金融科技賦能財(cái)富管理

蔡燕輝

對(duì)財(cái)富管理行業(yè)來(lái)說(shuō)，金融科技的運(yùn)用具有重要的積極意義。財(cái)富管理行業(yè)需沿著金融科技和財(cái)富管理兩個(gè)方向進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造建立在人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)基礎(chǔ)上的風(fēng)控體系，并構(gòu)筑起以投研驅(qū)動(dòng)的專業(yè)護(hù)城河，將海外市場(chǎng)汲取的經(jīng)驗(yàn)服務(wù)于中國(guó)投資者，幫助投資者立足于“創(chuàng)富”基礎(chǔ)，向“守富”與“傳富”進(jìn)行重心偏移，滿足當(dāng)前形勢(shì)下財(cái)富管理升級(jí)的市場(chǎng)需求。

首先，金融科技的運(yùn)用有助于推進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。財(cái)富管理業(yè)如能正確地運(yùn)用各類金融科技手段，在存量資產(chǎn)處置、增量業(yè)務(wù)培育、服務(wù)流程優(yōu)化等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力，可以持續(xù)提升財(cái)富管理的科技含量和創(chuàng)新水平，有助于為行業(yè)改革轉(zhuǎn)型提供新的動(dòng)能和新的可能。

其次，可以提升財(cái)富管理行業(yè)的服務(wù)效率。目前，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入水平提高和技術(shù)進(jìn)步，我國(guó)社會(huì)財(cái)富管理需求正發(fā)生一系列深刻變化。需求類型從單一的儲(chǔ)蓄存款逐步向千人千面的綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，需求范圍從主要面向國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)擴(kuò)展到全球化資產(chǎn)配置，需求期限從短期理財(cái)偏好轉(zhuǎn)向側(cè)重家庭財(cái)富的中長(zhǎng)期籌劃和代際傳承，反映出強(qiáng)烈的需求驅(qū)動(dòng)。在這種情況下，金融科技的應(yīng)用可以有效提升服務(wù)效率，一方面從需求角度，可以精準(zhǔn)分析客戶畫像，判斷客戶需求偏好，識(shí)別客戶的潛在需求;另一方面從產(chǎn)品及服務(wù)角度，可以為客戶提供匹配其風(fēng)險(xiǎn)偏好的定制化投資組合，隨后挖掘及識(shí)別宏微觀信息中的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制，以此觸發(fā)資產(chǎn)組合再平衡。

最后，有助于增強(qiáng)財(cái)富管理體系普惠水平。從發(fā)展普惠金融的角度看，互聯(lián)網(wǎng)、生物識(shí)別、智能終端等技術(shù)的不斷拓展延伸了服務(wù)的廣度，促進(jìn)普惠金融的發(fā)展。過(guò)去，我國(guó)金融體系更多強(qiáng)調(diào)通過(guò)銀行中介動(dòng)員社會(huì)資源，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供低成本資金，長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)于居民財(cái)富管理重視不夠，特別是對(duì)于中低收入者逐漸增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求缺乏足夠回應(yīng)。近年來(lái)，隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入總量持續(xù)增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，大眾理財(cái)市場(chǎng)的容量和潛力持續(xù)拓展。金融科技的應(yīng)用有助于擴(kuò)大理財(cái)服務(wù)的觸達(dá)范圍，以客戶需求為核心趨勢(shì)，借助智能征信技術(shù)與智能投顧平臺(tái)為大量長(zhǎng)尾客戶提供服務(wù)。

未來(lái)，通過(guò)積極運(yùn)用發(fā)揮金融科技的作用，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的潛力將會(huì)進(jìn)一步得到挖掘，金融市場(chǎng)服務(wù)的供給也會(huì)越來(lái)越豐富。