高春平

在慶祝偉大、光榮、正確的中國共產(chǎn)黨誕辰一百周年之際。為扎實(shí)深入開展黨史學(xué)習(xí)教育，傳承紅色金融基因，真實(shí)反映100年來黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融業(yè)艱苦卓絕的創(chuàng)建歷程，從黨的百年奮斗歷程中汲取智慧和力量，本刊特別策劃了“金融史話”欄目，以充分展示黨領(lǐng)導(dǎo)下的百年金融發(fā)展成就、黨史上杰出金融人物、根據(jù)地財(cái)政金融、國內(nèi)外金融史、中國古代金融史、山西票號、銀號等相關(guān)內(nèi)容。

人才、科技、金融、軍事是一個國家核心競爭力的重要標(biāo)志。鄧小平同志曾講：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活?！绷?xí)近平總書記指出：“維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。”強(qiáng)調(diào)“金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn);經(jīng)濟(jì)興、金融興;經(jīng)濟(jì)強(qiáng)、金融強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”。

中國古代傳統(tǒng)金融典當(dāng)業(yè)起源很早。先秦典籍《周禮·地官》已有典質(zhì)記載。早在春秋戰(zhàn)國，就開始出現(xiàn)高利貸。漢代發(fā)明造紙術(shù)，貨幣鑄造流通更加方便，動產(chǎn)抵押借貸相當(dāng)普遍。魏晉南北朝時(shí)期，寺僧放貸更成為古代典當(dāng)業(yè)的一種特有經(jīng)濟(jì)形態(tài)。進(jìn)入唐宋，隨著中國經(jīng)濟(jì)重心南移和海陸絲路貿(mào)易繁榮，貨幣更加活躍，并產(chǎn)生了最早的紙幣雛形——飛錢和交子，開辟了人類貨幣歷史的新紀(jì)元。到明清時(shí)期，隨著工場手工業(yè)規(guī)模的發(fā)展，農(nóng)業(yè)田賦征收由本色糧米折納錢幣，白銀在社會生產(chǎn)流通領(lǐng)域的地位作用更加重要。以晉商、徽商為代表的中國十大商幫活躍在國內(nèi)外商界，創(chuàng)辦了完備的金融機(jī)構(gòu)票號。

從世界歷史看，銀行作為信用制度的產(chǎn)物，它產(chǎn)生的主要方式是資本主義生產(chǎn)過程中職能資本“創(chuàng)造一種產(chǎn)業(yè)資本所特有的形式——信用制度。”（摘自馬克思《剩余價(jià)值理論》）眾所周知，資本主義生產(chǎn)萌芽于14世紀(jì)到15世紀(jì)，而根據(jù)馬克思的《資本論》，資本主義時(shí)代則是16世紀(jì)才開始的。在其發(fā)展過程中，資本家因自有資本不足而乞求于社會，當(dāng)時(shí)高利貸生息資本利率很高，在相互斗爭中，資本家迫使高利貸主降低利息率，當(dāng)利息率降到小于社會平均利潤，從而和“產(chǎn)業(yè)資本相適應(yīng)來改變他們的職能”時(shí)，就產(chǎn)生了銀行。

世界上最早的銀行，是英國資產(chǎn)階級革命后，1694年由私人創(chuàng)辦的英格蘭銀行。中國資本主義發(fā)展晚于歐洲。乾隆元年（1736年）在張家口、北京等城市開設(shè)的賬局也是資本主義生產(chǎn)方式處于工場手工業(yè)階段的產(chǎn)物。17～18世紀(jì)，中國工場手工業(yè)規(guī)模毋庸置疑是存在的。全國許多地方的冶鐵業(yè)、采礦業(yè)、絲綢業(yè)、棉織業(yè)、印染業(yè)、碾米業(yè)、榨油業(yè)、造紙業(yè)、制糖業(yè)、制鹽業(yè)、制茶業(yè)、制煙業(yè)等行業(yè)中，每家擁有一二十、百八十、三四百不等工人的手工工場比比皆是?？梢?，賬局、票號和銀行的應(yīng)運(yùn)而生，是資本家在商品生產(chǎn)和國內(nèi)外貿(mào)易中經(jīng)營資本不足，需要利用信用形式，通過集中與分配資金為其發(fā)展服務(wù)的產(chǎn)物。

中國近代由于西方資本主義列強(qiáng)的入侵陷入半殖民地半封建社會的苦難深淵，但也留下百余年中行、交行和國民政府“四行二局”數(shù)十年的歷史及其法幣改革，金元通脹失掉民心的教訓(xùn)。

1921年開天辟地成立中國共產(chǎn)黨，領(lǐng)導(dǎo)中國人民革命，一個重要特征就是創(chuàng)建根據(jù)地治理模式，并逐步形成中國特色社會主義的金融體制。黨領(lǐng)導(dǎo)的金融工作在大革命、土地革命、抗日戰(zhàn)爭和解放戰(zhàn)爭中發(fā)揮了很大作用。因此，紅色金融是黨史和紅色文化的重要資源和寶貴財(cái)富。其特點(diǎn)有：一是始終堅(jiān)持黨對金融工作的核心領(lǐng)導(dǎo)。為實(shí)現(xiàn)革命戰(zhàn)爭的勝利和中華民族的徹底解放，黨領(lǐng)導(dǎo)的金融事業(yè)從無到有，從小到大，由弱到強(qiáng)，終于鞏固了革命政權(quán)。二是以人民為中心，堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨本色。按照黨中央“發(fā)展經(jīng)濟(jì)、保障供給”的總方針，根據(jù)地銀行將保障抗戰(zhàn)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、改善人民生活作為革命金融工作的中心任務(wù)。三是艱苦創(chuàng)業(yè)的優(yōu)良作風(fēng)。不驕不躁、艱苦奮斗是我黨克敵制勝的優(yōu)良作風(fēng)。在那個無資金、無設(shè)備、無人才的特殊年代，老一輩金融志士面對國統(tǒng)區(qū)、淪陷區(qū)環(huán)境錯綜復(fù)雜、敵偽不斷破壞擾亂金融的困難狀況，不屈不撓、艱難抗?fàn)帲谥腥A紅色金融史上創(chuàng)建了上黨銀號、冀南銀行（馬背銀行）、晉察冀銀行、西北農(nóng)民銀行，留下了董必武、毛澤民、陳云、高捷成等一個個閃光的名字，創(chuàng)造了一個又一個驚天地、泣鬼神的金融奇跡。四是為新中國金融業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，積累了必要的金融管理經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)了一大批紅色金融專家和人才。新中國成立以來我國的金融業(yè)發(fā)展，與抗戰(zhàn)時(shí)期根據(jù)地的金融工作是分不開的。在江西蘇區(qū)、陜甘寧邊區(qū)和晉察冀、晉綏、晉冀魯豫抗日根據(jù)地， 黨的一系列金融政策的制定和推行，對于奪取抗日戰(zhàn)爭的最后勝利具有重要保障作用。特別是建國初期，陳云同志領(lǐng)導(dǎo)中財(cái)委運(yùn)籌帷幄，成功打退了上海市不法資本家的進(jìn)攻，為1949年至今的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融事業(yè)的迅猛發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)與歷史啟示。

市場經(jīng)濟(jì)是一種高度發(fā)達(dá)的貨幣信用經(jīng)濟(jì)。我國銀行業(yè)在黨的十八大前后取得突飛猛進(jìn)的發(fā)展。僅2003年至2013年的十年黃金期，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模從27.7萬億元增加到151.4萬億元，增長4.5倍;利潤從322.8億元猛增到1.74萬億元，增加54倍。按照巴塞爾協(xié)議，銀行資本充足率保持在10.5%不低于8.5%的規(guī)定，全球前十大銀行中，中國的工農(nóng)中建四大商業(yè)銀行占據(jù)了四席。目前，我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模占金融資產(chǎn)總量的比重超過90%，2018 年底已突破268.2萬億元，資產(chǎn)規(guī)模居世界第一位，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高并趨于穩(wěn)定。但我們也要清醒認(rèn)識到，金融本身不會創(chuàng)造新價(jià)值，金融市場的資金和利潤來源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門在生產(chǎn)過程和流通領(lǐng)域創(chuàng)造的價(jià)值。尤其是自2008年金融危機(jī)以來，全球金融體系持續(xù)動蕩，國際金融風(fēng)險(xiǎn)不斷累積，金融危機(jī)外溢性突顯，都有可能對我國金融安全形成沖擊。加之國內(nèi)網(wǎng)銀支付和大量資金投向虛擬經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致“脫實(shí)向虛”漸顯，影子銀行膨脹， 中小企業(yè)投資不足，房價(jià)虛高不降、不良資產(chǎn)增加等潛在風(fēng)險(xiǎn)。正如哲學(xué)家培根所言：“金錢是善仆，也是惡主！”

針對我國金融行業(yè)偏重發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管體系不太健全問題，習(xí)近平總書記指出：“要堅(jiān)持市場化改革方向， 加快建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，堅(jiān)守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017 年商業(yè)銀行不良貸款余額為1.71萬億元。2018年11月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管， 降低發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性。2020年我國銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。2021年1月，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，不良資產(chǎn)市場化改革邁出關(guān)鍵一步。同時(shí)，中國人民銀行和有關(guān)部門聯(lián)手建立重要金融機(jī)構(gòu)特別處置機(jī)制，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)今國際局勢復(fù)雜多變，金融改革和人民幣國際化任重道遠(yuǎn)。金融工作者要按照黨中央“不忘初心、牢記使命”的要求， 傳承紅色基因，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)法治觀念、廉政意識，努力做到學(xué)史愛黨、知史愛國、擔(dān)當(dāng)作為、砥礪前行，激發(fā)新時(shí)代走好新長征的奮斗偉力，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國理政的一件大事抓實(shí)抓好。

以史為鑒，可以知興替，明得失。讓我們共同努力，為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興奉獻(xiàn)每個炎黃子孫的聰明才智。

（作者系山西省社會科學(xué)院〔省政府發(fā)展研究中心〕黨組成員、副院長、二級研究員）