持卡人
- 基于民商法角度健全信用卡法律體系的有效措施
動(dòng)；準(zhǔn)貸記卡是持卡人通過(guò)在卡中預(yù)存一定儲(chǔ)備金的方式，進(jìn)行消費(fèi)。同時(shí)銀行會(huì)為持卡人提供一定的信用額度。倘若持卡人的消費(fèi)金額超過(guò)備用金時(shí)，就可以在銀行提供的信用額度范圍內(nèi)，開(kāi)展消費(fèi)活動(dòng)。由此可見(jiàn)，兩類信用卡不僅存在相似之處，也存在不同之處。國(guó)際上的各大銀行也主要發(fā)展貸記卡業(yè)務(wù)，正是如此，貸記卡的影響范圍廣，使用人數(shù)多。我國(guó)也主要發(fā)展貸記卡業(yè)務(wù)，同時(shí)還圍繞著貸記卡業(yè)務(wù)，制定了法律法規(guī)，從而科學(xué)規(guī)范貸記卡使用行為以及金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行行為。（二）信用卡業(yè)務(wù)流程介紹為提高
法制博覽 2023年5期2023-03-22
- 信用卡風(fēng)控再升級(jí) 銀行宣戰(zhàn)代還亂象
違規(guī)代還行為，持卡人應(yīng)規(guī)范用卡，若違規(guī)代還行為后續(xù)仍未改善，將采取降額等措施保障信用卡安全。多銀行整治違規(guī)代還“信用卡被管控了，無(wú)法還款需要去柜臺(tái)辦理解封”“我的信用卡和儲(chǔ)蓄卡都被封了，需要去柜臺(tái)解封，還要把所有欠款一次性還清” ……近日，有不少持卡人在社交平臺(tái)發(fā)布帖子稱，持有的信用卡被發(fā)卡銀行管控，無(wú)法進(jìn)行刷卡操作。根據(jù)多位持卡人曬出的截圖信息，他們都收到了銀行反饋的信用卡還款失敗通知，還款失敗的原因?yàn)椤霸摽ú恢С诌€款”，還款金額和手續(xù)費(fèi)金額預(yù)計(jì)3 個(gè)工
中國(guó)信用 2022年6期2022-09-28
- 收入差距與信用卡透支行為研究
觀數(shù)據(jù)，研究了持卡人收入差距對(duì)信用卡透支可能性、透支程度及透支頻率的影響。第二，對(duì)信用卡透支行為開(kāi)展深度的探究： 隨著收入的提高，不同收入水平的持卡人使用信用卡透支的目的是什么？ 僅是把信用卡當(dāng)作一種支付工具呢，還是使用信用卡循環(huán)信貸功能來(lái)緩解當(dāng)期消費(fèi)信貸約束？第三，持卡人其他重要微觀特征信息對(duì)信用卡透支行為也有重要影響，那么收入高低對(duì)不同群體信用卡透支行為的作用機(jī)制又是如何？本文的安排如下：第二部分回顧了目前學(xué)術(shù)界有關(guān)信用卡透支行為特征研究，在此基礎(chǔ)上提
上海金融 2022年2期2022-07-29
- 明確了！這類損失由銀行賠償
金安全的義務(wù)，持卡人則要妥善保管賬號(hào)、密碼等金融個(gè)人信息，雙方依約而行，恪守己責(zé)。事實(shí)上，由于在銀行卡交易中，有關(guān)支付授權(quán)的所有記錄和數(shù)據(jù)、錄像都掌握在發(fā)卡行手中，持卡人一般難以獲得和掌握，因此往往處于證據(jù)弱勢(shì)的一方。 今年5月，《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》一經(jīng)出臺(tái)，給廣大持卡人吃下“定心丸”。根據(jù)該文件，不管是借記卡還是信用卡，如果遭遇了盜刷，持卡人都可向銀行索賠損失。 如果證據(jù)確鑿，銀行無(wú)話可說(shuō)，只能乖乖認(rèn)賬，支付借記卡被盜
文萃報(bào)·周五版 2021年46期2021-12-16
- 保護(hù)持卡人權(quán)益新規(guī)亮相，讓用卡人更安心
刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請(qǐng)求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。也就是說(shuō)，遭遇盜刷，你可以要求銀行賠償損失。信用卡被盜刷，透支款本息你也可以不還。該規(guī)定明確，發(fā)卡行具有相較于持卡人更為強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、控制和承受能力，應(yīng)當(dāng)以更加安全的技術(shù)保障持卡人用卡安全。這符合制造風(fēng)險(xiǎn)者應(yīng)防范風(fēng)險(xiǎn)的法理以及風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)等原則，有利于鼓勵(lì)發(fā)卡行提供安全性更高的銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)
時(shí)代金融 2021年19期2021-08-05
- 最高法：銀行卡被盜刷，銀行應(yīng)予賠償
但規(guī)定還明確，持卡人對(duì)銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等身份識(shí)別信息、交易驗(yàn)證信息未盡妥善保管義務(wù)，發(fā)卡行可以主張持卡人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。5月25日起，最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱規(guī)定）正式施行，其中對(duì)公眾關(guān)注的盜刷、透支利息等問(wèn)題作出了回應(yīng)。銀行卡被盜刷，損失誰(shuí)負(fù)責(zé)近年來(lái)，不少地方發(fā)生了銀行卡盜刷案件，不僅侵害當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)，更損害了金融市場(chǎng)的安全穩(wěn)定。對(duì)此，規(guī)定明確，發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法
新傳奇 2021年22期2021-06-22
- 信用卡余額代償?shù)拿绹?guó)經(jīng)驗(yàn)
利率定價(jià)時(shí)納入持卡人信用因素，實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)，創(chuàng)造出了信用卡余額代償業(yè)務(wù)，為持卡人提供了一個(gè)低息貸款換高息貸款的債務(wù)置換的機(jī)會(huì)，同時(shí)也打破了信用卡行業(yè)利率僵化的狀態(tài)。時(shí)至今日，信用卡余額代償已經(jīng)成為美國(guó)信用卡行業(yè)中不可或缺的一部分。信用卡余額代償?shù)幕灸Ｊ叫庞每ㄓ囝~代償（Credit Card Balance Transfer）是代償機(jī)構(gòu)以其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用卡持卡人作為目標(biāo)客戶，向該持卡人提供一定時(shí)期的低利率貸款用于償還該持卡人在其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)的原有債務(wù)，并
銀行家 2020年10期2020-11-06
- 惡意透支型信用卡詐騙罪的刑法解釋
釋，該罪主體“持卡人”應(yīng)當(dāng)是限定在規(guī)范意義上的持卡人范圍內(nèi)，不是事實(shí)意義上的持卡人，非法占有目的產(chǎn)生于于刷卡時(shí)，“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”屬于本罪成立的必要要件。關(guān)鍵詞：惡意透支;信用卡詐騙罪;持卡人;非法占有目的引言在實(shí)踐中，惡意透支型信用卡詐騙罪是我國(guó)《刑法》第196條信用卡詐騙罪類型中被觸犯頻次最多的。一方面是因?yàn)榍叭N情形下行為人不易于實(shí)施，另一方面是惡意透支型信用卡詐騙罪存在濫用的可能，應(yīng)該對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的構(gòu)成進(jìn)行限定。2018年開(kāi)始
看世界·學(xué)術(shù)上半月 2020年8期2020-09-10
- 惡意透支型信用卡詐騙罪疑難問(wèn)題研究
用卡人應(yīng)將非法持卡人排除在外。除非有證據(jù)證明以同一種催收方式能達(dá)到有效催收的效果，否則有必要用兩種以上的方式對(duì)持卡人進(jìn)行催收。關(guān)鍵詞：惡意透支;信用卡詐騙罪;持卡人;催收方式1 問(wèn)題的提出兩高2018年11月28日發(fā)布的《關(guān)于修改的決定》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了大幅度地修改，重新界定了“非法占有的”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“有效催收”標(biāo)準(zhǔn)和惡意透支數(shù)額等方面，有效地解決了當(dāng)前司法辦案中在辦理惡意透支型信用卡詐騙行為時(shí)所遇到的一些疑難問(wèn)
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2020年16期2020-06-04
- 惡意透支型信用卡詐騙罪疑難問(wèn)題研究
用卡人應(yīng)將非法持卡人排除在外。除非有證據(jù)證明以同一種催收方式能達(dá)到有效催收的效果，否則有必要用兩種以上的方式對(duì)持卡人進(jìn)行催收。關(guān)鍵詞：惡意透支;信用卡詐騙罪;持卡人;催收方式中圖分類號(hào)：D9? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.16.0751 問(wèn)題的提出兩高2018年11月28日發(fā)布的《關(guān)于修改的決定》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了大幅度地修改，重新界定了“非
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2020年17期2020-06-03
- 銀行卡跨行POS機(jī)盜刷糾紛責(zé)任認(rèn)定研究
刷 偽卡交易 持卡人 發(fā)卡行作者簡(jiǎn)介：朱東陽(yáng)，江蘇銘勤律師事務(wù)所，三級(jí)律師，研究方向：金融不良資產(chǎn)處置和建設(shè)工程法律糾紛。中圖分類號(hào)：D922.28? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.270一、銀行卡盜刷界定銀行卡盜刷，也稱偽卡交易，是指未取得持卡人
法制與社會(huì) 2019年24期2019-09-09
- 你不知道的信用卡逾期規(guī)則
款……對(duì)于很多持卡人來(lái)說(shuō)，這些名詞已相當(dāng)熟悉，但下面這些問(wèn)題，恐怕很少有人能了解。部分信用卡可容時(shí)容差容時(shí)，是指在信用卡還款日到期當(dāng)天，若持卡人沒(méi)有按時(shí)還款，銀行會(huì)再給持卡人一個(gè)寬限期，一般為3天。容差，是指到還款日后，持卡人未足額還款，當(dāng)未還款金額小于或者等于銀行規(guī)定的一定金額時(shí)，銀行將認(rèn)為該持卡人已全額還款，未還款金額自動(dòng)記入下期賬單；當(dāng)期應(yīng)還寬限差額通常為10元。值得注意的是，只有部分信用卡具備容時(shí)容差權(quán)益，建議持卡人在辦理前進(jìn)行確認(rèn)。目前，工行推出
農(nóng)家參謀 2019年7期2019-07-19
- 惡意透支型信用卡詐騙罪持卡人界定的辨析
行了界定，“指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為”。②對(duì)持卡人的正確理解，直接關(guān)系到詐騙罪與信用卡詐騙罪，其他類型的信用卡詐騙罪與惡意透支型信用卡詐騙罪的準(zhǔn)確適用。一、目前對(duì)“持卡人”范圍界定的主要觀點(diǎn)對(duì)于“持卡人”的理解實(shí)質(zhì)上是對(duì)“持卡人”范圍的界定。目前對(duì)持卡人范圍的界定，理論上主要存在三種觀點(diǎn)。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為對(duì)“持卡人”范圍的界定應(yīng)采用廣義的概念，即“持卡人”意指排除刑法明確規(guī)定不屬于惡意透支持卡
昭通學(xué)院學(xué)報(bào) 2019年3期2019-02-22
- 銀行正式通知！信用卡全領(lǐng)還款新規(guī)已實(shí)施！
實(shí)生活中，部分持卡人因?yàn)榕R時(shí)需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，會(huì)選擇信用卡取現(xiàn)，不過(guò)，使用信用卡取現(xiàn)，大多數(shù)銀行、多數(shù)卡種會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，不少銀行會(huì)最低收10元：此外，從取現(xiàn)當(dāng)天起仟始計(jì)息，日息一般為0.5%。對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō)，還有一種溢繳款取現(xiàn)，有的持卡人在還款的時(shí)候多還了一些錢，或者還錯(cuò)信用卡了，造成信用卡里錢多了，怎么辦？記者了解到，一般情況下，選擇ATM取現(xiàn)的話，還是會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。不過(guò)，具體操作過(guò)程中也有持卡人選擇銷卡，然后通過(guò)柜面把多余的錢取出來(lái)的情況。不及時(shí)還歌或致失
金融周刊 2018年18期2018-12-26
- 信用卡被盜刷 持卡人免還透支款
此，銀行認(rèn)為是持卡人保管卡片和個(gè)人信息不利，持卡人則怪銀行監(jiān)管不嚴(yán)。是不是偽卡盜刷？《規(guī)定》明確了雙方的舉證責(zé)任：持卡人主張存在偽卡交易事實(shí)的，可以提供刑事判決、案涉銀行卡交易時(shí)其持有的真卡、案涉銀行卡交易時(shí)及其前后銀行卡賬戶交易明細(xì)、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)進(jìn)行證明。發(fā)卡行主張爭(zhēng)議交易為持卡人本人交易或者持卡人授權(quán)交易的，應(yīng)承擔(dān)舉證證明責(zé)任。法院則應(yīng)當(dāng)全面審查當(dāng)事人雙方提交的證據(jù)，結(jié)合交易行為地與真卡所在地距離、交易時(shí)間和報(bào)案時(shí)間、持卡人身份、持卡人用卡
新傳奇 2018年24期2018-09-06
- 論信用卡盜刷糾紛中裁判差異化及化解
：銀行卡盜刷 持卡人 銀行 責(zé)任分擔(dān)中圖分類號(hào)：D922 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-5349（2018）09-0076-02近年來(lái)，銀行卡盜刷糾紛成為一類困擾銀行與法院的高發(fā)性案件。當(dāng)持卡人的資金被盜刷后，絕大多數(shù)持卡人都會(huì)將銀行作為被告進(jìn)行起訴。但由于立法滯后及法官自由裁量權(quán)寬泛等諸多原因，即使在銀行盜刷類案件的案件事實(shí)清楚的情況下，同類銀行卡盜刷的案件在司法的判決中也不盡相同。這對(duì)法官、銀行、持卡人來(lái)說(shuō)都會(huì)帶來(lái)極大的困擾，我們有必要對(duì)其進(jìn)行總
現(xiàn)代交際 2018年9期2018-08-31
- 論銀行信用卡持卡人的犯罪問(wèn)題及對(duì)策
0000)一、持卡人判刑的情形(一)持卡人惡意透支消費(fèi)從裁判文書(shū)統(tǒng)計(jì)來(lái)看，在所取樣本300個(gè)案件中，因?yàn)閻阂馔钢В?span id="j5i0abt0b" class="hl">持卡人判刑的案件有128件，惡意透支消費(fèi)是持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限，利用信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)，并且經(jīng)過(guò)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的行為，持卡人使用信用卡惡意透支消費(fèi)，根據(jù)法院審理的案件，大多是通過(guò)公訴機(jī)關(guān)的指控和提供相應(yīng)的證據(jù)，由于被告人以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支，數(shù)額巨大，且在催收后的三個(gè)月內(nèi)未歸還，
福建質(zhì)量管理 2018年11期2018-04-02
- 論信用卡詐騙罪中的持卡人*
用卡詐騙罪中的持卡人*張明楷(清華大學(xué)法學(xué)院，北京 100084)我國(guó)《刑法》第196條第2款規(guī)定的持卡人是特殊身份，即惡意透支型信用卡詐騙罪是真正身份犯。以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的行為人不是持卡人；使用真實(shí)身份證件和虛假的財(cái)產(chǎn)證明申領(lǐng)信用卡的人仍然是持卡人；以竊取、騙取等非法手段獲得他人信用卡的行為人(非法持卡人)不是持卡人，對(duì)其使用行為應(yīng)視情形分別認(rèn)定為盜竊罪或者冒用他人信用卡類型的信用卡詐騙罪；實(shí)際用卡人不是持卡人，持卡人與實(shí)際用卡人通謀惡意透支或
政治與法律 2018年1期2018-02-07
- 登記持卡人與實(shí)際用卡人不一致時(shí)如何認(rèn)定信用卡詐騙罪主體
騙罪中，當(dāng)?shù)怯?span id="j5i0abt0b" class="hl">持卡人與實(shí)際用卡人不一致時(shí)，如何認(rèn)定“持卡人”，有存在三種不同意見(jiàn)：第一種意見(jiàn)認(rèn)為，當(dāng)?shù)怯?span id="j5i0abt0b" class="hl">持卡人與實(shí)際用卡人不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)以登記持卡人為準(zhǔn)。理由是信用卡的申請(qǐng)發(fā)放是建立在登記持卡人的個(gè)人信用基礎(chǔ)之上，實(shí)際用卡人與銀行并沒(méi)有民事上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，且《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》中明確規(guī)定了禁止信用卡登記持卡人出租或者轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶，銀行只對(duì)登記持卡人資信情況進(jìn)行認(rèn)可，而不是對(duì)實(shí)際用卡人情況進(jìn)行認(rèn)可，對(duì)實(shí)際用卡人還款也不具期待可能性。故本案的犯罪嫌疑
山東青年 2017年9期2018-01-27
- 惡意透支行為入罪的司法認(rèn)定要點(diǎn)
在此基礎(chǔ)上考量持卡人的態(tài)度、發(fā)卡行的反應(yīng)、欠款后的行為等進(jìn)行綜合認(rèn)定，最終得出該行為是否成立惡意透支并構(gòu)成信用卡詐騙罪的結(jié)論。對(duì)此，筆者的觀點(diǎn)是應(yīng)該從以下三個(gè)要點(diǎn)入手。一、開(kāi)戶辦卡是否虛假陳述這主要是看持卡人在銀行開(kāi)戶并申領(lǐng)信用卡時(shí)是否存在提供虛假材料等虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為。如果持卡人出于成功開(kāi)戶并申領(lǐng)信用卡或者違規(guī)獲取大額信用額度等目的，在向銀行提供資信證明材料時(shí)提供了虛假的收入證明、房產(chǎn)證明、營(yíng)收證明等，而銀行也確系基于這些內(nèi)容不真實(shí)的材料，在評(píng)定
職工法律天地 2018年16期2018-01-23
- 應(yīng)關(guān)注信用卡糾紛案件超常增長(zhǎng)
安全順暢。一是持卡人盲目追求高透支額。不少持卡人在辦理信用卡提交收入情況證明時(shí)刻意夸大自己的收入水平，以達(dá)到增大信用透支額的目的。二是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不到位。個(gè)別銀行分支機(jī)構(gòu)及其工作人員受利益的驅(qū)動(dòng)，重營(yíng)銷而輕審查，大規(guī)模誘導(dǎo)社會(huì)公眾辦理和使用信用卡，致使在發(fā)卡環(huán)節(jié)便埋下了安全隱患。部分銀行對(duì)營(yíng)銷人員實(shí)施單純以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信水平和還款能力不進(jìn)行詳盡調(diào)查，申請(qǐng)人的信息及還款能力存在造假問(wèn)題。三是持卡人不重視個(gè)人信用。很多
金融博覽 2018年1期2018-01-19
- 銀行卡盜刷案件中的銀行與持卡人的責(zé)任權(quán)利分析
2-03摘要 持卡人使用銀行卡刷卡取款或消費(fèi)，給銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，也為消費(fèi)者帶來(lái)生活上的便利，但銀行卡盜刷案件卻時(shí)有發(fā)生，極易引起銀行和持卡人之間的糾紛，本文通過(guò)分析銀行卡盜刷的現(xiàn)狀和案件糾紛焦點(diǎn)和類型，進(jìn)而厘清銀行方和持卡人的責(zé)任權(quán)利，并提出從外部環(huán)境、銀行和持卡人方多維度進(jìn)行銀行卡盜刷的風(fēng)險(xiǎn)防范舉措。關(guān)鍵詞 銀行卡盜刷 銀行 持卡人 責(zé)任權(quán)利一、銀行卡盜刷案件現(xiàn)狀（一）銀行卡盜刷近年來(lái)，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，銀行卡消費(fèi)支付已成為個(gè)人使用較多的非
現(xiàn)代企業(yè)文化·理論版 2017年17期2018-01-08
- 取走他人在自己卡內(nèi)存款的行為性質(zhì)分析
實(shí)際占有，二是持卡人法律上的占有，此外并無(wú)其他受刑法保護(hù)的存款占有權(quán)利。占有銀行卡及密碼，雖然對(duì)存款權(quán)利的行使非常重要，但只是具有支配和控制存款的可能性，不改變銀行實(shí)際占有存款和持卡人在法律上占有存款的狀況。持卡人利用存款權(quán)利人的身份申領(lǐng)新的銀行卡，重新確立存款實(shí)際支配地位的行為，沒(méi)有“轉(zhuǎn)移占有”存款的行為，并不侵害租賃或者借用賬戶存款的第三人的占有，不構(gòu)成盜竊罪。關(guān)鍵詞：持卡人 使用人 存款 占有[基本案情]被告人仇國(guó)賓將本人的與POS機(jī)捆綁的涉案e時(shí)代
中國(guó)檢察官·經(jīng)典案例 2017年8期2017-09-18
- 信用卡新規(guī)利好多，理性消費(fèi)是硬道理
消費(fèi)，可以幫助持卡人建立良好個(gè)人信用，巧用免息期賺取利差，刷卡獲得相關(guān)優(yōu)惠，累積積分換取實(shí)物或航空里程等等。但也出現(xiàn)不少持卡人在不知不覺(jué)間提高消費(fèi)水平，多花錢，以致無(wú)力還款，淪為“卡奴”。從今年1月1日起，《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式實(shí)施。信用卡新規(guī)有了堪稱顛覆性的變化，包括取消滯納金，改為違約金；ATM透支取現(xiàn)額每卡每日不超1萬(wàn)元；透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍；免息還款期和最低還款額由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自
金融經(jīng)濟(jì) 2017年4期2017-04-26
- 惡意透支型信用卡詐騙罪“持卡人”法理分析
信用卡詐騙罪“持卡人”的認(rèn)定卻頗多分歧，從而造成對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪司法認(rèn)定的混亂和司法裁判的不統(tǒng)一。文章從法理的角度，對(duì)惡意透支性信用卡詐騙罪“持卡人”進(jìn)行了分析，力圖正本清源，還“持卡人”的“本來(lái)面目”。關(guān)鍵詞：惡意透支 信用卡詐騙 持卡人中圖分類號(hào)：D920.5；F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1004-4914（2017）02-102-03我國(guó)刑法第一百九十六條規(guī)定了信用卡詐騙罪，并將惡意透支信用卡，情節(jié)嚴(yán)重的行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的四種情形
經(jīng)濟(jì)師 2017年2期2017-04-10
- 論信用卡詐騙案件催收效力問(wèn)題的認(rèn)定
——以惡意透支信用卡詐騙為例
討論之議題均在持卡人透支本金達(dá)到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)及具有非法占有目的之下進(jìn)行。一、催收效力在立法上的規(guī)定根據(jù)《刑法》第196條第1款的規(guī)定，惡意透支信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪；該條第2款規(guī)定，前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。據(jù)此，我國(guó)《刑法》對(duì)惡意透支型信用卡詐騙犯罪規(guī)定了兩種犯罪行為，即超過(guò)規(guī)定限額透支和超過(guò)規(guī)定期限透支。司法實(shí)踐中，超過(guò)規(guī)定限額透
遼寧公安司法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào) 2017年5期2017-03-10
- 銀行卡盜刷糾紛中的法律問(wèn)題
刷；責(zé)任歸屬；持卡人；銀行中圖分類號(hào)：D912.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-864X（2016）11-0051-01一、概述銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的信用支付工具。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)的銀行卡市場(chǎng)在深度和廣度上呈現(xiàn)跨越式發(fā)展，銀行卡在我國(guó)得到了積極推廣，漸漸成為人們所普遍接受的新型結(jié)算工具，為人們的生產(chǎn)生活帶來(lái)了極大的便利。然而，正如有交易就有可能產(chǎn)生糾紛，越來(lái)越多的銀行卡類糾紛案
人間 2016年33期2017-03-04
- 銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布，云閃付便捷安全
銀行推出“回饋持卡人消費(fèi)季”活動(dòng)，并發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布儀式，為持卡人帶來(lái)多項(xiàng)優(yōu)惠服務(wù)。開(kāi)辟“銀聯(lián)回饋持卡人消費(fèi)季”號(hào)地鐵專列，持卡人可享“雙十二4折來(lái)襲”、“元旦萬(wàn)人免單”、“年貨節(jié)”等多項(xiàng)優(yōu)惠。過(guò)去一年，中國(guó)銀聯(lián)以創(chuàng)新支付產(chǎn)品與精準(zhǔn)業(yè)務(wù)切入模式，聯(lián)合各商業(yè)銀行推出了自己的支付服務(wù)“云閃付”，全面布局客戶衣、食、住、行、玩等各個(gè)生活場(chǎng)景，構(gòu)建遍布全球的移動(dòng)支付生態(tài)圈，讓廣大用戶隨時(shí)隨地都能感受到方便快捷、安全易用、豐富實(shí)惠的移動(dòng)支付服務(wù)體驗(yàn)。為不斷
金融經(jīng)濟(jì) 2017年1期2017-02-23
- 惡意透支型信用卡詐騙罪認(rèn)定中的新問(wèn)題
據(jù)出罪性規(guī)定，持卡人即使透支數(shù)額較大，但持卡人表示愿意償還并且在約定的期限內(nèi)全部?jī)斶€的情況下不構(gòu)成詐騙，只是由發(fā)卡銀行按相關(guān)規(guī)定予以罰息處理。2009年12月，由《關(guān)于辦理妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律諾干問(wèn)題的解釋》一文中我們可以得知我國(guó)明確規(guī)定了惡意透支行為的出罪問(wèn)題，凡是構(gòu)成惡意透支詐騙罪的持卡人必將擔(dān)負(fù)相關(guān)刑事責(zé)任。2 惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定2.1 惡意透支數(shù)額惡意透支數(shù)額是認(rèn)定惡意透支信用卡詐騙罪的重要條件，關(guān)系到信用卡透支基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是否
職工法律天地 2017年22期2017-01-27
- 取走他人在自己卡內(nèi)存款的行為性質(zhì)分析
實(shí)際占有，二是持卡人法律上的占有，此外并無(wú)其他受刑法保護(hù)的存款占有權(quán)利。占有銀行卡及密碼，雖然對(duì)存款權(quán)利的行使非常重要，但只是具有支配和控制存款的可能性，不改變銀行實(shí)際占有存款和持卡人在法律上占有存款的狀況。持卡人利用存款權(quán)利人的身份申領(lǐng)新的銀行卡，重新確立存款實(shí)際支配地位的行為，沒(méi)有“轉(zhuǎn)移占有”存款的行為，并不侵害租賃或者借用賬戶存款的第三人的占有，不構(gòu)成盜竊罪。持卡人 使用人 存款 占有［基本案情］被告人仇國(guó)賓將本人的與POS機(jī)捆綁的涉案e時(shí)代卡交崔勇
中國(guó)檢察官 2017年16期2017-01-25
- 如何防范信用卡被網(wǎng)絡(luò)盜刷
現(xiàn)在持卡人使用信用卡，最擔(dān)心的事情莫過(guò)于一個(gè)小小的手機(jī)驗(yàn)證碼就能把自己的錢“偷走”，投資者不敢回復(fù)手機(jī)短信，不敢丟手機(jī)。那么有沒(méi)有辦法能讓持卡人既可以方便地網(wǎng)上購(gòu)物，又能不擔(dān)心卡片被盜刷呢？最簡(jiǎn)單的辦法莫過(guò)于選擇有盜刷保障的信用卡。有些銀行的信用卡向持卡人提供了被盜刷的保障，即當(dāng)持卡人的卡片被各種形式盜刷時(shí)，卡中心會(huì)先行賠付給持卡人，持卡人無(wú)須為被盜刷的金額付賬，這筆錢可能是由卡中心向保險(xiǎn)公司投保以避免損失，保險(xiǎn)公司則是收取保費(fèi)并等待公安機(jī)關(guān)破案收回?fù)p失。
人生與伴侶·共同關(guān)注 2016年24期2016-08-23
- 消費(fèi)
好、刷卡頻繁的持卡人提供一次額外的“臨時(shí)提額”權(quán)利，期限一般為一個(gè)月，額度增幅一般在10%至50%不等。不過(guò)，俗話說(shuō)“出來(lái)混，遲早是要還的”，臨時(shí)提額更不是免費(fèi)的午餐。雖然“臨時(shí)提額”給持卡人帶來(lái)了方便，但持卡人應(yīng)量力而行，應(yīng)在有還款能力的基礎(chǔ)上刷卡消費(fèi)。臨時(shí)額度并非越高越好，信用卡臨時(shí)提額與信用卡固定信用不同，還款方式需要在當(dāng)期還款日一次性還清。不能分期還款，也不能按照最低還款額還款，如果臨時(shí)額度未能按時(shí)還款，則視為逾期。文/李明信用卡臨時(shí)提額要當(dāng)心
當(dāng)代工人(A版) 2016年4期2016-07-15
- POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)罪構(gòu)成要件之實(shí)證分析
等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的構(gòu)成要件：違法性認(rèn)識(shí)的可能性、以營(yíng)利為目的、套現(xiàn)者只能是持卡人而非冒用人、套現(xiàn)金額應(yīng)支付持卡人。只有對(duì)這些構(gòu)成要件明確認(rèn)定，才能解決司法實(shí)務(wù)中的諸多爭(zhēng)議，才能對(duì)信用卡套現(xiàn)行為正確定性。關(guān)鍵詞：非法經(jīng)營(yíng);信用卡;持卡人;套現(xiàn)中圖分類號(hào)： DF623 ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A ? ? 文章編號(hào)：16720539（2016）01004805最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布并于2009年12月1
- 消費(fèi)
好、刷卡頻繁的持卡人提供一次額外的“臨時(shí)提額”權(quán)利，期限一般為一個(gè)月，額度增幅一般在10%至50%不等。不過(guò)，俗話說(shuō)“出來(lái)混，遲早是要還的”，臨時(shí)提額更不是免費(fèi)的午餐。雖然“臨時(shí)提額”給持卡人帶來(lái)了方便，但持卡人應(yīng)量力而行，應(yīng)在有還款能力的基礎(chǔ)上刷卡消費(fèi)。臨時(shí)額度并非越高越好，信用卡臨時(shí)提額與信用卡固定信用不同，還款方式需要在當(dāng)期還款日一次性還清。不能分期還款，也不能按照最低還款額還款，如果臨時(shí)額度未能按時(shí)還款，則視為逾期。
當(dāng)代工人 2016年7期2016-05-18
- 消費(fèi)
好、刷卡頻繁的持卡人提供一次額外的“臨時(shí)提額”權(quán)利，期限一般為一個(gè)月，額度增幅一般在10%至50%不等。不過(guò)，俗話說(shuō)“出來(lái)混，遲早是要還的”，臨時(shí)提額更不是免費(fèi)的午餐。雖然“臨時(shí)提額”給持卡人帶來(lái)了方便，但持卡人應(yīng)量力而行，應(yīng)在有還款能力的基礎(chǔ)上刷卡消費(fèi)。臨時(shí)額度并非越高越好，信用卡臨時(shí)提額與信用卡固定信用不同，還款方式需要在當(dāng)期還款日一次性還清。不能分期還款，也不能按照最低還款額還款，如果臨時(shí)額度未能按時(shí)還款，則視為逾期。文/李明信用卡臨時(shí)提額要當(dāng)心
當(dāng)代工人(A版) 2016年10期2016-04-14
- POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)罪構(gòu)成要件之實(shí)證分析
等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的構(gòu)成要件：違法性認(rèn)識(shí)的可能性、以營(yíng)利為目的、套現(xiàn)者只能是持卡人而非冒用人、套現(xiàn)金額應(yīng)支付持卡人。只有對(duì)這些構(gòu)成要件明確認(rèn)定，才能解決司法實(shí)務(wù)中的諸多爭(zhēng)議，才能對(duì)信用卡套現(xiàn)行為正確定性。關(guān)鍵詞：非法經(jīng)營(yíng)；信用卡；持卡人；套現(xiàn)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布并于2009年12月16日施行的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端
- 論信用卡預(yù)授權(quán)的法律性質(zhì)及持卡人保護(hù)
授權(quán)是指信用卡持卡人通過(guò)POS 機(jī)終端渠道或遠(yuǎn)程提供信用卡信息途徑，就其與特約商戶之間的基礎(chǔ)交易指令發(fā)卡銀行向特約商戶做出的付款承諾。信用卡預(yù)授權(quán)是近年發(fā)展起來(lái)的一項(xiàng)信用卡業(yè)務(wù)，它“通過(guò)在持卡人、特約商戶和發(fā)卡銀行之間安排的特殊交易規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了方便持卡人消費(fèi)和擔(dān)保持卡人支付消費(fèi)款項(xiàng)的目的”，應(yīng)該說(shuō)是一種新型的消費(fèi)信貸模式。信用卡預(yù)授權(quán)分為面對(duì)面的POS 機(jī)終端渠道預(yù)授權(quán)和遠(yuǎn)程提供信用卡信息預(yù)授權(quán)兩種模式。也有學(xué)者認(rèn)為“按照操作方式不同，信用卡預(yù)授權(quán)可分為聯(lián)
- 巧用預(yù)借現(xiàn)金避免全額罰息
周科競(jìng)在持卡人使用信用卡時(shí)，最不希望出現(xiàn)的就是被銀行收取了每天0.05%的透支利息，其中因?yàn)橹磺妨艘徊糠皱X沒(méi)還卻被收取了全部欠款的利息更是讓人心痛，這也被稱為全額罰息（工行信用卡沒(méi)有全額罰息）。一般來(lái)說(shuō)，持卡人可以通過(guò)訂制還款提醒避免晚還款、少還零頭等情況發(fā)生，多數(shù)銀行也提供3天延遲還款的容時(shí)服務(wù)和小額欠款的容差服務(wù)。但也有一種情況是持卡人明知自己缺少一部分現(xiàn)金用于還款，也明知道少還款將被全額罰息，此時(shí)持卡人可以通過(guò)預(yù)借現(xiàn)金來(lái)避免全額罰息。假如某信用卡持卡
投資與理財(cái) 2015年13期2015-09-10
- 提高信用卡額度的必備“錦囊”
緊密相連。作為持卡人只有掌握一些有關(guān)提升信用額度的“錦囊”，才能實(shí)現(xiàn)最愜意的“買、買、買”。額度最高可提升50%一般在假期，銀行為了方便信用卡持卡人節(jié)日期間購(gòu)物消費(fèi)會(huì)“主動(dòng)出擊”，提升信用額度，銀行自動(dòng)調(diào)高的臨時(shí)額度，一般為固定額度的10%～20%。不過(guò)銀行的“主動(dòng)出擊”并不是針對(duì)所有的持卡人，所以有消費(fèi)需求的持卡人則需要主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)岣哳~度。據(jù)銀行工作人員介紹，持卡人主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)高額度，需要通過(guò)電話或微信等渠道做一個(gè)測(cè)評(píng)，先由持卡人申報(bào)一個(gè)預(yù)期值，隨后根據(jù)固定
投資與理財(cái) 2015年20期2015-09-10
- 將信用卡借與他人使用致惡意透支的行為定性
文結(jié)合案例從“持卡人”、“非法占有目的”、“兩次催收超3個(gè)月未還”等要素入手進(jìn)行分析論證，以期得出準(zhǔn)確的結(jié)論。關(guān)鍵詞：持卡人 非法占有目的 兩次催收超3個(gè)月未還本案中涉及兩個(gè)犯罪嫌疑人，一個(gè)是王某，一個(gè)是李某，是追究?jī)蓚€(gè)人的刑事責(zé)任，還是只追究一個(gè)人的刑事責(zé)任即可？如果只追究一個(gè)人，那么追究哪個(gè)人？如果追究?jī)蓚€(gè)人，那么二人的行為如何定性？在實(shí)務(wù)界，對(duì)本案的處理存在三種觀點(diǎn)：（1）對(duì)登記持卡人即王某定信用卡詐騙罪；（2）對(duì)實(shí)際使用人即李某定信用卡詐騙罪；（3
中國(guó)檢察官·經(jīng)典案例 2015年7期2015-08-21
- “人卡分離”時(shí)信用卡惡意透支的刑事責(zé)任及思考
，刑法規(guī)定的“持卡人”應(yīng)當(dāng)包括信用卡申領(lǐng)人和信用卡實(shí)際使用人。信用卡申領(lǐng)人將信用卡交給他人使用，發(fā)生惡意透支行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情況，認(rèn)定相關(guān)人員的刑事責(zé)任。關(guān)鍵詞：持卡人 人卡分離 共同犯罪近年來(lái)，隨著信用卡應(yīng)用的普及，信用卡犯罪呈高發(fā)狀態(tài)，尤其是惡意透支型信用卡詐騙[1]犯罪數(shù)量快速上升。以上海為例，近三年惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件每年均在1000件以上，占全部信用卡犯罪的比例超過(guò)80%，占所有金融犯罪[2]案件的比例也超過(guò)了60%。雖然信用卡惡意透
中國(guó)檢察官·經(jīng)典案例 2015年7期2015-08-21
- 刷卡消費(fèi)警惕三大騙術(shù)
設(shè)置裝置，這樣持卡人在插卡、輸入密碼等正確操作后，卻沒(méi)有鈔票“吐出”。其實(shí)持卡人的錢正是被這些障礙物擋住，如果持卡人此時(shí)離開(kāi)，躲在暗處的犯罪分子將很快取走現(xiàn)金。二是在ATM機(jī)上端放置攝像儀器，以竊取持卡人的卡號(hào)和密碼，然后制造假卡，通過(guò)電話或網(wǎng)上銀行大規(guī)模劃款。三是犯罪分子實(shí)施技術(shù)含量較高的犯罪。犯罪分子先用假身份證辦一張真的銀行卡，然后在網(wǎng)上銀行前后測(cè)試連續(xù)卡號(hào)，在5-6秒內(nèi)破譯其密碼，然后制造假卡，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬劃款。對(duì)于這些犯罪，持卡人一定要仔細(xì)鑒
中老年健康 2015年5期2015-05-30
- 信用卡積分能換現(xiàn)金嗎
換現(xiàn)金，并要求持卡人點(diǎn)擊其發(fā)送的網(wǎng)絡(luò)鏈接，輸入相關(guān)信息，不少人的信用卡因此被盜刷。對(duì)此，銀行工作人員提醒，上述來(lái)電來(lái)信系信用卡詐騙新手段，持卡人需提高警惕。銀行工作人員介紹，不法分子以幫助持卡人將積分按照更高的比例兌換現(xiàn)金為由，要求持卡人點(diǎn)開(kāi)制定鏈接，在相應(yīng)網(wǎng)站上輸入卡號(hào)、身份證信息、背后識(shí)別碼、電話甚至是密碼，而網(wǎng)站的頁(yè)面往往和銀行官網(wǎng)非常相似，很具有迷惑性。一旦完成上述操作后，持卡人很快就收到信用卡非本人操作的刷卡信息提醒，發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失。上述工作人員表
中老年健康 2015年9期2015-05-30
- 信用卡還款的門道你懂多少
種呢？以下就給持卡人普及一下相關(guān)知識(shí)。信用卡盡量在還款日內(nèi)還款信用卡本來(lái)就是鼓勵(lì)消費(fèi)的，持卡人應(yīng)該充分享受這種銀行卡具有的免息期，否則也不符合辦卡的初衷。信用卡一般都有20到50多天的免息期，刷卡后，持卡人只要在到期還款日前還上就可以。常見(jiàn)的幾種還款方式1.發(fā)卡行內(nèi)還款包括發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后信用卡額度即時(shí)恢復(fù)，款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后即可入賬。2.跨行轉(zhuǎn)賬主要分為同城跨行和異地跨行等兩種方式。無(wú)論用何種方式進(jìn)
中老年健康 2015年5期2015-05-30
- 工商銀行新疆分行牡丹卡消費(fèi)high爆“購(gòu)物季”
公司卡）消費(fèi)的持卡人?；顒?dòng)內(nèi)容分為刷卡總動(dòng)員；月單筆消費(fèi)不低于1000元的持卡人即可抽獎(jiǎng)；月抽102名幸運(yùn)客戶，活動(dòng)期間共產(chǎn)生408名；消費(fèi)新“分”尚，月單筆不低于1000元，且不低于12期成功分期付款的持卡人即可抽獎(jiǎng)，月抽52名幸運(yùn)客戶，活動(dòng)期間共產(chǎn)生208名。對(duì)于在12月24-25日（圣誕節(jié)）、1月1-3日（元旦）、2月12-21日（春節(jié)）、3月6-8日（婦女節(jié)）四個(gè)節(jié)日期間累計(jì)消費(fèi)不低于2000元持卡人分別抽獎(jiǎng)。各節(jié)日期間抽取幸運(yùn)獎(jiǎng)10名，共計(jì)抽取4
新疆人文地理 2015年1期2015-01-28
- 慎用信用卡分期
下，許多信用卡持卡人可能會(huì)遇上這樣一個(gè)煩惱：刷卡消費(fèi)金額較大時(shí)，一次性全額還款的壓力可能會(huì)讓手頭的資金變得較為緊張。此時(shí)，信用卡分期還款就成了一些持卡人樂(lè)意選擇的還款方式。分期付款的確可以讓價(jià)格高高在上的商品變得觸手可及，也能在短期有效地減輕持卡人資金壓力，但作為金融服務(wù)產(chǎn)品，分期還款并不是免費(fèi)大餐，其還款成本并不便宜。收取循環(huán)利息在所有的信用卡的分期還款方式中，最簡(jiǎn)便的就是以“最低還款額”進(jìn)行自動(dòng)分期還款。最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前無(wú)法償還
大眾理財(cái)顧問(wèn) 2014年11期2014-11-06
- 惡意透支型信用卡詐騙犯罪的司法實(shí)務(wù)研究
闡釋。關(guān)鍵詞 持卡人 惡意透支 非法占有 催收作者簡(jiǎn)介：郭國(guó)強(qiáng)，北京大成（上海）律師事務(wù)所，研究方向：刑法、刑事訴訟法。中圖分類號(hào)：D924 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1009-0592（2014）12-125-02一、引言隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展、深化，信用卡詐騙作為金融犯罪的一種類型在我國(guó)日益呈現(xiàn)一種高發(fā)態(tài)勢(shì)，隨著信用卡透支消費(fèi)功能的普及，其吸引了越來(lái)越多的人加入“
法制與社會(huì) 2014年35期2014-10-21
- 信用卡被盜用的民事責(zé)任研究
行、特約商戶、持卡人之間的爭(zhēng)議，做到用法律的武器來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，積極促進(jìn)我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：信用卡；發(fā)卡銀行；持卡人；特約商戶；法律責(zé)任中圖分類號(hào)：D923 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2013）17-0149-02信用卡被盜用后產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)買單？承擔(dān)責(zé)任的大小該如何確定？對(duì)于信用卡被盜用后信用卡當(dāng)事人之間的責(zé)任劃分方面的具體規(guī)定，僅輕描淡寫(xiě)在《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦
學(xué)理論·中 2013年6期2013-08-15
- 中國(guó)工商銀行股份有限公司借記卡章程
一條為更好地為持卡人提供服務(wù)，規(guī)范借記卡的發(fā)行和使用，依據(jù)國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本章程。第二條本章程所稱借記卡是指中國(guó)工商銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（以下稱發(fā)卡銀行）面向個(gè)人客戶發(fā)行的、先存款后使用及具備消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金和投資理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿你y行卡（不含國(guó)際借記卡和專用卡）。聯(lián)名（認(rèn)同）借記卡是發(fā)卡銀行與聯(lián)名單位合作發(fā)行的借記卡，其中與盈利性聯(lián)名單位合作發(fā)行的稱為聯(lián)名借記卡，與非
河北金融年鑒 2013年0期2013-04-11
- 惡意透支型信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定
主體，謹(jǐn)慎推定持卡人非法占有的目的，區(qū)分惡意透支和善意透支，統(tǒng)一對(duì)催收要件行為認(rèn)定和時(shí)間的認(rèn)識(shí)，并將惡意透支犯罪與一般的透支糾紛區(qū)分開(kāi)來(lái)。同時(shí)基于刑法的謙抑性，判斷時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎處理，防止公權(quán)力的濫用。［基本案情］2008年3月17日，被告人燕某在工商銀行申領(lǐng)信用卡一張，2010年2月23日開(kāi)始透支，截至2011年4月11日共透支本金49960.56元。經(jīng)該行多次催繳，被告人燕某拒不歸還。案發(fā)后，所欠本息全部追回。后被告人燕某被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑幱衅谕叫潭?，緩刑三?/div>
中國(guó)檢察官 2013年2期2013-01-30
- 淺析惡意透支型信用卡詐騙罪的持卡人
信用卡詐騙罪的持卡人□馬源（華東政法大學(xué)，上海 200042）理論上信用卡的持卡人與用卡人須為同一人，但現(xiàn)實(shí)中可能出現(xiàn)持卡人授權(quán)他人使用信用卡而導(dǎo)致持卡人與用卡人不一致的情形。當(dāng)持卡人與用卡人具有惡意透支的共同犯意，兩者可以構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪的共犯；當(dāng)持卡人有犯意而用卡人無(wú)犯意，持卡人構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪的間接正犯；當(dāng)持卡人無(wú)犯意而用卡人有犯意，用卡人不能構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙犯罪，可能另行成立冒用型的信用卡詐騙罪，對(duì)該罪適用必須嚴(yán)格。惡意浙江警察學(xué)院學(xué)報(bào) 2013年5期2013-01-29
- 海峽兩岸信用卡民事法律關(guān)系及其衍生問(wèn)題之實(shí)證比較研究
實(shí)務(wù)上常見(jiàn)的系持卡人以“假刷卡、真借錢”的方式向地下錢莊融通資金，或者是持卡人以轉(zhuǎn)讓信用卡或提供信用卡為擔(dān)保而取得資金，這些行為在現(xiàn)行法上應(yīng)如何處理?當(dāng)事人之間的法律行為是否有效?這些問(wèn)題有必要加以說(shuō)明。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)有關(guān)部門在其制訂的《信用卡定型化契約范本》中針對(duì)上述情形已作出規(guī)范。③一旦持卡人違反上述約定，則發(fā)卡人可以降低持卡人的信用額度、調(diào)整循環(huán)信用最低應(yīng)繳比率或暫時(shí)停止持卡人使用信用卡的權(quán)利進(jìn)行制裁。亦即在此時(shí)持卡人即使違反其與發(fā)卡人間的約定，但其與- 信用卡積分：實(shí)惠比吆喝更重要
印 韞持卡人無(wú)論身處何方,積分的實(shí)質(zhì)回饋都是不變的道理。99積分搶兌、積分永久有效、積分看電影、積分換MINI Cooper……“積分兌換”這個(gè)一直被大家所忽略的名詞,無(wú)疑已經(jīng)成為2009年信用卡一族最熱的話題。時(shí)下,“精打細(xì)算”正開(kāi)始回歸成為持卡人的第一消費(fèi)原則,也成就了一種新興的生活消費(fèi)方式。那么,究竟哪家銀行的信用卡積分最好用?要比較各銀行信用卡積分兌換的優(yōu)劣,可以借鑒“國(guó)際經(jīng)驗(yàn)”。作為信用卡的發(fā)源地,美國(guó)已經(jīng)形成了較為成熟的使用積分理財(cái)和消費(fèi)的機(jī)制新民周刊 2009年41期2009-11-04
- 招行聯(lián)合騰訊推出ＱＱＶＩＰ聯(lián)名信用卡
VIP聯(lián)名卡的持卡人均可享受每消費(fèi)20元(或2美元)即可累計(jì)1點(diǎn)專屬積分的權(quán)利。一直到2010年12月31日前,除每50點(diǎn)專屬積分可免費(fèi)兌換8個(gè)Q幣之外,消費(fèi)一定金額的持卡人每月最高還可以兌換到80個(gè)Q幣;此外,即日起至2009年10月31日前成功申請(qǐng)QQVIP聯(lián)名卡的持卡人,如果在2009年11月30日前任意刷卡消費(fèi)一次(數(shù)額不限),即可免費(fèi)申領(lǐng)兩個(gè)月的QQ會(huì)員資格;如果在此期間刷卡消費(fèi)滿3000元,則可額外獲贈(zèng)4個(gè)月的會(huì)員資格。計(jì)算機(jī)世界 2009年33期2009-09-30
- 警惕不法分子利用自動(dòng)取款機(jī)實(shí)施詐騙
儲(chǔ)蓄卡號(hào),一旦持卡人取款時(shí),按此告示操作程序,就可直接將持卡人取款的金額轉(zhuǎn)入犯罪嫌疑人的賬戶內(nèi)。得逞后,犯罪嫌疑人會(huì)立即到自動(dòng)取款機(jī)或銀行網(wǎng)點(diǎn)取款。二、暗中做手腳,破壞取款機(jī)正常運(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)施詐騙。不法分子在自動(dòng)取款機(jī)插卡口內(nèi)設(shè)置障礙,并在旁邊張貼一張所謂的“通知”,表示若出現(xiàn)吞卡等現(xiàn)象,請(qǐng)速與銀行某電話聯(lián)系,當(dāng)取款人的卡被“吞”后,按“通知”上公布的電話打過(guò)去,不法分子就冒充銀行工作人員指揮取款人如何操作,并想方設(shè)法騙得取款人的銀行卡卡號(hào)和密碼等相關(guān)信息,然后農(nóng)村百事通 2009年16期2009-01-05
- 淺析惡意透支型信用卡詐騙罪的持卡人