用好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障國家糧食安全

張衛(wèi)

支農(nóng)惠農(nóng) 保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已有70年歷史

自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響較大，如何規(guī)避自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗災(zāi)能力，降低自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失，提高農(nóng)民的整體收益，成為了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障研究的重要內(nèi)容?；谶@一現(xiàn)實(shí)需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。所謂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是農(nóng)民按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)計(jì)產(chǎn)值，投保一定數(shù)額的保險(xiǎn)，一旦發(fā)生較大的自然災(zāi)害以及其他意外因素，由保險(xiǎn)公司對(duì)損失金額進(jìn)行理賠，最大程度保證農(nóng)民的生產(chǎn)效益。目前來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避起到了積極的促進(jìn)作用。

中華人民共和國成立之初，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)恢復(fù)和發(fā)展，中國人民保險(xiǎn)公司于1950年開展第一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)，但1958年末中央政府在武漢召開的財(cái)政工作會(huì)議的決定出臺(tái)后，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式取消，直至1982年國務(wù)院在國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展意見中指出要逐步試辦農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自此拉開新帷幕。簡言之，改革開放前，國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅經(jīng)歷8年短暫試辦階段，1958-1982年經(jīng)歷長達(dá)24年停辦階段，在改革開放大背景下，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展開啟破冰之旅，逐步經(jīng)歷恢復(fù)再發(fā)展、停滯甚至萎縮、穩(wěn)步發(fā)展再至全面推行與創(chuàng)新發(fā)展的曲折歷程。

1978年12月，十一屆三中全會(huì)召開標(biāo)志著我國邁入改革開放階段，農(nóng)村主要經(jīng)營方式變?yōu)榧彝ヂ?lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，農(nóng)戶要獨(dú)立面對(duì)包括自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。1982年2月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國人民銀行《關(guān)于國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)情況和今后發(fā)展意見的報(bào)告》中指出，要逐漸開辦農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、畜牧保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以更好地運(yùn)用保險(xiǎn)功能服務(wù)全國農(nóng)民。至此，在改革開放大背景下的中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)翻開新篇章。

中國人保公司雖重新經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，但卻遵循商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，保險(xiǎn)公司直面分散農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低，出現(xiàn)大干大賠、虧損突出現(xiàn)象。為推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，中央政府1985-1986連續(xù)兩年出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策文件，并且多次強(qiáng)調(diào)著力發(fā)展農(nóng)村相關(guān)保險(xiǎn)事業(yè)。

1985年，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司（中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）成立，這是我國第一家以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主營業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。1986年，試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括玉米、水稻等主要糧食作物，甘蔗、甜菜等經(jīng)濟(jì)作物以及水產(chǎn)牲畜等養(yǎng)殖生物在內(nèi)的超百種標(biāo)的。但在市場(chǎng)法則和公司體制作用下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍因虧損而在中國人民保險(xiǎn)公司中無地位，缺乏發(fā)展活力和后勁，加之農(nóng)村、農(nóng)民收入水平低下，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高，以及伴隨家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制出現(xiàn)的農(nóng)村合作組織弱化等因素，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度較慢。

1987年，中央5號(hào)文件提出有條件的地方可試辦合作保險(xiǎn)，為中國人民保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革奠定了基礎(chǔ)。1989年后，我國借鑒日本農(nóng)業(yè)共濟(jì)經(jīng)驗(yàn)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從公司商業(yè)化經(jīng)營向“政府組織推動(dòng)、農(nóng)民互助共濟(jì)、保險(xiǎn)公司經(jīng)辦”方向轉(zhuǎn)變，以扭轉(zhuǎn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)化經(jīng)營發(fā)展困境。自此，河南、河北、湖南、云南、 吉林、新疆、河北、山東、上海等地相繼開展政府政策引導(dǎo)與農(nóng)民互助合作協(xié)作的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，促成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體多元化發(fā)展。隨著國家不斷推出新的政策支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也積極跟進(jìn)國家政策，開始經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體不斷擴(kuò)大，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)良性循環(huán)。

1991年，《中共中央關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的決定》中提出戮力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)，國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也在各級(jí)政府推動(dòng)下再度興起。1982年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅23萬元，但保險(xiǎn)賠付支出22萬元。1984年，保費(fèi)收入超過1000萬元，三年后突破1億元。1991年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入高達(dá)4.55億元，1992年達(dá)到8.17億元。雖然此階段有5年的賠付率高于100%，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的從1982年的僅生豬、大牲畜等少數(shù)險(xiǎn)種，增至1992年的棉花、水稻、烤煙、雞、羊、蝦、扇貝養(yǎng)殖等近百個(gè)險(xiǎn)種，涉及領(lǐng)域涵蓋農(nóng)、林、畜牧、漁業(yè)等。

1993年起，國有企業(yè)實(shí)施市場(chǎng)化改革，中國人保全面向商業(yè)化保險(xiǎn)公司體制轉(zhuǎn)變，期間將非營利性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歸類為一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，按普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)模式經(jīng)營，該業(yè)務(wù)受公司“不能大干又不能不干”的內(nèi)控制約，導(dǎo)致1996年后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間縮減，業(yè)務(wù)規(guī)模下降，人員隊(duì)伍和機(jī)構(gòu)建制逐步撤并、縮小。在此階段，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由1992年的8億多元，降至1993年的5.61億元，之后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入水平基本維持在5億元左右，2001年保費(fèi)收入甚至降至3億元，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展出現(xiàn)停滯甚至萎縮的局面。

2003年10月，《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》指出，要加大國家對(duì)農(nóng)業(yè)的支持保護(hù)，增加各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。此時(shí)，政府決策層逐漸意識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的支農(nóng)惠農(nóng)作用，且黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。2004年中央一號(hào)文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策的意見》中首次提出，要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，并對(duì)符合條件的農(nóng)戶給予相關(guān)保費(fèi)補(bǔ)貼。為積極落實(shí)一號(hào)文件新要求，保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展：一方面，保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)展開專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研；另一方面，在行政審批上優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并先后批準(zhǔn)成立江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以及陽光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，依托上述機(jī)構(gòu)在全國9個(gè)省區(qū)市啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐步復(fù)蘇。2005年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)8.46億元，同比增長94.8%，增長率幾近翻倍。

2006年，《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（“國十條”）明確指出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要支農(nóng)地位，并要探索建立“農(nóng)戶保費(fèi)補(bǔ)貼+農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營管理補(bǔ)貼”雙效補(bǔ)貼結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長效發(fā)展機(jī)制。2007-2013年，連續(xù)7年中央一號(hào)文件都強(qiáng)調(diào)加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍、構(gòu)建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系、完善保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制等要求。此階段，我國對(duì)如何構(gòu)建農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系雖未形成規(guī)劃，但多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)已展開，尤其是2007年在四川、湖南、江蘇、新疆、內(nèi)蒙古、山東6省區(qū)試點(diǎn)財(cái)政投入10億元，能繁母豬保險(xiǎn)投入11.5億元，2008年財(cái)政投入增至60.5億元，2009年中央財(cái)政再次加大投入90億元，極大推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。

2010-2013年，中央一號(hào)文件逐步加大政策補(bǔ)貼扶持力度，力求推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展，這使得我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走出停滯萎縮局面，開始進(jìn)入快速恢復(fù)發(fā)展階段。數(shù)據(jù)顯示，2004年我國農(nóng)險(xiǎn)不足4億元，2007年時(shí)已達(dá)50億元，2008年保費(fèi)收入則突破100億元，之后保費(fèi)收入穩(wěn)步上升，分別在2012年、2013年突破200億元、300億元。

2013年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《條例》）正式實(shí)施，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)階段徹底結(jié)束，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始在全國全面實(shí)施，明確了我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的“政策性”定性和“國家支持的保險(xiǎn)制度”定位。《條例》實(shí)施后，全國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈全面穩(wěn)定發(fā)展趨勢(shì)：2013年保費(fèi)收入迅速升至306.6億元，同比增長27.4%，為農(nóng)戶提供1萬億元以上的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。2014年保費(fèi)收入較2013年略有提升，達(dá)325.78億元，同比增長6.2%，增速雖減緩，但整體趨于穩(wěn)定增長態(tài)勢(shì)；為農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.66萬億元，同比增長19.42%；支付賠款214.6億元，同比增長2.86%。2015年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障超過2萬億元，在大部分省區(qū)降低保險(xiǎn)費(fèi)率的情況下，總保費(fèi)收入374.9億元，增長15.08%；為受災(zāi)損失農(nóng)戶支付賠款237.05億元，賠付率63.23%。2016年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)收入417.7億元，同比增長11.42%；支付總賠款299.2億元，賠付率高達(dá)71.63%。2017年保費(fèi)收入進(jìn)一步上升，高達(dá)479.06億元，同比增長14.69%；支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款334.49億元，同比增長11.79%，賠付率近70%。

不斷加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支持我國成全球保費(fèi)規(guī)模最大的國家

縱觀我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程可知，在一開始農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不受保險(xiǎn)公司及農(nóng)戶的歡迎，究其原因，還是在于保險(xiǎn)公司嫌賺不到錢，而農(nóng)戶嫌保費(fèi)太高，不合算。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和一般的商業(yè)保險(xiǎn)不一樣，一般商業(yè)保險(xiǎn)有個(gè)大數(shù)定律，即投保的人很多，但是出險(xiǎn)的概率很小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于投保的基數(shù)，一旦出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司在對(duì)出險(xiǎn)的這小部分人進(jìn)行理賠的同時(shí)仍能賺到錢，這也是商業(yè)保險(xiǎn)能夠可持續(xù)的基本原理。但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就不一樣，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)是靠天吃飯，一方面，出險(xiǎn)的概率不是那么小，而且一旦出險(xiǎn)，面也不一定很小。比如洪澇災(zāi)害，影響的是一個(gè)地區(qū)甚至幾個(gè)省份，受災(zāi)面積非常大。另一方面，廣大農(nóng)戶作為投保人，會(huì)因?yàn)楸ＹM(fèi)太高而導(dǎo)致投保意愿沒有那么強(qiáng)烈。因此，在沒有財(cái)政支持之前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就處在一個(gè)保險(xiǎn)公司不愛做、農(nóng)戶不愿投的尷尬境地。

為了解決這一問題，中央財(cái)政不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度。從2007年開始，財(cái)政部按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，實(shí)施了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策。在農(nóng)戶和地方自愿參加的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政為投保農(nóng)戶提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，拉開了發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的序幕。

2007年，財(cái)政部在6?。▍^(qū)）實(shí)施了水稻等5個(gè)種植業(yè)品種的直接物化成本保險(xiǎn)（所謂直接物化成本，是指農(nóng)戶投入的化肥、農(nóng)藥等，不包括土地的成本、勞動(dòng)力的成本）。此后5年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼品種和區(qū)域逐步擴(kuò)大，到2011年，補(bǔ)貼的品種擴(kuò)大到種、養(yǎng)、林3大類14個(gè)大宗農(nóng)產(chǎn)品，包括天然橡膠、能繁母豬、公益林等，補(bǔ)貼區(qū)域也擴(kuò)大到全國大部分地區(qū)和一些中央直屬墾區(qū)。從2012年開始，財(cái)政部進(jìn)一步加大支持力度，把直接物化成本保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策擴(kuò)大到全國，同時(shí)也擴(kuò)大了作物范圍，把水稻、小麥、玉米的制種保險(xiǎn)納入補(bǔ)貼范圍，補(bǔ)貼品種擴(kuò)大到種、養(yǎng)、林3大類16個(gè)大宗農(nóng)產(chǎn)品，同時(shí)開展了新的保險(xiǎn)品種，包括農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)、完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)等一系列改革試點(diǎn)工作，其中，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)是在 2018年開始試點(diǎn)的。2019年，財(cái)政部等部門出臺(tái)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。從這年開始，財(cái)政部在10個(gè)?。▍^(qū)）實(shí)施了地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)政策，并于2020年擴(kuò)大范圍到20個(gè)?。▍^(qū)）。到2020年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到815億元，成為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國家，而這個(gè)成就的取得離不開財(cái)政的支持。

現(xiàn)如今，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅使農(nóng)民可以在受災(zāi)后及時(shí)獲得足額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助其快速恢復(fù)生產(chǎn)生活，增強(qiáng)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，還創(chuàng)新了農(nóng)村融資模式，已經(jīng)成為農(nóng)村金融發(fā)展的重要推力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸結(jié)合，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，有效激活了農(nóng)村金融服務(wù)鏈，促進(jìn)信貸對(duì)農(nóng)業(yè)的支持，緩解農(nóng)民貸款難題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展中作用明顯，已經(jīng)成為各級(jí)政府“三農(nóng)”工作的重要抓手；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)能力逐步提升，已經(jīng)成為服務(wù)“三農(nóng)”的重要渠道。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存短板未來需繼續(xù)擴(kuò)面、提標(biāo)

據(jù)財(cái)政部副部長鄒加怡介紹，雖然我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)取得了不俗的成績，但與發(fā)達(dá)國家相比還有不少短板。第一，“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”仍然存在比較大的空間。從保費(fèi)規(guī)模來看，我國是全球最大的，但如果從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的覆蓋面來看，相對(duì)而言還是比較低的。以稻谷、小麥和玉米這三大糧食作物為例，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面大約是70%，像美國這樣發(fā)達(dá)國家的覆蓋面已經(jīng)達(dá)到85%左右。因此，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在覆蓋面、品種和保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)方面還有比較大的提升空間。第二，我們的保險(xiǎn)服務(wù)支撐系統(tǒng)特別是數(shù)據(jù)信息支撐，仍然存在一定的短板。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的要求很高，農(nóng)民投保以后，保險(xiǎn)公司要知道這塊農(nóng)田的基本狀況、有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的一些潛在因素，以及產(chǎn)生自然災(zāi)害之后，這塊農(nóng)田有沒有損失、損失到什么程度，這些數(shù)據(jù)信息對(duì)保險(xiǎn)公司來說都是非常重要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。但是目前，我國仍然缺乏統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺(tái)，涉農(nóng)數(shù)據(jù)需要進(jìn)一步整合。第三，承保機(jī)構(gòu)服務(wù)基層的能力還需要進(jìn)一步提高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的是廣大農(nóng)戶，點(diǎn)多面廣，對(duì)承保機(jī)構(gòu)的基層服務(wù)能力提出了更高的要求，這就需要保險(xiǎn)公司在基層網(wǎng)點(diǎn)和基層人員的服務(wù)能力方面進(jìn)一步提升。

為了補(bǔ)齊以上幾個(gè)短板，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)三部門于近期聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ返暮诵膬?nèi)容是三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策進(jìn)一步擴(kuò)面、提標(biāo)，在13個(gè)糧食主產(chǎn)省份的產(chǎn)糧大縣，針對(duì)稻谷、小麥、玉米三大糧食作物，開展完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)，中央和地方財(cái)政對(duì)投保農(nóng)戶實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼。具體內(nèi)容包括：一是基本原則。以堅(jiān)持自主自愿、體現(xiàn)金融普惠、增強(qiáng)預(yù)算約束、鼓勵(lì)探索創(chuàng)新、確保風(fēng)險(xiǎn)可控為基本原則，支持政策范圍內(nèi)有關(guān)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織自主自愿投保，要求各地結(jié)合財(cái)力狀況和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，循序漸進(jìn)、因地制宜擴(kuò)大政策實(shí)施范圍。二是保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)品種和保障對(duì)象。保險(xiǎn)標(biāo)的為關(guān)系國計(jì)民生和糧食安全的稻谷、小麥、玉米三大糧食作物。保險(xiǎn)品種有兩種：一是完全成本保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)金額覆蓋直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；二是種植收入保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)金額體現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和產(chǎn)量，覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。保障對(duì)象為全體農(nóng)戶，包括適度規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶和小農(nóng)戶。三是保險(xiǎn)責(zé)任和保障水平。完全成本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)涵蓋當(dāng)?shù)刂饕淖匀粸?zāi)害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)涵蓋農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)量波動(dòng)導(dǎo)致的收入損失。原則上，兩種保險(xiǎn)的保障水平最高均可達(dá)相應(yīng)品種種植收入的80%。四是實(shí)施地區(qū)。實(shí)施地區(qū)為河北、內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、江蘇、安徽、江西、山東、河南、湖北、湖南、四川等13個(gè)糧食主產(chǎn)省份的產(chǎn)糧大縣。2021年覆蓋實(shí)施地區(qū)約60%的產(chǎn)糧大縣（500個(gè)），2022年實(shí)現(xiàn)13個(gè)糧食主產(chǎn)省份產(chǎn)糧大縣全覆蓋。五是補(bǔ)貼比例。中央和地方財(cái)政對(duì)投保農(nóng)戶保費(fèi)實(shí)施補(bǔ)貼，在省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼不低于25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部及東北地區(qū)補(bǔ)貼45%，對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼35%。農(nóng)戶自繳比例和市縣財(cái)政承擔(dān)比例由實(shí)施地區(qū)省級(jí)財(cái)政自主決策。六是承保機(jī)構(gòu)管理。承保機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)遴選管理要求，要有穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)安排，落實(shí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，要公平合理地?cái)M訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，并充分征求當(dāng)?shù)刎?cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門和農(nóng)戶代表意見。其中，保險(xiǎn)費(fèi)率要按照保本微利的原則厘定，反映經(jīng)營成本的綜合費(fèi)用率不得高于20%。承保機(jī)構(gòu)在承保理賠時(shí)，要做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶，在農(nóng)戶同意的基礎(chǔ)上，原則上可以以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村為單位抽樣確定損失率。七是其他事項(xiàng)。鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際探索開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，提高真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

鄒加怡表示，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)越發(fā)展，規(guī)?；潭仍礁?，金融保險(xiǎn)越重要。下一步，財(cái)政部除了要落實(shí)好《通知》的各項(xiàng)要求之外，還要從完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度和農(nóng)村金融服務(wù)體系的角度出發(fā)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、重點(diǎn)突破，圍繞切實(shí)加大金融資源向鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的傾斜力度，精準(zhǔn)把握我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，服務(wù)保障國家糧食安全。一是建立健全制度體系。聚焦對(duì)標(biāo)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的各項(xiàng)要求，緊扣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)，修訂《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，完善配套政策措施，建立健全我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的“四梁八柱”制度體系。二是用足用好“綠箱”支持政策。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼是國際通行的支農(nóng)政策工具，我國目前實(shí)施的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼總體上屬于WTO規(guī)定的“綠箱”農(nóng)業(yè)支持政策，我們將用好保費(fèi)補(bǔ)貼存量，擴(kuò)大保費(fèi)補(bǔ)貼增量，充分利用國際規(guī)則，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用。三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快建設(shè)農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺(tái)，使其近期成為政府管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要工具，遠(yuǎn)期成為承接支農(nóng)惠農(nóng)政策和指導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要抓手，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的精準(zhǔn)性、實(shí)效性，切實(shí)支撐我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。四是鼓勵(lì)開展創(chuàng)新試點(diǎn)。在符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作指導(dǎo)思想和基本原則的前提下，鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際探索開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)，開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率調(diào)整機(jī)制。五是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。形成多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的“全鏈條”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興，更好地服務(wù)保障國家糧食安全。