銀行經(jīng)營管理中大數(shù)據(jù)的應用研究

摘要：本文分析了大數(shù)據(jù)對銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響，并從數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)安全管控、數(shù)據(jù)分析人才以及經(jīng)營管理理念等方面闡釋了銀行經(jīng)營管理中大數(shù)據(jù)技術應用存在的問題和對應的解決策略。

關鍵詞：銀行經(jīng)營管理;大數(shù)據(jù)技術;問題;對策

大數(shù)據(jù)為人們提供了智能化高質(zhì)量的服務，其手機功能、獲取功能、存儲功能以及分析功能也為各個行業(yè)全面進步提供了保障，銀行經(jīng)營管理要充分掌握和綜合應用大數(shù)據(jù)技術的應用優(yōu)勢，轉型粗放化管理，實現(xiàn)精準服務。

一、大數(shù)據(jù)對銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響

（一）對經(jīng)營管理理念產(chǎn)生的影響

對于我國經(jīng)濟發(fā)展體系而言，銀行具有舉足輕重的地位，其管理結構受到傳統(tǒng)經(jīng)營理念的影響較為保守，而在大數(shù)據(jù)技術全面發(fā)展的背景下，對經(jīng)營管理結構和理念產(chǎn)生了深遠的影響。銀行要想在激烈的市場競爭中占據(jù)主動，就要舍棄傳統(tǒng)憑借主觀決策完成判斷的方式，而是迎合大數(shù)據(jù)技術的時代需求建立更好的數(shù)據(jù)分析對比模式，促進數(shù)據(jù)監(jiān)管工作的發(fā)展進步，不僅能優(yōu)化經(jīng)營管理水平，還能提高綜合效益。

（二）對主營業(yè)務產(chǎn)生的影響

在銀行經(jīng)營管理業(yè)務中，存儲、貸款、匯兌等是基本業(yè)務內(nèi)容，不僅要完善經(jīng)營模式，還要建立信用中介機制，確保能向客戶提供綜合性金融服務。而在大數(shù)據(jù)技術不斷發(fā)展的時代背景下，技術模式對業(yè)務發(fā)展結構產(chǎn)生了深遠的影響。

第一，第三方支付。相應的概念本身就是一些經(jīng)濟實力較好的非銀行金融機構提出的，借助電子支付系統(tǒng)和地區(qū)銀行簽約操作完成資金的周轉和劃撥，這對傳統(tǒng)銀行經(jīng)營結構中零售業(yè)務形成了一定的作用。并且，全面滲透到綜合服務發(fā)展體系中。例如，在保險行業(yè)中，人保、中國平安等都借助持股等方式完成第三方支付應用，能在提升資金使用效率的同時，優(yōu)化市場份額。

第二，對零售業(yè)務產(chǎn)生影響，利用大數(shù)據(jù)技術能建立更加精準的客戶定位和等級分類，從而結合相應的情況有效地完成金融產(chǎn)品的推送，最大程度上發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。與此同時，能結合客戶消費習慣、行為模式和收入情況了解客戶的基本狀態(tài)，搭建更加完整的儲蓄-理財一條龍服務，為金融產(chǎn)品全面發(fā)展和創(chuàng)新效率的提升奠定堅實基礎[1]。

第三，對貸款業(yè)務產(chǎn)生影響。在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式中，貸款業(yè)務非常關鍵，是主要的利潤來源，但是，隨著大數(shù)據(jù)等信息技術的全面發(fā)展，多元網(wǎng)貸業(yè)務不斷增多，小額貸款機構數(shù)量也在迅猛增長，這就對銀行經(jīng)營帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。

二、銀行經(jīng)營管理中大數(shù)據(jù)技術應用存在的問題

（一）數(shù)據(jù)共享不足

大數(shù)據(jù)技術借助數(shù)據(jù)挖掘模塊能完成多元數(shù)據(jù)處理工作，盡管有海量數(shù)據(jù)，但是，若是不能建立完整的共享機制和處理機制，就會造成數(shù)據(jù)利用效率降低的問題。尤其是銀行常規(guī)化業(yè)務中，積累的客戶數(shù)量較多，金融數(shù)據(jù)龐大，但是，因為共享機制得不到落實，就會出現(xiàn)客戶信息分類盲目且缺乏系統(tǒng)性等問題，無法建構完整的經(jīng)營管理決策，必然會對大數(shù)據(jù)技術背景下銀行全面發(fā)展產(chǎn)生嚴重的制約作用。

（二）數(shù)據(jù)安全管控不足

在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)安全是重中之重，大數(shù)據(jù)技術能挖掘出大量非結構化數(shù)據(jù)，若是管理不到位或者是安全監(jiān)管機制不及時，就會增加個人信息資料泄漏的幾率，影響大數(shù)據(jù)信息的應用效率和質(zhì)量，甚至會滋生違法犯罪問題，造成難以估量的經(jīng)濟損失[2]。

（三）數(shù)據(jù)分析人才缺失

要想發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術應用優(yōu)勢，專業(yè)化的人才隊伍是保證技術方案運行質(zhì)量的關鍵，但是，目前依舊存在專業(yè)數(shù)據(jù)分析人才不足的問題。無論是數(shù)據(jù)建模能力、數(shù)據(jù)算法分析水平還是定量分析數(shù)據(jù)能力等，都缺乏專業(yè)的指導，這就使得數(shù)據(jù)精準預判水平不足。

（四）經(jīng)營管理定位不準確

在大數(shù)據(jù)應用模式下，若是不能有效建構完整的技術應用方案和管理控制機制，必然會對管理工作產(chǎn)生影響，造成銀行經(jīng)營管理水平滯后。

第一，精準營銷缺乏有效的定位和布局。在傳統(tǒng)的營銷結構中，短信發(fā)送相關內(nèi)容、電話溝通、上門拜訪等較為常見，但是，在大數(shù)據(jù)技術全面發(fā)展以及信息技術體系整合的社會環(huán)境中，傳統(tǒng)模式占比在逐漸縮小，要建立更加完整的一對一專屬營銷模式，更加關注差異化產(chǎn)品服務內(nèi)容的落實。若是銀行還是故步自封地開展營銷模式，就難以有效搭設精準營銷運行框架，使得營銷運用效果落后。

第二，定制化產(chǎn)品服務的功能不能滿足預期，在大數(shù)據(jù)分析平臺中，將采集更多的客戶信息和數(shù)據(jù)，只有建立對應完整的產(chǎn)品服務體系，才能提高銀行經(jīng)營管理的水平，但是，目前部分銀行還是沒有依托產(chǎn)品和服務落實技術模式，使得精準化定制工作難以落實到位。

第三，銀行運營部門缺乏戰(zhàn)略性發(fā)展眼光，造成數(shù)據(jù)信息資源準確度降低，嚴重影響商業(yè)銀行的全面布局和發(fā)展[3]。

三、銀行經(jīng)營管理中大數(shù)據(jù)技術應用的建議

在新時代銀行經(jīng)營管理中，大數(shù)據(jù)技術的應用是關鍵，相關部門要充分關注大數(shù)據(jù)技術應用的要點，發(fā)揮數(shù)據(jù)關聯(lián)性的價值優(yōu)勢，從信息技術變革的時代價值和應用效果等多方面入手，維持銀行經(jīng)營管理效益。

（一）提升數(shù)據(jù)共享水平

銀行經(jīng)營管理工作中要積極建構完整的數(shù)據(jù)分析模式和管控機制，打造更加有效的數(shù)據(jù)共享結構，滿足大數(shù)據(jù)技術應用要求，完善數(shù)據(jù)共享平臺服務模塊的基礎上，強化銀行經(jīng)營體系中各個部門協(xié)調(diào)管理的水平，也為業(yè)務數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)融合奠定基礎。

首先，為了提升數(shù)據(jù)應用效率，就要拓寬數(shù)據(jù)的獲取途徑，建立更加多元的數(shù)據(jù)分析模式，發(fā)揮數(shù)據(jù)挖掘技術的應用優(yōu)勢，強化數(shù)據(jù)關聯(lián)度的管控水平，充分利用多遠平臺和互聯(lián)網(wǎng)渠道，打造更加系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)共享模式，促進數(shù)據(jù)共享進程的加快。

其次，要針對數(shù)據(jù)進行多元管理，不僅僅要獲取結構化的數(shù)據(jù)信息，而是要透過數(shù)據(jù)深度分析客戶情況，明確客戶興趣、偏好以及行為習慣等，從而強化和客戶交流互動效果，擴大數(shù)據(jù)接觸層面，為建立良好的交流服務平臺提供支持，強化有價值信息的挖掘處理能力[4]。

（二）優(yōu)化數(shù)據(jù)安全管理水平

要想發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術的應用優(yōu)勢，要對安全性予以關注，避免隱私信息的泄漏。

第一，銀行要關注數(shù)據(jù)分析人員的思維動態(tài)，確保其能按照職責操作落實相應分析工作，并且建構完整的人員權責問責機制，有效引導工作人員形成保密意識，避免數(shù)據(jù)出現(xiàn)泄漏。只有積極提升工作人員的道德意識和“紅線”意識，才能減少數(shù)據(jù)信息分析工作不安全的影響。

第二，要積極建構完整的數(shù)據(jù)安全監(jiān)管機制，結合辦公室崗位權責規(guī)定落實具體工作，建立云平臺管理模式，避免出現(xiàn)云平臺數(shù)據(jù)轉變?yōu)閷嶓w本地存儲狀態(tài)，全面提升數(shù)據(jù)應用效率的基礎上，維持數(shù)據(jù)安全管理的效果。

第三，要秉持“最小化”數(shù)據(jù)監(jiān)管處理原則，完成數(shù)據(jù)模型輸出結果的控制，保證數(shù)據(jù)的精簡性。

第四，除了要對銀行內(nèi)部予以安全監(jiān)管控制外，也要引導客戶提升自身的防范意識，利用培訓交流等模式提高客戶數(shù)據(jù)安全常識的掌握能力，從源頭避免大數(shù)據(jù)技術產(chǎn)生不良影響[5]。

（三）完善人才管理

在大數(shù)據(jù)技術支持體系內(nèi)，要想發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術應用價值，推動銀行業(yè)務管理工作的全面升級轉型，就要關注人才管理工作的水平，培養(yǎng)綜合型人才，不僅全面熟悉商業(yè)銀行業(yè)務的基礎內(nèi)容，還需要具有一定的數(shù)據(jù)分析技能，有效打造專業(yè)化水平較高的攻關團隊。

一方面，要利用定期的業(yè)務能力培訓工作提高其綜合業(yè)務能力，掌握前沿數(shù)據(jù)分析技術，并靈活應用大數(shù)據(jù)技術建立對應的數(shù)據(jù)庫，為銀行業(yè)務開展提供保障。并且要優(yōu)化其創(chuàng)新能力，全面提高管控效率，整合人才監(jiān)管機制。并且，要在培訓中強化人才隊伍的綜合素養(yǎng)以及保密意識，為安全發(fā)展提供保障。

另一方面，要建立明確的績效考評模式，將數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)分析結果應用效果作為考評環(huán)節(jié)，確保能提高工作人員對于常規(guī)業(yè)務服務內(nèi)容的重視程度，調(diào)動員工的工作積極性，也為銀行綜合業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)造價值奠定堅實基礎。

（四）全面升級經(jīng)營理念

對于大數(shù)據(jù)技術支持下的銀行經(jīng)營管理升級工作而言，樹立正確的新型經(jīng)營理念非常關鍵，只有給予日常工作充足的重視，才能匹配大數(shù)據(jù)開發(fā)和利用方案。在整體戰(zhàn)略性發(fā)展規(guī)劃中融合大數(shù)據(jù)技術，建立更加完整的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和企業(yè)文化模型，為銀行綜合業(yè)務水平的提高予以支持[6]。

結束語：

總而言之，在大數(shù)據(jù)支持下的銀行經(jīng)營管理方案要依托技術結構轉型管理理念，積極建構數(shù)據(jù)共享平臺，完善人才監(jiān)督管理工作流程的同時，發(fā)揮大數(shù)據(jù)經(jīng)營優(yōu)勢，整合安全管理工作模式，促進銀行經(jīng)營管理可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]胡靜，支夢琪，胡雙雙. 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用[J]. 中國集體經(jīng)濟，2021（9）：91-92.

[2]鄔啟克. 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行經(jīng)營管理方面的應用[J]. 財訊，2020（16）：154.

[3]董倩. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理優(yōu)化策略研究——基于大數(shù)據(jù)應用[J]. 中小企業(yè)管理與科技，2020（11）：31-32.

[4]陳華，高立霞. 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務客戶經(jīng)營管理中的運用[J]. 河北金融，2018（10）：15-17.

[5]呂扇扇，彭穎穎，劉功朝. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析與應用研究[J]. 中國新通信，2020，22（1）：98.

[6]曾慶陽. 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務中的應用研究[D]. 廣西：廣西大學，2018.

作者簡介：

俞海（1984-），男，貴州貴陽，本科生，研究方向：大數(shù)據(jù)，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學 統(tǒng)計學院在職人員高級課程研修班學員。