□蘇開(kāi)禮，賴慶奎

（西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 云南 昆明 650224）

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的金融支持是指為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平，金融機(jī)構(gòu)在保證自身有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下，為農(nóng)業(yè)相關(guān)者提供金融服務(wù)，滿足其在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的金融需求，以期實(shí)現(xiàn)二者的良性互動(dòng)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的任何一個(gè)鏈條都需要金融支持，促進(jìn)二者的良性發(fā)展與融合，有助于以更快的速度提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，進(jìn)而帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中金融支持的現(xiàn)狀

1.1 銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

銀行業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分之一，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。首先，銀行發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，為農(nóng)民提供小額資金，可以在一定程度上緩解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的資金壓力。其次，銀行在為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供支持的過(guò)程中開(kāi)發(fā)了新的金融產(chǎn)品，不僅有助于強(qiáng)化農(nóng)民對(duì)金融行業(yè)的了解，而且有助于實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的深度融合。以四川省眉山市東坡區(qū)為例，截至2018 年末，眉山市LS 銀行東坡支行的各項(xiàng)貸款總額為132.64 億元，與2018 年初相比增幅為11.7%；同時(shí)，眉山市LS 銀行東坡支行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款83.09 億元，并且積極支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。眉山市LS 銀行東坡支行在增加涉農(nóng)貸款總額的同時(shí)不斷擴(kuò)大自身的金融服務(wù)范圍，為農(nóng)民群體提供更廣泛的金融服務(wù)，以此促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展[1]。

1.2 保險(xiǎn)業(yè)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

保險(xiǎn)業(yè)為廣大人民群眾的生命以及財(cái)產(chǎn)安全提供保障，以提升人們的幸福感和滿足感，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中也發(fā)揮了極其重要的作用。保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)推廣特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，減少了各種自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響?！翱刻斐燥垺笔寝r(nóng)業(yè)發(fā)展中的典型現(xiàn)象，但是近年來(lái)隨著環(huán)境污染日益嚴(yán)重，各種極端天氣頻繁發(fā)生，給我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來(lái)重創(chuàng)，在很大程度上影響了我國(guó)農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，例如長(zhǎng)江流域發(fā)生的特大洪水災(zāi)害，導(dǎo)致大面積農(nóng)田受到影響，降低了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。自然災(zāi)害難以預(yù)測(cè)，一旦發(fā)生就會(huì)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)業(yè)從這個(gè)角度出發(fā)推廣了各類特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以解除農(nóng)民的后顧之憂，進(jìn)而提升其發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的積極性[2]。

1.3 擔(dān)保融資支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的過(guò)程中，擔(dān)保融資主要服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)，著力解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者在資金和貸款方面的困難，進(jìn)而改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過(guò)程中的融資環(huán)境，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展。首先，擔(dān)保融資注重對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供資金支持，以此促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)一步發(fā)展，例如四川省眉山市東坡區(qū)通過(guò)擔(dān)保融資模式資助了114 家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及家庭農(nóng)場(chǎng)等，為全區(qū)26 家涉農(nóng)中小企業(yè)提供擔(dān)保1.32 億元。其次，擔(dān)保融資還體現(xiàn)在政府財(cái)政支持方面。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入以及農(nóng)村發(fā)展水平會(huì)在很大程度上影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平、增加農(nóng)民收入是我國(guó)迫在眉睫、必須面對(duì)并解決的問(wèn)題。近些年，國(guó)家積極解決“三農(nóng)”問(wèn)題，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供相應(yīng)的政策支持，每年通過(guò)財(cái)政撥款等形式支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。

2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中金融支持存在的問(wèn)題

2.1 涉農(nóng)貸款較難

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中，金融支持存在涉農(nóng)貸款較難的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在以下方面。首先，農(nóng)業(yè)企業(yè)資產(chǎn)不足。金融業(yè)的貸款多以現(xiàn)有資產(chǎn)作為抵押，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，各農(nóng)業(yè)企業(yè)擁有的固定資產(chǎn)不足以提供擔(dān)保，導(dǎo)致金融行業(yè)的涉農(nóng)貸款無(wú)人借貸、農(nóng)業(yè)企業(yè)缺乏資金支持的窘境。其次，農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性要求較高，對(duì)資金的實(shí)效性要求較高，但是很多金融機(jī)構(gòu)的貸款流程煩瑣，難以滿足農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的需求。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有較大的不確定性，小型企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在較大風(fēng)險(xiǎn)，而金融行業(yè)自身的貸款體系不完善，無(wú)法為涉農(nóng)企業(yè)提供較多的商業(yè)貸款，出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中缺乏資金支持的問(wèn)題。

2.2 金融產(chǎn)品單一

金融產(chǎn)品單一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中金融支持存在的問(wèn)題之一。首先，現(xiàn)階段銀行對(duì)涉農(nóng)企業(yè)提供的金融產(chǎn)品多為小額貸款，其在一定程度上緩解了涉農(nóng)企業(yè)的資金壓力，但是農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)包括多個(gè)方面，小額貸款無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展在交通運(yùn)輸?shù)确矫娴男枨骩3]。其次，保險(xiǎn)業(yè)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供的服務(wù)多為保障農(nóng)業(yè)收成，并對(duì)各類自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行賠償，這在很大程度上激發(fā)了農(nóng)民的種植積極性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是農(nóng)業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)不僅包括各種自然災(zāi)害，還包括運(yùn)輸過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，而保險(xiǎn)業(yè)并未對(duì)此提供相應(yīng)的服務(wù)。

2.3 農(nóng)村信用環(huán)境較差

農(nóng)村信用環(huán)境較差在一定程度上限制了農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。首先，信用是金融行業(yè)得以發(fā)展的前提，但是農(nóng)民的受教育水平普遍較低，信用意識(shí)淡薄，增加了金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這就在一定程度上造成農(nóng)村金融服務(wù)較少等問(wèn)題。其次，農(nóng)村存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問(wèn)題，農(nóng)民對(duì)金融行業(yè)的新興產(chǎn)品缺乏了解渠道，而金融行業(yè)在為涉農(nóng)企業(yè)提供服務(wù)時(shí)也無(wú)法掌握全部信息，造成二者之間信息脫節(jié)[4]。再次，小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，融資能力較低，且內(nèi)部資信等級(jí)較低，沒(méi)有足夠的實(shí)力應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的波動(dòng)，導(dǎo)致還款困難，而且由于缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)督，很多涉農(nóng)企業(yè)故意拖欠金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，破壞了農(nóng)村信用環(huán)境，不利于金融行業(yè)在農(nóng)村的進(jìn)一步發(fā)展。

3 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中金融支持的發(fā)展方向

3.1 拓寬多元融資渠道，增加資金有效供給

針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中金融支持存在的涉農(nóng)貸款較難問(wèn)題，金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)拓寬多元融資渠道，增加有效資金供給。首先，政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮宏觀調(diào)控職能。政府宏觀調(diào)控與市場(chǎng)自發(fā)調(diào)控是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大重要手段，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中積極發(fā)揮政府宏觀調(diào)控的重要作用，可以在很大程度上加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以政府應(yīng)當(dāng)通過(guò)加大財(cái)政補(bǔ)貼以及降低農(nóng)業(yè)稅收等形式緩解涉農(nóng)企業(yè)的資金壓力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)一步發(fā)展。其次，政府還需積極發(fā)展并規(guī)范金融行業(yè)，以此拓寬融資渠道，增加金融行業(yè)對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的資金供給。非正規(guī)金融渠道在社會(huì)上普遍存在，但是由于其缺乏強(qiáng)有力的規(guī)范，在具體運(yùn)行過(guò)程中存在一些漏洞，所以政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)非正規(guī)金融渠道的管制，充分發(fā)揮其積極作用，從而緩解正規(guī)金融渠道的壓力[5]。

3.2 加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)質(zhì)量

加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)質(zhì)量是提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中金融支持的重要手段之一。首先，金融行業(yè)應(yīng)該推出適合農(nóng)民的金融產(chǎn)品，以此加深農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品的了解。農(nóng)民是我國(guó)社會(huì)的群體之一，知識(shí)水平較低，難以接觸并接受新的信息，所以對(duì)金融方面的知識(shí)了解較少。金融行業(yè)在為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供支持的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)充分考慮農(nóng)民的特點(diǎn)，推出適合農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，以此更好地實(shí)現(xiàn)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的目標(biāo)。其次，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)點(diǎn)。農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)點(diǎn)較少，而且大部分集中在一個(gè)地區(qū)，不利于強(qiáng)化農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品的了解、提升農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品的興趣，因此金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中應(yīng)當(dāng)積極發(fā)展自己的營(yíng)業(yè)點(diǎn)，擴(kuò)大自己的服務(wù)覆蓋范圍。

3.3 健全農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系，開(kāi)展多元擔(dān)保業(yè)務(wù)

積極健全農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系，開(kāi)展多元擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的金融支持。首先，政府應(yīng)當(dāng)以自身的信用作為擔(dān)保，積極調(diào)用各省的財(cái)政擔(dān)保資源，以此健全農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系，為涉農(nóng)企業(yè)提供相應(yīng)的資金支持。其次，保險(xiǎn)業(yè)在為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供金融支持時(shí)，應(yīng)當(dāng)豐富自己的擔(dān)保業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程涉及作物種植、采摘、交通運(yùn)輸?shù)确矫?，但是目前保險(xiǎn)業(yè)的擔(dān)保服務(wù)多停留在作物種植方面，很少涉及采摘以及交通運(yùn)輸?shù)龋焕诩涌燹r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)在深入了解農(nóng)業(yè)發(fā)展的前提下開(kāi)拓多元化業(yè)務(wù)，從種植、采摘、運(yùn)輸以及后期銷售等方面為農(nóng)民提供擔(dān)保，以此充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的積極作用。

4 結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開(kāi)金融行業(yè)的支持，而金融行業(yè)在為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供支持的過(guò)程中也可以拓寬自身的市場(chǎng)范圍，進(jìn)而帶動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展與完善。雖然現(xiàn)階段金融行業(yè)在為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供金融支持時(shí)存在一些問(wèn)題，但是金融行業(yè)可以通過(guò)拓寬融資渠道，增加資金有效供給，加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)質(zhì)量，健全農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系，開(kāi)展多元化擔(dān)保業(yè)務(wù)等方式優(yōu)化對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持。