何欣梅

（福建船政交通職業(yè)學(xué)院，福建福州 350000）

近年來，福建省漁業(yè)經(jīng)濟(jì)增長迅速。根據(jù)《福建統(tǒng)計年鑒》數(shù)據(jù)顯示［1］，福建省漁業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值從2012年的903.36×108元增長到2019年的1 361.68×108元，增幅達(dá)50.74%；水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)量從2012年的406.12×104t增長到2019年的594.66×104t，增幅達(dá)46.42%；水產(chǎn)養(yǎng)殖面積從2012年的24.28×104hm2增長到2019年的25.01×104hm2，增幅達(dá)3%。

根據(jù)《2019年全國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計公報》數(shù)據(jù)顯示［2］，災(zāi)情造成水產(chǎn)品受災(zāi)養(yǎng)殖面積74.18×104hm2，水產(chǎn)品產(chǎn)量損失84.22×104t，水產(chǎn)養(yǎng)殖戶在災(zāi)情中損失嚴(yán)重。水產(chǎn)養(yǎng)殖戶在實際生產(chǎn)中，可以通過購買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險來降低自身的經(jīng)濟(jì)損失。然而，福建省現(xiàn)有水產(chǎn)養(yǎng)殖保險存在著諸多問題，如養(yǎng)殖保險費（自付比例）高等，這大大降低了水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的投保意愿。另外，福建省的水產(chǎn)養(yǎng)殖區(qū)大部分地處偏遠(yuǎn)的山區(qū)或海岸，如：三明市清流縣、南平市松溪縣、福鼎市沙埕鎮(zhèn)和崳山鎮(zhèn)等，水產(chǎn)養(yǎng)殖戶投保和保險機(jī)構(gòu)驗標(biāo)時，受時間、出行不便等因素的影響，往往需要花費很大的人力、物力和財力，這大大限制了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展。

隨著科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展進(jìn)步以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入占比越來越高。本文通過梳理福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險險種情況，分析福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀，指出其存在的問題，結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展經(jīng)驗，提出了適合福建省自身特點的水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展建議，以期為福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

1 互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)文獻(xiàn)研究

互聯(lián)網(wǎng)保險是保險公司通過現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)等方式實現(xiàn)保險從咨詢到繳費以及后續(xù)服務(wù)的全網(wǎng)絡(luò)化過程?，F(xiàn)實中，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展給整個保險行業(yè)帶來了深遠(yuǎn)的影響。保險企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析功能，收錄和分析消費者的需求，同時，利用網(wǎng)絡(luò)的便利性直接和客戶“面對面”互動交流，為客戶提供相對應(yīng)的保險產(chǎn)品，滿足消費者的保險購買需求。通過網(wǎng)絡(luò)平臺直接投保，時效性高，客戶只要幾分鐘的時間，就能拿到網(wǎng)絡(luò)電子保單。在理賠方面，保險企業(yè)通過計算機(jī)、可移動設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)移動終端等的運用，加快查勘定損、核賠等工作，提高了理賠服務(wù)效率，提升了理賠服務(wù)滿意度?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的運用使保險公司節(jié)約了時間和人力成本，大大提高了工作效率。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》［3］，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，保險公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)渠道，互聯(lián)網(wǎng)保險市場經(jīng)營主體增長迅速，參加互聯(lián)網(wǎng)保險的企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加，互聯(lián)網(wǎng)保險購買數(shù)量不斷增大，互聯(lián)網(wǎng)保險保費也快速上漲。這給傳統(tǒng)保險行業(yè)帶來了一定的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)保險成為了保費增長的新動力。

學(xué)者們在互聯(lián)網(wǎng)保險方面做了大量的研究和探索工作。付鋼和徐衛(wèi)兵［4］、羅艷君［5］、李霞［6］和劉慧君［7］通過研究我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展模式的優(yōu)勢，認(rèn)為未來我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展有廣闊前景，提出了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展應(yīng)以技術(shù)、制度創(chuàng)新和人才培養(yǎng)為核心。賈明喜［8］、唐紅祥［9］、白冬虎［10］、左小川［11］、朱永軍［12］、謝謙和羅?。?3］討論了我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的不足，并提出加大互聯(lián)網(wǎng)保險宣傳等建議和意見。李瓊等［14］、劉遠(yuǎn)翔［15］討論了互聯(lián)網(wǎng)保險對保險業(yè)經(jīng)營效果的影響，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展對保險企業(yè)經(jīng)營效率的提升具有積極作用。王穩(wěn)和張楊［16-17］提出了互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展模式，指出目前的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式除了直銷和全流程電子化交易平臺外，未來互聯(lián)保險發(fā)展會向數(shù)字化精準(zhǔn)營銷發(fā)展?？梢?，作為一項新興事物，互聯(lián)網(wǎng)保險在我國發(fā)展的歷史雖然只有短短十幾年時間，但互聯(lián)網(wǎng)正深刻影響著保險行業(yè)的方方面面，然而，在互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的技術(shù)、制度和模式等方面尚處于探索階段。

水產(chǎn)養(yǎng)殖保險方面，賈清茹和陳盛偉［18］在研究后發(fā)現(xiàn)，適當(dāng)?shù)谋ＹM補(bǔ)貼能促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險實際需求的增加。張勝茂等［19］對水產(chǎn)氣象指數(shù)保險進(jìn)行研究分析，指出了氣象指數(shù)保險的優(yōu)勢，并對其市場潛力進(jìn)行了調(diào)研，發(fā)現(xiàn)氣象條件對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險具有很大的影響。而在水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險方面，相關(guān)的研究文獻(xiàn)相對較少。何欣梅［20］針對海水養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)行可行性分析，提出了政府部門應(yīng)充分發(fā)揮財政補(bǔ)貼作用，保險機(jī)構(gòu)加大養(yǎng)殖保險的宣傳力度，盡快開發(fā)和完善海水養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險等建議?？梢?，相關(guān)文獻(xiàn)研究還是將重點放在了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險方面，對于水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的研究尚處于起步階段。因此，本文以福建省為例探討水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展中存在的問題，利用當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢，抓住機(jī)遇，積極探索適合自身發(fā)展特點的互聯(lián)網(wǎng)保險模式，找尋相應(yīng)的對策和建議，以期對我國水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展起到一定的借鑒意義。

2 福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險介紹

福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險主要以保成本、保設(shè)施責(zé)任險為主，包含了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、臺風(fēng)指數(shù)保險和赤潮保險險種。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，福建省也積極引進(jìn)了水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險。

2.1 傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險

傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險主要是區(qū)別于臺風(fēng)指數(shù)保險和赤潮保險的一個統(tǒng)稱，包括紫菜養(yǎng)殖成本保險、吊養(yǎng)牡蠣養(yǎng)殖成本保險、大黃魚海水養(yǎng)殖設(shè)施保險、魚塘養(yǎng)殖和蝦塘養(yǎng)殖成本保險等，責(zé)任范圍是因臺風(fēng)、暴雨、山洪、高溫、病害、洪澇和巨浪等自然災(zāi)害造成損失的保險（表1）。

表1 福建省傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險Tab.1 Traditional aquaculture insurance in Fujian Province

2.2 臺風(fēng)指數(shù)保險

臺風(fēng)指數(shù)保險是指在保險期間內(nèi)（4月1日至12月31日），當(dāng)保險水產(chǎn)品所在投保地理區(qū)域遭遇保險方案約定的臺風(fēng)事件時，視為發(fā)生保險事故，保險人按保險方案約定負(fù)責(zé)賠償，投保人無需提供任何索賠材料的一種保險①保險期內(nèi)，當(dāng)中國氣象局發(fā)布的命名臺風(fēng)路徑穿過投保地理區(qū)域?qū)?yīng)的觸發(fā)線，且該臺風(fēng)穿過觸發(fā)線時的中心最大風(fēng)速達(dá)到或超過本保險方案的約定標(biāo)準(zhǔn)時定義為一次臺風(fēng)事件。該保險系針對福建省境內(nèi)海域水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)戶、合作社或企業(yè)所養(yǎng)殖的生長與管理正常的水產(chǎn)養(yǎng)殖成本保險。投保人根據(jù)保險水產(chǎn)養(yǎng)殖投入的綜合成本進(jìn)行投保，保險金額按“單位基礎(chǔ)保險金額×保險面積×投保份數(shù)”計算，保險費按“基礎(chǔ)單位保險費×保險面積×投保份數(shù)”計算。賠償金額根據(jù)保險期間內(nèi)最大的一次臺風(fēng)事件所對應(yīng)的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，當(dāng)保險期間內(nèi)首次發(fā)生臺風(fēng)事件后，可先行賠付，如果保險期間內(nèi)再遭遇更高級別的臺風(fēng)事件，后續(xù)全部賠償金額之和以最大一次臺風(fēng)事件對應(yīng)的賠償金額扣減首次賠償金額的差額為限。賠償金額以不同投保地理區(qū)域內(nèi)臺風(fēng)事件對應(yīng)的“單位賠償金額×保險面積×投保份數(shù)”計算，賠款總金額不得超過保險金額。

2.3 赤潮指數(shù)保險

目前的赤潮指數(shù)保險只是針對福建省平潭綜合實驗區(qū)和莆田市南日鎮(zhèn)海域從事海水養(yǎng)殖的專業(yè)戶、合作社或企業(yè)。投保人可根據(jù)養(yǎng)殖成本的不同，選擇份數(shù)（每份保險金額為1 000元，保險費85元），保險水產(chǎn)品的保險金額（保險金額=每份保險金額×投保份數(shù)）不得超過保險水產(chǎn)品的實際成本。保險期限一般在每年的4月1日至9月30日。赤潮指數(shù)保險以福建省海洋與漁業(yè)局發(fā)布的赤潮監(jiān)測信息為理賠標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)福建省海洋與漁業(yè)局發(fā)布的赤潮發(fā)生在投保海域并致災(zāi)為一次赤潮事件，即可理賠。同時，按保險期間內(nèi)最強(qiáng)一次赤潮事件對應(yīng)的賠償金額進(jìn)行賠付，即：全部賠償金額之和以最強(qiáng)一次赤潮事件對應(yīng)的賠償金額為限。賠償金額=投保地理區(qū)域內(nèi)最強(qiáng)一次赤潮事件對應(yīng)的單位賠償金額×投保份數(shù)。

2.4 水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險

目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險中的運用，主要體現(xiàn)在以下幾種形式：第一，保險企業(yè)通過建立和推廣平臺開展?fàn)I銷。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險企業(yè)依托微信公眾號等社交平臺進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)保險營銷的推廣，把水產(chǎn)養(yǎng)殖保險產(chǎn)品品種、條款、理賠標(biāo)準(zhǔn)以及重大案件等信息發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)上，潛移默化地影響消費者。第二，利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析功能，分析投保和理賠數(shù)據(jù)，為客戶提供相對應(yīng)的保險產(chǎn)品，滿足消費者的保險需求。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，逐漸實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)承保、理賠服務(wù)的應(yīng)用，實現(xiàn)無紙辦公。同時，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對承保、理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，開發(fā)出新品種，不斷滿足水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的保險需求。第三，將移動終端設(shè)備、移動PC、GPS定位系統(tǒng)或者網(wǎng)絡(luò)衛(wèi)星云圖等運用到投保和理賠流程中。在投保過程中，GPS定位、網(wǎng)絡(luò)衛(wèi)星云圖運用在投保面積測量上，可節(jié)省驗標(biāo)的時間；隨后，將測量記錄直接錄入電腦系統(tǒng)，大大節(jié)約了企業(yè)的時間和人力成本，提高了工作效率。在理賠過程中，通過衛(wèi)星云圖直接定位水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的出險位置，并測算出險面積，依托網(wǎng)絡(luò)支付的便利性，直接將理賠款打入投保人賬戶上。

3 福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展過程中存在的問題

福建省是水產(chǎn)養(yǎng)殖大省，每年遭受各類風(fēng)險的損失嚴(yán)重程度各不相同。2012—2016年福建省傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保費收入分別是37×104元、20×104元、110×104元、95×104元和44×104元，賠款金額分別高達(dá)110×104元、45×104元、115×104元、345×104元和70×104元，而到2020年，傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險基本停滯；臺風(fēng)指數(shù)保險2018年保費收入超過1 500×104元，當(dāng)年賠付了超過3 000×104元，即便在2019年保費收入比賠付數(shù)額大的情況下，所得保費也無法完全補(bǔ)償2018年的賠付金額。多年來高額的保費賠付，導(dǎo)致保險企業(yè)入不敷出。另外，由于漁民投保水產(chǎn)養(yǎng)殖保費自付比例過高，即使在享受30%的省級財政補(bǔ)貼、個別地市享受10%的市縣（臺風(fēng)指數(shù)保險享受國家補(bǔ)貼）財政補(bǔ)貼情況下，自付比例也要達(dá)到50%～70%，這使很多水產(chǎn)養(yǎng)殖戶因保費高而放棄投保?？傮w來講，在傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的基礎(chǔ)上，福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險借助于先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，有了一定的發(fā)展，但是受資金、技術(shù)以及人力資源的影響，發(fā)展仍然緩慢。目前福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展存在以下幾個方面的問題。

3.1 對互聯(lián)網(wǎng)保險重視程度不夠

由于歷年來水產(chǎn)養(yǎng)殖保險賠付金額較大，保險企業(yè)對水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的參與熱情度不夠高，因此保險企業(yè)對水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的推廣也只是局限在相關(guān)網(wǎng)站和微信公眾號上關(guān)于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險險種、理賠信息的簡單宣傳介紹。同時，受觀念的影響，大部分漁民對互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)知也不充分，往往對推送的這些信息不重視。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的當(dāng)下，保險企業(yè)和水產(chǎn)養(yǎng)殖戶急需提高對互聯(lián)網(wǎng)保險的重視程度，盡快將這些網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運用到養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展上來。這成為了當(dāng)下水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展面臨的主要問題。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)保險開發(fā)險種少、品種單一

保險企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)保險平臺建設(shè)還處于摸索階段，以至于水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險推廣渠道不暢，目前已經(jīng)開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險品種較少；同時受一些過高賠付的傳統(tǒng)養(yǎng)殖保險險種的影響，保險企業(yè)開發(fā)水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險新品種的熱情不高。而一些水產(chǎn)養(yǎng)殖指數(shù)型保險，還處于試點階段，由于各地區(qū)的分配額度與實際需求嚴(yán)重不符，導(dǎo)致保險企業(yè)無法通過互聯(lián)網(wǎng)的自助投保和理賠系統(tǒng)的建設(shè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷和互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的差異化發(fā)展。

3.3 水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)人才缺乏

水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險是對養(yǎng)殖知識和保險知識專業(yè)性要求很高的保險。而負(fù)責(zé)福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險相關(guān)工作的工作人員，大部分不是養(yǎng)殖專業(yè)或養(yǎng)殖保險專業(yè)人才，對養(yǎng)殖保險的相關(guān)知識比較缺乏。目前福建省在開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險投保過程中，均需聘請當(dāng)?shù)氐乃a(chǎn)畜牧技術(shù)人員參與整個過程。專業(yè)技術(shù)人才的缺失，嚴(yán)重影響了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的正常開展。保險企業(yè)急需一批擁有水產(chǎn)養(yǎng)殖保險專業(yè)知識技能、精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的專業(yè)人才，以滿足水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的需求。

4 發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的建議

近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險得到飛速發(fā)展。水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險也應(yīng)緊跟時代步伐，發(fā)揮其及時性和便利性，使更多的人享受到互聯(lián)網(wǎng)保險帶來的成果。結(jié)合福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)特點，福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面做好相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險。

4.1 提高水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的重視程度

4.1.1 加大水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的宣傳力度

首先，保險企業(yè)應(yīng)加大水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險宣傳力度，借助電視和報紙雜志等媒體加大互聯(lián)網(wǎng)保險的宣傳力度，讓更多的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶了解互聯(lián)網(wǎng)保險的便利性。其次，充分利用互聯(lián)網(wǎng)媒體的優(yōu)勢，宣傳水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的相關(guān)知識，逐步提高養(yǎng)殖戶對互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)知，轉(zhuǎn)變養(yǎng)殖漁民的保險理念。通過網(wǎng)絡(luò)語音、視頻和電話等多種交流方式來幫助漁民了解更多的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，解決其在自主投保時遇到的各種問題。最后，保險企業(yè)應(yīng)加大對水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險條款的講解與宣傳。通過對話或者制作視頻的方式分類別詳細(xì)介紹每款保險產(chǎn)品，把復(fù)雜難懂的條款通過簡單、通俗的語言講解，使每一款保險產(chǎn)品、每一條保險條款都能清晰明了地表達(dá)出來。養(yǎng)殖戶通過這些介紹，能對養(yǎng)殖保險產(chǎn)品、條款都有深刻的理解，這樣，他們在選擇和購買養(yǎng)殖保險的時候，才能夠逐步從傳統(tǒng)到店投保轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)保險上來，真正體驗到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的便利。4.1.2 通過各種手段提高投保和理賠的效率

利用互聯(lián)網(wǎng)平臺能使企業(yè)和水產(chǎn)養(yǎng)殖戶不受任何時間和地點限制的優(yōu)點，高效、快速開展各項活動，提高投保和理賠的效率。第一，保險機(jī)構(gòu)加大對互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的開發(fā)投入，讓盡量多的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶加入水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，形成規(guī)模效應(yīng)。通過線上線下結(jié)合模式，手機(jī)、互動媒體平臺等方式、方法，保障漁民投保時了解自己所需的保險相關(guān)產(chǎn)品，以便投保適合的保險品種。第二，對參與水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險的養(yǎng)殖戶給予適當(dāng)?shù)谋ＹM優(yōu)惠。養(yǎng)殖戶在互聯(lián)網(wǎng)投保水產(chǎn)養(yǎng)殖保險后，保險企業(yè)可通過現(xiàn)代衛(wèi)星、無人機(jī)和二維碼等技術(shù)進(jìn)行驗標(biāo)勘驗，節(jié)約相應(yīng)的成本支出，讓利給水產(chǎn)養(yǎng)殖戶，鼓勵水產(chǎn)養(yǎng)殖戶購買互聯(lián)網(wǎng)保險，進(jìn)一步降低養(yǎng)殖戶投保保費，為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展掃除障礙。第三，保險企業(yè)積極申請省、市、縣財政補(bǔ)貼，減輕養(yǎng)殖戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步提升水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的投保意愿。

4.2 加快水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險渠道建設(shè)，增加保險品種

4.2.1 加快完善互聯(lián)網(wǎng)保險渠道的建設(shè)

保險企業(yè)應(yīng)積極開展互聯(lián)網(wǎng)保險移動客戶端的建設(shè)，推動移動Web和移動APP的應(yīng)用融合，實現(xiàn)“智能移動銷售平臺”營銷業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)客戶的自主化和自助化。同時，保險企業(yè)應(yīng)積極參與信息中介代理保險合作，使?jié)O民會員可以通過這些代理平臺對比保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)和了解福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的優(yōu)勢，從而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險的快速營銷。

4.2.2 創(chuàng)新水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險險種

借鑒水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)指數(shù)保險運作經(jīng)驗，不斷創(chuàng)新推動全省水產(chǎn)養(yǎng)殖指數(shù)型保險的發(fā)展，進(jìn)一步豐富互聯(lián)網(wǎng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險品種，滿足水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的多樣化需求，充分利用云技術(shù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，深入挖掘水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的保險需求，做到對于不同的消費者，同一款保險產(chǎn)品也能差異化定制，為互聯(lián)網(wǎng)保險打下堅實的基礎(chǔ)。

4.3 積極培育互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)人才隊伍

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展以及各行業(yè)的不斷深化融合，福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險相關(guān)工作單位和部門需要積極引進(jìn)既具有保險專業(yè)知識，也具有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)知識的保險專業(yè)人才。同時，對于在崗人員，無論是保險企業(yè)人員還是政府工作人員都需要盡快提升相關(guān)專業(yè)知識。第一，可以通過內(nèi)部講師培訓(xùn)或者委托外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)，建立特有的人才培養(yǎng)體系和人才培養(yǎng)目標(biāo)，完善互聯(lián)網(wǎng)保險工作崗位設(shè)置；第二，采用“互聯(lián)網(wǎng)+教育”模式讓相關(guān)工作人員突破傳統(tǒng)教育時間和空間的限制，全方位地學(xué)習(xí)各種保險知識，培養(yǎng)出更多的專業(yè)人才，為全省水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展源源不斷提供新鮮血液。

總之，福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險應(yīng)充分借鑒我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展經(jīng)驗，利用當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，抓住機(jī)遇，積極探索適合自身發(fā)展特點的互聯(lián)網(wǎng)保險模式，加大水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險投入，提高對水產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險的重視程度，創(chuàng)新水產(chǎn)養(yǎng)殖互聯(lián)網(wǎng)保險險種，積極培育和組建互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)人才隊伍，以適應(yīng)日新月異的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展變化，讓更多的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶享受到互聯(lián)網(wǎng)的快捷便利，為福建省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險做出積極貢獻(xiàn)。