李天瑩 顏琬華 李曉彤 王雪 蓋嶺楠

摘 要：本文通過調(diào)查當(dāng)代大學(xué)生花唄認(rèn)識(shí)程度及使用情況，了解大學(xué)生過度消費(fèi)狀況。本文采用方便取樣法，隨機(jī)選取全日制本科生250名，采用一般資料調(diào)查表、花唄使用情況問卷進(jìn)行調(diào)查。結(jié)果顯示，全日制本科生經(jīng)常使用花唄的占27.05%，很少使用花唄的占18.03%，偶爾使用花唄的占29.1%，從不使用花唄的占25.82%;全日制本科生將來打算一直使用花唄的占29.1%，還完所欠金額后就不再使用的占18.85%，暫未考慮的占40.98%。由此可見，全日制本科生大部分使用過花唄，但對(duì)將來使用情況考慮較少，本文對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品更好地適應(yīng)大學(xué)生市場(chǎng)給出發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;花唄;消費(fèi)觀;調(diào)查研究

中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.08.16

隨著時(shí)代的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，花唄已經(jīng)逐漸被我們所熟知，尤其是大學(xué)生群體，更是花唄使用群體的主力軍。但是由于大學(xué)生群體初入社會(huì)，正確的消費(fèi)觀還沒有完全形成，這就導(dǎo)致了大學(xué)生裸貸、網(wǎng)貸、以貸養(yǎng)貸等現(xiàn)象層出不窮，不管是對(duì)大學(xué)生群體還是對(duì)他們的學(xué)校、家庭甚至是社會(huì)，都造成了不可磨滅的影響[1]。因此，對(duì)大學(xué)生花唄使用情況的調(diào)查研究勢(shì)在必行。目前，國(guó)內(nèi)已有很多專家學(xué)者開展了對(duì)于花唄使用情況的相關(guān)調(diào)查研究，但是針對(duì)大學(xué)生群體的調(diào)查還相對(duì)欠缺。本文研究的主要目的是開展關(guān)于大學(xué)生花唄使用情況的調(diào)查研究，旨在調(diào)查大學(xué)生現(xiàn)階段花唄的使用情況，促使大學(xué)生能夠合理分配自己的生活支出，從而引導(dǎo)大學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀，使其在缺少父母的幫助下，掌握獨(dú)立的合理分配有限資金的能力，從而更好地適應(yīng)社會(huì)。

1 研究對(duì)象與方法

1.1 研究對(duì)象

方便選取某高校全日制護(hù)理專業(yè)本科生250名，通過線上填寫調(diào)查問卷的方法，收集信息。采取隨機(jī)抽樣的方法抽取調(diào)查對(duì)象。納入標(biāo)準(zhǔn)：全日制本科生250名。其中男生87人（34.8%），平均年齡21周歲;女生157人（65.2%），平均年齡21周歲;城市學(xué)生229人（91.6%），農(nóng)村學(xué)生21人（8.4%）。

1.2 研究方法

采用問卷調(diào)查法，調(diào)查工具為自填式《當(dāng)代大學(xué)生花唄使用情況的調(diào)查問卷》。調(diào)查內(nèi)容為：一個(gè)月生活費(fèi)、消費(fèi)用于什么方面、花唄使用率、對(duì)花唄所欠額度的償還方式、花唄對(duì)生活的影響等共20個(gè)條目。被調(diào)查對(duì)象以匿名的方式自愿填寫問卷，當(dāng)場(chǎng)收回。本次調(diào)查共發(fā)放問卷250份，回收率100%，其中獲取有效問卷244份，有效問卷為97.6%。數(shù)據(jù)庫(kù)的建立與數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析均運(yùn)用SPSS11.5進(jìn)行。

2 結(jié)果

2.1 大學(xué)生消費(fèi)情況

通過對(duì)大學(xué)生一個(gè)月生活費(fèi)的調(diào)查研究，我們發(fā)現(xiàn)在1000元以下的人數(shù)為36人，占比14.75%;1000-1500元的人數(shù)為151人，占比61.89%;1500-3000元的人數(shù)為55人，占比22.54%;3000元以上的人數(shù)為2人，占比0.82%（如表1所示）。通過問卷調(diào)查研究，大部分同學(xué)的生活費(fèi)主要用于飲食、服裝、化妝品、其他等，其中選擇飲食、服裝的人數(shù)最多，占比分別為95.9%、67.62%（如表2所示）。被調(diào)查者身邊使用花唄的人中大部分達(dá)到57.38%，由此可見，使用花唄的人數(shù)多于不使用花唄的人數(shù)。

2.2 花唄借貸情況

根據(jù)問卷結(jié)果，可知當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于花唄的使用頻率。總的來說，使用花唄的人數(shù)比從來不用花唄的人數(shù)多，從來不用花唄的人數(shù)占比僅為25.82%。大部分大學(xué)生對(duì)于花唄的消費(fèi)金額低于500元/月，占比達(dá)到75%（如表3所示）。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生并不是盲目消費(fèi)，理性消費(fèi)占主導(dǎo)，并且花唄金額消費(fèi)主要用于飲食、服裝等方面。

2.3 花唄使用時(shí)長(zhǎng)

由調(diào)查問卷可知，未開始使用花唄的人數(shù)占比為25.82%（如表4所示），其他大學(xué)生使用花唄時(shí)長(zhǎng)不一，其中使用花唄時(shí)間為1年以內(nèi)的人數(shù)占比為33.2%，使用花唄時(shí)間為1～2年的人數(shù)占比為30.74%，使用花唄時(shí)間為2年以上的人數(shù)占比僅為10.25%。由此可見，大部分大學(xué)生正在使用花唄，且接觸花唄的時(shí)間少于2年。

2.4 花唄使用人數(shù)

由調(diào)查結(jié)果可知，沒有使用花唄的人數(shù)僅僅占到總?cè)藬?shù)的2.05%（如表5所示），身邊一小部分使用花唄的人數(shù)和大部分使用花唄的人數(shù)占到了96.31%，可見大多數(shù)大學(xué)生都在使用花唄，花唄在大學(xué)生的生活中起著極其重要的作用。

2.5 花唄的償還方式

根據(jù)調(diào)查結(jié)果可知，對(duì)于花唄所欠額度，選擇一次性償還的大學(xué)生人數(shù)比例達(dá)69.26%（如表6所示），其次就是花唄分期償還。到了還款期限，大部分人會(huì)選擇向父母索要以及兼職的方式來償還，人數(shù)占比分別為35.65%和35.66%（如表7所示），僅有0.41%的大學(xué)生選擇通過校園貸的方式償還所欠的花唄金額。

2.6 花唄對(duì)生活的影響

調(diào)查結(jié)果顯示，花唄對(duì)大學(xué)生生活的影響主要是“方便了生活，可以應(yīng)急”，其次較少人選擇了“沒有明顯影響”，以上兩項(xiàng)分別占比43.85%和37.3%（如表8所示）;并且對(duì)于花唄將來使用的打算中，有40.98%的人選擇“暫未考慮”，一小部分人選擇了“一直使用”，占比為29.1%（如表9所示）。

3 討論

3.1 花唄并未改變大學(xué)生的消費(fèi)模式

由大學(xué)生的消費(fèi)情況來看，大學(xué)生對(duì)生活費(fèi)的使用以飲食、服裝為主，可見大部分學(xué)生的消費(fèi)是理性消費(fèi)。從花唄的使用方式來看，其注冊(cè)方式簡(jiǎn)單、款項(xiàng)到賬較快、還款期限較長(zhǎng)的特點(diǎn)，決定了使用花唄的大學(xué)生人數(shù)較多，多數(shù)大學(xué)生只需要每月從生活費(fèi)中使用少數(shù)資金用于還款，對(duì)日常生活并無(wú)很大影響，這更加促使越來越多的大學(xué)生使用花唄[2]。

在花唄借貸情況方面，對(duì)于花唄的消費(fèi)金額低于500元/月的大學(xué)生占比達(dá)到75%，并沒有使用花唄借貸的資金進(jìn)行大額消費(fèi)，由此可見多數(shù)大學(xué)生遵循了適度、理性、綠色的消費(fèi)原則，并無(wú)超前消費(fèi)等不健康消費(fèi)行為的出現(xiàn)[3]。且大學(xué)生的大部分花唄金額消費(fèi)用于飲食、服裝等方面，這與他們對(duì)生活費(fèi)的使用情況出入不大，這也說明了使用花唄后，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)并無(wú)很大改變[4]。

3.2 花唄被大學(xué)生普遍使用

在對(duì)大學(xué)生花唄使用時(shí)長(zhǎng)的調(diào)查中，大部分大學(xué)生正在使用花唄，且接觸花唄的時(shí)間少于2年。由于螞蟻花唄于2015年4月正式上線，至調(diào)查取樣截至?xí)r已有4年多時(shí)間，參與調(diào)查的大學(xué)生以大一至大三為主，由此可以猜測(cè)：大學(xué)生使用花唄等金融理財(cái)產(chǎn)品與其進(jìn)入大學(xué)后，對(duì)金錢使用的自主性提高及接觸新事物的能力和環(huán)境改變有關(guān)。在購(gòu)物節(jié)來臨時(shí)，花唄會(huì)推出臨時(shí)額度提高和發(fā)放紅包等活動(dòng)，并且憑借零利息的還款優(yōu)勢(shì)，緩解經(jīng)濟(jì)壓力，滿足更高的物質(zhì)需求。在未來的幾年，花唄應(yīng)該會(huì)成為大學(xué)生生活中不可或缺的一部分[5]。

通過對(duì)花唄使用人數(shù)的調(diào)查來看，本次調(diào)查結(jié)果與朱贊美在2017年所做的調(diào)查相比[6]，使用花唄的人數(shù)也日益增加。對(duì)這一現(xiàn)象的原因分析如下：花唄有著借貸額度小、還款利息低、使用方便等優(yōu)勢(shì)，從而獲得了眾多大學(xué)生消費(fèi)者的青睞。在當(dāng)月生活費(fèi)拮據(jù)的情況下，大學(xué)生可以通過使用花唄來緩解經(jīng)濟(jì)壓力，以此滿足更高的物質(zhì)需求，因此出現(xiàn)了大學(xué)生普遍使用花唄的現(xiàn)象。

3.3 大學(xué)生對(duì)花唄使用持理性態(tài)度

關(guān)于對(duì)所欠花唄金額的償還方式，大學(xué)生的選擇不盡相同，但值得一提的是，他們對(duì)于校園貸持理性態(tài)度。244名大學(xué)生中，僅有0.41%的同學(xué)選擇用校園貸的方式來償還欠款，可見絕大多數(shù)大學(xué)生對(duì)于法律有一定的認(rèn)知，能夠正確分辨是非，遠(yuǎn)離非法貸款途徑。調(diào)查結(jié)果顯示：大多數(shù)大學(xué)生從來沒有過逾期未還款的經(jīng)歷?？梢姶髮W(xué)生對(duì)于花唄等提前消費(fèi)方式較為謹(jǐn)慎，且逾期還款的人數(shù)占比較少，表明大學(xué)生能嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，明白逾期還款后果的嚴(yán)重性。

通過使用花唄對(duì)生活影響的調(diào)查，更加可以看出目前絕大多數(shù)大學(xué)生對(duì)于花唄將來的使用處于未考慮狀態(tài)，使用花唄也只是為了應(yīng)急，并不是非理性消費(fèi)。當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于自己的生活費(fèi)能夠自我管控且在自己能力范圍內(nèi)消費(fèi)，但也有部分大學(xué)生對(duì)未來花唄的使用并無(wú)計(jì)劃，缺乏完備的金融理財(cái)理念。

通過分析可知，大學(xué)生使用花唄的人數(shù)增多，通過花唄借款實(shí)現(xiàn)了超前消費(fèi)。大學(xué)生群體雖為成年人卻涉世未深，還未形成完整的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，所以在對(duì)待網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)時(shí)，應(yīng)該從自己的實(shí)際情況出發(fā)，不能隨波逐流，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)做到理性消費(fèi)，根據(jù)自身需求合理消費(fèi)，避免盲從攀比，學(xué)會(huì)趨利避害，培養(yǎng)正確的理財(cái)消費(fèi)觀念，避免非理性消費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生[7]。

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濱州醫(yī)學(xué)院護(hù)理學(xué)院? 李天瑩? 顏琬華? 李曉彤? 王雪? 蓋嶺楠