用科技金融創(chuàng)新化解中小企業(yè)融資擔(dān)保難題

文/許 寧 馬芬芬 杭州高科技融資擔(dān)保有限公司

疫情期間，科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題進(jìn)一步凸顯，企業(yè)生存壓力急劇增加。

為了應(yīng)對(duì)科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保難題，杭州市科技局多次牽頭召開科技金融助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)會(huì)議，旨在加強(qiáng)與各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)各界協(xié)作配合，充分發(fā)揮科技金融杠桿作用。

市科技局聯(lián)合杭州高科技融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“杭高?！保榭萍夹椭行∥⑵髽I(yè)量身打造專屬金融方案，切實(shí)幫助杭州市科技型中小微企業(yè)突破創(chuàng)業(yè)瓶頸、提高信用能力，改善企業(yè)的生存和發(fā)展環(huán)境，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

截至2020年12月底，當(dāng)年累計(jì)服務(wù)企業(yè)635家次，合計(jì)擔(dān)保金額212178.03萬(wàn)元，較上年同期服務(wù)企業(yè)次數(shù)同比增長(zhǎng)約76%,擔(dān)保金額同比增長(zhǎng)約60%。

推出專項(xiàng)金融計(jì)劃，破解企業(yè)融資新難題

重點(diǎn)布防，及時(shí)響應(yīng)需求

為著力支持疫情防控重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響的中小微企業(yè)，及時(shí)響應(yīng)需求，杭高保與杭州銀行科技文創(chuàng)金融事業(yè)部聯(lián)合推出支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)科技金融計(jì)劃（第一期），安排10億元專項(xiàng)資金用于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款，同時(shí)運(yùn)用杭州銀行以不超過(guò)LPR利率、杭高保擬減免擔(dān)保費(fèi)等手段，助力小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，共克時(shí)艱。

截至2020年12月末，在保業(yè)務(wù)合計(jì)522筆，在保額186457.59萬(wàn)元，相比上年在保筆數(shù)同比增長(zhǎng)61.6%,在保額同比增長(zhǎng)55.6%。

搭建平臺(tái)，落實(shí)擔(dān)保新策

杭高保建立了擔(dān)保公司、合作銀行、企業(yè)溝通聯(lián)系平臺(tái)，對(duì)存量擔(dān)保企業(yè)，特別是受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、餐飲住宿、文化旅游以及部分制造行業(yè)企業(yè)，主動(dòng)服務(wù)，了解需求，協(xié)同合作銀行續(xù)保、續(xù)貸，不抽貸、不壓貸，緩解企業(yè)資金壓力；對(duì)高科技擔(dān)保到期的企業(yè)，原則同意自動(dòng)延期至2020年6月30日，此期間免收擔(dān)保費(fèi)。

截至2020年6月末，“自動(dòng)延期至2020年6月30日且此期間免收擔(dān)保費(fèi)”項(xiàng)目擔(dān)?？傤~4250萬(wàn)元，業(yè)務(wù)筆數(shù)共18筆。

針對(duì)疫情企業(yè)，杭高保對(duì)其擔(dān)保費(fèi)進(jìn)行了減免，在市科技局與國(guó)家開發(fā)銀行協(xié)商溝通下也給予了企業(yè)LPR下浮85個(gè)基點(diǎn)的低息貸款，最大程度減少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融壓力，助力企業(yè)正常生產(chǎn)。

創(chuàng)新服務(wù)，緩解企業(yè)壓力

在有限防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，杭高保積極主動(dòng)探索，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。針對(duì)疫情期間企業(yè)需求，杭高保推出“抗疫應(yīng)急保”產(chǎn)品，支持企業(yè)停工停產(chǎn)期間維系企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)所需運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，高科技擔(dān)保根據(jù)銀行的貸款審批方案給與快速審批、快速放款。

2020年，“應(yīng)急?！表?xiàng)目放款總額1610萬(wàn)元，業(yè)務(wù)筆數(shù)23家次。

開辟綠色審批通道，探索企業(yè)服務(wù)新模式

提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，開辟綠色審批快通道

杭高保對(duì)因疫情防控產(chǎn)生的緊急融資需求的企業(yè)，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，開辟“綠色通道”，適當(dāng)簡(jiǎn)化材料、加速審批流程，同步推進(jìn)協(xié)調(diào)銀行加快內(nèi)部流程，為企業(yè)爭(zhēng)取最低的貸款利息成本，以減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。如，吉眾機(jī)電公司所生產(chǎn)精密鈑金件是疫情防控物資重要組成部分，但因資金流轉(zhuǎn)緊張，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)受困。為盡快幫企業(yè)拿到貸款，高科擔(dān)保開辟了綠色通道，針對(duì)企業(yè)所需材料全部以電子化、線上形式進(jìn)行，吉眾機(jī)電的2000萬(wàn)元擔(dān)保貸款已全部下放。

發(fā)揮雙政策優(yōu)勢(shì)，開創(chuàng)金融擔(dān)保新渠道

市科技局與杭高保深入貫徹落實(shí)中央穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策舉措。2019年6月，杭高保與國(guó)家開發(fā)銀行浙江分行正式開展實(shí)施國(guó)家開發(fā)性金融支持中小企業(yè)發(fā)展試點(diǎn)工作方案。自疫情發(fā)生以來(lái)，雙方充分發(fā)揮政策性銀行、政策性擔(dān)保的雙重優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用開發(fā)性金融原理，創(chuàng)新優(yōu)化科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)融資合作業(yè)務(wù)流程，探索并實(shí)現(xiàn)了“政府+擔(dān)保+銀行”為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的新模式。

截至2020年12月底，杭高保已完成46家科技型中小企業(yè)授信6.095億元，累計(jì)發(fā)放貸款5.31億元，待發(fā)放金額7850萬(wàn)元。

當(dāng)好服務(wù)店小二，加大外貿(mào)產(chǎn)品創(chuàng)新

杭高保聯(lián)合商務(wù)、金融等部門聯(lián)合發(fā)布“杭信貸”，通過(guò)“政策性出口信用保險(xiǎn)+擔(dān)保+銀行融資”的方式為中小微外貿(mào)企業(yè)提供信用貿(mào)易融資，解決外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴的扶持政策。

“杭信貸”業(yè)務(wù)于2020年4月10日正式上線。截至2021年2月底，已為92家企業(yè)授信“杭信貸”11.34億元，發(fā)放貸款7.89億元，其中，發(fā)放“杭信貸”專屬貿(mào)易融資貸款1.31億元，通過(guò)“杭信貸”產(chǎn)品給與企業(yè)的其他貿(mào)易融資及非貿(mào)易融資共計(jì)6.58億元。