遼寧省大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙狀況調(diào)研分析

金 龍

（遼寧金融職業(yè)學(xué)院，遼寧沈陽 110122）

2015 年6 月，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》（國發(fā)〔2015〕32 號(hào)），改革完善相關(guān)體制機(jī)制，構(gòu)建普惠性政策扶持體系，為農(nóng)村大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供了政策支持。2017 年10 月，習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)提出了具體要求：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、雙創(chuàng)戰(zhàn)略，為返鄉(xiāng)農(nóng)村大學(xué)生提供了就業(yè)創(chuàng)業(yè)條件，可以有效發(fā)揮人才的智力優(yōu)勢(shì)，增加科技力量，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展，完成精準(zhǔn)扶貧的艱巨任務(wù)[1]。

但是，隨著農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)的增加，一些問題凸顯出來。較為常見的金融詐騙問題，成了農(nóng)村籍大學(xué)生返鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)的障礙。為了破解農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中存在的問題，更好地鼓勵(lì)和支持農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)大眾創(chuàng)新，幫助農(nóng)村大學(xué)生用知識(shí)反哺家鄉(xiāng)，振興農(nóng)村、精準(zhǔn)扶貧，我們以大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙現(xiàn)狀為調(diào)研主題，以農(nóng)村籍大學(xué)生和遼寧部分地區(qū)農(nóng)民為調(diào)查對(duì)象，對(duì)遼寧省農(nóng)村籍大學(xué)生自主創(chuàng)形勢(shì)、面臨的困境、防金融詐騙現(xiàn)狀等方面開展了調(diào)查。

一、調(diào)研活動(dòng)組織實(shí)施

（一）調(diào)查目的

針對(duì)大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防金融詐騙問題，本次調(diào)研活動(dòng)設(shè)置了三個(gè)方面的問題，通過對(duì)調(diào)研范圍的農(nóng)村籍大學(xué)生開展調(diào)查搜集問題的影響因素。首先，針對(duì)農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿現(xiàn)狀調(diào)研，找出農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)主觀障礙因素；然后，針對(duì)農(nóng)村大學(xué)生對(duì)于返鄉(xiāng)專業(yè)政策了解情況調(diào)研，找出農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策障礙因素；最后，針對(duì)農(nóng)村大學(xué)生所在地域大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中防詐騙知識(shí)掌握情況，提出更多更好的提升農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能力的建議和意見。

（二）調(diào)查對(duì)象和調(diào)查內(nèi)容

結(jié)合調(diào)研目的和調(diào)研單位成員特點(diǎn)，本次調(diào)研的調(diào)查對(duì)象由社會(huì)實(shí)踐團(tuán)學(xué)生成員家庭所在地農(nóng)村大學(xué)生及家庭所在地農(nóng)戶構(gòu)成。結(jié)合調(diào)研實(shí)踐團(tuán)成員家庭所在地特點(diǎn)，進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查工作分工。具體調(diào)研地點(diǎn)主要涉及遼寧省的五個(gè)市縣，樣本指標(biāo)具有一定的代表性，能夠反映所在省份的基本情況。調(diào)研針對(duì)大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙問題，設(shè)置農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿、農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策了解情況、農(nóng)村大學(xué)生所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、農(nóng)村大學(xué)生所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融防詐騙現(xiàn)狀四個(gè)方面的調(diào)研內(nèi)容。

社會(huì)實(shí)踐團(tuán)學(xué)生成員及分工如表1 所示：

表1 社會(huì)實(shí)踐團(tuán)學(xué)生成員及分工

（三）調(diào)查方法和調(diào)查組織方式

1.調(diào)查方法。

（1）問卷調(diào)查。對(duì)農(nóng)村大學(xué)生進(jìn)行電子問卷調(diào)查。

（2）訪談法。為了更好地收集數(shù)據(jù)，對(duì)團(tuán)隊(duì)成員所在地區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行入戶訪談。

（3）座談法。帶著調(diào)查目的，與遼陽農(nóng)商行的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)專家座談，取得調(diào)查問卷設(shè)計(jì)及調(diào)查活動(dòng)專業(yè)建議。

2.調(diào)查組織形式。

（1）普查。對(duì)于調(diào)查團(tuán)隊(duì)成員所在學(xué)院的所在地農(nóng)村大學(xué)生進(jìn)行問卷普查，以便更廣泛地了解情況。

（2）典型調(diào)查。對(duì)于團(tuán)隊(duì)所在地區(qū)農(nóng)戶選取家中有大學(xué)生的農(nóng)戶進(jìn)行典型調(diào)查，以便取得更加具有針對(duì)性的反饋信息。

（四）調(diào)查組織實(shí)施

調(diào)研團(tuán)隊(duì)在指導(dǎo)教師的帶領(lǐng)下開展具體調(diào)研活動(dòng)。本次調(diào)研歷時(shí)兩個(gè)月，分五個(gè)階段進(jìn)行：

第一階段為調(diào)研項(xiàng)目籌備階段，主要設(shè)定調(diào)查目的、調(diào)查任務(wù)、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查對(duì)象和設(shè)計(jì)調(diào)查問題并進(jìn)行小范圍測(cè)試適用。結(jié)合測(cè)試結(jié)果調(diào)整問卷，為正式開展調(diào)研工作做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備。

第二階段為金融機(jī)構(gòu)實(shí)地調(diào)研，主要針對(duì)大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)調(diào)研的政策支持與狀態(tài)問題，與金融機(jī)構(gòu)開展座談，準(zhǔn)確獲取到國家對(duì)于大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的具體支持政策，并且了解到不同區(qū)域的政策落實(shí)以及大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的實(shí)際情況。

第三階段為鄉(xiāng)村實(shí)地調(diào)研，這是本次調(diào)研活動(dòng)的核心階段，在前期準(zhǔn)備和金融機(jī)構(gòu)政策調(diào)研基礎(chǔ)上，分地區(qū)進(jìn)行調(diào)研。

第四階段為網(wǎng)絡(luò)調(diào)研，采用電子問卷方式，此階段按地區(qū)、以戶為單位發(fā)送電子問卷二維碼開展網(wǎng)絡(luò)調(diào)研。

第五階段為調(diào)研分析總結(jié)，結(jié)合前四階段的具體工作結(jié)果進(jìn)行本次調(diào)研的數(shù)據(jù)整理、分析和總結(jié)。具體時(shí)間安排如表2 所示：

表2 分階段調(diào)研時(shí)間表

二、調(diào)查問題設(shè)計(jì)及數(shù)據(jù)分析

為了解遼寧地區(qū)農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防范金融詐騙現(xiàn)狀，本次調(diào)查采用對(duì)農(nóng)村大學(xué)生問卷調(diào)查、調(diào)研團(tuán)隊(duì)成員所在地區(qū)農(nóng)戶訪談?wù){(diào)查的方式進(jìn)行。從五個(gè)方面設(shè)計(jì)了21 個(gè)問題，具體包括基本信息、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)及認(rèn)同度、家庭所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀和反向創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素五個(gè)方面。問卷調(diào)查運(yùn)用分層隨機(jī)抽樣的方法收集一手?jǐn)?shù)據(jù)資料。本次調(diào)查共發(fā)放問卷300 份，回收有效問卷229 份，有效樣本209 份。針對(duì)問卷問題做具體分析如下：

（一）基本信息

基本信息包括性別、年級(jí)、專業(yè)，通過調(diào)查取得創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)相關(guān)因素。經(jīng)過性別調(diào)查，受訪者女性多于男性，男女比例差別導(dǎo)致二者在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和防金融詐騙偏好顯著差異。在受訪者中，女性占62%，男性比例為38%。受訪者中男女性的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)偏好如圖1 所示，其中女性受訪者的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)偏好程度低于男性受訪者，過半數(shù)以上（58.5%）女性受訪者不愿意進(jìn)行返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，男性受訪者的意愿相對(duì)女性受訪者高。受訪者中創(chuàng)業(yè)偏好隨年級(jí)從大一、大二到大三呈上升趨勢(shì)，受訪者創(chuàng)業(yè)意識(shí)與專業(yè)相關(guān)程度也存在顯性關(guān)系，金融、電商專業(yè)學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識(shí)較強(qiáng)。

（二）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)及認(rèn)同度

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)及認(rèn)同度涉及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)看法、打算、優(yōu)劣勢(shì)以及影響等相關(guān)因素。經(jīng)過調(diào)查分析大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、趨勢(shì)及成因，絕大多數(shù)受訪者認(rèn)為大學(xué)生相對(duì)于社會(huì)其他階層創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢(shì)較明顯，有利條件較多。受訪者大多數(shù)對(duì)于劣勢(shì)過度看重，40%以上的受訪者遇到問題會(huì)輕易放棄。受訪者對(duì)于大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的態(tài)度明確支持的占35%，大多數(shù)人態(tài)度不明朗。在創(chuàng)業(yè)區(qū)域選擇上，受訪者中有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生僅三成有返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意向，四成多愿意在省會(huì)或?qū)W校所在城市創(chuàng)業(yè)，兩成愿意在沿海等比較發(fā)達(dá)城市創(chuàng)業(yè)，農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)積極性不高。

（三）家庭所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

家庭所在地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀主要針對(duì)有無返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、領(lǐng)域、成果等方面開展，分析返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀成果。受訪者家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)狀況總體比較低下，較發(fā)達(dá)比重未超過30%，近七成農(nóng)村學(xué)生認(rèn)為家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)狀況一般甚至很落后。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)出現(xiàn)資金不足等財(cái)務(wù)問題時(shí)，多數(shù)自籌資金和傾向于風(fēng)險(xiǎn)資金，對(duì)政府支持和金融普惠的資金采納較少。

圖3 家庭經(jīng)濟(jì)狀況及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

（四）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀主要針對(duì)有無金融詐騙、對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)影響等開展調(diào)研，分析返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防金融詐騙。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有53%的大學(xué)生在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中遭遇過金融詐騙：非法集資、代辦貸款、金融票據(jù)、信用卡詐騙等。究其原因，主要是創(chuàng)業(yè)資金匱乏、防詐騙經(jīng)驗(yàn)缺乏和對(duì)政策了解較少。

圖4 返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中金融防詐騙現(xiàn)狀

（五）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素主要針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策了解、渠道、需求度開展，分析政策因素的影響力以提出政策建議。大學(xué)生對(duì)于金融防詐騙知識(shí)普及情況滿意度較低，尚未達(dá)40%。主要原因是對(duì)于政府出臺(tái)扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策了解程度較差。受訪者希望通過網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)宣傳材料、知識(shí)講座和案例教學(xué)等渠道獲得這方面信息。

圖5 返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策相關(guān)影響因素

三、農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)防金融詐騙現(xiàn)狀及存在問題

（一）農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認(rèn)知度不高，知識(shí)興農(nóng)形勢(shì)不樂觀

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村籍大學(xué)生中男性受訪者對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認(rèn)識(shí)度高于女性受訪者，高年級(jí)學(xué)生強(qiáng)于低年級(jí)，但是總體比例還是較低的。主要是大學(xué)生對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)認(rèn)識(shí)度不高，沒有受到較系統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)及教育，大學(xué)生有知識(shí)、無資金、無經(jīng)驗(yàn)、無資源的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)體系導(dǎo)致學(xué)生對(duì)自身創(chuàng)業(yè)信心不足。同時(shí)，學(xué)生的知識(shí)振興鄉(xiāng)村的受教育程度低，大多數(shù)農(nóng)村大學(xué)生受“走出農(nóng)村改變命運(yùn)”的傳統(tǒng)思維影響，不愿學(xué)成后返回家鄉(xiāng)、用知識(shí)反哺家鄉(xiāng)，從而導(dǎo)致知識(shí)興農(nóng)形勢(shì)不樂觀[2]。

（二）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策力度不夠，學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣不高

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生對(duì)于家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及相應(yīng)的返鄉(xiāng)政策了解甚少，進(jìn)而導(dǎo)致學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)動(dòng)力不足。即便對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)鼓勵(lì)政策有所了解的學(xué)生，其返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣也不甚濃厚。走訪調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為政策力度不夠，針對(duì)性不強(qiáng)，吸引力不高，因而農(nóng)村學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣不高。

（三）創(chuàng)業(yè)路上金融詐騙危機(jī)四伏，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)成功率不大

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，本就返鄉(xiāng)率不高的農(nóng)村學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)仍然遭遇了金融詐騙的威脅。由于農(nóng)村大學(xué)生資金少、經(jīng)驗(yàn)不足、年輕求勝心切等諸多因素，導(dǎo)致大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)急需啟動(dòng)資金，然而對(duì)大學(xué)生返鄉(xiāng)金融政策不清晰，從而使得金融詐騙乘虛而入，使得原本就不順利的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)又遭重創(chuàng)，雪上加霜，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)成功率不大[3]。

四、意見及建議

（一）加強(qiáng)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，提高返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

為了更好地促使農(nóng)村大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，需對(duì)其加強(qiáng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育。首先，強(qiáng)化文化興農(nóng)意識(shí)教育，消除城市文化的固有影響，提升農(nóng)村創(chuàng)業(yè)意識(shí)；其次，加強(qiáng)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢(shì)及優(yōu)惠政策宣傳教育，提升學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興趣；最后，加強(qiáng)學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)教育，完善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)體系，提升學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力[4]。

（二）加強(qiáng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策支持力度，提振返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認(rèn)識(shí)度

為了提升大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認(rèn)知度，政府應(yīng)該加強(qiáng)支持力度，保障知識(shí)興農(nóng)。首先，教育管理部門應(yīng)多組織各種形式的創(chuàng)業(yè)大賽，以使學(xué)生在校期間有更多的模擬實(shí)戰(zhàn)機(jī)會(huì)，提升自身創(chuàng)業(yè)素質(zhì)和能力；其次，政府可以在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中多提供培養(yǎng)機(jī)會(huì)，提供孵化基地，創(chuàng)業(yè)過程中提供免費(fèi)技術(shù)支持等；再次，在金融政策上提升資金政策傾斜，放寬對(duì)返鄉(xiāng)大學(xué)生資金扶持力度；最后，在電商興起的時(shí)代背景下，拓寬創(chuàng)業(yè)渠道，多種形式保障創(chuàng)業(yè)過程的順暢。通過以上政策提振大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)認(rèn)知度[5]。

（三）改善創(chuàng)業(yè)金融環(huán)境建設(shè)，提升返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)成功率

為了更好地保障大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，應(yīng)改善創(chuàng)業(yè)金融環(huán)境。首先，加強(qiáng)金融從業(yè)人員自身職業(yè)道德建設(shè)，從而減少在創(chuàng)業(yè)過程中金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部產(chǎn)生的不規(guī)范操作，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，防止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部金融詐騙行為的發(fā)生；其次，加強(qiáng)金融防詐騙知識(shí)的普及教育活動(dòng)，各級(jí)政府、金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)利用傳統(tǒng)和現(xiàn)代媒體相結(jié)合，開展各類金融詐騙案例、金融防詐騙知識(shí)普及的宣傳和教育活動(dòng)，重點(diǎn)開展預(yù)防金融詐騙知識(shí)的普及活動(dòng)；再次，提升金融詐騙維權(quán)意識(shí)，一旦發(fā)覺，及時(shí)開展止損行動(dòng)，有效開展追述活動(dòng)；最后，加大金融詐騙打擊力度，利用法律武器震懾使金融詐騙行為銷聲匿跡。通過以上手段改善返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融環(huán)境，為大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)保駕護(hù)航。