陳悅

文前提要：如果用百度搜索“理財(cái)”，排在最前列的就是某些理財(cái)課程的廣告，那么，這些課程到底對(duì)理財(cái)“小白”而言，有多大的意義呢？這里介紹一位理財(cái)初學(xué)者小芊的故事。

今年26歲的小芊，是一位文藝女青年，喜歡文學(xué)、戲劇、音樂(lè)。大學(xué)畢業(yè)了三四年，在上海一家民營(yíng)廣告公司從事文案工作，平時(shí)主要負(fù)責(zé)寫(xiě)廣告文案，以及一些客戶對(duì)接工作。

小芊說(shuō)：“我從小數(shù)學(xué)就不太好，在大學(xué)里碰到財(cái)務(wù)相關(guān)的課程就頭大?！痹舅汀袄碡?cái)”屬于八桿子打不到一起的關(guān)系，但是，事情最近發(fā)生了一些變化。

工作：低收入+996

小芊形容自己為“沒(méi)有財(cái)務(wù)腦”，收入不高，又不懂得記賬，雖然沒(méi)有買奢侈品的嗜好，但仍然覺(jué)得每個(gè)月工資發(fā)下來(lái)過(guò)著過(guò)著就沒(méi)了。這讓她對(duì)自己的“財(cái)技”更加沒(méi)有信心。

在小芊看來(lái)，大學(xué)畢業(yè)后，一些經(jīng)管商務(wù)類專業(yè)的同學(xué)，都相對(duì)輕松地找到了合適的工作，比如銀行、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、咨詢公司等，還有在外企從事市場(chǎng)營(yíng)銷、HR等工作的，也要具備一定的商業(yè)知識(shí)。這些工作大多比較穩(wěn)定、體面，收入也不錯(cuò)，讓她感到望塵莫及。而當(dāng)時(shí)找工作，只有幾家小公司錄用了她，大多是行政文秘類的工作，最終她選擇了這家廣告公司。

廣告公司進(jìn)入的門(mén)檻并不高，但是工作卻異常辛苦，雖然從事文案工作，但并不是坐在辦公室里想想點(diǎn)子就行，而是要24小時(shí)待命，經(jīng)常通宵趕作業(yè)，滿足客戶的需求。

而且，初級(jí)文案的收入并不高，每月薪水到手不會(huì)超過(guò)8000元，這讓她在經(jīng)濟(jì)上捉襟見(jiàn)肘。每月付了房租，扣掉基本生活費(fèi)，結(jié)余基本為0。

社交：逐漸遠(yuǎn)離同學(xué)圈

小芊的朋友不多，畢業(yè)以后和同學(xué)的聯(lián)系更是逐漸變少。她說(shuō)：“以前身邊的同學(xué)好像都很成功的樣子，拿著高薪，談?wù)撘恍┪衣?tīng)不懂的名詞?！?/p>

她參加過(guò)幾次同學(xué)聚會(huì)，但進(jìn)入了社會(huì)以后，似乎小伙伴們都瞬間遠(yuǎn)離了“青澀”，開(kāi)始談?wù)撈稹胺孔印薄败囎印薄昂⒆印薄捌弊印?，越發(fā)讓她感到自己的落伍。此后，她逐漸不再出現(xiàn)在聚會(huì)中，寧愿當(dāng)“宅女”。

偶爾有人主動(dòng)聯(lián)系她，大多是婚禮邀請(qǐng)，這些人跟她并不很熟，但無(wú)法拒絕，參加吧則又要準(zhǔn)備一份“紅包”，會(huì)增加的經(jīng)濟(jì)壓力。

理財(cái)：身邊的人都賺錢了

小芊開(kāi)始有要理財(cái)?shù)南敕?，還要從2年前的一次相親大會(huì)說(shuō)起，她認(rèn)識(shí)了一位男生，兩人開(kāi)始交往，男生的主要愛(ài)好是投資理財(cái)，平時(shí)會(huì)花很多時(shí)間在炒股上。而小芊“沒(méi)有理財(cái)腦”的特點(diǎn)也經(jīng)常被男友詬病。

2年后，雙方最終因?yàn)樾愿癫缓戏质帧５安粫?huì)理財(cái)”始終讓她感到自卑，想學(xué)習(xí)又覺(jué)得很難入門(mén)。

前一段時(shí)間，身邊的同事都說(shuō)自己買的基金賺錢了，午餐聚會(huì)的時(shí)候討論最多的話題也是基金股市之類的。由于小芊從來(lái)不理財(cái)，自然也融入不了這些話題，好像和同事間有了距離。

課程：越學(xué)越困惑

最終下定決心學(xué)習(xí)理財(cái)，是從看到了一則“xx學(xué)院”的廣告開(kāi)始。雖然一開(kāi)始也沒(méi)在意，但其中的一些廣告語(yǔ)好像有“魔性”一般，在她的腦海中環(huán)繞，比如：

要學(xué)理財(cái)，不能只靠死工資;

不是有錢了才要理財(cái)，而是理財(cái)才會(huì)有錢;

可怕的不是窮，而是窮人思維;

只要7天就可入門(mén)，專為零基礎(chǔ)同學(xué)設(shè)計(jì);

只要9塊9，你也能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由;

…………

抱著試試看的心情，小芊花了幾塊錢買了一門(mén)微信上授課的理財(cái)課程。每天不僅要聽(tīng)課，還要完成老師布置的作業(yè)，開(kāi)始她覺(jué)得內(nèi)容很新鮮，不過(guò)幾天之后就開(kāi)始麻木。

比如，某一天的作業(yè)是閱讀《窮爸爸與富爸爸》一書(shū)，并要談?wù)勈裁词歉F人思維;有時(shí)候老師會(huì)講解一些理財(cái)基礎(chǔ)概念，如復(fù)利法則、財(cái)務(wù)自由、指數(shù)基金、開(kāi)發(fā)副業(yè)等等。小芊說(shuō)：“課程中老師會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，理財(cái)很重要，不理財(cái)絕對(duì)不行——可問(wèn)題是，我知道它有多重要，卻仍然不知道該怎么改變現(xiàn)狀?！?/p>

更令人失望的是，簡(jiǎn)單學(xué)完了一些基本概念后，老師就開(kāi)始推薦更貴的課程，要好幾千元?！斑@些課程值得買嗎？”小芊表示懷疑。

問(wèn)題：究竟該如何入門(mén)

小芊最近在準(zhǔn)備CFA考試，主要原因是她覺(jué)得身邊“很厲害”的同學(xué)，似乎都通過(guò)了這項(xiàng)考試?！坝⒄Z(yǔ)是我的優(yōu)勢(shì)，據(jù)說(shuō)很多人考CFA就是卡在英語(yǔ)上，而我正相反”，她想通過(guò)更專業(yè)的學(xué)習(xí)途徑來(lái)提升自己的財(cái)技。

但是，實(shí)際效果如何呢？好像和預(yù)想的仍然有差距，許多內(nèi)容雖然能看懂，但如果要通過(guò)考試看來(lái)主要還得靠“死記硬背”，因?yàn)閷?duì)于沒(méi)有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，很難在現(xiàn)實(shí)中找到與這些理論對(duì)應(yīng)的實(shí)際應(yīng)用。

她說(shuō)：“自從開(kāi)始投入學(xué)習(xí)以后，我每天都像‘打雞血一樣，變得更有干勁了。但內(nèi)心仍然存在一個(gè)疑惑，像我這樣的小白，該怎樣入門(mén)理財(cái)呢？”