立風(fēng)

2021年5月25 日，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《銀行卡規(guī)定》），其中對(duì)銀行卡盜刷責(zé)任發(fā)布了詳細(xì)規(guī)定。規(guī)定明確指出，銀行卡盜刷交易分兩種：第一種是偽卡盜刷交易，也就是不法分子復(fù)制一張假的卡進(jìn)行盜刷;第二種是網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，也就是在網(wǎng)上用持卡人的交易信息進(jìn)行盜刷，沒有偽造實(shí)體卡。

但是，事情到了法院，不是誰說“盜刷”都能成立的，要以法律事實(shí)為依據(jù)。那么，持卡人和銀行誰來提供證據(jù)、證明盜刷呢？有兩個(gè)原則：一是誰主張誰舉證，二是誰占有證據(jù)誰舉證。

持卡人主張盜刷的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細(xì)、交易通知、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)材料進(jìn)行證明。

銀行主張不是盜刷的，可以提供交易單據(jù)、對(duì)賬單、監(jiān)控錄像、交易身份識(shí)別信息、交易驗(yàn)證信息等證據(jù)材料進(jìn)行證明。如果盜刷事實(shí)認(rèn)定清楚，銀行就要賠償持卡人損失，包括本金和利息。

不過，如果持卡人自身存在過失，銀行就不用賠償。過失行為包括：持卡人自己泄露了銀行卡卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等身份識(shí)別信息，以及盜刷發(fā)生后沒有及時(shí)掛失等。

很多盜刷案件，往往是“公說公有理，婆說婆有理”，法院是講究證據(jù)的地方，一些持卡人不注重自身維權(quán)，在判決中就會(huì)處于弱勢。持卡人做到以下幾點(diǎn)，有利于自身維權(quán)。

開通動(dòng)賬提醒? 發(fā)生盜刷后，自己能馬上知道，才能及時(shí)掛失，所以一定要開通銀行的動(dòng)賬提醒。目前，大多銀行對(duì)“短信通知”服務(wù)收費(fèi)，但持卡人可免費(fèi)開通手機(jī)銀行的通知服務(wù)。

不能馬上掛失? 發(fā)現(xiàn)被盜刷以后，第一件事不是掛失，而是立即在附近地區(qū)進(jìn)行一筆交易，比如在小賣部刷卡交易，在ATM機(jī)插卡查余額等，證明銀行卡的位置和盜刷地點(diǎn)不一致。完成后再立即致電銀行，進(jìn)行掛失。

妥善保管密碼? 密碼、驗(yàn)證碼等交易信息的保管義務(wù)在使用者本人，如果銀行可以證明持卡人自身泄露了密碼，或有不良使用習(xí)慣等，盜刷的損失就要持卡人承擔(dān)了。

銀行卡被盜刷確實(shí)讓人頭疼，所以大家平時(shí)用卡要更加注意。那么怎樣才能做到用卡安全呢？有以下幾個(gè)建議：

活期存款不宜過多? 持卡人要盡可能減少卡中的活期存款，可購買一些理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等，既提高了收益，也增加了不法分子的盜刷難度。

盡快升級(jí)芯片卡? 雖然無論是磁條卡，還是芯片卡，銀行都存在保障卡內(nèi)資金安全的義務(wù)，但芯片卡的安全等級(jí)更高。

酌情購買賬戶安全險(xiǎn)? 有一種保險(xiǎn)叫做賬戶安全險(xiǎn)，對(duì)于一些責(zé)任認(rèn)定不清的案件，可以通過保險(xiǎn)手段對(duì)盜刷進(jìn)行賠償。不過，如法院已經(jīng)判定了責(zé)任方，由責(zé)任方進(jìn)行賠償后，保險(xiǎn)不會(huì)重復(fù)賠償。持卡人購買前要先了解保險(xiǎn)的豁免條款。

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