呂德文

如今，一個(gè)可以稱之為“透支社會(huì)”的形態(tài)在中國已然形成。如果說過去的社會(huì)運(yùn)行是以生產(chǎn)為中心，量入為出是基本的生活邏輯的話;那么，今日的社會(huì)運(yùn)行是以消費(fèi)為中心，量出為入主導(dǎo)了人們的生活邏輯。幾乎每個(gè)人都在透支自己。年輕人為了提前消費(fèi)，享受想象中的中產(chǎn)生活，背負(fù)一身債務(wù)。中老年人為了讓年輕人生活得更好，能夠維持因住房、教育等催動(dòng)的都市生活方式，也在透支自己的勞動(dòng)。過去是賺錢過生活，現(xiàn)在是賺錢還債。人們普遍認(rèn)為，用自己賺的錢來買車、買房、旅游和社交，“很傻”。一個(gè)精明的生活方式，就是用金融機(jī)構(gòu)的錢提前消費(fèi)。當(dāng)然，最好是“錢生錢”。

“透支社會(huì)”的形成，為某些金融資本支配社會(huì)生活提供了舞臺(tái)。各種金融機(jī)構(gòu)極力提高金融產(chǎn)品的“效益”，他們打著普惠金融的旗號(hào)，極力將人們的日常生活納入金融領(lǐng)域。這些金融產(chǎn)品以超前消費(fèi)，虛幻享受為幌子，不斷調(diào)動(dòng)人們的消費(fèi)欲望。借助互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的滲透能力，以及金融資本霸權(quán)式的擴(kuò)張，人們的生活世界也被殖民了。社會(huì)賴以維持平衡的一些機(jī)制被肢解得支離破碎。

新型的金融產(chǎn)品扮演的不是扶危濟(jì)困的角色，而是不斷地制造消費(fèi)需求，制造生活危機(jī)。在某些互聯(lián)網(wǎng)金融廣告看來，給子女買一個(gè)生日蛋糕，給老人坐上飛機(jī)頭等艙，或是為了在結(jié)婚紀(jì)念日而給愛人而送禮物，已然是一個(gè)生活必須，否則就不是一個(gè)正常的生活方式。這些做法，看似是為窮人著想，是普惠金融的做法，卻是在違背社會(huì)的基本情理。其結(jié)果是，整個(gè)社會(huì)，尤其是窮人，都陷入了透支的狀態(tài)。幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有一個(gè)共同特征，就是毫無節(jié)制地鼓勵(lì)普通民眾貸款消費(fèi)。他們的對(duì)象，包括普通白領(lǐng)、農(nóng)民工、學(xué)生等等。無一例外，這些人群都是沒有足夠消費(fèi)能力的。一個(gè)還沒工作的年輕人，為了攀比而身負(fù)債務(wù);一個(gè)普通的工薪階層，卻借錢享受富裕階層的生活方式。似乎，這些財(cái)富都是從天上掉下來的。這樣的狀態(tài)，顯然是不可維系的。最近幾年，筆者在調(diào)研中碰到了為數(shù)不少的因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貸款而家破人亡的案例。背著一身巨債的年輕人，把父母兄弟姊妹都拖入困境，夫妻反目、父子成仇的案例，不乏其數(shù)。

“透支社會(huì)”正在加劇社會(huì)分化。對(duì)于那些上流階層而言，他們的生活世界很難被金融資本殖民。他們或許也有透支，但那是服務(wù)于生產(chǎn)活動(dòng)的。他們?cè)谶M(jìn)行“錢生錢”的活動(dòng)。這意味著，他們的生產(chǎn)和消費(fèi)，有了一道無形的保護(hù)墻。哪怕是失敗了，也僅僅是作為“法人”的破產(chǎn)，生活照樣進(jìn)行。

但對(duì)于中下層而言，他們的生活直接已經(jīng)被金融資本殖民。他們的透支，是服務(wù)于生活必須。為了結(jié)婚支付高價(jià)彩禮，為了進(jìn)城貸款買房，為了面子貸款買車，所有的透支都是為了消耗。他們沒有退路。一旦失敗，如丟了工作，家庭變故，或是無節(jié)制消費(fèi)，就很可能陷入破產(chǎn)境地。他們將是這個(gè)社會(huì)的“失敗者”，也許會(huì)永無翻身之日。

某些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的廣告，正在灌輸一套非常具有腐蝕性的價(jià)值觀。他們?cè)陬嵏惨恍┝?xí)以為常的生活理念，肢解正常社會(huì)的基本倫理。他們裝著一副普惠的面孔，滿口“仁義道德”，其實(shí)是把普通勞動(dòng)者當(dāng)“韭菜”。最悲催的是，這些“韭菜們”被割了之后才恍然大悟，可惜錢已經(jīng)沒了。

【原載《南風(fēng)窗》】

插圖 / 透支花銷 / 佚 名