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      中小建筑企業(yè)融資問題現(xiàn)狀及對(duì)策分析

      2021-11-21 19:18:33江蘇晟岳建設(shè)工程有限公司
      財(cái)會(huì)學(xué)習(xí) 2021年3期
      關(guān)鍵詞:銀行貸款信用融資

      江蘇晟岳建設(shè)工程有限公司

      引言

      隨著我國(guó)建筑工程規(guī)模的不斷擴(kuò)大,建筑市場(chǎng)的發(fā)展越發(fā)迅猛,為建筑企業(yè)的發(fā)展提供了諸多機(jī)遇。但是對(duì)于一些中小型建筑企業(yè)來說,他們首先需要在市場(chǎng)中扎根站穩(wěn),才能獲得進(jìn)一步發(fā)展,提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。而這一過程離不開資金的支持。中小型建筑企業(yè)需要擁有多元化的融資渠道,獲得足夠的資金支持。但是目前融資困難成為企業(yè)發(fā)展最大的阻礙。中小型建筑企業(yè)需要根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際情況,做好多種渠道的對(duì)比分析工作,選擇恰當(dāng)?shù)娜谫Y方式,同時(shí)還需要加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè),提高自身的信用,才能有效地降低融資風(fēng)險(xiǎn),為內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)提供資金支持。

      一、中小建筑企業(yè)融資問題現(xiàn)狀

      (一)上市融資難

      上市融資能夠?yàn)橘Y金短缺的企業(yè)提供良好的機(jī)會(huì),在股市運(yùn)作中直接融資,解決問題,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的快速發(fā)展。但是我國(guó)針對(duì)上市融資的規(guī)定限制較高,入市門檻過高,限制了大部分中小型企業(yè)的進(jìn)入,因此中小型建筑企業(yè)難以借助上市融資這一渠道實(shí)現(xiàn)融資。

      (二)銀行貸款難

      大部分的企業(yè)在銀行貸款需要提供質(zhì)押抵押等擔(dān)保,只有少數(shù)的企業(yè)才適用于信用貸款,而中小型企業(yè)規(guī)模小,資產(chǎn)少,在銀行貸款時(shí),無法提供相對(duì)應(yīng)的抵押質(zhì)押等擔(dān)保,也很難尋找到符合條件的擔(dān)保人辦理各項(xiàng)手續(xù)。而且耗費(fèi)的時(shí)間較長(zhǎng),貸款金額少不足以支持中小型企業(yè)的發(fā)展。由于中小型企業(yè)信用較低,因此也無法開展信用貸款。銀行十分重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作,在中小型企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí),銀行并不會(huì)給予太多的關(guān)注。因此只有較少部分的中小型企業(yè)獲得了銀行貸款,而且大多數(shù)為短期貸款。

      (三)民間借貸難

      當(dāng)上市融資和銀行貸款已經(jīng)無法支持中小型企業(yè)進(jìn)行融資時(shí),大部分的中小型企業(yè)將目光投向了民間借貸,但是民間借貸的融資成本極高,中小型企業(yè)負(fù)擔(dān)重,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)不利地位,很有可能影響內(nèi)部資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn),造成嚴(yán)重的損失。

      二、中小建筑企業(yè)融資困難成因

      (一)信用評(píng)價(jià)等級(jí)制度并不健全

      目前我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)眾多,但是相對(duì)比較混亂,再加上缺乏完善法律法規(guī)的支持,導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)較低,并不符合市場(chǎng)和企業(yè)的需求。所建設(shè)的信用評(píng)級(jí)制度并不完善,在企業(yè)融資市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制中,并未建立起以信用體系為基礎(chǔ)的監(jiān)督管理制度,導(dǎo)致的信用評(píng)級(jí)制度并不適用,銀行獲取的信息也相對(duì)片面,阻礙了中小型建筑企業(yè)銀行貸款。

      (二)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范

      在我國(guó)建筑行業(yè)中,中小型建筑企業(yè)的總數(shù)已經(jīng)超過了90%以上,但是企業(yè)的總體實(shí)力不高,缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。造成企業(yè)的信用低的原因,除了自身的規(guī)模較小外,內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)也并不規(guī)范,影響了中小型企業(yè)的發(fā)展。中小型建筑企業(yè)在內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)管理等各方面投入的力度不足,相關(guān)機(jī)制建設(shè)不完善,資金的使用效率不高,因此對(duì)信用等級(jí)的評(píng)定造成了一定的影響。在總體的發(fā)展規(guī)劃中缺乏長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)的制定,而且本身資金匱乏,資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)受到影響,風(fēng)險(xiǎn)防控工作落實(shí)不到位,宏觀政策把握能力欠缺,影響了企業(yè)發(fā)展的整體實(shí)力。

      (三)信用擔(dān)保體系不完善

      中小型企業(yè)要想融資成功,獲得一定的銀行貸款,就需要符合銀行的擔(dān)保條件,由擔(dān)保人或抵押物提供一定保障,降低銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)。但是僅憑中小型企業(yè)自身的力量難以滿足擔(dān)保條件,在此情況下信用擔(dān)保體系應(yīng)運(yùn)而生。目前來說,雖然國(guó)家和政府為中小型融資提供了政策上的支持,制定了相關(guān)制度,確保信用擔(dān)保體系的建設(shè)。但是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多手續(xù)復(fù)雜,擔(dān)保體系建設(shè)并不完善,無法為中小型企業(yè)的融資提供一定的保障。

      三、各種渠道的優(yōu)劣對(duì)比

      在建筑行業(yè)中,小型建筑企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資主要通過內(nèi)源融資和外源融資兩方面,而外源融資包括銀行貸款,融資租賃,信托貸款等多種渠道,內(nèi)源融資包括資本金注冊(cè),留存收益折舊等措施渠道。根據(jù)企業(yè)自身情況的不同,各種渠道的適應(yīng)情況也各不相同。在內(nèi)源融資方面,項(xiàng)目資金龐大,參與人數(shù)眾多,企業(yè)對(duì)于宏觀政策的把握能力不足,雖然內(nèi)部融資的手續(xù)十分簡(jiǎn)便,但是成本高,同時(shí)具有一定的風(fēng)險(xiǎn),超過了投資利潤(rùn)率,難以達(dá)到預(yù)期的投資效益。而在外部融資方面,一些中小型企業(yè)首先考慮的是向各大銀行申請(qǐng)貸款,但是提交了貸款申請(qǐng)的資料后,大部分銀行并不會(huì)進(jìn)行充足的考慮,直接否定?;蛘咩y行經(jīng)過一系列綜合考評(píng)分析后,認(rèn)為該項(xiàng)目承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn),從而否定了企業(yè)的貸款請(qǐng)求。這一融資渠道相對(duì)復(fù)雜,成功率極低。而一些中小型企業(yè)選擇向信托公司籌集資金,這一途徑相對(duì)靈活,但是信托公司為了降低融資風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于還款用款有著特殊的要求,企業(yè)需要投入的資金成本較高。但這一方式也能有效地解決在施工階段中出現(xiàn)資金流斷檔的問題,保障企業(yè)內(nèi)部資金鏈運(yùn)行的穩(wěn)定性,避免造成嚴(yán)重的損失。

      四、中小建筑企業(yè)的融資對(duì)策

      (一)改善融資環(huán)境,加強(qiáng)自身信用建設(shè)

      為了解決中小型建筑企業(yè)在融資中存在的各種問題,需要改善現(xiàn)有的融資環(huán)境,提高企業(yè)的信用,利用信用擔(dān)保獲取資金,降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。首先需要中小型建筑企業(yè)提高對(duì)自身信用建設(shè)的重視程度,從內(nèi)部管理入手,規(guī)范企業(yè)的管理機(jī)制和管理模式,健全管理制度,針對(duì)企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開展內(nèi)部控制工作,掌握資金的使用情況,并建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系,預(yù)防市場(chǎng)環(huán)境中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響提高資金的利用率,及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮各方面的優(yōu)勢(shì),逐步增強(qiáng)企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力,提高內(nèi)部的管理效率,保障企業(yè)運(yùn)行的穩(wěn)定性。久而久之在市場(chǎng)中便打響了自己的品牌,加強(qiáng)信用建設(shè),降低了銀行貸款的難度。

      (二)完善金融機(jī)構(gòu)體系

      完善金融機(jī)構(gòu)體系的建設(shè),打破傳統(tǒng)的信貸模式,融入一些新思想新理念,合理地配置金融資本,拓寬中小型企業(yè)融資渠道。本身中小型企業(yè)由于規(guī)模小,資產(chǎn)少等各種因素存在較高的還貸風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)在貸款時(shí)會(huì)考慮到這一因素,為了降低風(fēng)險(xiǎn),可能并不會(huì)考慮中小型建筑企業(yè)的貸款需求。針對(duì)這一情況,可以從健全信用評(píng)價(jià)體系信用擔(dān)保體系等多方面入手,根據(jù)國(guó)家的相關(guān)規(guī)定,完善中小型企業(yè)的評(píng)級(jí)制度,解決信用擔(dān)保體系中存在的問題,根據(jù)這一標(biāo)準(zhǔn)判斷企業(yè)的信用等級(jí),然后將信息提供給金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu),獲取他們的信任。不僅能夠降低機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn),還能解決中小型建筑企業(yè)的融資困境。

      (三)提高企業(yè)的市場(chǎng)開發(fā)能力

      提高中小型建筑企業(yè)的市場(chǎng)開發(fā)能力,在市場(chǎng)中樹立一個(gè)良好的品牌形象,增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,在融資的過程中能夠獲得更多的關(guān)注和支持。因此中小型建筑企業(yè)需要具有較強(qiáng)的前瞻力,成立專門的市場(chǎng)分析組織,引進(jìn)專業(yè)人才,分析當(dāng)下中小型建筑企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展前景,規(guī)劃企業(yè)發(fā)展,改變企業(yè)的傳統(tǒng)思想,優(yōu)化內(nèi)部管理,激發(fā)組織結(jié)構(gòu)的活力,實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新,通過某一項(xiàng)目打響品牌,在建筑市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟,提高知名度,才能開展進(jìn)一步的發(fā)展,獲得更多的投資,拓寬融資渠道。

      (四)加大政府對(duì)中小型建筑企業(yè)的扶持力度

      中小型建筑企業(yè)在融資的過程中存在諸多困難,政府應(yīng)當(dāng)給予一定的關(guān)注度。針對(duì)相關(guān)的福利政策,完善相關(guān)的配套法規(guī)。在稅收方面給予一定的優(yōu)惠,加大對(duì)中小型企業(yè)的扶持力度。完善擔(dān)保機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)等的建設(shè),優(yōu)化融資環(huán)境,完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu),放松市場(chǎng)管制,為中小型建筑企業(yè)融資提供一定的推力。

      (五)多方合作尋求共贏

      中小型企業(yè)在向銀行金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行貸款時(shí),還可以考慮其他的融資渠道,例如通過多方合作尋求共贏,和多家企業(yè)進(jìn)行合作,共同開發(fā)某一建筑項(xiàng)目,共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),盡可能地將損失降到最低。通過這一共贏之路,不僅能夠保障中小型企業(yè)發(fā)展中的資金穩(wěn)定,還能拓寬融資渠道,為中小型企業(yè)的發(fā)展提供了新思路。多家企業(yè)通過合作,可以打響企業(yè)品牌,凝聚企業(yè)力量,創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值,提高在市場(chǎng)中的份額。

      結(jié)語

      總而言之,在新時(shí)期中小型建筑企業(yè)要想解決融資困境,獲得更多的資金支持,首先就需要認(rèn)識(shí)到當(dāng)前的融資難題以及難題成因。從內(nèi)部管理運(yùn)行入手,規(guī)范內(nèi)部管理,提高管理水平,加強(qiáng)信用建設(shè)。同時(shí)注重提升市場(chǎng)開發(fā)能力,樹立一個(gè)良好的品牌形象,吸引更多的投資。其次是政府給予一定的關(guān)注和扶持力度。進(jìn)一步完善信用擔(dān)保體系和信用評(píng)級(jí)制度,規(guī)范評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,確保中小型企業(yè)信用評(píng)級(jí)的科學(xué)性和合理性。獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的信任后,給予中小型企業(yè)一定的支持,解決融資困境,實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

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