綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與破局之路研究

張 碩（黑龍江工商學(xué)院）

綠色金融的發(fā)展能夠推動(dòng)新能源以及環(huán)保等領(lǐng)域的技術(shù)更新，促進(jìn)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)培育，不斷挖掘和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。我國現(xiàn)階段處在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的重要發(fā)展階段，扶持綠色金融發(fā)展的需求日益增加，促進(jìn)綠色金融發(fā)展不單單要推動(dòng)頂層設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)綠色資源的合理配置，深化落實(shí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從而不斷優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量；同時(shí)要依靠金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)市場主體能夠主動(dòng)促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品的改革創(chuàng)新，盡快淘汰傳統(tǒng)落后產(chǎn)能，助力綠色低碳產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

■ 我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

十九大報(bào)告中再次強(qiáng)調(diào)了促進(jìn)綠色金融發(fā)展的工作要求，提出必須要把綠色經(jīng)濟(jì)、綠色金融發(fā)展作為重點(diǎn)工作來抓。對于綠色金融和傳統(tǒng)金融進(jìn)行對比分析能夠了解到，二者表現(xiàn)出極大的差異性，促進(jìn)綠色金融發(fā)展要依靠創(chuàng)新的綠色金融業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)對機(jī)構(gòu)、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的有效引導(dǎo)，真正意識(shí)到綠色金融發(fā)展的意義，開展好生態(tài)環(huán)保工作，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)和環(huán)境保護(hù)的充分融合，協(xié)調(diào)好二者之間的關(guān)系。綠色金融借助于優(yōu)化資源配置、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理以及合理市場定價(jià)來彰顯出對綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能與價(jià)值，其中涉及到節(jié)能環(huán)保、綠色交通等項(xiàng)目運(yùn)營、投融資風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)?？梢哉f綠色金融是確保我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵助力[1]。

近幾年來國內(nèi)綠色金融迎來了更快的發(fā)展階段，也取得了較為顯著的成績。到2020年年底，國內(nèi)綠色貸款余額接近12萬億元，與2019年同期上漲20%，穩(wěn)居全球首位；同時(shí)綠色信貸產(chǎn)品更加多元化，如綠色產(chǎn)業(yè)基金、排污權(quán)質(zhì)押以及綠色融資租賃等；對于綠色債券來說，到2020年年底，國內(nèi)綠色債券余額達(dá)到1萬億大關(guān)，存量位列全球第二，綠色債券發(fā)行主體數(shù)量153家，持續(xù)三年時(shí)間處于增長態(tài)勢；對碳交易來說，現(xiàn)階段雖然國內(nèi)碳交易市場還有待進(jìn)一步完善，但交易量始終保持著增長的趨勢，到2020年8月，國內(nèi)碳市場累積配額成交量在4億噸二氧化碳當(dāng)量左右，相對2019年增長30%，成交額達(dá)到92.8億元。

■ 推進(jìn)綠色金融發(fā)展的重要意義

首先，促進(jìn)綠色金融發(fā)展是我國生態(tài)文明建設(shè)工作的實(shí)際需求。環(huán)保工作是否能夠取得最終勝利，從本質(zhì)上來說關(guān)系到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及發(fā)展模式，要盡快轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)那種借助資源消耗和規(guī)模粗放擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，積極推動(dòng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)以及環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而在這一過程中要求金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)參與，推動(dòng)綠色金融發(fā)展，確保經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)能夠與生態(tài)文明建設(shè)工作相契合。

其次，促進(jìn)綠色金融發(fā)展是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的客觀要求。進(jìn)一步挖掘和利用好綠色金融的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，實(shí)現(xiàn)資源合理配置。

最后，促進(jìn)綠色金融發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)自我轉(zhuǎn)型的需要。其一，積極促進(jìn)環(huán)保技能和綠色低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對過去的高耗能企業(yè)進(jìn)行更新升級，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展帶來新的機(jī)遇；其二，基于人民銀行以及我國銀保監(jiān)會(huì)給出的數(shù)據(jù)信息能夠了解到，綠色貸款不容易轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假J款，近年來國家政府更加重視環(huán)境保護(hù)工作，金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率有所減少，其資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。

■ 綠色金融發(fā)展面臨的困境

首先,政治制度有待健全，相關(guān)政策和法律法規(guī)還需要進(jìn)一步完善。近年來我國相繼頒布了一系列和環(huán)保、經(jīng)濟(jì)相關(guān)的政策，慢慢組成了綠色金融發(fā)展的政策框架，然而很多政策都不具備強(qiáng)制性，偏向于扶持和鼓勵(lì)為主，如此一來不能夠?yàn)榫G色金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展帶來強(qiáng)有力的保障，導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)存在潛在的政策法律風(fēng)險(xiǎn)。

其次,綠色金融發(fā)展規(guī)模不是很大，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足。當(dāng)前各類金融產(chǎn)品表現(xiàn)出同質(zhì)化的趨勢，從而看出金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要意義，這是促進(jìn)綠色金融發(fā)展的基本保障，也是確保綠色金融市場處于活躍的關(guān)鍵舉措。綠色金融涉及到的融資方式較為多元化，綠色信貸便是非常普遍的形式，當(dāng)前國內(nèi)綠色信貸相關(guān)體系較為完善，因此該產(chǎn)品獲得了較為快速的發(fā)展，然而其他各種綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展并不平衡，綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性還有待加強(qiáng)。

再次,相關(guān)專業(yè)人員數(shù)量較少，并未樹立綠色可持續(xù)發(fā)展的思想認(rèn)識(shí)。在綠色金融政策的指引下，綠色金融市場已經(jīng)慢慢開始形成，市場主體數(shù)量持續(xù)提升，綠色金融得以有效發(fā)展。然而另一個(gè)方面，能夠了解到我國綠色金融的發(fā)展更加傾向于行政方面，部分金融機(jī)構(gòu)在這一過程中并不主動(dòng)，導(dǎo)致該問題出現(xiàn)的關(guān)鍵性因素是綠色金融相關(guān)的專業(yè)人員數(shù)量不足，目前的大部分金融從業(yè)人員并沒有深入全面地認(rèn)識(shí)到綠色金融發(fā)展的重要意義。綠色金融的發(fā)展表現(xiàn)出較強(qiáng)的專業(yè)性，需要相關(guān)從業(yè)人員能夠全面了解各類金融知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)掌握環(huán)境專業(yè)知識(shí)。

最后,針對綠色信貸產(chǎn)品的考核組織機(jī)構(gòu)不完善。其一，當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)結(jié)合自身情況制定了關(guān)于綠色金融產(chǎn)品的制度規(guī)定，也開始建立了綠色金融發(fā)展的整體框架。其二，很多金融機(jī)構(gòu)尚未組建獨(dú)立的負(fù)責(zé)綠色金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的工作小組或事業(yè)部，對推進(jìn)綠色金融發(fā)展的組織保障不到位，能夠看到很多基層金融機(jī)構(gòu)對綠色金融的組織架構(gòu)相對松散。其三，綠色金融績效考核不到位，考評方式需要優(yōu)化，對績效考核的重視度不足。

■ 綠色金融發(fā)展的破局之路

（一）建立健全政治制度，統(tǒng)一綠色金融發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)

在推動(dòng)綠色金融發(fā)展的道路中應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮出政府部門的職能作用，應(yīng)當(dāng)對當(dāng)前的具體國情展開深入分析，確保綠色金融相關(guān)政策規(guī)定能夠貫徹執(zhí)行，同時(shí)基于戰(zhàn)略眼光和社會(huì)發(fā)展的層面，對綠色金融的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略予以科學(xué)規(guī)劃。政府相關(guān)部門不單單應(yīng)當(dāng)對綠色金融的科學(xué)發(fā)展予以引導(dǎo)，還應(yīng)當(dāng)基于財(cái)稅政策的角度出發(fā)提供更多支持，比如說借助于對綠色金融項(xiàng)目實(shí)施貸款補(bǔ)息、財(cái)政補(bǔ)貼或者稅收減免等，讓財(cái)政資金真正發(fā)揮實(shí)際作用。

（二）逐步擴(kuò)大市場主體，促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

要確保我國綠色金融的持續(xù)健康發(fā)展，應(yīng)當(dāng)積極拓展市場主體，在這一前提下進(jìn)一步推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，確保綠色金融產(chǎn)品朝著多元化的趨勢發(fā)展，借助上述舉措來營造一個(gè)更加良好的市場環(huán)境，確保綠色金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。比如說可以積極鼓勵(lì)支持證券和保險(xiǎn)公司參與，促進(jìn)綠色金融體系的進(jìn)一步完善，如此即可在拓展市場主體的基礎(chǔ)上給綠色金融市場添加更多新鮮血液，促進(jìn)綠色金融市場朝著更加全面的方向邁進(jìn)。

（三）做好人才培養(yǎng)工作，強(qiáng)化綠色金融發(fā)展理念

推動(dòng)綠色金融的健康發(fā)展不單單需要借助政府部門的支撐，還需要做到社會(huì)各界的全面參與，才可以真正拓展其覆蓋范圍。比如說中介服務(wù)，它可以為綠色金融項(xiàng)目的實(shí)施帶來更多的支持服務(wù)，在這一形勢下必須要更加強(qiáng)調(diào)對專業(yè)人才的培養(yǎng)和專業(yè)人員隊(duì)伍的建設(shè)工作，能夠采取內(nèi)部培訓(xùn)與外部招聘的途徑，促進(jìn)綠色金融從業(yè)人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)以及政府相關(guān)部門必須要深入理解和準(zhǔn)確把握綠色金融發(fā)展的基本內(nèi)涵，相關(guān)從業(yè)人員也應(yīng)當(dāng)對綠色金融的重要意義有全面理解，金融機(jī)構(gòu)也需要制定更加系統(tǒng)完善的推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展的工作方案，讓綠色金融發(fā)展理念和自身戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)充分融合，創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)部環(huán)境。

（四）做好綠色信貸管理，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

對于綠色信貸管理來說需要落實(shí)好如下幾點(diǎn)工作：一是在營銷儲(chǔ)備階段，需要了解當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)企業(yè)是否能夠達(dá)到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄以及綠色信貸規(guī)定，將滿足政策支持的綠色項(xiàng)目予以入庫；二是調(diào)查階段，把相關(guān)項(xiàng)目的環(huán)保效應(yīng)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)成主要調(diào)查對象；三是審查階段，傾向于審查項(xiàng)目相關(guān)環(huán)保手續(xù)文件是否齊全，確保其環(huán)保手續(xù)文件能夠真正滿足相關(guān)政策法規(guī)，針對可能出現(xiàn)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)的地方及時(shí)提出反饋，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果來合理確定授信額度；四是合同監(jiān)督階段，必須要在合同內(nèi)清楚規(guī)定項(xiàng)目運(yùn)營時(shí)禁止違反環(huán)保政策規(guī)定；五是資金支付階段，嚴(yán)格遵循審批書中的相關(guān)內(nèi)容，確保企業(yè)能夠貫徹執(zhí)行相關(guān)環(huán)保手續(xù)后進(jìn)行資金支付；六是貸后管理階段，不單單要對項(xiàng)目所在行業(yè)領(lǐng)域的環(huán)保政策有全面深入的了解，還需要對企業(yè)經(jīng)營管理時(shí)的實(shí)際情況予以全面監(jiān)管，結(jié)合實(shí)際情況對企業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類，提升監(jiān)管水平。

■ 結(jié)語

總而言之，促進(jìn)綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展對現(xiàn)階段我國生態(tài)環(huán)保工作和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型表現(xiàn)出非常重要的意義。我國目前在經(jīng)濟(jì)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)工作中依舊面臨著很多亟待解決的問題，在綠色金融的發(fā)展過程中還表現(xiàn)出一些漏洞與困境。因此本文搜集整理了相關(guān)資料，對綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及其面臨的困境展開探討，并提出了相應(yīng)的對策建議，以期能夠?yàn)槲覈G色金融的持續(xù)健康發(fā)展做出微薄的貢獻(xiàn)。