程澤時

摘 要：清至民國時期，黔東南木業(yè)金融基本是“土俗自治”的，木材運銷至內(nèi)外三江的過程中，“準(zhǔn)會社銀行”由民間信仰組織演化而來，“準(zhǔn)富戶銀行”因鄉(xiāng)里地權(quán)市場、互助合作而生，“準(zhǔn)木行銀行”基于商業(yè)習(xí)慣而生，三足鼎立，較好地滿足了山客運銷木材的資金融通的需要。南京國民政府控制黔省政治后，黔東南籌辦地方自治，強(qiáng)制征收“準(zhǔn)會社銀行”資產(chǎn)，以作辦學(xué)校這個自治要務(wù)的經(jīng)費。實施民法，在商事交易中貫徹個人自治，取締木行的習(xí)慣壟斷，試圖實現(xiàn)“法理自治”。以合作運動而強(qiáng)制購買社股，以農(nóng)村信用合作、合作金庫，重構(gòu)和控制鄉(xiāng)村金融，反而讓山客、林農(nóng)的資金融通“瓶頸”更加滯塞。

關(guān)鍵詞：黔東南;木業(yè)金融;土俗自治;法理自治;木材運銷;銀行

中圖分類號：C952 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674 - 621X（2021）04 - 0048 - 17

引言：山客販運木植的資力不足而如何融通資金

清至民國時期黔東南木材運銷，存在兩個“三面結(jié)構(gòu)”：林農(nóng)→中人←山客和山客→行戶←水客。其買賣，并非即時木價兩清，且需要較長的時空過程，充滿市場的、自然的風(fēng)險和不確定性。杉木成熟后，林農(nóng)常常無資力砍伐，山客即使合伙也是資力不逮，于是產(chǎn)生了一個資金融通的鄉(xiāng)村社會需求。什么樣的金融制度供給，在多大程度上滿足該需求，就是本文的問題意識。

山客木販對較大額度的資金融通需求是客觀存在的，販運木材折本也是可能的。乾隆三十九年（1774年），加池寨姜柳保與堂兄姜合保合伙“販木折本”，只得將屋倉地基等作價銀11兩出賣[1]。道光二年（1822年），忙臉寨的石芝杰、石聲祥，因為販運木植，缺少資本，向八柳寨的楊品極借銀300兩，以田作抵[2]。在一份清代訴訟稟稿中記載“販運木植……借本銀八百七十兩，迄今十四載，債主加三結(jié)算，本利實認(rèn)三千之多”[3]。1915年前，加池寨的姜興盛賣給南哨的蕭萬臣正木270根，議定每根實價銀6錢8分8厘，折合寶紋銀185兩7錢6分，蕭萬臣支付元寶銀108兩9錢，下欠寶紋銀76兩8錢5分[3]307，并立下欠銀字，承諾“如下回之木賣獲銀，即能歸還”[3]438。

本文的木業(yè)金融，是指清代至民國時期貴州清水江流域（以今錦屏、黎平、天柱、劍河縣為核心）持續(xù)的、大宗的木材運銷過程中自發(fā)產(chǎn)生的融通資金的行為方式及組織形態(tài)。它屬于非國家的金融制度范疇。又因本文僅限于探討“山客”（即本地木商）的販運木材過程中的資金融通，不涉及“水客”（外地木商），也不涉及王寨、茅坪、卦治這樣的商貿(mào)碼頭集鎮(zhèn)，實為“前段”的木業(yè)金融。本文的民間信仰，是指清代至民國時期貴州清水江流域苗、侗等少數(shù)民族和漢族，因信奉不同于清朝禮部所頒祭祀禮典所列的地方神靈所形成的宗教觀念、行為習(xí)慣和組織形態(tài)。

清至民國時期清水江流域的木業(yè)金融組織，有“準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富戶銀行”和“準(zhǔn)木行銀行”三種，為山客提供資金融通。此三者統(tǒng)屬于傳統(tǒng)社會的“土俗自治”范疇。11937年以后國民政府力量介入黔東南后，推行地方自治。興辦學(xué)校是籌辦地方自治的要務(wù)。無償?shù)貜?qiáng)制征收“準(zhǔn)會社銀行”資產(chǎn)導(dǎo)致其萎縮。個人自治與地方自治一起構(gòu)成“法理自治”。1929年起民國民法典五編陸續(xù)頒行，確立了私人交往領(lǐng)域的個人自治原則，成為另一種意識形態(tài)，終結(jié)“準(zhǔn)木行銀行”的習(xí)慣壟斷地位。這些都是對黔東南區(qū)域內(nèi)的木材運銷資金融通的“供給側(cè)”的強(qiáng)力干擾和消極影響。

一、內(nèi)生：“準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富農(nóng)銀行”和“準(zhǔn)木行銀行”的三足鼎立

（一）“準(zhǔn)會社銀行”由民間信仰組織轉(zhuǎn)化而來

1.清至民國黔東南的民間信仰組織——會

民間信仰，既有宗教觀念形態(tài)，又有行為組織形態(tài)，還有壇廟器物形態(tài)。下面以錦屏縣平略鄉(xiāng)平鰲寨等地的文書，來證明黔東南地區(qū)的民間信仰及其締結(jié)祭祀會社（即“約會”）的行為。

（1）楊公廟會。清水江兩岸有一種名叫楊公的水神信仰，據(jù)說他能保佑險灘行舟安寧。位于清水江畔的平鰲寨，也修建了楊公廟，并且購置了會田，作為祭祀之用。

立斷賣田約人姜老目父子，為因要銀使用……自愿將到先年得買河邊楊公廟會上之田……大小叁丘……問到本房姜彩煥名下承買為業(yè)，當(dāng)日憑中三面議定斷價銀六兩八錢正……道光廿七年十一月十六日姜老目押立。2

根據(jù)此約記載，可以推斷楊公廟會的會田有三丘，在道光二十七年（1847年）之前，出賣給姜老目父子。

（2）清明會。黔東南也有祖先神信仰。同一個祖先的子孫后代，常常集資或捐資購置祭田。如平鰲寨與岑梧寨接壤，平鰲寨的姜熺等人建立的清明會，以白銀44兩一次性購買了岑梧寨陸春棋的七丘田，約谷二十擔(dān)，可見該清明會頗有資力。3

（3）土地會。清水江流域一帶城鄉(xiāng)居民信奉土地神。下文援引的典田契，表明平鰲寨人民也祭祀土地神，并締結(jié)了土地會。

立典田契字人姜奉誠父子等，為因短少糧食……自愿借到土地會之銀，本利不得歸還，情愿將沖也汪田一丘，出典與會友姜榮春、志仁、永松等名下承典為業(yè)……光緒三十年九月十六日志仁筆立。1

平鰲寨的該土地會，有一定資本，曾向姜奉誠父子提供貸款，但該父子無力償還，只得向會友出典田一丘。下引賣會資契，表明該土地會作為一個營利性經(jīng)濟(jì)組織，可以轉(zhuǎn)讓。

立賣會資姜永吉，情因先年與姜永松、永芳、姜榮春、志仁、楊順美約成一會，逐期作敬土地神之資，所有銀錢谷簿者，自賣以后，概歸姜增文永遠(yuǎn)經(jīng)管……光緒叁十叁年叁月初七日立。2

（4）污堵溪大橋會。清水江流域，溝壑縱橫，溪流眾多，以木石架橋，以利出行，十分普遍自然。但是，也存在一種不利于橋梁維護(hù)和永續(xù)利用的排他性的、消極的民間信仰——“保命橋”。天柱縣坌處鎮(zhèn)歸宜溪邊的《上應(yīng)七星》碑就記載：“我等地方，每有后裔，以先人所造之橋，據(jù)為己業(yè)，動謂橋各有主，稱為保命橋。雖家業(yè)已敗，無力重修，而不許外人再架者，于是有愿買橋為己業(yè)，以便重修，而橋主固執(zhí)己見，不愿賣者，意謂賣橋與人，則保人之命而不保己之命也?！盵4] 既然不讓外人重修，那么只有“橋主”的后裔們持續(xù)維修、維護(hù)和管理，往往設(shè)立橋會，購置山林田土，以孳息充當(dāng)維修、祭祀費用。下引平鰲寨的賣烏堵溪大橋會會股，即是適例。

立賣字人傅志遠(yuǎn)、志恒、志文、志端弟兄，為因缺少銀用……自愿將到污堵溪大橋會，以作卅八股，我弟兄一股，其有會以前所買得山木田土者、賬簿，一概出賣與姜盛齊名下，承買為業(yè)，憑中議定價銀七兩〇八分……光緒卅一年十二月初六日志遠(yuǎn)筆立。3

至光緒三十一年（1904年），該橋會的資產(chǎn)市值，按38股，每股7.08兩估算，約達(dá)269兩之多。資產(chǎn)包括山場、林木、水田等，并立有專門賬簿。下引一則賣污堵溪橋會股字，與上文所載為同一橋會?！拔邸蓖盀酢保志鶠槿斯?。且平鰲寨西與河口鄉(xiāng)文斗村隔烏斗溪相望[5]，即只有一條烏堵溪（或稱烏斗溪）。至光緒三十四年（1908年），該橋會的資產(chǎn)市值，按38股，每股4.18兩估算，約值159兩，依然不菲。

立賣污堵橋會字人姜氏龍妹……自愿將先年人留下污堵溪大橋會資，作為卅八股，我名下占壹股，其有會內(nèi)買得有田地山場并簿契，概將與族侄姜增文名下，憑中品評價銀四兩一錢八分……光緒叁拾肆年三月廿七日立。4

橋會將所購置田業(yè)，出租出去，每年固定收租，以供每年農(nóng)歷二月初二的祭祀費用。但是，為何橋會的資產(chǎn)中還有山場、林木呢？須知種植杉木，需要二三十年才能成熟砍伐出賣，變成現(xiàn)金。要回答這個問題，就必須了解作為鄉(xiāng)村金融組織的橋會。

2.鄉(xiāng)村“準(zhǔn)會社銀行”：清至民國時期黔東南民間信仰組織的演化

黔東南鄉(xiāng)村民間信仰組織十分普遍。比如，錦屏縣魁膽寨有孔橋會、土地婆會、土地會、大他路會，1加池寨有南岳會、土地會等。2這些“會”具有勞動產(chǎn)品再分配功能和借貸融資功能的結(jié)論。3下文以平鰲寨的烏斗溪橋會為例，進(jìn)一步論證它已成為一個“準(zhǔn)會社銀行”。

（1）烏堵溪橋會的山場林木多因放貸抵債而來。下引的攤還字，迄今保存有兩份內(nèi)容基本一致的文書，一份記載了文書的書寫時間和筆立人姓名，4另一份沒有記載書寫時間和筆立人姓名，但是記載了4次放貸的契據(jù)，詳見下面的錄文。

立攤還字人姜必榮、子于簡、于澤父子，前因虧欠污堵橋梁會上銀錢谷子，積欠數(shù)年，本利合算，該洋柒拾肆元零捌分。情因時局惟艱，未能償還清楚，至民國廿七年臘月，眾會首議論起訴，嗣蒙地方姜承善、姜承智、姜□□從中解和，而必榮父子自愿將本己所有山場□處，憑中攤還。一處地名細(xì)在打首，界限上憑□嶺，下抵大路，左上憑沖，與欠主之山，左下憑沖與承禮等山為界，右憑嶺，土栽全占。又一處地名引漏缸營盤腳山場一截，界限上憑樑嶺，下內(nèi)憑承禮山下，外憑禁山，有土墾（坎）為界，左憑小嶺有埋巖，右憑沖，與前幅界限相連，土栽全占。又一處粟引漏缸，界上憑刀尖，下抵漏缸古盤路，左憑洪路，右憑小嶺，與宣權(quán)、楊姓等山，此山土股全占。又一處地名鳩仰□□，土股分為五股，父子實占壹股，界限照前，我等會上得買富春之四股管業(yè)。又一處地名皆妍大路斫下，此山土原分為三截，先年伯父姜學(xué)明與我父學(xué)廣，將三截之弍補(bǔ)與會上，其山□□必榮拕栽種，界上憑大路，下抵土墾（坎），左憑埋巖，□□發(fā)榜得買奉誠之山，右憑小沖，此二截，栽手□□占。以上共計五處，界限均載明燎，當(dāng)憑地方將此數(shù)處之山攤還此賬金……一借谷字一張，一借錢字一張，一借銀五兩弍錢字一張，一典田卅一元字一張。必榮 必鏞 樂仁[6]。

烏堵溪橋會的最初資產(chǎn)應(yīng)是水田，所收租谷，除敬橋祭祀之外，尚有節(jié)余。于是放貸給姜必榮父子，立有借谷字一張。此外，信用放貸錢和銀兩各一次。最后，姜必榮父子以田出典給橋會，借得31元。另據(jù)該攤還字左上角記載“于簡、于澤栽手字”[7]，可以推知該姜必榮父子應(yīng)是職業(yè)栽手，主要以種植杉木為生。在杉木砍伐收益之前，需要人工和糧食，于是向橋會借貸。換言之，橋會向林農(nóng)提供一定金融借貸服務(wù)。

烏堵溪橋會的本金，也主要是來自杉木股份發(fā)賣所得。節(jié)引一則賣木分銀單為證。

民國卅年十二月初二日發(fā)賣地名皆研汪度庫山一截……賣與姜于簡斫伐下河作貿(mào)，憑中議定價市洋壹拾元零捌角，所占山多寡列后：內(nèi)除各食洋叁元，實存洋七元八角，又除栽手三元一角二分，實存四元六角八分，作三股分派……烏堵橋頭會占山壹股，該洋一元五角六分。 姜于簡筆[7]46。

（2）烏堵溪橋會向山客們合伙販運杉木提供金融借貸服務(wù)。山客將杉木砍伐后，通過旱路搬運至溪邊，然后通過水運，抵達(dá)王寨、茅坪和卦治，搬運時間長，需要提供斧手、旱夫、排夫的伙食、工錢費用，需要不菲的資本，常常需要向橋會等金融組織借貸。下引一份訴訟稿，就是例證。1930年具訴人和姜于立、姜于榮合伙販賣杉木，缺少搬運資本，由具訴人代表合伙，向烏堵橋頭會借谷190余斤和洋2元。后三合伙人因償還該合伙債務(wù)而發(fā)生糾紛。

為盤剝重利、藉眾邀狹、俯懇傳究，以維貧困事。緣民國庚午年民與伙友姜于立，同本寨姜于榮合作木植生理，缺少搬費，由民經(jīng)手借得烏堵橋頭會首姜宣梓、姜為儀、姜天煌等本谷一百九十余斤，又洋二元有零。后因生理發(fā)賣所得木價洋銀，概由姜于榮一人全收，民與伙友姜于立絲毫不據(jù)。乃民現(xiàn)有積股資本數(shù)十元，顯經(jīng)手拉欠橋會之谷，無從賠償，日累月積，延至壬申年，本變息，利作本，即將照他兇年，以谷變價，算成光洋卅一元，真是本少利多，實當(dāng)難還，而會首姜宣梓、姜為美、姜宣武、姜宣端等，以眾欺孤，恃行捆綁，逼勒賠還，受此壓詐（榨），民當(dāng)設(shè)法，只得將到父母所有養(yǎng)贍之田二丘，地名東茂暫，將作十倍，屢年邀求會首從寬相讓，退還抵據(jù)，等云。眾皆允承，未卜姜宣梓、姜為美二人，有何嫌隙，于中阻持，著何鬼怪，掯字不繳。復(fù)至今秋，死灰復(fù)焰，該姜宣梓、姜為美約集會友，眾口嘵嘵，即經(jīng)地方姜承善、楊順隆向民索還，東扯西拉，說民有欠六十余元之多，如未照數(shù)賠還，必將提捐公家等議。民當(dāng)駭然，無法無天，含冤莫白。似此本少利多，實所難還……賞準(zhǔn)傳集會首姜宣梓、姜為美等到案，并懇查存簿記，燭照燎然，退還抵據(jù)，了清手續(xù)[7]99。

如果說訴訟稿的證明力稍顯不強(qiáng)，那么下引一份1936年錦屏縣政府民事判決書來加強(qiáng)論證。

原訴人姜燦春，五十二歲，錦屏縣人，商。

被訴人姜必鏞，五十二歲，錦屏縣人，商。

證人姜為煌，六十五歲，錦屏縣人，商。

姜永隆，六十一歲，錦屏縣人，商。

姜為美，六十歲，錦屏縣人，商。

姜承英，四十歲，錦屏縣人，商。

上列當(dāng)事人因合伙債務(wù)事件，經(jīng)本府審理終結(jié)，判決如下：

主文：姜燦春備洋二十一元繳給姜必鏞具領(lǐng)，自贖抵與橋梁會首人東茂之田壹丘，并備息谷六十六斤，□交與橋頭（梁）會收清，訟費□姜燦春負(fù)擔(dān)。

事實：緣姜燦春、姜必鏞與姜為煌等，均系同族叔侄弟兄。民國八年十月，姜燦春等合伙經(jīng)營木植，未立契約，僅有簿據(jù)。燦春出本銀二百三十二兩，為煌出本銀五十六兩，永隆出本銀四十兩，必鏞出本銀十四兩余，燦春又交必鏞運費銀一百五十余兩，共本銀四百九十余兩。燦春經(jīng)理買賣，必鏞經(jīng)管賬目。因當(dāng)時買眼佳者、報東籠兩處山木，應(yīng)付山價銀三百四十余兩，不敷五兩，經(jīng)必鏞代各合伙向平鰲場橋梁會首人借以補(bǔ)清，每兩按月行息二分。民十算賬，木僅賣獲價銀四百七十二兩，已折本二十余兩余，行戶尚欠價銀六十余兩。已獲之價均為燦春等支用，許俟行戶價銀補(bǔ)清即結(jié)算合伙賬目，照數(shù)分給并還橋梁會首人借項。迨民國十五年橋梁會首人催利甚急，全家仍未補(bǔ)價，必鏞即以己之東貿(mào)田一丘，抵與橋梁會首人，每年認(rèn)息息谷一百斤，由燦春、必鏞、為煌三人負(fù)擔(dān)，必鏞當(dāng)時并墊付利息九兩余。未幾龍道生病故，無人繼續(xù)營業(yè)，燦春等三人連年認(rèn)付息谷，延不議還債項。去秋燦春并將應(yīng)付息谷未給必榮，鏞受首人催索，不免忿有煩言，燦春仍以價未收獲為辭，必鏞遂謂民十所算之賬，未見紅單， 價值以多報少，經(jīng)燦春約集為煌、永隆、為美、承英等證明清算，必鏞堅執(zhí)己見，事未結(jié)束，縣城克復(fù)，燦春即以折本無利等情，告訴必鏞到府，茲經(jīng)集訊并據(jù)兩造及證人等供述，控詞追索前情。

理由：查姜燦春與姜必鏞等合伙經(jīng)營木植，既系必鏞經(jīng)管賬目，如果民十清算，燦春未將行戶紅單執(zhí)出，必鏞何以知木之賣價為四百七十二兩，折本二十余兩，且必鏞向行戶龍道生撥銀十七兩五錢支用，并開單載明行戶尚欠價銀六十余兩，足見賣木價值燦春決無以多報少情事，惟必鏞借橋梁會首人銀五兩，補(bǔ)給山價，從民十清算，價尚未補(bǔ)清，不妨稍緩議還，何以龍道生死后，行戶倒閉，燦春既經(jīng)理買賣，亦不約集合伙，籌商贖還手續(xù)，致必鏞墊付利銀九兩余，忽焉十年，并與為煌負(fù)擔(dān)息谷，亦各有三百余斤，遲延之咎，其何能辭？依民法債編第二百七十一條之規(guī)定，連合債務(wù)應(yīng)各平均負(fù)擔(dān)給付，但事隔十六七年，各合伙人現(xiàn)均貧乏無力應(yīng)贖，燦春負(fù)責(zé)清償……民國廿五年十一月 日校發(fā)[7]38。

據(jù)此，山客姜燦春、姜必鏞、姜為煌、姜永隆四人合伙販賣杉木，至茅坪龍道生木行交易。合伙資本不足付清木價，遂向烏堵溪橋梁會借銀5兩。后因龍道生木行倒閉，尾欠木價無著，導(dǎo)致無法償還橋梁會。

不僅橋會向山客提供資金融通服務(wù)，而且其他民間信仰組織也提供類似服務(wù)。茲舉一借字如下：

立借字人姜于簡……自愿借到姜景恩、世文、世澤等清明會大洋拾元，其洋系加三行息，限至后五月內(nèi)歸還勿誤，將虎培南田一丘，約谷三擔(dān)，作抵是實。民國廿二年前五月廿日親筆立[7]38。

1933年山客姜于簡向清明會借大洋10元，期限僅1個月，以田作抵。

不僅錦屏境內(nèi)如此，而且黎平縣境內(nèi)也有民間信仰組織向山客提供資金融通服務(wù)的。茲舉一例如下：

立借字人楊昌玉為因木植缺少用費，借到龍燈會友劉文煥、楊勝蘭等，實借過足銀玖兩肆錢叁分，又借錢七百八十文，清（親）手領(lǐng)回應(yīng)用，其銀錢自借之后，言定每兩照月加三分行息，自愿將……田二丘……作抵……民國庚申年二月十六日。1

1920年黎平縣羅里的楊昌玉運銷杉木，向龍燈會借銀9.43兩、錢780文，月息3%，約定賣木本利歸還。

3.“準(zhǔn)會社銀行”的深層結(jié)構(gòu)：神人互惠互構(gòu)

（1）林農(nóng)們將賣木收入部分捐作敬神費用。清代平鰲寨民間信仰組織，除了橋會、土地會、清明會外，還有魁星菩薩會。且在買木分銀的時候，土股、栽手股共同捐銀作敬神費用。節(jié)引分清單合同字為證。

立分清單合同字人姜作開、吉春、占春、永春、燦春、姜登科、登程、登貴、登廷、姜德順、德明等所有共山一幅……其山木價，土栽四拾兩零八錢……又除敬魁星菩薩銀貳兩五錢……光緒二十九年十一月廿八日立[8]。

捐作敬神銀2.5兩，占了40.8兩總木價銀的6.13%。

（2）林農(nóng)將爭議山林或木價捐作會社資產(chǎn)。林農(nóng)有時將爭議山林、木價捐作會社資產(chǎn)。光緒四年（1878年），加池寨姜大榮、姜獻(xiàn)瑞、鳳儀、恩瑞、光朝、庚壽等，將所有共山，捐作南岳廟管業(yè)。1節(jié)引一份文斗寨的清白字為證。

立清白字人蕭送彩、范三保為因道光七年內(nèi)所買到文堵（斗）寨姜紹略、姜載渭二家之山杉木一塊，砍伐下河生理，遭姜宗周具控，經(jīng)天柱縣主案下，送彩所用規(guī)費，二比開館面理，蒙中等于內(nèi)排解，姜紹略、載渭家出銀六兩充公上下南岳廟，二比自愿息和……道光拾壹年拾壹月初七日[9]。

道光十一年（1831年），山客蕭運彩、范三保，買得文斗寨姜紹略、載渭的杉木，砍伐下河貿(mào)易，遭到文斗寨姜宗周的攔阻，并到天柱縣控訴，為此山客花費了不菲的訴訟費用，要求姜紹略、載渭平均分擔(dān)，發(fā)生糾紛。在贛閩湘三省的客長、本地紳士和寨長的調(diào)解下，姜紹略、載渭無需向蕭運彩補(bǔ)償，而是向文斗上、下兩寨的南岳廟捐銀六兩，和息了事。

（3）運用民間信仰之神靈裁判、調(diào)處山林地界糾紛。 清至民國時期，清水江流域的糾紛解決機(jī)制存在“三元”格局，或控官，或向地方伸理，或神判，實現(xiàn)正義，互為補(bǔ)充。2清嘉慶年間以來，平鰲寨發(fā)生山林糾紛，常常向南岳大王祈求神判。平鰲寨人兄弟分家析產(chǎn)，書立分關(guān)，也要多寫一份合同，在“南岳忠靖助國侯王、當(dāng)山護(hù)教十八位伽藍(lán)菩薩位前焚燒一紙合同”[10]。甚至周邊的林星寨也信奉楊公大王、南岳忠靖注死侯王，在控官、向地方伸理不服后，向以上二神及地方過往神靈，具呈陰狀。3這里人們篤信神靈懲惡揚善，毫厘不爽。節(jié)錄一文書所載“砍雞憑神”為證：

……爭界，砍雞憑神等語，正在廟前欲砍時，有極呆之姜紹楨，橫言幫正華腔。又幫伊那雞與盛玉、盛國砍，只將雞砍一支（只）左腳并腦殼，才完此一截。二比又告縣署……至后不過四十九天外，有紹楨大子承哲，幫華放木下洪，哲在洪腳，華在上放木下去撞壞，斷哲一只左腳。不過兩日，又有紹正去白斗看田水，被野鬼將伊打死，在大路邊。看起來，事不可做過，定有報應(yīng)。4

此文為民國時期平鰲寨的姜盛齊自撰，記述山林糾紛裁判、調(diào)處之經(jīng)過。一是較仔細(xì)記錄砍雞憑神的場景，以及神判報應(yīng)靈驗?？畴u一只左腿，后來有一人應(yīng)驗，撞斷一只左腿?？畴u腦殼，后來另一人應(yīng)驗，被野鬼打死在路邊。二是姜盛齊的感嘆：“事不可做過，定有報應(yīng)?！?/p>

綜上，清至民國時期黔東南的“準(zhǔn)會社銀行”是神人互惠互構(gòu)的。一方面，民間信仰作為一種地方性的“意識形態(tài)”，具有較強(qiáng)的形塑、規(guī)范、約束和凝聚力量。日益頻繁的木材、山林交易，日益增多的外來客民，激發(fā)起黔東南人競逐經(jīng)濟(jì)利益的動機(jī)，利益與是非、善惡的糾結(jié)紛爭也隨著增多，也需要神判發(fā)揮更大的作用，去調(diào)節(jié)和平衡人們內(nèi)心的那桿動蕩不安的秤，作為回報，林農(nóng)和山客捐資，使得會產(chǎn)增值。另一方面，黔東南的杉木，具有市場競爭力，持續(xù)地吸引外來水客來三江購買，官府賦予三江木行對木材交易居間服務(wù)的壟斷權(quán)力，使得木材必須搬運至三江碼頭才能外銷。砍伐、搬運、水運的成本不菲，非一家一戶的林農(nóng)資力所能獨立承擔(dān)，于是鄉(xiāng)村金融服務(wù)的普遍性制度需求產(chǎn)生了。擁有一定閑置資金的民間信仰組織——會，與時俱進(jìn)，從會友災(zāi)荒死葬危困之時的金融互助機(jī)構(gòu)，逐漸演化成服務(wù)山客木材貿(mào)易的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，橋會、南岳會、清明會等演變成一個個“鄉(xiāng)村銀行”，很大程度上填補(bǔ)了國家金融體系在鄉(xiāng)村的空白。總之，清水江流域的每一個村寨的每一個會社，幾乎都是一個服務(wù)林農(nóng)、山客的 “準(zhǔn)銀行”。這也符合西方經(jīng)濟(jì)社會學(xué)所提出前現(xiàn)代社會中經(jīng)濟(jì)的嵌入性命題。

（二）“準(zhǔn)富戶銀行”基于鄉(xiāng)里地權(quán)市場、互助合作而生成

所謂的“富戶準(zhǔn)銀行”，是指清至民國時期，黔東南的清水江流域畔的村寨中常常有一至兩戶家資豐厚，接受其他農(nóng)戶賣木價金的存儲，同時也為山客運銷木材提供貸款的農(nóng)戶。山客、林農(nóng)貸款，一般需要以田、土、杉木、地基、豬等作典、作抵、作當(dāng)。該銀行存在的前提，是存在一個鄉(xiāng)村的地權(quán)市場，以“發(fā)現(xiàn)”擔(dān)保物的價格，并與借貸金額進(jìn)行比較?！扒晏锇税僦鳌本褪侵袊运我院蟮貦?quán)市場形成并持續(xù)的真實寫照。

1.“準(zhǔn)富戶銀行”滿足了賣木后的林農(nóng)有存款的需求

平鰲寨的姜盛齊于1923年9月15日自撰，記述收存姜承亨母親林香的賣木價銀。林香擔(dān)心其丈夫及兒子將該價銀很快花費掉，央求姜盛齊收存。茲節(jié)錄援引如下：

齊計：民五年十二月廿三，亨母名林香，有南窮格栽手木，賣與作武砍，價八兩七錢八分，作武欠四兩五錢七分，武只兌三兩零一分，有原單系義筆，我看不對數(shù)目，我故留此原單。自此日林香將三兩零一分，那（拿）作我存，而我存至民十年八月內(nèi)，算有九兩五錢本利，林香云此五錢那（拿）作公買土吃，其有九兩正，放把你手存。公等云，如林香收者，只恐丈夫及老昌將用完了，我要用此兩都不得，等語。故我才收留，又至民十年、十一年陸續(xù)收，共得二萬七千二百二十文，以四申銀，十兩零八錢八分，內(nèi)除九兩本，余一兩八錢八分作為利。1

2.“準(zhǔn)富戶銀行”的貸款

加池寨《佐興、之毫、之謹(jǐn)、開讓祖公買山場總簿 姜元貞抄錄》開頭的16頁，集中記錄了道光三年（1823年）至道光十二年（1832年）間大約126筆借貸的簡賬[11]。姜佐興家族儼然是一個“準(zhǔn)富戶銀行”。道光三年就借貸31筆，累計本銀達(dá)584余兩，其中，最大一筆達(dá)112兩。加池寨姜元貞家族的“富戶銀行”不僅向本寨放貸，而且還向周邊格翁、平鰲、黨央、堂東、巖灣、繞號等寨放貸。之所以稱之為“準(zhǔn)富戶銀行”，除了其擁有大量山林外，還因為其家中財產(chǎn)不菲，且有雇傭工人，有一份姜佐興為家產(chǎn)被劫事稟稿為證，節(jié)錄如下：

小的姜佐興，年紀(jì)六十二歲，是加池寨人……本月十六日，小的在城候案，見工人上城說，小的家十五日三更時分，被強(qiáng)盜打劫……劫去銀一百廿二兩[12]。

姜佐興、姜開讓、姜元貞三代的“準(zhǔn)富戶銀行”的大額借款，主要是為山客運銷木材。節(jié)錄兩例如下：

立借字人巖灣寨范咸宗，今因生理，無銀交價，自己上門問到姜佐興名下，定借個（過）本銀壹百伍拾兩正……其銀照月加三行息…… 范紹仲親筆，嘉慶拾貳年五月初七立[13]。

范咸宗向姜佐興借銀150兩，用于販運杉木。

立借字人剪賴寨姜國彩，為因先年國彩、吳煥奎、姜紹、姜士文合伙生理，國彩、煥奎向加池寨姜開讓借過本色銀壹佰兩，多年本利無歸，至道光貳拾肆年，開讓取討，伙等無銀歸還，苦求開讓讓利，將色銀壹佰兩折歸紋銀伍拾兩，伙計四人分，每人名下落紋銀壹拾貳兩伍錢，各寫抵當(dāng)，每年每名下，上谷利壹佰伍拾斤……道光貳拾肆年十一月十八日[12]209。

姜國彩向姜佐興之子姜開讓借銀100兩，用于合伙生意。

（三）“準(zhǔn)木行銀行”基于商業(yè)習(xí)慣而生成

賣客即山客，其中有山主自伐之木，但以木販向三江行戶貸款，購林伐運者為多。1山客運銷木材的過程中，常常得到王寨、卦治和茅坪的木行的信用貸款，為了通俗起見，筆者稱之“準(zhǔn)木行銀行”。山客從林農(nóng)們中收購一團(tuán)杉木，邀請中人喊價，居間撮合，并支付“中人錢”。常常向林農(nóng)支付定金或少部分木價后，雇請斧手、旱夫砍伐，搬運至溪邊，并支付其“工食錢”。從高山到溪邊的過程，其間的費用，需要山客有資本支付。如果山客沒有更多的資本，繼續(xù)雇請水夫從小溪放排至清水江，終到王寨、卦治和茅坪，就需要請求木行排人到上游的溪邊木材存放點，初步點數(shù)、圍碼和議價，并與木行達(dá)成委托售賣的意向，山客就會要求木行在此后的水運過程中預(yù)付水夫們的“工食錢”。這種分期逐筆預(yù)付銀錢的方式，一定程度上可以說是信用貸款，且是無息的。木行是一種金融服務(wù)項目比“準(zhǔn)會社銀行”和“準(zhǔn)富戶銀行”更多的金融機(jī)構(gòu)，筆者曾稱之為“混業(yè)錢莊”。2

清宣統(tǒng)年間，錦屏縣的“三江”共有木行80余家，其中，茅坪30家，王寨33家，卦治21家。從業(yè)人員120余人，擁有資本6千至7千銀元，總營業(yè)額300多萬元[14]。民國八年（1919年），錦屏縣“三江”的木材斧記有400余家，其中，山客300家，行戶80余家，全年經(jīng)營木材12萬兩碼，折合材積近20萬立方米。自民國元年至十四年（1911 - 1925年），錦屏縣每兩碼子（條木）約12 - 13元[14]26。平均每個行戶，服務(wù)三四個山客。木行之間的市場競爭，促使它們向山客提供信用貸款服務(wù)。

二、外塑之一：“準(zhǔn)會社銀行”和“準(zhǔn)木行銀行”因自治而衰退

清至民國時期，黔東南地區(qū)的自治可以分為兩種類型：一種是王陽明所講的“土俗自治”，“準(zhǔn)會社銀行”的產(chǎn)生和運作，就是典型的“土俗自治”。它體現(xiàn)了族群社會本位，經(jīng)濟(jì)、宗教、文化相互“嵌入”，不存在純粹個人主體性、自由意志、經(jīng)濟(jì)人理性，這里的人們有著對祖先神、土地神、楊公等諸神的較為虔誠信仰，確信人托庇于神的護(hù)佑而平安、富足，甚至“忍嘴”，從牙縫里節(jié)省，而向諸神貢獻(xiàn)錢物。另一種是西方輸入的“法理自治”。法理自治，包括地方自治和個人意思自治。地方自治作為一種西方的以個人本位、自由主義為理念的制度文明，曾被近代中國先進(jìn)知識分子所接受，試圖用以改造傳統(tǒng)政治制度的專制弊端，克服傳統(tǒng)政治制度的不平等、不公平。個人自治，在公法上是指個體能判斷公共利益并使行為服從于公共利益。它在私法上又稱意思自治，作為私人領(lǐng)域的根本法理，通常是由民法典確立和保證的。民法典被稱為公民自由的“圣經(jīng)”。1929年至1930年，民國民法典五編先后頒行。

（一）南京國民政府時期黔東南的地方自治

孫中山的《地方自治開始實行法》指出，地方自治開始應(yīng)進(jìn)行的“六事”是清戶口、立機(jī)關(guān)、定地價、修道路、墾荒地和設(shè)學(xué)校。其中，設(shè)學(xué)校的要求是，凡在自治區(qū)域之少年男女，皆有受教育之權(quán)利。學(xué)費書籍及學(xué)童之衣食，當(dāng)由公家供給[15]。1931年6月1日頒行的《中華民國訓(xùn)政時期約法》（以下簡稱訓(xùn)政約法）第九條規(guī)定“地方自治依《建國大綱》及《地方自治開始實行法》之規(guī)定推行之”。第八十二條“各縣組織自治籌備會執(zhí)行建國大綱第八條所規(guī)定之籌備事項”。盡管國民政府直到1935年之后才掌控了貴州省的政局，但是黔東南的地方政府也能緊跟中央形勢，把地方自治當(dāng)作意識形態(tài)的話語工具。這一時期沒收會社資產(chǎn)，籌建小學(xué)是黔東南地方自治的重點工作。下引一份1931年向時任錦屏縣長萬宗震的稟稿，就是明證。

呈為褫奪公權(quán)，霸收學(xué)款，仰懇提究，以維學(xué)費而免封建勢力，死灰復(fù)燃、破壞成風(fēng)事。竊本區(qū)立高、初兩級小學(xué)校，原系區(qū)屬四大鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織成立之，其經(jīng)費原以烏夏江木植捐及落地豬牛捐為惟一之基金。因近年來，木業(yè)蕭條，不敷開支，難以繼續(xù)，當(dāng)經(jīng)區(qū)務(wù)會議督催各種重要工作時，及提議學(xué)校經(jīng)費困難情形，仰各鄉(xiāng)鎮(zhèn)閭長如何設(shè)法補(bǔ)助等提議，當(dāng)經(jīng)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)閭長等議決，惟呈請政府準(zhǔn)予抽收本區(qū)之落地豬牛捐，以資補(bǔ)助鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校，以一成繳區(qū)學(xué)校，等議決后校長姜為宏曾將經(jīng)濟(jì)困難情形，及區(qū)長等曾面謁呈明，當(dāng)蒙鈞長培植人才為懷，準(zhǔn)予抽取落地捐布告，當(dāng)于四鄉(xiāng)張貼曉諭在案，并由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)承認(rèn)遵辦，推選干事各二三人不等，領(lǐng)票前往抽收，將近月余無異，各抽收集腋成裘，承繳校者，前不得多大困難，此乃鈞長維持教育之盛意。近突據(jù)文斗鄉(xiāng)之抽收人姜元貞、姜興貴等報稱，文斗鄉(xiāng)之豬捐，共已截去票，該得洋拾五元余，不料姜周昌稟何公事，突被周昌無故全數(shù)沒收，報請是何原故，等語。據(jù)此恐有誤會，特派人前往調(diào)查，復(fù)報無異，并校長函問，亦未見復(fù)。后又據(jù)加池寨之姜元淋等報稱，有文斗鄉(xiāng)丁數(shù)人，執(zhí)有提票，稱奉鄉(xiāng)長令，前來拘提民等押繳落地捐，但其意欲將民藉故執(zhí)法以繩，無故擅罰之意，報請此捐究系可繳鄉(xiāng)公所，等語。據(jù)此，該姜周昌有此行為，霸區(qū)學(xué)款為己私囊，并以弱民族為魚肉可噬，實屬目無法紀(jì)，在區(qū)長為促進(jìn)自治、濟(jì)弱扶傾為前提，學(xué)校之責(zé)任尤為重任，校長職員等為教育人才起見，均非以權(quán)利為目的，幸蒙鈞長準(zhǔn)予抽收落地捐，補(bǔ)助區(qū)校于前，而被該劣紳破壞公益，霸收學(xué)款為己獨享于后，不得不請嚴(yán)懲以儆將來，但未識該姜周昌有無蒙蔽捏詞，呈請準(zhǔn)抽收此項學(xué)款，不惟視學(xué)校興敗為關(guān)重要及視功令為具文，作何宗公用，請祈指示，俾資遵循，如無令準(zhǔn)而私行霸吞學(xué)款，不惟視學(xué)校興敗為關(guān)重要及視功令為具文，如此將來學(xué)校其何以興，人才其何以出，功令置若罔聞，成何自治？而私行褫奪公權(quán)，破壞公益，霸吞學(xué)款，為實現(xiàn)矣。所以周昌為沿革，攘成邊沙鄉(xiāng)亦隨波逐流，前（借）故攔途抽收大題，蒙蔽鈞長，幸蒙明察秋毫，不然奉令抽收學(xué)款，為教育之資，反被行為不軌，罪不容誅矣?，F(xiàn)值訓(xùn)政時期，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均負(fù)有維持地方之秩序，籌備自治，學(xué)校尤須廣為建設(shè)之責(zé)，一旦被該姜周昌如此違反議案，褫奪肥己，律所不容。若不呈請懲究，將來侵沿遍地，封建勢力死灰復(fù)燃，不惟區(qū)縣省及全國不堪設(shè)想矣……錦屏縣長萬[12]200 - 202。

彼時錦屏縣行政系統(tǒng)分為縣、區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、閭四層級。盡管訓(xùn)政約法第五十二條規(guī)定中央、地方均有寬籌教育經(jīng)費的職責(zé)，但是實際履責(zé)的是基層。第六十二條規(guī)定中央有權(quán)以法律限制各地方實行的“為一地方之利益對于他地方貨物之輸入為不公平之課稅”和“物品通過稅”。地方自治既是南京國民政府時期國家治理體系的基本原則之一，又是南京國民政府實現(xiàn)憲政的必由之路。該稟稿強(qiáng)調(diào)建設(shè)學(xué)校是縣、區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府籌備自治的重要職責(zé)，為學(xué)?；I款是區(qū)縣政府的職權(quán)。抽收落地捐，本身違背了訓(xùn)政約法第六十二條，但是借助于多數(shù)決的“民主形式”，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)閭長參加的區(qū)務(wù)會議通過的議案，且報經(jīng)縣長批準(zhǔn)，發(fā)布公告，就在該區(qū)具有法律效力。

（二）籌辦地方自治導(dǎo)致了“準(zhǔn)會社銀行”的衰退

黔東南的“準(zhǔn)會社銀行”，大約在1944年以后陸續(xù)被鄉(xiāng)、縣政府征收，充作學(xué)校辦學(xué)經(jīng)費，走向萎縮。1設(shè)學(xué)校是籌辦地方自治的要務(wù)之一。但會社資產(chǎn)被無償強(qiáng)制征收，不無違背法治原則和民法精神之嫌疑。其積極意義在于興辦教育，有利于增進(jìn)個人主體性之健全，完善個人理性之充分發(fā)展，從而最終擺脫神靈信仰的羈絆和束縛。但是，其消極效果則在于，既妨礙了基于民間神靈信仰的“約會”活動的積極性，又妨礙了基層民眾對政府的信任、信用的建立和維護(hù)，不利于民眾購買合作社的社股和農(nóng)村合作社的增設(shè)。

（三）“準(zhǔn)木行銀行”因民國民法典頒行而衰敗

王寨、茅坪、卦治的木行，其資產(chǎn)積累，得益于幾乎壟斷了清水江流域木材外銷的中介、居間業(yè)務(wù)。清嘉慶、光緒年間，下游的天柱縣坌處、清浪、三門塘等屢次“爭江”，試圖分享該中介、居間服務(wù)的業(yè)務(wù)和利益。21929年11月22日，南京國民政府公布了《中華民國民法》第二編債，1930年5月5日施行。南京國民政府以之法律工具，試圖建構(gòu)一個統(tǒng)一市場經(jīng)濟(jì)秩序。買賣、委任、居間、行紀(jì)是民法債編規(guī)定的有名合同，是商人自愿選擇的交易形式和規(guī)范，并非強(qiáng)制性規(guī)范。王寨、茅坪、卦治 的“內(nèi)三江”木行，或坌處、清浪、三門塘的“外三江”木行，再頑固地堅持媒介山客、水客的木材交易的習(xí)慣，就違背了自由、平等的民法精神和意思自治的民法基本原則了。1931年撤銷甕洞、王寨厘金局，取消了限制“三幫”“五勷”等以外木商入上游購木的章規(guī)，木材買賣可自由進(jìn)行[16]。沒有了水客的“被強(qiáng)制”落行和“被服務(wù)”，木行就沒有了水客資金的注入，最終走向消亡。

三、外塑之二：農(nóng)村信用合作社、合作金庫的設(shè)立與現(xiàn)代銀行網(wǎng)絡(luò)的布點

（一）農(nóng)村信用合作社、合作金庫的設(shè)立

1.農(nóng)村信用合作社的法律依據(jù)

訓(xùn)政約法第二十四條規(guī)定，“為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，改善農(nóng)民生活，增進(jìn)佃農(nóng)福利，國家應(yīng)積極實施左列事項：……二、設(shè)立農(nóng)業(yè)金融機(jī)關(guān)，獎勵農(nóng)村合作事業(yè)”。1934年3月1日《合作社法》公布施行。所謂合作社是指“依平等原則，在互助組織之基礎(chǔ)上，以共同經(jīng)營方法，謀社員經(jīng)濟(jì)之利益，與生活之改善，而其社員人數(shù)及資本額均可變的之團(tuán)體”，其中就包括“為謀金融之流通，以低利貸放生產(chǎn)上或制造上必要之資金于社員，并以較高利息收受社員之存款與儲金”的業(yè)務(wù)類型。合作社之責(zé)任分為有限、保證和無限三種。所謂無限責(zé)任是指合作社財產(chǎn)不足清償債務(wù)時，由社員連帶負(fù)其責(zé)任。該《合作社法》于1939年1月17日修正公布。通俗地講，“信用合作社，就好像農(nóng)村中農(nóng)民合開的一家小銀行，所以有人就稱他為農(nóng)民合作銀行”[17]“社員有余錢的可以存在社里，社員要用錢的可以向社里去借，社里沒有錢時可以憑社員全體的信用及擔(dān)保，向外面去籌借”[17]2“信用合作社的組織，就是阻止這種趨勢或轉(zhuǎn)移這種趨勢的”“農(nóng)村上的金錢就可以藉此在農(nóng)村中流通，不至于再流溢于外或集中于都市，并可藉此機(jī)關(guān)由都市上吸收借款運用于農(nóng)村，農(nóng)民都可以得到比較低利的通融或高利的儲蓄”[17]15。南京國民政府希望建立一個觸角延伸至鄉(xiāng)村、雙向流通的金融新系統(tǒng)：農(nóng)戶→←信用合作社（聯(lián)社）→←縣（?。┖献鹘饚臁袊r(nóng)民銀行→←中央銀行。

南京國民政府試圖以農(nóng)村信用合作社、合作金庫，去改造、控制內(nèi)生的、自發(fā)的鄉(xiāng)村民間金融系統(tǒng)（包括合會、搖會、義倉等），去替代已經(jīng)被征收弱化了的“準(zhǔn)會社銀行”。1935年平越（今福泉）縣政府向貴州省政府建設(shè)廳報告，該縣第一次縣政會議議決通過，利用義倉基礎(chǔ)及搖會習(xí)慣，1組織合作社，以振興農(nóng)業(yè)的法案，以及辦理合作社情形，祈求核準(zhǔn)。貴州省政府建設(shè)廳回復(fù)：“據(jù)呈已悉。查合作社法業(yè)經(jīng)實業(yè)部明令公布，并奉令以本年九月一日為施行日期，其同法施行細(xì)則亦經(jīng)奉到，均由廳先后刊登公報，通飭遵照有案。該縣組織合作社應(yīng)依據(jù)是項法規(guī)，切實辦理，具報候核，仰即遵照，此令?！?義倉、搖會習(xí)慣，不受政府控制，也不從國家銀行系統(tǒng)獲取資金，一般受到紳士、地主或保甲長的控制。

2.農(nóng)村信用合作社、合作金庫在黔東南地區(qū)的設(shè)立

1938年，貴州農(nóng)村合作委員會成立，省內(nèi)各縣相繼建立合作指導(dǎo)室，為合作事業(yè)行政管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織合作社，接受政府貸款。從1938年至1945年，特別是1940年推行“新縣制”后，要求農(nóng)村合作組織以每保一社、每戶一社員為目標(biāo)，在黔東南境內(nèi)建立了一批合作社（絕大部分為信用社）。爐山、麻江、丹寨、榕江、鎮(zhèn)遠(yuǎn)、施秉、黃平、三穗、岑鞏9縣，截止1943年6月底，共建有合作社840個。其余各縣也有為數(shù)不少的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和保建立了信用社。從1938年8月至1939年12月，該9縣建立起縣合作金庫，經(jīng)營存、放、匯業(yè)務(wù)[18]。1941年至1947年，錦屏縣政府設(shè)有信用合作室，隆里、鐘靈、銅鼓等部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有49個信用合作社，社員2 290人，3 918股，股金9 415元。1941年由中國農(nóng)民銀行貴陽分行批準(zhǔn)貸款的有27個社，金額85 025元法幣。1946年縣成立聯(lián)合社，社員15人，股金200萬元。1947年后各信用社消失[16]709。 1939年，天柱縣政府內(nèi)設(shè)立合作室，由貴州省合作事業(yè)管理處統(tǒng)管。同年5月21日成立平甫寨信用社。截至1942年4月13日止，縣內(nèi)有50個信用社。社址一般設(shè)在宗祠、庵堂、小學(xué)或保長、富戶住宅中。人員有理事主席、監(jiān)事主席、司庫，為鄉(xiāng)紳富豪把持。股本主要是政府股，輔設(shè)行局股，當(dāng)?shù)睾献鞴缮跎佟I(yè)務(wù)為專放墾荒、植桐貸款，對象名為民眾，實為鄉(xiāng)紳富豪[19]。1937年2月1日，貴州農(nóng)村合作委員會農(nóng)村合作指導(dǎo)室駐三穗辦事處成立。同年4月13日，成立了三穗縣第一家信用社——白崇信用社。至1939年，全縣以自然村寨為主，先后建立了64個農(nóng)村信用合作社，其業(yè)務(wù)是接受政府貸款，辦理發(fā)放和收回貸款。多數(shù)信用社為保甲長或富紳所把持[20]。1939年7月13日，成立三穗縣合作金庫，調(diào)劑合作事業(yè)資金，經(jīng)營存、貸款業(yè)務(wù)。1

黔東南地區(qū)各縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)陸續(xù)組建農(nóng)村信用合作社，茲引錦屏縣平鰲寨和黎平縣羅里村的3份文書為證：

無限責(zé)任錦屏縣平鰲信用合作社

股份證書? 字第18號

茲有社員姜志春君認(rèn)購社股壹股，合國幣弍元整，現(xiàn)已繳清。特此給證為憑。

理事主席姜于榮印? 經(jīng)理姜儀叁印 司庫姜必慶章

中國民國三十年七月十五日。2

平鰲信用合作社的股份總數(shù)不可考，至少18股以上，每股認(rèn)購價為2元。而黎平縣的羅里信用合作社的股份總數(shù)也不可考，至少30股以上，每股認(rèn)購價為1.5元。見下引錄文：

無限責(zé)任黎平縣羅里信用合作社

股份證書? 羅字第29號

茲有社員楊淮遠(yuǎn)君認(rèn)購社股貳股，合國幣叁元整，現(xiàn)已繳清。特此給證為憑。

理事主席□□□章? ?經(jīng)理? ? 司庫□□□章

中國民國三十年八月卅日。1

羅里鄉(xiāng)楊淮遠(yuǎn)認(rèn)購了2股，出資3元。接著閔臣賢也認(rèn)購2股，出資3元。從股份證書看，平鰲信用合作社股份證書規(guī)范，有理事主席、經(jīng)理和司庫的蓋章，而羅里信用合作社就顯得隨意。羅字第29號有理事主席和司庫的蓋章，但羅字第30號上只有理事主席的蓋章了。

無限責(zé)任黎平縣羅里信用合作社

股份證書? 羅字第30號

茲有社員閔臣賢君認(rèn)購社股貳股，合國幣叁元整，現(xiàn)已繳清。特此給證為憑。

理事主席□□□章? ?經(jīng)理? ? ?司庫

中國民國三十年八月卅日。2

需要特別指出的是，在該制式的信用合作社股份證書的鐵鏈環(huán)扣的邊框頂部，印有合作社的黑白圖標(biāo)，其中央為中華民國國徽的青天白日，周邊環(huán)繞一句話“我為人人，人人為我”?！缎拚献魃绶ā罚?939）的第十六規(guī)定“社股金額每股至少國幣2元，至多國幣拾元，在同一社內(nèi)必須一律”，而羅里信用合作社的社股每股才1.5元，低于法定標(biāo)準(zhǔn)。第二十二條規(guī)定“社股年息不得過一分，無盈余時，不得發(fā)息”。顯然，此存款利息，低于“準(zhǔn)富戶銀行”的利息。

為何羅里信用合作社的股份證書如此隨意，且社股單價低于法定最低價格呢？合理的解釋可能是：由于群眾對信用合作參與積極性不高，甚至不少群眾把它當(dāng)一種政府?dāng)偱傻亩惥?，即所謂的“合作捐”。謝杰民在貴州省參議會第一屆第三次大會所做《合作施政報告》就指出：“尚有一般人漠視合作，以為出了股金，就等于納了合作捐一樣，已出之財，從不理會，讓少數(shù)人去把持肥私，乃至侵吞無余?！盵21]

3.農(nóng)村信用合作社、合作金庫并未給山客、林農(nóng)提供資金融通服務(wù)

截至1943年6月底止，全省縣合作金庫系統(tǒng)內(nèi)，共有農(nóng)村信用合作社6 517個，吸收社員股金58.64萬元，存、放金額分別為2 310.83萬元和1 989.5萬元。雖然初步建立了農(nóng)戶→←信用合作社（聯(lián)社）→←縣（?。┖献鹘饚臁袊r(nóng)民銀行這樣一個新的金融子系統(tǒng)，但是并未給山客、林農(nóng)提供可以替代“準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富戶銀行”的資金融通服務(wù)，背離了合作社法的立法目的。

首先，社員難以找到保證人，而實際獲得信用合作社的無抵押的信用貸款。中國農(nóng)民銀行貴陽分行農(nóng)貸專員張汝儉，在1940年《農(nóng)貸工作總結(jié)報告》指出：“一般農(nóng)民雖能加入合作社，因不易覓得（還款）保證人，難能享受借款之益?！盵22]

其次，1940年以后通貨膨脹“稀釋”了合作社股本。貴州全省5千多個合作社，共有股金5.08億余元，平均每社不到10萬元，以今日之物價而論，10萬元尚不能擺一個小攤，哪里還可以辦合作社[21]5。

再次，中國農(nóng)民銀行能夠給農(nóng)村信用合作的農(nóng)貸資金，微不足道。抗戰(zhàn)結(jié)束后，內(nèi)戰(zhàn)開始。戰(zhàn)爭消耗大量物質(zhì)財富，超發(fā)、濫發(fā)貨幣，成為最后的辦法，也稀釋了貨幣的購買力。1947年度，貴州省農(nóng)貸為12.315億元，美煙生產(chǎn)貸款3億元，土地金融貸款6.5億元，后又增加普通貸款6億，共計27.815億元。但貸款對象很多，“僧多粥少”。依《中國農(nóng)民銀行辦理農(nóng)貸辦法綱要》和《中國農(nóng)民銀行辦理土地金融辦法》的規(guī)定，農(nóng)貸對象有農(nóng)民團(tuán)體（合作社、農(nóng)會及其他農(nóng)民合法組織）、農(nóng)業(yè)改進(jìn)機(jī)關(guān)及企業(yè)機(jī)構(gòu)（農(nóng)業(yè)機(jī)關(guān)、農(nóng)業(yè)學(xué)校、農(nóng)業(yè)團(tuán)體及企業(yè)機(jī)構(gòu)等）、農(nóng)場、林場、漁牧場、墾植場、政府機(jī)關(guān)、農(nóng)民及市民個人等十余種，合作社不過其中之一，合作社可獲得貸款微不足道。據(jù)中國農(nóng)民銀行貴陽分行及遵義、安順、畢節(jié)、鎮(zhèn)遠(yuǎn)各辦事處抄送1947年1月至10月合作貸款月報表統(tǒng)計，共放出10.61億余元，約占40%。統(tǒng)計此項合作貸款中，計農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款8.01億余元，農(nóng)村副業(yè)貸款0.31億元，農(nóng)產(chǎn)運銷貸款0.1億元，小型農(nóng)田水利貸款0.05億余元，土地金融貸款2.13億余元。其中，錦屏、天柱、黎平、劍河、三穗等杉木運銷大縣，均沒有獲得農(nóng)貸資金。只有施秉縣獲得不到0.1億元農(nóng)貸資金[21]5。

第四，農(nóng)貸手續(xù)繁瑣，時間成本高，不如“準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富戶銀行”便捷?！吨袊r(nóng)民銀行辦理農(nóng)貸手續(xù)細(xì)則》規(guī)定，各種借款人（除大型水利貸款之外）應(yīng)于用款前一個半月填具借款申請書，連同組織章程、借款人之印鑒紙、借款人分配明細(xì)表、業(yè)務(wù)計劃等送當(dāng)?shù)剞r(nóng)行核貸，農(nóng)行接到上項文件后，要辦理審查手續(xù)，必要時須派員前往實地調(diào)查。經(jīng)決定后，將準(zhǔn)否情形，以書面通知借款人，核準(zhǔn)的應(yīng)由借款人填具借據(jù)或合約，加蓋印章，向農(nóng)行辦理貸款手續(xù)，至此貸款始能貸借到手，時間最快要一個月，最多三月五月不等?！吨袊r(nóng)民銀行土地金融處土地改良放款規(guī)則》及《扶持自耕農(nóng)規(guī)則》中放款程序規(guī)定：借款人應(yīng)備正式公函，或填具借款申請書，檢同開墾、承墾，或代墾或農(nóng)田水利實施計劃書及其他有關(guān)圖表契據(jù)與文件，擔(dān)保請單，送交農(nóng)行審查。借款人為公司或合作社時，還需附送組織章程及股東或社員名單，借款書函及附屬文件，經(jīng)審查認(rèn)可后，即可辦理放款手續(xù)，依普通放款規(guī)則辦理。而貸款對象不同，申請方法亦因申請主體之不同而各異其趣。農(nóng)民智識簡單，不能勝任。且公文往返，曠費時日，審核稽延，緩不濟(jì)急。1947年全省行政會議中，各縣縣長提議，請由省政府函商貴陽農(nóng)行設(shè)法簡化貸款手續(xù)，未獲批準(zhǔn)同意。只有靠各級合作工作人員指導(dǎo)、協(xié)助申請貸款人辦理，或代辦各種手續(xù)[21]6。

最后，從名義利率上看，農(nóng)村信用合作、合作金庫提供的農(nóng)貸利率要低于月息三分，但實際利率幾乎等同。1943年中中交農(nóng)四行聯(lián)合辦事處所頒行的《農(nóng)貸利率計算辦法》規(guī)定：（一）直接對合作社貸款，定為月息二分五厘，合作指導(dǎo)事業(yè)補(bǔ)助費一厘，照案另收;（二）對合作金庫貸款月息二分八厘;（三）合作金庫轉(zhuǎn)貸合作社，定為月息二分五厘，合作指導(dǎo)事業(yè)輔助費一厘，照案另收;（四）合作社轉(zhuǎn)貸利率以月息二分八厘為原則，如經(jīng)社員大會通過，得增加一厘;（五）對其他農(nóng)民團(tuán)體、農(nóng)業(yè)改進(jìn)機(jī)關(guān)及農(nóng)田水利等貸款，一律月息二分五厘;（六）戰(zhàn)區(qū)、邊區(qū)及收復(fù)地區(qū)貸款，定為月息二分二厘，經(jīng)辦機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)貸利率不得超過二分五厘;（七）未正式申請展期，未經(jīng)核準(zhǔn)之逾期期間，利率加八厘計。1“準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富戶銀行”的借貸月息一般為三分，有時為二分，有時甚至為一分。

（二）現(xiàn)代銀行在黔東南部分縣的嘗試布點

1915年至1929年，中國銀行貴陽分行成立。1916年至1927年在三江（今錦屏縣城）設(shè)立支行，代理國庫，收納稅款，發(fā)行蓋有“貴州”和“三江”字樣“中國銀行兌換券”，對當(dāng)?shù)卣峁┙杩睢?938年12月，重建中國銀行貴陽支行。1939年11月至1941年6月，在鎮(zhèn)遠(yuǎn)設(shè)立過中國銀行貴陽支行辦事處。1944年11月，在黃平縣舊州設(shè)立“黃平辦事分處”[18]8 - 9。1940年2月5日，中國農(nóng)民銀行貴陽分行，在鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣設(shè)立中國農(nóng)民銀行鎮(zhèn)遠(yuǎn)辦事處。1942年9月，中國銀行劍河縣農(nóng)貸工作站，改為中國農(nóng)民銀行劍河縣農(nóng)貸通訊處，直屬中國農(nóng)民銀行貴陽分行領(lǐng)導(dǎo)。1943年7月3日，中國農(nóng)民銀行貴陽分行在黃平縣設(shè)立分理處，屬鎮(zhèn)遠(yuǎn)辦事處領(lǐng)導(dǎo)。鎮(zhèn)遠(yuǎn)、黃平、施秉、三穗、玉屏、岑鞏、余慶7縣的合作金庫，以及錦屏、天柱、石阡等縣的農(nóng)貸通訊處，均由農(nóng)民銀行鎮(zhèn)遠(yuǎn)辦事處代管。由于受到貨幣急劇貶值的影響，這些庫、處于1946年前后撤銷。1947年10月，農(nóng)民銀行鎮(zhèn)遠(yuǎn)辦事處在清溪設(shè)立專辦農(nóng)產(chǎn)品儲押業(yè)務(wù)的“農(nóng)倉”（其放款以桐油、稻谷等農(nóng)產(chǎn)品作抵押），由于資金不足，尚未開展運銷，于1949年9月奉命裁撤[18]7 - 8。這些現(xiàn)代銀行一般只對政府貸款，熱衷于攬存和匯兌，不對林農(nóng)、山客貸款。

中國農(nóng)民銀行貴陽分行，曾于1946年上季，在天柱縣試辦木材運銷貸款，以合作社組織為貸款對象，試辦結(jié)果，收效極大。嗣后該縣木材運銷合作社，紛紛成立，申請貸款者頗多。1946年10月，貴陽中國農(nóng)民銀行擬在貴州天柱縣擴(kuò)大木材運銷貸款[23]。這里的運銷，不是從木材砍伐地，到內(nèi)外三江的木材集散地的運銷，而是從“外三江”，到下游的洪江、岳陽、漢口的運銷。

四、結(jié)論

黔東南村寨的木業(yè)金融制度，從清代直到1937年前后，仍然是內(nèi)生的、自發(fā)的和自治的，是深深、牢固地“嵌入”其社會文化傳統(tǒng)之中的。 “準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富戶銀行”和“準(zhǔn)木行銀行”均是自治的。不過，“準(zhǔn)會社銀行”的自治，不是建立個人理性自治的基礎(chǔ)之上，而是在神鬼信仰之下的、個人主體性尚未健全、個人理性尚未完全確立的團(tuán)體自治，不同現(xiàn)代西方的“法理自治”。1937年以前的山客們的木材運銷的資金融通的需求，得到“準(zhǔn)會社銀行”“準(zhǔn)富戶銀行”和“準(zhǔn)木行銀行”的較好滿足。1937年以后，“準(zhǔn)會社銀行”和“準(zhǔn)木行銀行”因“法理自治”而削弱。合作運動下，合作變強(qiáng)制，新設(shè)的信用合作社、合作金庫并沒有替代它們，反而讓山客、林農(nóng)的資金融通“瓶頸”更加滯塞，從而影響林農(nóng)造林的積極性。1931年以后錦屏縣政府提出“無木之荒等于無米”的口號[16]176，鼓勵造林，就反映出木業(yè)運銷市場激勵作用的下降。

合作本來是一項彌補(bǔ)西方資本主義經(jīng)濟(jì)制度的缺陷，將競爭中處于弱勢地位的勞工人群組織起來，互助生產(chǎn)、消費、借貸的改良性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)制度，卻被南京國民政府拿來，當(dāng)作主要在中國農(nóng)村試圖緩和地主、佃農(nóng)矛盾，給農(nóng)民（尤其是佃農(nóng)）以幫助，防止共產(chǎn)黨宣揚階級革命的一場政治運動，或者說是應(yīng)對共產(chǎn)黨倡導(dǎo)的土地改革的政治工具。只不過，對此南京國民政府沒有直白地聲明而已。它還試圖通過合作社、合作金庫，改變鄉(xiāng)村金融不被政府控制而由地主、紳士、富農(nóng)控制的局面，讓中國農(nóng)民銀行向合作社、合作金庫提供貸款，向鄉(xiāng)村“輸血”，使其逐漸導(dǎo)入并“就范”于國家金融體系。但均未實現(xiàn)該雙重目標(biāo)。

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