中小企業(yè)融資難的深度解析和對策

陳鵬

當前，我國的中小企業(yè)融資較為困難，中小企業(yè)在發(fā)展的過程中可能會遇到資金不足等問題，從而導致企業(yè)無法正常的發(fā)展。中小企業(yè)在我國占有較大的比重，因此，解決中小企業(yè)融資難是一個比較重要的問題。但是，因為種種原因，這個問題的解決存在著很多的困難，因此，我國應該不斷加大對中小企業(yè)融資問題的扶持力度，保證其健康穩(wěn)定發(fā)展。

一、引言

近年來，我國中小企業(yè)得到了快速的發(fā)展。但是因為融資問題的限制，導致中小企業(yè)的發(fā)展會遇到很多的問題。解決中小企業(yè)融資問題時會受到很多因素的阻礙，解決這一問題是一個非常復雜的過程。在這個過程中，除了政府以及其它機構(gòu)需要做出努力之外，相關(guān)的中小企業(yè)自身更應該努力發(fā)展，中小企業(yè)要對自身制度中存在的問題進行深入的研究，不斷尋找自身的問題，并對這些問題及時地解決，不斷完善機構(gòu)、健全制度。

二、中小企業(yè)融資難的主要問題

（一）政府扶持力度低

我國大多數(shù)中小企業(yè)的管理機構(gòu)較為分散，缺乏專一性，缺少明確的職能劃分，從而導致企業(yè)內(nèi)部容易產(chǎn)生權(quán)責不明的情況。我國的政策對中小企業(yè)的發(fā)展有著重要影響，雖然說我國已經(jīng)出臺了一些對中小企業(yè)有利的政策，但是因為審批的門檻較高并且手續(xù)較為復雜，有時還需要等待很長時間，造成中小企業(yè)的融資較為困難。另一方面，我國現(xiàn)階段的市場經(jīng)濟變得更加規(guī)范，因此，政府對各大中小企業(yè)的認知以及定位更加清晰，充分肯定了中小企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展起到的積極作用。然而，政府對這些企業(yè)的認知上也存在偏差，對中小企業(yè)的相關(guān)政策和配套機制存在著一定的缺失，沒有充分認識到中小企業(yè)對市場經(jīng)濟以及市場環(huán)境等所起到的重要作用。當前，很多中小企業(yè)的法律環(huán)境存在著一些缺陷，有時政府缺少相關(guān)措施促進中小企業(yè)健康地發(fā)展。政府的扶持力度不夠，一定程度上會使中小企業(yè)在市場中的競爭力有所降低，導致相關(guān)企業(yè)無法持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，以上問題如果得不到及時解決，長此以往，對我國的經(jīng)濟發(fā)展也會有一定的影響。

（二）金融企業(yè)對中小企業(yè)存在金融歧視

各大中小企業(yè)的性質(zhì)不盡相同，因此，金融機構(gòu)會根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，對其提供不一樣的信貸政策，在這種情況下，非公有制的企業(yè)就會受到不公平的待遇。即便我國在這方面出臺相關(guān)政策，要求解決中小企業(yè)的資金問題，但是在實際的操作中，金融企業(yè)仍然對規(guī)模大、資本雄厚、信譽良好的大企業(yè)比較重視，對于中小企業(yè)存在著一定的偏見，對中小企業(yè)的信貸政策不夠積極。另一方面，當前大多數(shù)銀行的貸款管理制度都一定程度存在著一些不完善的地方，銀行的運營模式都在不斷發(fā)生著變化，銀行更加地青睞于那些發(fā)展較好的大企業(yè)，對中小企業(yè)形成了規(guī)模性的歧視。再加上中小企業(yè)的貸款頻率與大企業(yè)相比要高很多，一定程度上會造成銀行的成本隨之增加，導致銀行對中小企業(yè)的金融歧視進一步加深。很多商業(yè)銀行在理念上對中小企業(yè)存在偏見，特別是國有的商業(yè)銀行，對不同規(guī)模的企業(yè)會區(qū)別對待，給中小企業(yè)投放的貸款往往非常得有限。雖然當前銀行之間的競爭越來越激烈，但是國有銀行所占有的壟斷地位很難撼動，中小企業(yè)能獲得的貸款資金依然非常的有限。

（三）企業(yè)自身存在的問題

中小企業(yè)融資較難與自身有著很大的關(guān)系。有很多的民營企業(yè)都是家族制企業(yè)，企業(yè)自身的法人機構(gòu)不夠完善，內(nèi)部監(jiān)督管理力度不夠。另外，大多數(shù)中小企業(yè)的資本實力水平較低，通過抵押貸款這一方式較為困難。再加上很多中小企業(yè)的規(guī)模比較小，生產(chǎn)設(shè)備以及各方面的工藝也比較落后，生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量和檔次不高，并且缺乏一定的創(chuàng)新能力，這導致中小企業(yè)很難保持自身的競爭力，企業(yè)內(nèi)部也存在著很大的風險。還有很多的中小企業(yè)財務(wù)管理制度不健全，水平較低，在進行融資的過程中大多數(shù)存在信息不對稱的問題，銀行進行投放貸款時為了降低風險，需要加大審查的力度，而中小企業(yè)貸款存在頻率較高并且較為急迫的特點，這會使銀行的成本以及收益不對稱，將導致銀行投放貸款的積極性較低。所以，企業(yè)自身的問題是造成融資難的主要因素，相關(guān)企業(yè)應該不斷審視自身，不斷完善自身的發(fā)展。

（四）民間資本融資體系不規(guī)范

目前，我國的銀行體系依然是以國有銀行以及國有控股銀行為主導，民間的資本與其相比通常地位較低，即便步入銀行體系，由于政策的嚴格性，也很難進行規(guī)范化地運行。在民間資本銀行無法介入的前提下，國有銀行幾乎處于壟斷地位，一定程度會使銀行的服務(wù)水平難以提高，對中小企業(yè)的歧視難以改變。另外，很多中小企業(yè)因為從正規(guī)渠道獲取貸款資金較為困難，只能將目標轉(zhuǎn)向民間資本市場。民間資本市場在提供金融服務(wù)的同時，存在著較大的金融風險，特別是還存在一些非法交易。在當前缺乏相關(guān)法律進行引導的前提下，民間資本融資體系很難實行規(guī)范化運轉(zhuǎn)，也會導致中小企業(yè)融資難的問題更加嚴重。

三、加強中小企業(yè)融資的主要措施

（一）政府加大扶持力度

對于解決中小企業(yè)融資難這一問題，政府需要加大對其的扶持力度。首先，應該加大對中小企業(yè)的財政補貼。通過財政扶持政策能夠?qū)ξ覈行∑髽I(yè)的發(fā)展起到很好的推動作用。例如就業(yè)補貼、出口補貼等。通過多種財政補貼，中小企業(yè)能夠迅速的擴大自身的規(guī)模，增強自身的競爭力，并且降低企業(yè)的成本，從而能夠更容易的進行融資。其次，我國政府應該在稅收方面給予中小企業(yè)一定的優(yōu)惠，例如稅收減免、降低稅率等，并針對不同類型的中小企業(yè)制定不同的政策，從而保證中小企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。最后，在多項扶持政策的基礎(chǔ)上，當?shù)卣€應該嘗試其他多種形式的扶持措施，例如組建公益性的服務(wù)機構(gòu)，專門解決中小企業(yè)的融資問題，為各類中小企業(yè)提供更為高效的融資服務(wù)。當?shù)卣€應該對中小企業(yè)的特點進行更加深入的了解，從而出臺相關(guān)的政策，規(guī)范中小企業(yè)的融資過程，使得企業(yè)的自身建設(shè)更加完善。通過以上措施，相關(guān)的中小企業(yè)能夠在提高自身競爭力的前提下，對自身發(fā)展的未來進行更加合理地規(guī)劃，從而為企業(yè)創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益。

（二）放寬對金融企業(yè)的金融限制