郭施亮
針對財富自由的解釋有很多,一般來說,財富自由是指在基本的生活需求得到持續(xù)保障的前提下,有足夠的資本可以自由地投入到該做的事情中。
那么,財富自由到底存在什么樣的財富界限呢?對此,胡潤研究院發(fā)布了《2021胡潤財富自由門檻》,這份榜單對財富自由的標(biāo)準(zhǔn)判斷,還是具有一定的權(quán)威性與參考性。按照這份標(biāo)準(zhǔn)要求,到底又會有多少人可以滿足財富自由的目標(biāo)呢?
1900萬元是財富自由門檻
胡潤研究院的《2021胡潤財富自由門檻》顯示,當(dāng)前在中國,一線城市入門級財富自由門檻高達1900萬元,二線城市為1200萬元,三線城市為600萬元。然而,這份財富自由榜單數(shù)據(jù),只是針對入門級的財富自由門檻。根據(jù)胡潤研究院的榜單數(shù)據(jù),還包括中級和高級以及國際級的財富自由門檻。
對多數(shù)中產(chǎn)階層家庭來說,入門級財富自由門檻會是他們主要的奮斗目標(biāo)。至于中級和高級財富自由門檻,往往需要一定的起跑線與運氣因素,對少數(shù)高凈值家庭來說,并不會局限于入門級的財富自由標(biāo)準(zhǔn)。
但是與入門級財富自由門檻相比,中級和高級的財富自由門檻,需要更高的起跑線標(biāo)準(zhǔn)。胡潤研究院《2021胡潤財富自由門檻》榜單顯示,在一線城市中,中級財富自由門檻需要6500萬元,高級財富自由門檻需要1.9億元。另外,如果按照最高級別的國際級財富自由門檻計算,在一線城市需要3.5億元的資產(chǎn)規(guī)模水平。
由此可見,按照這份數(shù)據(jù)來看,要想實現(xiàn)財富自由,也并不容易。滿足財富自由目標(biāo)的群體,注定也是少數(shù)人。
什么樣的資產(chǎn)配置方式最有效
既然實現(xiàn)財富自由并不容易,那么對不同家庭來說,也要制定出不同的資產(chǎn)配置方式來實現(xiàn)財富自由的目標(biāo)。
其中,我們以普通家庭為例,對普通家庭來說,他們的投資目標(biāo)就是實現(xiàn)入門級的財富自由水平。一般而言,對資產(chǎn)不多的家庭來說,應(yīng)該先準(zhǔn)備好一筆應(yīng)急資金,然后再抽出一筆可自由支配的資產(chǎn)進行配置。
在滿足基本生活開支的前提下,可以把可自由支配的資產(chǎn)分成幾部分進行靈活投資。
具體而言,一部分資產(chǎn)可以投資股票或基金,如股票或基金類資產(chǎn),可以選擇不斷定投的方式,來滿足資產(chǎn)保值增值的需求。但是對這類資產(chǎn)的投資,應(yīng)該充分考慮自身的風(fēng)險承受能力,并盡量選擇好合適的市場環(huán)境進行投資。
與此同時,可以把一部分資產(chǎn)投向債券基金、定開債等投資渠道。當(dāng)然,如果投資者可以承受一定的投資風(fēng)險,可以把部分資產(chǎn)投向一些明星基金,明星基金的長期資產(chǎn)增值效果更好,但可能要多考慮市場環(huán)境因素以及基金經(jīng)理等因素。
最后,對普通中產(chǎn)階層家庭來說,仍需要準(zhǔn)備一筆靈活資金,優(yōu)先考慮流動性強的資產(chǎn),用作應(yīng)對短期流動性的需求。
杠桿工具是一把雙刃劍,慎用
或許對少數(shù)人來說,他們財富的快速積累,往往得益于一些高杠桿的投資工具。但是,杠桿工具本身就是一把雙刃劍,利用得好會促使資產(chǎn)快速增值,但利用得不好,就可能會引發(fā)資產(chǎn)快速縮水,甚至導(dǎo)致本金也弄丟了。
對不少中產(chǎn)階層來說,可能使用過杠桿工具,包括房貸、股票市場的兩融工具等,這些杠桿工具的背后,給予投資者一定的資金杠桿率,也是實現(xiàn)利潤最大化的體現(xiàn)。
但是,既然杠桿工具本身具有一定的高風(fēng)險性,那么這也不是一般家庭或者投資者可以駕馭的投資工具。
對采用杠桿工具的投資者來說,本身應(yīng)該具備非常強大的風(fēng)險防御能力,且需要實時關(guān)注自己的預(yù)警線或平倉線,隨時做好補充保證金的準(zhǔn)備。
幾乎每一個人都會擁有財富自由的夢想,但要實現(xiàn)財富自由的理想,終究還是需要順勢而為,并擁有一定的魄力與膽量。很顯然,從普通人晉升至財富自由的階層,并非一朝一夕可以實現(xiàn)的目標(biāo)。
從表面上,我們會看到一些實現(xiàn)財富自由目標(biāo)的成功人士事跡,但在現(xiàn)實世界中,卻有很多普通人因為一時的貪念導(dǎo)致財富快速縮水,財富自由未能實現(xiàn),反而從中產(chǎn)階層變成了貧窮家庭。