加載金融功能的社會(huì)保障卡應(yīng)用現(xiàn)狀、問題及對策思考

吳意

2018年以來，黨中央、國務(wù)院先后在海南自貿(mào)區(qū)、雄安新區(qū)、深圳先行示范區(qū)、新時(shí)代推進(jìn)西部大開發(fā)的相關(guān)規(guī)劃或指導(dǎo)意見中，明確提出“建立以社會(huì)保障卡為載體的‘一卡通’服務(wù)管理模式”。2020年8月，習(xí)近平總書記在長三角一體化發(fā)展座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)“要探索以社會(huì)保障卡為載體建立居民服務(wù)‘一卡通’，在交通出行、旅游觀光、文化體驗(yàn)等方面率先實(shí)現(xiàn)‘同城待遇’”。本文從制度機(jī)制、發(fā)行規(guī)模、應(yīng)用情況和用卡環(huán)境等方面對當(dāng)前現(xiàn)狀進(jìn)行分析，結(jié)合工作實(shí)際對當(dāng)前存在的問題及原因進(jìn)行剖析，提出通過加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、深化政銀合作、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新等對策措施，深化社會(huì)保障卡在政府公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用。

湖南省社會(huì)保障卡應(yīng)用現(xiàn)狀分析

2012年12月，湖南省第一張加載金融功能的社會(huì)保障卡在株洲市首發(fā)，全省社會(huì)保障卡發(fā)行與應(yīng)用工作正式啟動(dòng)。經(jīng)過8年來的建設(shè)與發(fā)展，制度機(jī)制不斷完善，發(fā)卡規(guī)模不斷擴(kuò)大，應(yīng)用領(lǐng)域不斷深化，管理服務(wù)不斷優(yōu)化，初步建立了以社會(huì)保障卡為載體服務(wù)群眾、聯(lián)通生活的橋梁。

制度機(jī)制比較健全。2012年，省人民政府辦公廳印發(fā)了《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)保障卡建設(shè)工作的通知》（湘政辦發(fā)〔2012〕24號），明確了我省社會(huì)保障卡建設(shè)的基本原則、目標(biāo)和主要任務(wù)。省人社廳相繼出臺(tái)了《湖南省社會(huì)保障卡建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施管理暫行辦法》《湖南省社會(huì)保障卡建設(shè)資金管理暫行辦法》《湖南省社會(huì)保障卡服務(wù)規(guī)范》等一系列配套制度文件，形成了全流程的制度規(guī)范體系。省政府成立了社會(huì)保障卡建設(shè)工作協(xié)調(diào)小組，省人社廳成立“湖南省社會(huì)保障卡服務(wù)中心”，各市州、區(qū)縣均成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)社會(huì)保障卡發(fā)行與應(yīng)用推廣工作。

持卡人數(shù)穩(wěn)步攀升。截至2020年12月底，全省社會(huì)保障卡持卡人數(shù)達(dá)到5883.56萬人，覆蓋常住人口的85.04%，金融賬戶激活率為 89.88%，實(shí)現(xiàn)了參保人群、參保地區(qū)的全覆蓋（圖1）。2019 年全面啟動(dòng)發(fā)行第三代社會(huì)保障卡，現(xiàn)已累計(jì)發(fā)行248萬張。在全省全面推廣即時(shí)制卡，部署即時(shí)制卡網(wǎng)點(diǎn)1745個(gè)，將制卡周期由三個(gè)月縮短到10分鐘，實(shí)現(xiàn)了全省范圍內(nèi)跨地區(qū)跨銀行社會(huì)保障卡辦理“立等可取”（表1）。推動(dòng)電子社會(huì)保障卡簽發(fā)，目前已在支付寶、微信、智慧人社、銀聯(lián)“云閃付”、平安城市一賬通、各合作銀行App等30余個(gè)渠道簽發(fā)1215萬張。

綜合應(yīng)用加速推進(jìn)。加載金融功能的社會(huì)保障卡具有醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算與醫(yī)療服務(wù)憑證功能，全國跨省異地就醫(yī)直接結(jié)算必須使用社會(huì)保障卡，全省除省本級醫(yī)保外（實(shí)賬模式），各市州已通過社會(huì)保障卡替代醫(yī)保應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)掛號、診療、取藥、結(jié)算等就診全流程業(yè)務(wù)持卡辦理，有效緩解了看病難的問題。全省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇、城鎮(zhèn)職工新增退休人員養(yǎng)老待遇已普遍通過社會(huì)保障卡發(fā)放，長沙市人才新政補(bǔ)貼待遇全部通過社會(huì)保障卡發(fā)放;邵陽、郴州、衡陽等部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)補(bǔ)貼、困難人員救助補(bǔ)貼、在職人員工資等通過社會(huì)保障卡發(fā)放。

用卡環(huán)境日趨完善。全省各級人力資源和社會(huì)保障部門均開設(shè)了社會(huì)保障卡經(jīng)辦窗口，讀卡機(jī)具已基本覆蓋城區(qū)街道、社區(qū)（場站）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和協(xié)議醫(yī)院、協(xié)議藥店。各合作銀行網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立社會(huì)保障卡服務(wù)專窗，自助設(shè)備已基本按照支持用卡要求改造到位，同行異地免除取款手續(xù)費(fèi)，省內(nèi)跨行通過 ATM 機(jī)等自助設(shè)備每月前三筆累計(jì)不超過 10000 元（含 10000 元）免除取款手續(xù)費(fèi)。農(nóng)村地區(qū)發(fā)卡合作銀行通過設(shè)置惠農(nóng)存取款點(diǎn)、部署助農(nóng)POS機(jī)的方式，較好地完善了邊遠(yuǎn)地區(qū)用卡環(huán)境。同時(shí)，公共服務(wù)網(wǎng)、智慧人社手機(jī)App、微信公眾號等線上經(jīng)辦服務(wù)渠道得到較好地推廣，基本形成了“人社與銀行相結(jié)合、城鎮(zhèn)與農(nóng)村全覆蓋、線上與線下互補(bǔ)充”的綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

存在的問題及原因

近年來，湖南省通過優(yōu)化流程、簡政放權(quán)，雖然推動(dòng)解決了制卡周期長、省本級未發(fā)卡、資金結(jié)算流程不合理等一系列制約應(yīng)用推進(jìn)的問題，但離居民服務(wù)“一卡通”的目標(biāo)還有一定差距。

碎片化發(fā)卡較為普遍。實(shí)體卡方面，目前政府相關(guān)職能部門發(fā)行的公共服務(wù)卡多種多樣，社?？ā⒔】悼?、公積金卡、診療卡、交通卡、殘疾人卡、退役軍人卡、水電煤氣卡等，種類繁多的卡片，既給群眾日常保管使用帶來不便，也使政府管理服務(wù)成本成倍增加。通常一張公共服務(wù)IC卡的卡片成本約為8元，如果加上信息采集、秘鑰加載、用卡環(huán)境建設(shè)和咨詢服務(wù)等費(fèi)用，預(yù)計(jì)將超過20元。以我省常住人口7000萬人、人手一卡計(jì)算，每多發(fā)行一類公共服務(wù)卡，就要多投入14億元。通常公共服務(wù)卡的發(fā)卡成本由合作金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，碎片化發(fā)卡導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的投入呈倍數(shù)增加，同時(shí)也需要重復(fù)投入人力物力做大量信息采集、發(fā)卡激活等工作，造成極大的資源浪費(fèi)。

跨部門應(yīng)用推進(jìn)難。黨中央、國務(wù)院高度重視社會(huì)保障卡工作，始終將社會(huì)保障“一卡通”作為一項(xiàng)重要惠民工程高位推動(dòng)，全國多個(gè)省份（北京、海南、江西、青海、吉林等）均已從省級政府層面出臺(tái)文件，以社會(huì)保障卡為載體推進(jìn)惠民惠農(nóng)資金發(fā)放、公交出行、入園入館、生活繳費(fèi)等“一卡通”。湖南省由于發(fā)卡時(shí)間較晚，近年來的工作重心一直在發(fā)行擴(kuò)面、規(guī)范管理、提升服務(wù)上，社會(huì)保障卡應(yīng)用推動(dòng)較慢。雖然全省計(jì)劃今年全面推進(jìn)人社領(lǐng)域“待遇入卡、業(yè)務(wù)用卡”，但社會(huì)保障卡在人社以外的跨部門應(yīng)用幾乎空白。居民服務(wù)“一卡通”應(yīng)用涉及部門多，需要從省級政府層面加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、配套政策制度、整體推動(dòng)，僅憑人社部門一家之力，協(xié)調(diào)推進(jìn)難度大。

庫存卡比例較高。在2019年以前，我省處于大規(guī)模發(fā)卡擴(kuò)面階段，為提高制發(fā)卡效率，采取的是集中批量制卡模式，不少市州、縣區(qū)直接將參保信息提交發(fā)卡銀行進(jìn)行制卡，因?yàn)樾畔⒉杉痪珳?zhǔn)，缺少準(zhǔn)確的地址和聯(lián)系方式，不少卡片制完后找不到人，發(fā)不下去。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全省已制作的近5800多萬張卡中，仍積壓在合作銀行沒有發(fā)到位的有將近10%。各級人社部門在待遇發(fā)放過程中，因未激活、賬戶凍結(jié)導(dǎo)致發(fā)放失敗的情況較為普遍，只能由資金主管部門后期進(jìn)行手工處理，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

上述問題的存在，有諸多方面原因。一是制度保障不健全。社會(huì)保障“一卡通”應(yīng)用雖然已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略規(guī)劃高度，但相關(guān)的政策制度保障還不夠健全。比如：社會(huì)保障卡作為有效身份證件，在國家層面還沒有立法進(jìn)行保障，將其作為賓館入住、乘坐飛機(jī)和高鐵、以及法律性較強(qiáng)的事項(xiàng)辦理（如結(jié)婚登記）身份憑證時(shí)，缺少相關(guān)法律依據(jù)。二是協(xié)調(diào)機(jī)制不順暢。各級人社部門雖然負(fù)責(zé)社會(huì)保障卡發(fā)行和管理，但居民服務(wù)“一卡通”應(yīng)用涉及政府多個(gè)職能部門，需要從政府層面整體推動(dòng)。目前國家雖有相關(guān)規(guī)劃計(jì)劃，但對于各級政府及其組成部門、合作金融機(jī)構(gòu)等的分工和職責(zé)沒有明確，工作協(xié)調(diào)難度大，尚未形成整體推動(dòng)合力。三是數(shù)據(jù)共享難度大。民生卡的整合，關(guān)鍵是打通各部門之間的信息壁壘，讓政府各部門實(shí)現(xiàn)信息共享、信息整合，讓信息和數(shù)據(jù)多“跑路”，對辦卡數(shù)量做減法，對功能做加法。但目前政府各部門都有各自的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，由于數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、部門利益等多方面因素，數(shù)據(jù)共享難度大，跨部門應(yīng)用推進(jìn)緩慢。

推進(jìn)社會(huì)保障卡應(yīng)用的對策思考

深入推進(jìn)具有金融功能的社會(huì)保障卡在政府公共服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，為廣大持卡人辦事提供更加便利的服務(wù)，符合社會(huì)保障卡發(fā)行的初衷，也是激發(fā)社會(huì)保障卡活力的有效舉措。

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)“一卡通”應(yīng)用落地場景。落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于推進(jìn)居民服務(wù)“一卡通”的指示要求，圍繞實(shí)現(xiàn)“一卡通用、全國通用”的總目標(biāo)，國家層面需要出臺(tái)相關(guān)法律和配套政策，為社會(huì)保障卡應(yīng)用提供法律依據(jù)和保障，進(jìn)一步明確各級政府及各組成部門、合作金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)邊界。省級層面需要盡快制定推進(jìn)“一卡通”應(yīng)用的工作方案，細(xì)化各部門任務(wù)分工，明確路線圖和完成時(shí)限，開展量化考核評估。各合作金融機(jī)構(gòu)及第三方參與渠道，應(yīng)與相關(guān)行業(yè)探索建立科學(xué)合理的金融合作盈利模式，搞好用卡場景設(shè)計(jì)，出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠減免政策，開展多種形式的宣傳推廣活動(dòng)，引導(dǎo)群眾積極主動(dòng)使用社會(huì)保障卡。

深化政銀合作，讓卡“用起來”。2018年機(jī)構(gòu)改革后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的服務(wù)站所撤銷，一定程度上出現(xiàn)部分民生服務(wù)事項(xiàng)在基層“缺抓手”、老年人等群體進(jìn)城辦事“不方便”的問題。而合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋面廣、公信力好。政府應(yīng)以社會(huì)保障卡為載體，充分依托社會(huì)保障卡合作銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，深化政府和銀行間的合作，拓寬服務(wù)渠道，創(chuàng)新服務(wù)方式，將政府公共服務(wù)下沉到銀行網(wǎng)點(diǎn)“就近辦”，最大限度方便老百姓。為更好地提高金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量和工作積極性，政府應(yīng)優(yōu)先將各種惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼資金、扶貧救殘濟(jì)困等民生資金通過社會(huì)保障卡“一卡通”發(fā)放，使合作銀行從服務(wù)中收益，形成政府與銀行共贏的良性合作機(jī)制。為切實(shí)提升資金發(fā)放效率和民生資金監(jiān)管水平，應(yīng)與專業(yè)清算機(jī)構(gòu)共同建立全省“一卡通”資金發(fā)放平臺(tái)，并與省“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)督”平臺(tái)進(jìn)行對接，實(shí)現(xiàn)“政府一個(gè)平臺(tái)管發(fā)放、群眾一張卡片領(lǐng)資金”，杜絕民生資金跑、冒、滴、漏問題。

推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，讓卡“用得好”。如何讓持卡人主動(dòng)用卡、經(jīng)常用卡，關(guān)鍵是“讓老百姓方便”。要按照“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”“最多跑一次、不見面服務(wù)”的理念，盡快推動(dòng)政府部門間數(shù)據(jù)共享和系統(tǒng)互聯(lián)，加快推進(jìn)各類民生卡的整合。要深入挖掘社會(huì)保障卡持卡人員數(shù)據(jù)庫的潛力，進(jìn)一步強(qiáng)化身份認(rèn)證、電子證照、資金清算等平臺(tái)功能，實(shí)現(xiàn)老百姓關(guān)心的社保參保繳費(fèi)、掃碼支付、就醫(yī)結(jié)算、待遇資格認(rèn)證等高頻服務(wù)事項(xiàng)“網(wǎng)上辦”。要加強(qiáng)社會(huì)保障卡技術(shù)創(chuàng)新，加大電子社?？ň€上應(yīng)用推進(jìn)力度，通過各類手機(jī)App渠道簽發(fā)的電子社?？?，可以在交通出行、商超購物、生活繳費(fèi)、醫(yī)療教育等各種生活場景使用，提高持卡人的用卡體驗(yàn)。

綜合來看，具有金融功能的社會(huì)保障卡發(fā)行與應(yīng)用，關(guān)系著廣大群眾的切身利益和對美好生活的需要，關(guān)系到整個(gè)社會(huì)治理體系的建設(shè)和整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定和諧。湖南省當(dāng)前已具有較好的工作基礎(chǔ)，通過完善政策制度，整合各方面資源，可以有效促進(jìn)政府各組成部門、中國人民銀行和商業(yè)銀行形成工作合力，推動(dòng)居民服務(wù)“一卡通”，產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，提升人民群眾的幸福感、獲得感。

作者供職于湖南省人力資源和社會(huì)保障廳統(tǒng)計(jì)信息中心

責(zé)任編輯：張鳳閣