王瑯

10月12日，山西銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書顯示，時任泰康人壽保險有限責任公司（以下簡稱“泰康人壽”）山西分公司個人保險代理人曹某，因三項違法違規(guī)行為，被禁止終身進入保險業(yè)。

值得關(guān)注的是，今年以來已有3名泰康人壽代理人被銀保監(jiān)處罰。

近年來，泰康人壽發(fā)展迅猛，2020泰康人壽實現(xiàn)了1496.76億元的保費收入，保費規(guī)模增速11.28%，遠超行業(yè)平均增速。不過在保費快速增長的同時，營銷端頻繁被曝出問題……

隱瞞合同涉保費金額4148萬

中國銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局行政處罰決定書顯示曹某存在三項違法行為，尤其是據(jù)悉隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況一項，涉及保險保單業(yè)務(wù)31筆，保費金額41478829元。具體來看：

1、承諾給予投保人保險合同約定以外的利益。曹某為投保人講解保險理財產(chǎn)品時，承諾將其所得傭金及其他個人費用返還投保人，并承諾贈送車險等其他利益。

2、欺騙投保人和被保險人。曹某以承諾高收益的方式為投保人辦理保險后，在投保人不知情的情況下，用投保人劃轉(zhuǎn)的保費資金，以提供虛假投保資料的方式，為投保人辦理醫(yī)療險和意外險等保險產(chǎn)品，并告知投保人系免費贈送。

3、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。曹某未將全部保險合同送達投保人，未明確告知投保人所投保保險產(chǎn)品實際對應(yīng)保險合同的保費金額，未經(jīng)投保人同意代替投保人簽署保險業(yè)務(wù)相關(guān)資料，未經(jīng)投保人同意代替投保人抄寫風險提示語，未經(jīng)投保人同意將投保人聯(lián)系電話填寫為曹某本人的電話并代替投保人接聽公司回訪電話。涉及保險保單業(yè)務(wù)31筆，保費金額41478829元。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十七條“違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)”的規(guī)定，中國銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局決定禁止曹某終身進入保險業(yè)

年內(nèi)代理人頻遭處罰

無獨有偶，今年以來還有兩位泰康人壽保險代理人，遭監(jiān)管處罰。

6月21日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，遼陽銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示，因兩項違法行為泰康人壽遼陽中心支公司王某被予以警告處罰。具體來看，遼陽銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示王某存在兩項違法行為有：存在給予投保人保險合同約定以外的利益；欺騙投保人、被保險人方面。針對以上行為，遼陽銀保監(jiān)分局對王某給予警告處罰。

今年4月16日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露了行政處罰決定書，泰康人壽海南分公司保險代理人王某，因給予投保人保險合同約定以外的利益，被海南監(jiān)管局處以警告并罰款2000元。

以上兩位代理人違法行為均提及返傭。業(yè)內(nèi)有觀點認為，返傭的背后是險企業(yè)績考核壓力大，部分銷售團隊和銷售人員，只能通過返傭變相的降價來完成業(yè)績。

營銷端問題頻發(fā)

事實上代理人頻繁被罰，只是泰康人壽營銷端問題的冰山一角。

7月初，銀保點名21家人身險公司，其中指出在風險防控方面，泰康人壽風險排查應(yīng)對機制不健全，從業(yè)人員管理失范，風險處置能力不足。

今年4月，泰康人壽深圳分公司在組織培訓過程中，發(fā)布線上廣告雇人前往捧場，并承諾給予每天300元的酬勞，但在實際過程中卻并未兌現(xiàn)，有人當場報警。該事件曾發(fā)南方都市報道等多家媒體報道，保險公司會不定期舉辦一些內(nèi)部客戶宣講會、入職宣講會等，其目的是為拓展客戶和業(yè)務(wù)員。但泰康人壽深圳分公司顯然把這件事情搞變味了。

與此同時，今年1月泰康人壽2020年四季度償付能力報告顯示，2020年11月和12月，泰康人壽湖南分公司、廊坊中支、福建分公司、廣西分公司和廈門分公司先后被各地銀保監(jiān)局約談，共計6次。集中反映的問題有欺騙投保人、給予合同外利益等。

泰康人壽被指“公司為發(fā)展隊伍、沖擊保費規(guī)模，推出較為激進的營銷方案，致使有些保險產(chǎn)品傭金加獎勵超過首期保費”。監(jiān)管層在報告強調(diào)，希望泰康人壽“合理制定發(fā)展規(guī)劃，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績”。