打造粵港澳大灣區(qū)精品上市銀行

孫爽

花城廣州，是廣府文化的發(fā)祥地， 從秦朝開始一直是郡治、州治、府治的所在地，也是世界唯一的兩千多年長盛不衰的大港。如今的廣州是粵港澳大灣區(qū)、泛珠江三角洲經(jīng)濟區(qū)的中心城市以及“一帶一路”的樞紐城市，國務院批復確定的中國重要中心城市、國際商貿(mào)中心和綜合交通樞紐，具有重要戰(zhàn)略地位。廣州銀行正是誕生于這座充滿文化底蘊和繁榮商業(yè)氣息的城市。自1996年成立至今，廣州銀行緊扣“服務實體初心不變，構建銀企命運共同體”發(fā)展目標，始終致力于成為“城鄉(xiāng)居民的財富管理專家、中小企業(yè)的成長伙伴、金融同業(yè)的合作紐帶”。尤其是在2020年，廣州銀行上市工作取得重大突破，上市申請獲得中國證監(jiān)會的正式受理，并已完成第一輪反饋意見答復和預披露更新。

有鑒于此，我刊專訪了廣州銀行董事長丘斌。采訪中，從完善公司治理， 到創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，再到金融科技賦能數(shù)字化轉型，丘斌董事長為我們帶來了深入的分享。

完善公司治理，助力上市工作平穩(wěn)推進

“2021年是我國‘十四五規(guī)劃實施的開局之年，也是我行發(fā)展實現(xiàn)新突破的關鍵之年?！鼻鸨髷蒯斀罔F地說道。目前擺在丘斌和廣州銀行面前的頭等大事是順利上市。據(jù)丘斌介紹，近年來廣州銀行為推進A股上市工作，持續(xù)健全法人治理結構，探索具有中國特色的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，已搭建起“決策科學、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運轉規(guī)范”的法人治理結構，公司治理工作實現(xiàn)“兩大突破、三大成效和三大革新”。

兩大突破

股權結構持續(xù)優(yōu)化。自2017年起，廣州銀行通過股權轉讓、增資擴股等渠道， 成功引入南方電網(wǎng)、南航集團、中國航發(fā)等7家在實體經(jīng)濟領域實力雄厚、業(yè)務協(xié)同性強的央企和省屬國有投資者，增發(fā)股份34.74億股，募集資金108.81億元。大股東廣州金控同步轉讓14.93億股，單一股東持股比例由50.01%降至22.58%，集團持股比例由77.98%降至42.3%，形成多元化股權結構，股權集中度問題得到大幅改善，注冊資本金得到進一步補充，資本充足水平顯著提升，抵御風險和保障未來持續(xù)發(fā)展的能力得到有效強化。

上市工作穩(wěn)步推進。2020年，在監(jiān)管部門的高度重視和大力支持下，廣州銀行在半年內取得上市三大“路條”，即廣東省政府出具的歷史沿革確認函、廣東省國資委審核的國有股東標識的批復以及廣東銀保監(jiān)局出具的上市方案批復和監(jiān)管意見函，并實現(xiàn)監(jiān)管評級提升，為上市掃清最后障礙。在此基礎上，廣州銀行于2020年6月16日正式向中國證監(jiān)會提交上市申請并獲得正式受理，于10月18日順利完成證監(jiān)會第一輪反饋意見答復，現(xiàn)已完成預披露更新及2020年年度財務數(shù)據(jù)更新報送。

三大成效

黨建融入成效明顯。廣州銀行主動落實銀保監(jiān)會完善公司治理建設要求，對公司章程進行了全面修訂，增加黨建工作章節(jié)，強化黨組織在公司法人治理結構中的法定地位，充分體現(xiàn)黨委在全行的領導核心和政治核心作用。在實際工作中，廣州銀行切實把黨的領導融入公司治理各環(huán)節(jié)，將黨組織內嵌公司治理結構，黨委班子成員通過雙向進入、交叉任職，分別進入董事會、監(jiān)事會和高級管理層。其中， 專職黨委副書記擔任董事，黨委研究討論成為董事會、高級管理層決策重大問題的前置程序，確保黨委的意見在經(jīng)營中得到有效貫徹，實現(xiàn)黨委與高管層共同決策。

規(guī)范股權管理成效明顯。廣州銀行通過公司章程明確董事會在股權事務管理中的職責，規(guī)范股東權利的行使，強化股東履行義務要求;書面函請主要股東盡職履責，定期報送其關聯(lián)方信息及變化情況， 并要求其出具合規(guī)承諾書，就其依法合規(guī)開展經(jīng)營活動、不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易等方面進行承諾;推動完成全行股權清理、歷史沿革梳理等內部規(guī)范工作，協(xié)調六區(qū)政府、財政局歸集325家區(qū)屬企業(yè)所持廣州銀行股權，有效避免了國有資產(chǎn)流失，聯(lián)系完成上萬名股東確權和超過兩千筆股權轉讓工作，并將全行股權托管至廣東股權交易中心股份有限公司，增加第三方機構監(jiān)督，截至2020年末，已確權股數(shù)達99.41%。

夯實公司治理基礎工作成效明顯。廣州銀行不斷完善公司治理制度體系，搭建起以《公司章程》為核心，專項制度為補充的公司治理制度體系，明晰了各治理主體的權責和運作流程，建立股東大會對董事會、董事會對高級管理層的授權機制， 優(yōu)化授權體系，促進科學決策。同時，廣州銀行聘請金融、法律、會計、投資等方面的專業(yè)人士擔任獨立董事和外部監(jiān)事， 獨立董事、外部監(jiān)事分別達到董、監(jiān)事會人數(shù)的1/3，公司治理架構實現(xiàn)多元化， 整體提升了公司治理決策與監(jiān)督的專業(yè)性、科學性和獨立性。此外，通過增加現(xiàn)場會議頻率、建立行外董監(jiān)事信息報送機制、組織監(jiān)管新規(guī)培訓等方式，廣州銀行有效加強了“三會一層”的溝通交流，股東、董事和監(jiān)事均積極從全行長遠發(fā)展角度出發(fā)提出合理意見和建議，高級管理層廣開言路，博采眾長，對相關問題及時進行整改完善，多元化股權結構對銀行發(fā)展的影響進一步深化。

三大革新

革新戰(zhàn)略規(guī)劃編制方式。為更好地推進全行改革發(fā)展提效破局，廣州銀行赴上海、杭州、寧波等地對先進同業(yè)及相關領域優(yōu)秀企業(yè)開展廣泛調研，積極推進“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢項目，聘請國際知名咨詢公司——波士頓協(xié)助開展“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃編制、執(zhí)行與檢視等各項工作，借助外部智囊塑造新思維、應用新方法，積極培育彰顯自身特色、市場競爭力強的差異化發(fā)展模式，全面提升戰(zhàn)略規(guī)劃的前瞻性和科學性，力求引領全行在“十四五”期間實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

實施廣州地區(qū)機構改革。為深耕本地市場，最大程度地挖掘廣州地區(qū)業(yè)務發(fā)展?jié)摿?，助力全行發(fā)展“換擋提速”，廣州銀行積極借鑒優(yōu)秀同業(yè)經(jīng)驗做法，推進實施廣州地區(qū)中心支行經(jīng)營管理模式，壓縮管理半徑，轉換業(yè)務定位，下沉客戶重心，做深區(qū)域市場，實現(xiàn)區(qū)域差異化發(fā)展戰(zhàn)略，充分激發(fā)支行經(jīng)營發(fā)展活力，助推廣州地區(qū)各項業(yè)務快速、健康、持續(xù)發(fā)展。

健全全面風險管理機制。面對風險防控新形勢，廣州銀行結合全行發(fā)展實際和同業(yè)大風險管理優(yōu)秀經(jīng)驗，推進全面風險體系改革，以大風險、大集中為方向，通過組織架構和職責分工的調整，由信用風險管理為主向各種風險管理并重轉變，加強操作風險、合規(guī)風險與洗錢風險等各類風險管理，提升風險管理的全面性、獨立性、前瞻性和有效性。同時，在全面風險管理體系改革大框架下，實施授信機制改革，建立專職審批人體系，實行敞口授信業(yè)務集中審批，全面提升業(yè)務審批效率和信貸管理能力。

創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，滿足客戶多樣化業(yè)務需求

公司金融業(yè)務

丘斌提出：“公司業(yè)務要聚焦客戶、行業(yè)。一要踐行‘伴隨成長理念，圍繞成為中小企業(yè)成長伙伴，加強對客戶及其所處行業(yè)的戰(zhàn)略研究和前瞻規(guī)劃，提供長期優(yōu)質綜合金融服務。二要緊跟地方行業(yè)發(fā)展趨勢及監(jiān)管政策導向，重點支持粵港澳大灣區(qū)、長江三角洲城市新一輪重點基礎設施建設， 工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)集群建設，以及有明確還款來源的農(nóng)村基礎設施改造項目。”

開發(fā)中小微企業(yè)特色業(yè)務。廣州銀行始終扎根本土、服務地方，重點依托珠三角城市產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展優(yōu)勢，加大中小微企業(yè)金融供給，緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。針對中型企業(yè)，廣州銀行健全融資需求快速反應機制，實施“總分支”三級聯(lián)動，快速推出專項金融服務解決方案。同時，穩(wěn)步推進銀稅互動、銀商合作、銀擔合作、銀保合作等服務模式。針對普惠小微企業(yè)，廣州銀行在總行設立普惠金融部，并在廣州、佛山、中山、江門、清遠等區(qū)域組建7個小微專營團隊， 在佛山地區(qū)啟動泰隆項目，加速“泰隆模式”復制，完善“線上+線下”服務體系，力求實現(xiàn)精準滴灌小微企業(yè)。

發(fā)展綠色金融業(yè)務。為倡導綠色發(fā)展理念，2018年4月，廣州銀行積極參與廣東省建設首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)戰(zhàn)略，率先成立總行綠色金融事業(yè)部，推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步完善綠色金融服務體系，著力打造“廣銀綠金融·助力大灣區(qū)”的城市商業(yè)銀行名片。2019年4月，廣州銀行成功發(fā)行50億元綠色金融債券，對行內降低綠色信貸資金成本、擴充信貸規(guī)模、積累綠色資產(chǎn)規(guī)模發(fā)揮了積極作用。同時，廣州銀行推出“廣銀綠金融”專項支持激勵政策，對全行綠色金融業(yè)務實行差異化管理，對綠色信貸規(guī)模、貸款利率調減、審批效率提高等方面予以支持。目前，廣州銀行已陸續(xù)推出節(jié)能貸、凈水貸、碳權貸、林權貸、鄉(xiāng)村環(huán)境改善貸、綠園貸和環(huán)衛(wèi)貸等細分市場融資產(chǎn)品，基本形成了涵蓋“土”“水”“氣”“林”等環(huán)保領域的綠色金融產(chǎn)品體系。

開展鄉(xiāng)村振興業(yè)務。為助力鄉(xiāng)村振興、建設美麗嶺南，廣州銀行積極響應國家政策，2018年末開始布局實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，重點開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、海洋經(jīng)濟、美麗鄉(xiāng)村建設、農(nóng)村普惠金融業(yè)務， 加快業(yè)務結構轉型升級。廣州銀行在總行層面專門成立了鄉(xiāng)村振興與城市更新部， 配備專職人員負責落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略政策研究、市場經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)及業(yè)務推動。同時，按照分行差異化發(fā)展策略，打造廣州、江門、清遠、肇慶等4家鄉(xiāng)村振興特色分行，深度融入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。

完善供應鏈金融業(yè)務。廣州銀行深耕產(chǎn)業(yè)金融，圍繞供應鏈特定客群，構建場景化的系列產(chǎn)品和服務，形成以“普及+場景訂制”為特色的供應鏈金融業(yè)務品牌，主要服務供應鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)，以真實貿(mào)易背景為前提，為客戶提供基于企業(yè)商品交易或服務項下應收、預付和存貨三類資產(chǎn)作為授信支持的融資產(chǎn)品，既包括票據(jù)融資、國內保理、再保理、保兌倉等傳統(tǒng)業(yè)務產(chǎn)品，又包括醫(yī)采貸、政采貸、應付通、廣融鏈等特色業(yè)務產(chǎn)品。同時，廣州銀行還為公司客戶提供進口開證、進出口押匯、出口信用證、打包貸款、進口代付、出口商業(yè)發(fā)票融資等跨境供應鏈金融服務。

零售金融業(yè)務

“發(fā)展零售業(yè)務既是助推我行高質量發(fā)展的客觀需要，也是為新發(fā)展格局打開廣闊市場的重要抓手。零售業(yè)務領域要實現(xiàn)向‘客戶經(jīng)營轉變，圍繞客戶生命周期和畫像，深刻洞察客戶需求，豐富產(chǎn)品，完善服務，為客戶提供精準、全面的綜合金融服務方案?！鼻鸨髲娬{。

拓展信用卡業(yè)務。面對激烈的市場競爭，廣州銀行秉承“客戶第一、服務為先” 的理念發(fā)展信用卡業(yè)務，致力于打造粵港澳大灣區(qū)的信用卡品牌。廣州銀行以客戶需求為導向，不斷完善信用卡產(chǎn)品體系，整合南方航空、中國移動、中國聯(lián)通等優(yōu)質合作方的零售客戶資源，分別推出公務卡、南航聯(lián)名信用卡、移動聯(lián)名信用卡等系列產(chǎn)品，建立了較為全面的信用卡產(chǎn)品體系，可覆蓋各類客戶的不同用卡需求。

健全財富管理業(yè)務。目前，廣州銀行自營理財產(chǎn)品種類齊全，可以滿足不同風險等級、不同投資期限客戶的財富管理需求，形成以“日添金”現(xiàn)金管理系列、“智選”與“廣銀增富”固定期限系列、“鑫選”周期開放系列等為主，理財新客、財統(tǒng)客戶、社?？蛻?、高凈值客戶專屬理財產(chǎn)品為輔的產(chǎn)品體系，理財產(chǎn)品客戶口碑較好，在市場上具備一定的價格競爭力。同時，廣州銀行根據(jù)客群需求、風險偏好、理財習慣的差異，為客戶提供多元化的投資選擇，向客戶提供資管計劃、信托計劃、保險、基金、貴金屬等豐富的代銷類產(chǎn)品，方便客戶進行資產(chǎn)配置。

打造“金融+”場景服務。廣州銀行基于現(xiàn)有手機銀行、微信銀行、個人網(wǎng)上銀行等平臺，加大與外部機構合作，嵌入場景服務，拓展互聯(lián)網(wǎng)用戶市場，逐步從“服務客戶”向“服務用戶”轉變。如打造“微政務服務中心”，將民生政務服務引入手機銀行、微信銀行以及網(wǎng)點智能柜臺，向客戶提供廣東省內“人社、公積金、公安、稅務、衛(wèi)健、海關、民政、司法”等113類政務服務事項。

金融科技賦能，推動數(shù)字化轉型進程

打造核心業(yè)務基礎能力。廣州銀行通過打造“薄前臺、厚中臺、穩(wěn)后臺”的系統(tǒng)架構，圍繞新一代核心系統(tǒng)和智慧銀行信息系統(tǒng)，全力構建穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)相結合的雙擎核心架構，支撐全行業(yè)務服務的開放共享和產(chǎn)品創(chuàng)新的高效靈活。廣州銀行于2018年打造基于互聯(lián)網(wǎng)技術框架、大數(shù)據(jù)及智能風控的“智慧銀行信息系統(tǒng)”，定位為全行全方位在線數(shù)字化金融開放平臺，聚焦民生、加速智能化移動化技術與金融場景的融合。2019 年，廣州銀行全面啟動新一代“廣銀芯”系統(tǒng)工程項目群建設，目前正在全速推進項目建設。

搭建企業(yè)財資智慧管理平臺。廣州銀行打造的企業(yè)財資智慧管理平臺，成為廣州市國資國企“政策引導+科技賦能+綜合服務”的三方共贏平臺。基于該平臺， 廣州銀行吸納廣州市國企及下屬企業(yè)存款（含理財）總額達195億元，授信總額達267億元，貸款余額達128億元，實現(xiàn)了重點客群帶動資產(chǎn)負債同步增長的業(yè)務目標，取得了良好的經(jīng)營效應。

創(chuàng)新渠道業(yè)務。廣州銀行近年來積極依托金融科技和互聯(lián)網(wǎng)技術向輕型銀行轉型，加速線上線下業(yè)務服務創(chuàng)新，推出了基于人工智能和生物特征技術的AI智能客服、“刷臉辦業(yè)務”的“1+N”模式智能超級柜臺等創(chuàng)新服務，依托人機交互協(xié)作、人臉識別、無紙化簽名等技術，實現(xiàn)“免填單、免取號、免等待、無紙化” 網(wǎng)點業(yè)務智能化辦理模式。2020年，廣州銀行陸續(xù)推出集移動、智能、便捷于一體的新一代手機銀行4.3，升級手機銀行服務體驗，成為零售業(yè)務獲客引流、產(chǎn)品推廣、場景建設以及服務配置的重要平臺端口;同時推出微信銀行“微廳”服務， 大大提升服務效率和服務體驗;上線電子銀行“指尖政務服務專區(qū)”，對接廣東省政府的“粵省事”平臺，成功落實政務民生服務項目，打造“金融民生政務”一站式服務，全力加速零售業(yè)務3.0 數(shù)字化轉型。目前， 廣州銀行已啟動“廣州銀行App”項目，將對現(xiàn)有的手機銀行、直銷銀行等App進行整合，以期實現(xiàn)客戶信息的聯(lián)通共享，圍繞渠道業(yè)務場景，通過服務重用、標準化流程，快速提供業(yè)務集成能力，最終實現(xiàn)個性化定制、開放式營銷的建設目標，全力打造客戶“心中的銀行”。

加強數(shù)據(jù)治理與標準化建設。廣州銀行提出從過去僅側重于監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送，向著重提升數(shù)據(jù)化驅動能力發(fā)展，自2018年以來制定了“完善體系、夯實基礎、水平提升”的“三步走”規(guī)劃，積極完善數(shù)據(jù)治理架構、健全數(shù)據(jù)治理管理制度體系、落地數(shù)據(jù)標準并建立數(shù)據(jù)管控基礎平臺，聚焦數(shù)據(jù)服務應用和數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)。2019年，廣州銀行正式成立了數(shù)據(jù)治理委員會，在金融科技部下設辦公室， 牽頭推進落實相關治理工作。2020年， 廣州銀行結合“廣銀芯”系統(tǒng)項目建設的契機，重點落實數(shù)據(jù)標準貫標工作，目前已完成40多個業(yè)務系統(tǒng)的貫標，并對全行60%的數(shù)據(jù)進行入倉處理。下一步，廣州銀行將積極推動把數(shù)據(jù)治理成效應用于智能風控、智能營銷、智能運營、智能決策等場景，通過數(shù)據(jù)網(wǎng)關平臺的建設打破信息孤島，構建數(shù)據(jù)高效處理中心;完善外部數(shù)據(jù)管理平臺，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入和管理;打造大數(shù)據(jù)風控體系平臺，實現(xiàn)以申請反欺詐為主的貸前風控管理，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值真正“被看見”。

談到廣州銀行2021年金融科技布局和規(guī)劃，丘斌說：“2021年我行將圍繞‘一個平臺、兩個重點項目、四個中臺，加快構建數(shù)字化能力?！彪S后，他又向記者做了詳細解釋?！耙粋€平臺”指推進集中作業(yè)平臺建設，實現(xiàn)多渠道、跨部門、跨條線業(yè)務集中處理，推動業(yè)務處理流程化、后臺標準化、前臺個性化，促進柜臺服務向營銷方向轉型?！皟蓚€重點項目” 指全速推進“兩新”重點項目建設。其中：“廣銀芯”項目群預計將于2021年內整體上線;南海新數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)中心機房已進入現(xiàn)場施工階段，確保按期完成交付使用?！八膫€中臺”是指打造數(shù)據(jù)、業(yè)務、風控、技術四個中臺，強化大數(shù)據(jù)分析和建模能力，推動科技與金融、生態(tài)與場景的深度融合，加快從“應用啟動”向“數(shù)字驅動”的動能轉換。

結語

展望未來，廣州銀行將緊跟粵港澳大灣區(qū)建設國家戰(zhàn)略部署，堅持“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民” 的發(fā)展理念，堅持高質量發(fā)展道路，聚焦治理現(xiàn)代化、區(qū)域特色化、管理數(shù)字化， 推進客戶結構、業(yè)務結構、收入結構轉型升級，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質量動態(tài)均衡， 致力于建設成為粵港澳大灣區(qū)精品上市銀行，成為城鄉(xiāng)居民的財富管理專家、中小企業(yè)的成長伙伴、金融同業(yè)的合作紐帶。