淺析雙循環(huán)格局下第三方移動(dòng)支付對(duì)我國(guó)社會(huì)消費(fèi)的影響

摘 要：2018年以來，部分國(guó)家地區(qū)對(duì)我國(guó)實(shí)行“斷供”、“脫鉤”等所謂“去中國(guó)化”措施，導(dǎo)致我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈面臨脫節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際循環(huán)不暢。面對(duì)不利局面，我國(guó)及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，提出以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的雙循環(huán)發(fā)展理念，更多依靠國(guó)內(nèi)市場(chǎng)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。第三方移動(dòng)支付作為一種新型支付方式，與傳統(tǒng)支付方式相比具有成本低、流程短等優(yōu)勢(shì)，已逐漸成為消費(fèi)者的首選，在激發(fā)消費(fèi)潛力、擴(kuò)大內(nèi)需方面發(fā)揮著重要作用。本文通過理論和實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，第三方移動(dòng)支付與社會(huì)消費(fèi)呈顯著正相關(guān)，但影響力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

關(guān)鍵詞：雙循環(huán);第三方移動(dòng)支付;社會(huì)消費(fèi)

一、引言

早在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，部分國(guó)家和地區(qū)反全球化思潮抬頭、貿(mào)易保護(hù)主義成風(fēng)，以致近十多年來國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端此起彼伏。2020年新冠肺炎疫情在全球范圍的大規(guī)模暴發(fā)，給我國(guó)本就逐漸失去優(yōu)勢(shì)的外向型經(jīng)濟(jì)又一沉重打擊，截至2021年6月中旬，境外累計(jì)確診人數(shù)已超過1.7億，其中我國(guó)的主要貿(mào)易伙伴東盟、歐盟和美國(guó)均屬于疫情重災(zāi)區(qū)。面對(duì)日趨復(fù)雜的外部環(huán)境，我國(guó)提出了經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)的新發(fā)展格局，即國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)。從“內(nèi)循環(huán)”的角度看，一方面是要擴(kuò)大內(nèi)需，使生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)主要依托國(guó)內(nèi)市場(chǎng);另一方面是供給側(cè)改革，提升供給體系對(duì)市場(chǎng)需求的匹配度①。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)已逐漸由廉價(jià)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)變?yōu)辇嫶蟮膰?guó)內(nèi)市場(chǎng)，目前我國(guó)人均GDP超過1萬美元，中等收入群體超過4億，巨大的潛在需求有待進(jìn)一步開發(fā)，相較于供給側(cè)改革投入高、周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需在短期內(nèi)更容易實(shí)現(xiàn)。隨著5G網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)App的日益普及，第三方移動(dòng)支付已逐步取代現(xiàn)金、信用卡成為人民群眾的主要支付方式。針對(duì)在雙循環(huán)背景下移動(dòng)支付能否刺激居民消費(fèi)這一論點(diǎn)，本文通過搜集相關(guān)數(shù)據(jù)并運(yùn)用 Johansen協(xié)整檢驗(yàn)法，深入分析了第三方移動(dòng)支付對(duì)我國(guó)居民消費(fèi)的具體影響和作用。

二、我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

1.我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

長(zhǎng)期以來，我國(guó)憑借人力資源的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，以高儲(chǔ)蓄率支撐高投資和高進(jìn)出口規(guī)模，將貿(mào)易順差和外匯儲(chǔ)備的變化作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的晴雨表。大規(guī)模的出口浪潮帶動(dòng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國(guó)成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體、步入世界先進(jìn)行列做出了巨大貢獻(xiàn)，但高進(jìn)出口也意味著高度對(duì)外依賴;新冠肺炎疫情導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)陷入蕭條，進(jìn)口需求大幅減少。事實(shí)證明，面對(duì)貿(mào)易壁壘和外需不足，出口已經(jīng)不能成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，培育國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，提升居民的消費(fèi)水平和質(zhì)量才是“百年未有之大變局”下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)方向。

由圖1可知，自2007年美國(guó)次貸危機(jī)演變?yōu)槿蛐越鹑谖C(jī)之后，我國(guó)對(duì)外依存度②持續(xù)大幅下降，與之相比，消費(fèi)則呈現(xiàn)穩(wěn)中有升態(tài)勢(shì)，并且長(zhǎng)期成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支柱。2021年以來，在我國(guó)積極擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)的背景下，一季度社會(huì)消費(fèi)品零售總額突破10萬億元，同比增長(zhǎng)33.9%，較新冠肺炎疫情前（2019年）同期增長(zhǎng)8.5%，比2020年第四季度增長(zhǎng)1.86%③。其中，除傳統(tǒng)的商品和服務(wù)消費(fèi)逐步恢復(fù)增長(zhǎng)外，新型消費(fèi)快速發(fā)展成為了新冠肺炎疫情防控期間保障人民正常生活水平的重要力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，實(shí)物商品網(wǎng)上零售額同比增長(zhǎng)25.8%，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額比重達(dá)21.9%;快遞業(yè)務(wù)量突破200億件，同比增長(zhǎng)75%。而新型消費(fèi)的高速增長(zhǎng)則主要得益于第三方移動(dòng)支付的快速普及，根據(jù)艾瑞咨詢（IResearch）發(fā)布的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)數(shù)據(jù)發(fā)布報(bào)告》顯示，2021年一季度我國(guó)第三方移動(dòng)支付規(guī)模增長(zhǎng)至74萬億元，同比增速達(dá)39%。

2.我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)存在的問題

雖然2021年消費(fèi)品市場(chǎng)各項(xiàng)指標(biāo)同比漲勢(shì)喜人，但部分是由于去年同期基數(shù)低產(chǎn)生的不可比因素。受新冠肺炎疫情等因素影響，居民消費(fèi)仍受制約，不同區(qū)域、不同行業(yè)、不同消費(fèi)品的恢復(fù)仍不平衡，具體表現(xiàn)為供求間的矛盾。一方面農(nóng)村居民消費(fèi)方式有待升級(jí)，第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示鄉(xiāng)村人口為50979萬人，占比36.11%，要擴(kuò)大內(nèi)需、充分發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用就必須進(jìn)一步發(fā)掘農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)潛力。目前，城鎮(zhèn)居民的支付方式已逐漸由現(xiàn)金、信用卡轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿?dòng)支付，而農(nóng)村居民仍以現(xiàn)金支付為主，交易成本高、安全性低，特別是新冠肺炎疫情防控期間，部分地區(qū)封城封村，現(xiàn)金交易更加不便，國(guó)內(nèi)新冠肺炎疫情最嚴(yán)重的2020年一季度，農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出同環(huán)比分別下降了5.4%和16.12%④，阻礙了我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)的恢復(fù)發(fā)展;另一方面國(guó)內(nèi)產(chǎn)品供給在部分領(lǐng)域無法滿足市場(chǎng)需求，如醫(yī)療、汽車、智能產(chǎn)品長(zhǎng)期被其他國(guó)家主導(dǎo)，中高端消費(fèi)領(lǐng)域的供給短板亟待彌補(bǔ)。中美貿(mào)易摩擦以來，以美國(guó)為首的部分發(fā)達(dá)國(guó)家采取的一系列限制措施，使我國(guó)部分高科技零部件面臨斷供風(fēng)險(xiǎn)，加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升供給質(zhì)量任重道遠(yuǎn)。

三、第三方移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)影響的理論分析

第三方移動(dòng)支付的發(fā)展打造了新的消費(fèi)模式，提升了市場(chǎng)活躍度，一方面降低了消費(fèi)者的交易成本和商戶的運(yùn)營(yíng)成本;另一方面推動(dòng)了普惠金融和共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.消費(fèi)成本理論

廣義的消費(fèi)成本包括消費(fèi)價(jià)格成本和消費(fèi)交易成本。相比于傳統(tǒng)支付方式，第三方移動(dòng)支付不論在價(jià)格還是交易成本上都具有天然的優(yōu)勢(shì)。首先，通過第三方移動(dòng)支付的方式付款，如支付寶、微信等購(gòu)買部分商品和服務(wù)都會(huì)得到一定額度的折扣或者紅包，對(duì)于需求價(jià)格彈性較高的商品和服務(wù)來說，即使價(jià)格微降也會(huì)使需求量大幅增加;其次，第三方移動(dòng)支付在節(jié)省交易的時(shí)間成本和搜尋成本方面作用顯著，傳統(tǒng)的支付方式通常需要漫長(zhǎng)的交易過程，如現(xiàn)金支付需要經(jīng)歷點(diǎn)鈔、找零的過程，信用卡支付則需要刷卡、輸入密碼、等待銀行端反饋、打印憑條等諸多環(huán)節(jié)。相比之下，第三方移動(dòng)支付免去了點(diǎn)鈔、找零、刷卡等交易環(huán)節(jié)，節(jié)約了交易時(shí)間。消費(fèi)者為實(shí)現(xiàn)效用最大化，購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)經(jīng)常會(huì)“貨比三家”，在傳統(tǒng)支付方式下，消費(fèi)者需要往返于各大商場(chǎng)進(jìn)行比價(jià)，身心疲憊還難免空手而歸。通過移動(dòng)支付方式，消費(fèi)者僅需輸入商品名稱或類別即可搜索到該商品的所有報(bào)價(jià)、屬性等信息，節(jié)省了搜尋成本。

2.普惠金融理論

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)⑤，就我國(guó)而言，普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象主要是融資可獲得性不足的科技型小微企業(yè)。在雙循環(huán)背景下，科技型小微企業(yè)不僅可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、帶動(dòng)社會(huì)就業(yè)，還是深化供給側(cè)改革、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要載體，但因其財(cái)務(wù)信息缺乏透明度、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，導(dǎo)致包括銀行貸款、發(fā)行有價(jià)證券等傳統(tǒng)融資模式已無法彌補(bǔ)企業(yè)的“麥克米倫缺口”。第三方移動(dòng)支付的普及引領(lǐng)了網(wǎng)貸、眾籌等新型融資途徑的發(fā)展，擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋范圍、降低了服務(wù)門檻、提升了服務(wù)效率，有效提高了小微企業(yè)在資金方面的可獲得性。從而有利于形成新供給，創(chuàng)造新需求、新就業(yè)，提升供給體系對(duì)市場(chǎng)需求的適配度，推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)。

3.共享經(jīng)濟(jì)理論

共享經(jīng)濟(jì)是以現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，由供給者通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將暫時(shí)閑置的物品或服務(wù)，有償提供給需求者使用的市場(chǎng)化模式。供給方通過在特定時(shí)間內(nèi)讓渡物品的使用權(quán)或提供服務(wù)，來部分實(shí)現(xiàn)價(jià)值;需求方則通過租、借等共享的方式暫時(shí)獲取使用價(jià)值⑥。第三方移動(dòng)支付為我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，消費(fèi)者只需攜帶手機(jī)，通過支付寶、微信掃碼的方式就可以實(shí)現(xiàn)物品的使用和歸還，方便快捷。此外，由于只購(gòu)買使用權(quán)，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也大大降低，使消費(fèi)者更加放心。2020年我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易規(guī)模約為33773億元，同比增長(zhǎng)近2.9%，參與者人數(shù)約為8.3億人⑦，在進(jìn)一步釋放內(nèi)需潛力，發(fā)展能夠滿足消費(fèi)者多樣化需求的新業(yè)態(tài)方面發(fā)揮了重要作用。

四、第三方移動(dòng)支付對(duì)我國(guó)消費(fèi)影響的實(shí)證分析

通過消費(fèi)成本、普惠金融和共享經(jīng)濟(jì)的相關(guān)理論分析，第三方移動(dòng)支付方式的出現(xiàn)降低了交易成本，有利于提升供給與需求的適配性，使消費(fèi)者與供給者在交易中更受益。因此，從理論上講第三方移動(dòng)支付方式的出現(xiàn)和普及有利于促進(jìn)消費(fèi)的增長(zhǎng)。為進(jìn)一步印證這一觀點(diǎn)，本文運(yùn)用計(jì)量軟件Eviews10對(duì)第三方支付與消費(fèi)之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。

1.數(shù)據(jù)選取與模型設(shè)定

本文選取2014年第一季度至2021年第四季度我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額代表消費(fèi)總額，作為被解釋變量;我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額代表第三方移動(dòng)支付規(guī)模，作為解釋變量;居民人均可支配收入、消費(fèi)者信心指數(shù)分別代表收入水平和消費(fèi)者市場(chǎng)預(yù)期作為控制變量。數(shù)據(jù)源自中經(jīng)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)及艾瑞咨詢第三方支付數(shù)據(jù)報(bào)告，具體說明見表1。

為了降低數(shù)據(jù)的波動(dòng)性并消除可能出現(xiàn)的異方差問題，本文對(duì)社會(huì)消費(fèi)品零售總額、第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額、居民人均可支配收入三個(gè)序列進(jìn)行對(duì)數(shù)化處理。此外，由于序列均由季度數(shù)據(jù)構(gòu)成，為消除季節(jié)因素影響，本文運(yùn)用X-12方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了季節(jié)性調(diào)整。

處理后的數(shù)據(jù)分別用lntmp_sa、lntrs_sa和lnpi_sa表示。由上圖可知，經(jīng)過處理的第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額（lntmp_sa）和社會(huì)消費(fèi)品零售總額（lntrs_sa）呈顯著線性關(guān)系，可以進(jìn)行下一步分析。

2.平穩(wěn)性檢驗(yàn)

經(jīng)典計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)理論必須建立在時(shí)間序列平穩(wěn)的基礎(chǔ)上，用經(jīng)濟(jì)意義上不相關(guān)的若干非平穩(wěn)變量進(jìn)行回歸分析，會(huì)出現(xiàn)虛假回歸（偽回歸）的現(xiàn)象。本文運(yùn)用ADF單位根檢驗(yàn)法對(duì)上述4個(gè)變量進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，以防出現(xiàn)“偽回歸”。

由表2可知，4個(gè)變量的ADF統(tǒng)計(jì)量均小于5%的臨界值且Prob.*均小于0.05，拒絕原假設(shè)，各序列滿足平穩(wěn)性要求。其中，社會(huì)消費(fèi)品零售總額（lntrs_sa）、居民人均可支配收入（lnpi_sa）原序列平穩(wěn)，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額（lntmp_sa）、消費(fèi)者信心指數(shù)（cci）一階差分后平穩(wěn)。

3.協(xié)整檢驗(yàn)

由單位根檢驗(yàn)可知，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額（lntmp_sa）、消費(fèi)者信心指數(shù)（cci）為1階單整序列。因此本文運(yùn)用Johansen協(xié)整檢驗(yàn)方法對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行檢驗(yàn)：

跡統(tǒng)計(jì)量（Trace）檢驗(yàn)表明在5%的顯著性水平下變量間存在1個(gè)協(xié)整關(guān)系，因此可以進(jìn)行協(xié)整回歸。

從回歸結(jié)果可以看出，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量為113.04，說明解釋變量整體對(duì)被解釋變量的相關(guān)性顯著不為0。通過觀測(cè)各解釋變量的t統(tǒng)計(jì)量可知，除消費(fèi)者信心指數(shù)（cci）不拒絕原假設(shè)外，其余變量均在5%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，協(xié)整方程如下：

其中εt為殘差項(xiàng)，回歸結(jié)果表明，居民人均可支配收入對(duì)社會(huì)消費(fèi)品零售總額存在正向影響，居民收入關(guān)于消費(fèi)的彈性為0.42;第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額對(duì)社會(huì)消費(fèi)品零售總額也存在正向影響，移動(dòng)支付關(guān)于消費(fèi)的彈性為0.06，說明第三方移動(dòng)支付對(duì)社會(huì)消費(fèi)具有推動(dòng)作用。

五、結(jié)論及政策建議

1.結(jié)論

（1） 在雙循環(huán)格局下，第三方移動(dòng)支付的應(yīng)用能夠推動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)。疫情得到基本控制后，許多企業(yè)在產(chǎn)品滯銷、傳統(tǒng)營(yíng)銷方式受阻的情況下，積極通過淘寶、拼多多等平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售，消費(fèi)者只需用手機(jī)安裝電商直播平臺(tái)，足不出戶就能全面了解商品信息并在線下單付款。2020年全國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售額達(dá)11.76萬億元，同比增長(zhǎng)10.9%⑧，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷打破了地域的限制，加速了產(chǎn)品在市場(chǎng)間的周轉(zhuǎn)，使價(jià)格趨于穩(wěn)定，在當(dāng)前外需不足、出行仍受限制的情況下，第三方移動(dòng)支付成為了擴(kuò)大內(nèi)需、實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)的重要途徑。

（2） 第三方移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用有待增強(qiáng)。實(shí)證結(jié)果表明，第三方移動(dòng)支付與社會(huì)消費(fèi)品零售總額呈顯著正相關(guān)，但影響程度較小，即移動(dòng)支付每變動(dòng)1%，社會(huì)消費(fèi)品零售總額相應(yīng)變動(dòng)0.06%。究其原因，首先是因?yàn)槲覈?guó)居民的儲(chǔ)蓄率較高，從協(xié)整回歸的結(jié)果可以看出，人均可支配收入每變動(dòng)1%，社會(huì)消費(fèi)品零售總額相應(yīng)變動(dòng)0.42%，說明居民收入大部分仍用于儲(chǔ)蓄;其次，第三方支付的安全性有待提升，現(xiàn)在很多支付平臺(tái)都提供了密碼、指紋、面部識(shí)別等多種方式由消費(fèi)者選擇，隨著支付手段的便捷和流程的簡(jiǎn)化，一些技術(shù)漏洞也會(huì)隨之產(chǎn)生，這也是部分消費(fèi)者仍堅(jiān)持使用現(xiàn)金和信用卡的重要原因。

2.政策建議

（1） 注重移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)管理、保障支付安全。第三方支付平臺(tái)應(yīng)從技術(shù)和人員培訓(xùn)兩個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。一方面，平臺(tái)的技術(shù)安全部門應(yīng)定期進(jìn)行病毒查殺、修復(fù)系統(tǒng)漏洞、發(fā)布系統(tǒng)優(yōu)化補(bǔ)丁來加強(qiáng)安全防范，在安全事故頻發(fā)的環(huán)節(jié)增加如身份識(shí)別、發(fā)送驗(yàn)證碼等步驟，保證交易的安全;另一方面，注重員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)道德培養(yǎng)，讓員工意識(shí)到自身操作風(fēng)險(xiǎn)造成的嚴(yán)重后果，以及對(duì)用戶真實(shí)姓名、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)等私人信息保密的重要性，消除消費(fèi)者對(duì)于第三方移動(dòng)支付的安全隱憂。

（2） 兼顧社會(huì)效益、提升用戶黏度。第三方支付平臺(tái)除了為消費(fèi)者購(gòu)買商品、服務(wù)提供便捷的支付手段，追求經(jīng)濟(jì)利益最大化之外，還應(yīng)注重社會(huì)效益。首先，通過平臺(tái)掌握的大量消費(fèi)者基本信息、支付數(shù)據(jù)，建立用戶信用數(shù)據(jù)庫(kù)，與人民銀行合作，進(jìn)一步完善現(xiàn)有的征信系統(tǒng);其次，平臺(tái)應(yīng)積極對(duì)接公益機(jī)構(gòu)、推廣捐贈(zèng)理念，讓消費(fèi)者在滿足自身需求的同時(shí)，為疾病救助、扶貧、環(huán)保等公益事業(yè)盡微薄之力。平臺(tái)在實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益的同時(shí)，優(yōu)化了用戶的消費(fèi)體驗(yàn)、提升了用戶的忠誠(chéng)度，從而進(jìn)一步擴(kuò)大了第三方移動(dòng)支付規(guī)模，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙贏。

（3） 進(jìn)一步完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。相關(guān)部門應(yīng)從軟硬件兩個(gè)方面完善基礎(chǔ)設(shè)施，使消費(fèi)者可以便捷、放心地使用第三方移動(dòng)支付。一方面加大5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，健全城鄉(xiāng)流通體系，加快電商、快遞進(jìn)農(nóng)村，擴(kuò)大縣鄉(xiāng)消費(fèi);另一方面完善相關(guān)法律法規(guī)，在解決由第三方移動(dòng)支付產(chǎn)生的糾紛時(shí)實(shí)現(xiàn)有法可依。

注釋：

引自樊綱，鄭宇劼，曹鐘雄.雙循環(huán) 構(gòu)建“十四五”新發(fā)展格局 [M]. 北京：中信出版集團(tuán)，2021。

對(duì)外依存度是指一國(guó)的進(jìn)出口總額占該國(guó)GDP的比重。

數(shù)據(jù)來源于商務(wù)部2021年1季度消費(fèi)市場(chǎng)情況報(bào)告。

數(shù)據(jù)來源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站。

引自國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃 （2016-2020年）的通知。

引自MBA智庫(kù)百科。

數(shù)據(jù)來源于《中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告（2021）》。

數(shù)據(jù)來源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站。

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作者簡(jiǎn)介：何冬太（1990- ），男，漢族，山西朔州人，金融碩士，中國(guó)人民銀行朔州市中心支行，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)