問時(shí)，就此事作出回應(yīng)。 回應(yīng)稱，事件發(fā)生后，銀保監(jiān)會(huì)高度重視，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作組展開調(diào)查。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)成中國(guó)人壽總公司深入核查問題線索，全面自查，加大追責(zé)問責(zé)力度，切實(shí)保障消費(fèi)者和從業(yè)人員合法權(quán)益。

員工實(shí)名舉報(bào)事件發(fā)生兩周后，3月9日，中國(guó)人壽官網(wǎng)披露了黑龍江銀保監(jiān)局剛剛對(duì)其開出的一張罰單。根據(jù)處罰決定書，中國(guó)人壽黑龍江省分公司因內(nèi)控機(jī)制不健全等原因被黑龍江銀保監(jiān)局合并處以罰款51萬(wàn)元。

在2020年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，針對(duì)黑龍江嫩江支公司員工實(shí)名舉報(bào)事件，中國(guó)人壽總裁蘇恒軒回應(yīng)稱，事件的發(fā)生給社會(huì)帶來(lái)了一定的影響。中國(guó)人壽高度重視，專門成立了調(diào)查組趕赴當(dāng)?shù)亻_展了全面調(diào)查，目前調(diào)查已接近尾聲，公司將會(huì)在調(diào)查結(jié)束后，盡快對(duì)外通報(bào)調(diào)查的結(jié)果，給大家一個(gè)客觀、公正的交代。

“公司對(duì)舉報(bào)的問題，特別是涉及到內(nèi)部控制及流程進(jìn)行了測(cè)試。經(jīng)過嚴(yán)格評(píng)估，認(rèn)為相關(guān)問題的影響在公司的風(fēng)險(xiǎn)容忍度范圍內(nèi)。”據(jù)蘇恒軒透露，安永作為第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)，也單獨(dú)到黑龍江嫩江進(jìn)行了獨(dú)立的調(diào)查。

蘇恒軒坦陳，“實(shí)事求是講，歷史發(fā)展中存在的一些沉珂積累和行業(yè)頑疾，在系統(tǒng)內(nèi)個(gè)別公司和個(gè)別人的身上還是存在的。針對(duì)這些不規(guī)范的問題，公司一直是高度重視，強(qiáng)化問責(zé)，嚴(yán)肅處理。我們持續(xù)推進(jìn)整改，努力將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍內(nèi)，公司很明確的一條底線是堅(jiān)持不發(fā)生系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)底線?！?/p>