袁靚

近年來，ESG（即環(huán)境、社會(huì)責(zé)任以及公司治理）投資熱度急劇上升，ESG未來或?qū)⒊蔀橥顿Y及所有上市公司發(fā)展的關(guān)鍵因素。

在此大背景下，諸多優(yōu)質(zhì)上市公司開始涌入ESG大潮。日前，陸金所控股（NYSE： LU）發(fā)布首份《2020年環(huán)境、社會(huì)及管治報(bào)告》，披露其2020年在小微融資、鄉(xiāng)村振興、客戶權(quán)益保護(hù)、公司治理以及環(huán)境保護(hù)等方面的主要工作成果與探索。

報(bào)告顯示，陸金所控股累計(jì)幫扶小微企業(yè)超124萬家，普惠金融信貸服務(wù)276萬人，“三農(nóng)”相關(guān)公益貸款達(dá)約1.2億元。

在不久前，倫交所旗下知名指數(shù)編制公司富時(shí)羅素也宣布將陸金所控股納入兩大ESG主題指數(shù)——富時(shí)新興市場ESG低碳精選指數(shù)與富時(shí)亞洲（日本除外）ESG低碳精選指數(shù)，指數(shù)變更已于9月17日收市后生效。

陸金所控股董事長冀光恒表示，“作為科技驅(qū)動(dòng)的個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，陸金所控股的目標(biāo)是成為海外上市公司合規(guī)治理典范，致力于運(yùn)用科技推動(dòng)綠色普惠金融，實(shí)施低碳發(fā)展戰(zhàn)略。”

商業(yè)模式與ESG理念完美契合

眾所周知，陸金所初期是P2P平臺(tái)的探索者，伴隨監(jiān)管政策收緊，自2015年起陸金所就開始積極謀求轉(zhuǎn)型，經(jīng)過持續(xù)、有序的轉(zhuǎn)型，當(dāng)前，陸金所控股已完全褪去了P2P的標(biāo)簽。

據(jù)其發(fā)布最新財(cái)報(bào)顯示，截至2021年二季度末，陸金所P2P歷史業(yè)務(wù)占比為零，基本實(shí)現(xiàn)清零。對(duì)此，陸金所控股董事長冀光恒表示，“陸金所之所以能夠率先完成良退，一是因?yàn)閭鞒辛似桨哺叨戎匾曪L(fēng)控的金融基因，通過有效風(fēng)控模式與手段嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線;二是因?yàn)檫\(yùn)用了人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等多種科技，賦能金融。陸金所主要服務(wù)小微企業(yè)主的日常經(jīng)營，這是符合國家政策導(dǎo)向、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要體現(xiàn)。作為行業(yè)頭部企業(yè)之一，陸金所將通過領(lǐng)先的技術(shù)能力、管理能力、定價(jià)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在合法合規(guī)前提下完成業(yè)務(wù)的平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。”

在完成P2P歷史業(yè)務(wù)平穩(wěn)良退的同時(shí)，陸金所也逐漸實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。目前，陸金所控股聚焦零售信貸業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)兩大板塊，據(jù)公司最新財(cái)報(bào)顯示，2021年上半年陸金所控股營業(yè)收入達(dá)271億元，同比增長14.16%，凈利潤達(dá)97.69億元，同比增長34.12%，業(yè)務(wù)全面企穩(wěn)并呈現(xiàn)快速增長之勢。對(duì)此，中信證券分析認(rèn)為，基于15年歷史的成熟商業(yè)模型、全價(jià)值鏈風(fēng)控能力、對(duì)監(jiān)管的理解能力以及強(qiáng)大的平安基因四大核心競爭力，當(dāng)前難有同業(yè)在短期內(nèi)復(fù)制公司這一體系，公司業(yè)務(wù)壁壘穩(wěn)固。

而對(duì)于公司當(dāng)前全新的業(yè)務(wù)構(gòu)成和商業(yè)模式，公司首席財(cái)務(wù)官鄭錫貴表示，“公司當(dāng)前的商業(yè)模式正與ESG相呼應(yīng)，首先在G的部分，我們要做的就是現(xiàn)在以及未來堅(jiān)持合法合規(guī)經(jīng)營，執(zhí)行監(jiān)管的要求，提高公司整體治理水平。”據(jù)了解，陸金所控股已設(shè)定了目標(biāo)，即成為中國在海外上市公司合規(guī)治理典范。同時(shí)，公司還打造出了責(zé)任分明的治理結(jié)構(gòu)。據(jù)悉，前不久公司董事會(huì)還特別設(shè)立了消費(fèi)者保護(hù)和ESG委員會(huì)，從董事會(huì)層面給予了特別重視，且公司還大力加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管控力度，從而實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)抓手的管理。

ESG中的“S”方面，則直接關(guān)系到了陸金所控股當(dāng)前的業(yè)務(wù)范疇，也就是關(guān)乎怎么創(chuàng)造價(jià)值服務(wù)小微企業(yè)和中產(chǎn)階級(jí)。眾所周知，小微企業(yè)主一般經(jīng)營一到兩家企業(yè)，規(guī)模體量相對(duì)較小，銀行辦理貸款時(shí)間長達(dá)一到兩周。甚至有的小微企業(yè)員工人數(shù)可能二十人都不到，每年的流水也在千萬元以下，由于缺乏抵押物，最終無法以小微企業(yè)經(jīng)營者身份向銀行申請貸款，只能以個(gè)人名義借款。正是看到了小微企業(yè)這一困境，陸金所控股對(duì)這一細(xì)分市場進(jìn)行了聚焦，鄭錫貴分析稱，“89%的小微企業(yè)主擁有信用卡，平均授信額度為15萬元，只有29%有銀行經(jīng)營性貸款，其中接近30%左右可以拿到錢，還有37%有銀行消費(fèi)貸款，平均借款額為39萬元。在這種情況下，我們對(duì)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)則是一個(gè)有益的補(bǔ)充?！睋?jù)了解，陸金所針對(duì)這部分人群專門設(shè)計(jì)了響應(yīng)速度快、貸款周期在2～3年的產(chǎn)品，真正幫助了小微企業(yè)主。據(jù)公司ESG首份報(bào)告顯示，2020年陸金所控股累計(jì)幫扶小微企業(yè)已超124萬家，普惠金融信貸服務(wù)已達(dá)276萬人，同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，過去五年中，陸金所控股累計(jì)放款近2.3萬億元，今年第二季度其77.6%的新增貸款流向了小微企業(yè)，較去年同期提升了5個(gè)百分點(diǎn)，有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，陸金所控股也及時(shí)發(fā)現(xiàn)了中產(chǎn)階層未被滿足的需求，從而致力于向中產(chǎn)階層及富裕人群提供更專業(yè)、更便捷、更安全的財(cái)富管理服務(wù)，當(dāng)前該業(yè)務(wù)板塊也取得了顯著成果，據(jù)2021年第二季度財(cái)報(bào)顯示，陸金所控股的財(cái)富管理平臺(tái)個(gè)人資產(chǎn)大于30萬元的投資者資產(chǎn)占比已超80%。

此外，陸金所控股還將公益事業(yè)與主營業(yè)務(wù)優(yōu)勢進(jìn)行了有機(jī)結(jié)合，探索出了一套金融科技特色的助農(nóng)模式，為“三農(nóng)”人群提供了多元、便捷、風(fēng)險(xiǎn)可承擔(dān)的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年其通過“惠農(nóng)貸”等創(chuàng)新舉措已累計(jì)為“三農(nóng)”及農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)者群體提供了約1.2億元資金支持。

科技領(lǐng)跑并賦能綠色金融

“通過科技創(chuàng)新，讓零售信貸與財(cái)富管理更便捷、更安全、更高效。同時(shí)通過綠色有溫度的金融，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展，是陸金所的重要使命。”鄭錫貴如是說。數(shù)據(jù)顯示，技術(shù)平臺(tái)收入在陸金所的業(yè)績占比一直保持較大份額，2019年陸金所控股的技術(shù)平臺(tái)收入的總營收占比一度接近90%。

在科技支撐公司業(yè)績穩(wěn)步增長的同時(shí)，近年來陸金所控股的科技發(fā)展對(duì)于其金融服務(wù)的質(zhì)效提升作用也愈發(fā)明顯，非接觸金融、定制化金融、普惠金融服務(wù)大大地增加了用戶的可得性和可用性。具體來看，自成立以來，陸金所控股就不斷地通過科技賦能推進(jìn)自身服務(wù)能力的進(jìn)化，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、AI賦能、輕資產(chǎn)的零售信貸平臺(tái)，構(gòu)建金融純信息中介平臺(tái)，即7×24小時(shí)的服務(wù)場景與客戶互動(dòng)，并將數(shù)據(jù)、AI等能力融入其中，打造出了一系列的智能化服務(wù)產(chǎn)品。

作為中國領(lǐng)先的個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，陸金所控股還靈活運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等手段，不斷提升各項(xiàng)服務(wù)能力和運(yùn)營效率。最新財(cái)報(bào)顯示，截至今年6月底，陸金所財(cái)富管理平臺(tái)服務(wù)活躍投資者已達(dá)1480萬人，客戶滿意度也得到了進(jìn)一步提升，12個(gè)月的留存率已高達(dá)96%。據(jù)悉，今年9月陸金所控股再度榮獲年度大獎(jiǎng)“2021卓越科技金融服務(wù)平臺(tái)”殊榮，這是陸金所控股連續(xù)六年入選中國資管金貝獎(jiǎng)，充分體現(xiàn)出了市場、用戶對(duì)公司科技創(chuàng)新與成果的認(rèn)可。

此外，陸金所還積極開展了一系列綠色金融實(shí)踐，積極響應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)號(hào)召，通過相關(guān)募資大力支持綠色金融項(xiàng)目的發(fā)展，如引入環(huán)保、減排、文化發(fā)展等相關(guān)產(chǎn)業(yè)資本，切實(shí)支持污水處理、城市綠化、新能源、旅游文創(chuàng)等符合ESG內(nèi)涵的產(chǎn)業(yè)。

鄭錫貴總結(jié)稱，“ESG不應(yīng)該局限于搞一場活動(dòng)，更不是喊一個(gè)口號(hào)。所有企業(yè)都應(yīng)落實(shí)到行動(dòng)層面，必須在商業(yè)模式層面與ESG理念相結(jié)合，要重視監(jiān)管合規(guī)提高整體的治理水平，不斷探尋實(shí)現(xiàn)‘綠色、提升‘溫度、提高科技創(chuàng)新水平支持綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑，爭取為環(huán)境保護(hù)貢獻(xiàn)更大力量?！?/p>