羅克研

今年各地央行分支機(jī)構(gòu)對第三方支付行業(yè)開出罰單金額已經(jīng)超過2億元，僅央行北京營管部就開出了總共約1.78億元的罰單。其中，最大金額的一單便是今年4月份央行北京營管部開出給商銀信智富服務(wù)有限公司的約1.16億罰單。

不僅如此，今年在諸多罰單中，開聯(lián)通支付、銀盈通支付、裕福支付、瑞銀信等多家支付機(jī)構(gòu)的罰單金額均超千萬元。在這些罰單中，反洗錢違規(guī)、違規(guī)收單、違規(guī)接口等問題占比較多。僅9月份被罰的機(jī)構(gòu)中，就有近一半的機(jī)構(gòu)涉及反洗錢違規(guī)和收單業(yè)務(wù)的違規(guī)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，交叉風(fēng)險(xiǎn)將成為第三方支付機(jī)構(gòu)被監(jiān)管的重中之重。此外，在著力打擊反洗錢以及違規(guī)收單之外，近幾年，有些第三方支付平臺也非法為網(wǎng)絡(luò)賭博提供支付結(jié)算服務(wù)。

一些境外賭博集團(tuán)通過對正規(guī)網(wǎng)站植入黑鏈、群發(fā)短信、微信群、QQ群引流等手段宣傳推廣，以賠率高、提現(xiàn)快、贏面大等噱頭引誘參賭人員注冊、充值賭博，賭博資金通常通過網(wǎng)銀或第三方支付平臺進(jìn)行流轉(zhuǎn)。

相關(guān)媒體報(bào)道，近期，大量用戶就第三方支付機(jī)構(gòu)涉賭一事，在聚投訴等平臺投訴，被投訴對象是以百聯(lián)優(yōu)力為主的多家第三方支付公司。早在2019年，百聯(lián)優(yōu)力就遭人民銀行突擊檢查。

公開信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力2002年成立于北京，注冊資本1億元，實(shí)繳1億元，2013年1月6日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證，并于2018年1月獲批續(xù)展至2023年。該公司目前通過“百利寶”開展支付業(yè)務(wù)，主要包括網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付和代收付。

除了百聯(lián)優(yōu)力，今年9月，有多名消費(fèi)者投訴首信易支付為非法商戶提供通道，致使其財(cái)產(chǎn)受到損失。投訴商戶包括“易智貿(mào)科技有限公司”、“嘉興德昊網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”、“溫州玖鼎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”、“溫州玖鼎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，“火狐體育”等等眾多非法賭博平臺及刷單平臺，通過查看均發(fā)現(xiàn)其資金通過首信易支付為其提供結(jié)算通道。

據(jù)悉，首信易支付主體為易智付科技（北京）有限公司。2011年獲發(fā)第三方支付業(yè)務(wù)許可，2014年獲得跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可，2015 年獲得跨境人民幣支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可。因違反清算規(guī)定及反洗錢法等行為，2019年8月，首信易支付被中國人民銀行北京營業(yè)管理部罰沒1599.5萬余元、兩名相關(guān)責(zé)任人被處以44.5萬元罰款。

此外，據(jù)聚投訴顯示，一家名為上海瀚銀科技信息技術(shù)有限公司在206件有效投訴中，161件反映其為涉賭涉騙平臺提供支付服務(wù)，占比近八成。

去年，酷寶支付遭到大量集體投訴，疑似為境外違法賭博網(wǎng)站提供支付通道，使用戶資金出現(xiàn)了損失。在一家名為亞博的博彩平臺中，可以看到有充值返利的活動(dòng)。用戶通過此平臺參與的游戲全是假的，廣告也是騙人的。用戶的充值扣款短信顯示，在亞博平臺上所有的款項(xiàng)都是由酷寶支付進(jìn)行代扣的。這些非法網(wǎng)絡(luò)博彩平臺，引誘用戶充值下注，然而投注的收款方并不顯示為博彩網(wǎng)站，而是個(gè)人或者特約商戶。類似酷寶支付這樣的部分支付機(jī)構(gòu)，為了賺取更多的收益，冒著極大的風(fēng)險(xiǎn)與賭博平臺展開合作，在違規(guī)的邊緣瘋狂試探。

2019年3月，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺、非法外匯、貴金融投資交易平臺等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

4月，央行在2020年支付結(jié)算工作電視電話會議上指出：要強(qiáng)化精準(zhǔn)打擊，全力打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)守資金安全底線，抓好支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。

有業(yè)內(nèi)人士表示，隨著行業(yè)競爭加劇，有支付公司會選擇鋌而走險(xiǎn)，為違規(guī)平臺提供服務(wù)以賺取資金;另外也有一些平臺利用買進(jìn)的假資料向支付公司提交，這也增加了支付公司對商戶審核的難度。

不僅如此，近年來監(jiān)管對于跨境賭博一直處于高壓嚴(yán)打態(tài)勢。今年9月，在北京舉行的第九屆中國支付清算論壇上，公安部國際合作局局長廖進(jìn)榮表示，每年自中國境內(nèi)流出涉賭資金超出一萬億，并表示人民銀行跟公安部建立了涉賭線索核查機(jī)制，并對涉賭支付機(jī)構(gòu)開出了1.15億史上最大的罰單。

日前最高人民法院、最高人民檢察院和公安部對《辦理跨境賭博犯罪案件若干問題的意見》指出，在關(guān)于關(guān)聯(lián)犯罪認(rèn)定方面，為網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪提供支付結(jié)算等幫助，構(gòu)成賭博犯罪共犯，同時(shí)構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。