風(fēng)從草原來 支付隨著牛羊走

鐘立群

充足的耕地，廣闊的草場，獨(dú)特的自然環(huán)境，優(yōu)越的地理位置，內(nèi)蒙古的自然條件可以說是“天生麗質(zhì)”。日照充分、雨熱同季、晝夜溫差大，內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)的生態(tài)條件、作物與畜種分布、耕作和飼養(yǎng)制度，成就了世界公認(rèn)的優(yōu)質(zhì)牛羊養(yǎng)殖帶。牛羊肉年產(chǎn)量居全國前列，自然也讓內(nèi)蒙古成為全國牛羊肉交易最為活躍的省份，交易量大，涉及交易金額大，成為不爭的事實，因此，數(shù)字化、移動化的交易支付環(huán)節(jié)就顯得尤為重要。

風(fēng)從草原來，支付隨著牛羊走。每個月的交易日，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)都在牛羊此起彼伏的叫聲中伴隨著交易市場里的經(jīng)紀(jì)人、購買人使用銀聯(lián)專屬POS終端進(jìn)行著，《金卡生活》走進(jìn)自然條件“天生麗質(zhì)”的內(nèi)蒙古，看中國銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司如何協(xié)助交易雙方通過銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)，實現(xiàn)支付環(huán)節(jié)輕松解決“牛羊事”。

觀與思，牛羊成群交易中的

支付新需求

習(xí)近平總書記早在2014年1月27日考察內(nèi)蒙古時強(qiáng)調(diào)：“要加快傳統(tǒng)畜牧業(yè)向現(xiàn)代畜牧業(yè)轉(zhuǎn)變步伐，探索一些好辦法，幫助農(nóng)牧民更多分享產(chǎn)業(yè)利潤效益，真正同龍頭企業(yè)等經(jīng)營主體形成利益共同體?！闭佌亣谕邢?，內(nèi)蒙古作為國家重要的牛羊肉優(yōu)勢主產(chǎn)區(qū)，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，路徑清晰明確，行動堅定有力，2020年，內(nèi)蒙古羊肉年產(chǎn)量112.97萬噸居全國第一，牛肉年產(chǎn)量66.3萬噸同樣居全國第一。

觀擴(kuò)容，現(xiàn)數(shù)字化支付新剛需。在牛羊肉年產(chǎn)量全國第一的背后，是牛羊交易市場的繁榮發(fā)展，隨之而來的是牛羊收購支付方式凸顯的問題。近年來，內(nèi)蒙古地區(qū)各大牛羊交易市場仍以現(xiàn)金支付方式為主，大量的現(xiàn)金交易為市場方、經(jīng)紀(jì)人及農(nóng)牧民帶來不便。中國銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司（以下簡稱“內(nèi)蒙古銀聯(lián)”）在中國人民銀行呼和浩特中心支行（以下簡稱“人行呼和浩特中支”）的指導(dǎo)下，積極推出線上、線下支付方式，逐步提升牛羊交易市場支付效率。

思痛點(diǎn)，找解決支付難題新辦法。內(nèi)蒙古牛羊收購資金規(guī)模巨大，每年交易金額近千億元。據(jù)內(nèi)蒙古銀聯(lián)市場部介紹，牲畜交易買方一般為收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人，賣方一般為牲畜養(yǎng)殖企業(yè)、經(jīng)紀(jì)人和農(nóng)牧民。買賣雙方在資金結(jié)算過程中，主要使用現(xiàn)金、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、微信轉(zhuǎn)賬。其中，大額現(xiàn)金支付的缺點(diǎn)不需多言，在清點(diǎn)、攜帶、保存等各環(huán)節(jié)都存在槽點(diǎn);網(wǎng)銀或手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，前者操作需要PC機(jī)，后者存在單個賬戶限額問題，支付體驗上均不便捷;微信等非銀行支付渠道轉(zhuǎn)賬則涉及手續(xù)費(fèi)成本。可以說，在收購交易中，無論是對分散的農(nóng)牧民、牛羊收購企業(yè)、收購經(jīng)紀(jì)人，還是對統(tǒng)一的交易市場、發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)，皆有“痛點(diǎn)”。

農(nóng)牧民、收購經(jīng)紀(jì)人大量現(xiàn)金進(jìn)出“安全痛”。據(jù)《金卡生活》了解到，部分收購經(jīng)紀(jì)人或農(nóng)牧民只接受現(xiàn)金支付方式。一是多年來形成了“一手交錢，一手交貨”的交易習(xí)慣，二是由于牧區(qū)的農(nóng)牧民只認(rèn)現(xiàn)金的意識，導(dǎo)致收購經(jīng)紀(jì)人收購牲畜時只能攜帶現(xiàn)金進(jìn)行交易。

因此，農(nóng)牧民賣出牛羊后，要么接受大量現(xiàn)金后到銀行繳存，要么由于不能實時收款而心存忐忑，支付體驗差，安全性低。收購經(jīng)紀(jì)人收購牛羊后，一是采用現(xiàn)金支付時，鑒于收購涉及大額的資金交易，配套需要準(zhǔn)備大量的現(xiàn)金，如果巧遇收購?fù)?，涉及提取、保管、清點(diǎn)、發(fā)放環(huán)節(jié)繁瑣不說，還會損失高額利息，增加收購成本。二是不能實時到賬問題成為橫在農(nóng)牧民和收購企業(yè)或收購經(jīng)紀(jì)人中間的“信任?！薄?/p>

交易市場信息流通“管理痛”。大型牛羊交易市場不僅要面對牛羊收購企業(yè)、收購經(jīng)紀(jì)人、部分農(nóng)牧民，還與銀行、收單機(jī)構(gòu)、物流等有著密切的聯(lián)系。而這些千絲萬縷的合作關(guān)系，隨著交易量逐年上升，交易金額逐年翻倍，傳統(tǒng)的信息及數(shù)據(jù)管理已經(jīng)無法幫助交易市場向可持續(xù)發(fā)展，有針對性的專屬綜合解決方案需要被推上案頭。

銀行業(yè)務(wù)推進(jìn)“效率痛”。牛羊等大型牲畜交易市場多位于各旗縣及較為偏遠(yuǎn)地區(qū)，一方面，大額現(xiàn)金支出造成了部分地區(qū)現(xiàn)金流失較為嚴(yán)重的情況;另一方面，增加了柜面的業(yè)務(wù)壓力，實質(zhì)上不僅沒有將金融服務(wù)送達(dá)客戶手中，還有悖于銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化、移動化發(fā)展方向，出現(xiàn)“效率痛”。

收單機(jī)構(gòu)服務(wù)“方案痛”。收單機(jī)構(gòu)作為支付環(huán)節(jié)的重要參與者，需要配合農(nóng)牧民、牛羊收購企業(yè)、收購經(jīng)紀(jì)人、交易市場、銀行等市場參與方，質(zhì)效低下的支付方式，拖住收單機(jī)構(gòu)的“腿”，未能發(fā)揮為交易流程提供符合牛羊收購業(yè)務(wù)特色的收銀及支付解決方案優(yōu)勢。

基于此，政府、人民銀行、商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)、牛羊收購企業(yè)或收購經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)牧民各方，無不迫切希望依托銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)，以及專屬的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，實現(xiàn)牛羊收購款面對面實時到賬、收購信息綜合管理，從而優(yōu)化牛羊收購鏈條的支付渠道。

巧機(jī)緣，看老產(chǎn)品創(chuàng)新辦法。怎樣讓銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)走進(jìn)成群的牛羊中，從而滿足內(nèi)蒙古牛羊收購資金非現(xiàn)金支付走向數(shù)字化升級的必然趨勢，這成為內(nèi)蒙古銀聯(lián)要解開的一道“壓軸題”。

“銀聯(lián)收購”產(chǎn)品的推廣，可以說是逐步填補(bǔ)了農(nóng)牧市場收購領(lǐng)域銀聯(lián)卡應(yīng)用的空白。內(nèi)蒙古銀聯(lián)積極響應(yīng)中國人民銀行頒布的《關(guān)于全面推進(jìn)深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見》中提出的持續(xù)推廣非現(xiàn)金支付、增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)銀行服務(wù)的可獲得性的要求，為農(nóng)牧民開啟了一扇“農(nóng)支付”的創(chuàng)新門。

為了給牲畜交易市場及收購企業(yè)、收購經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)牧民等提供安全、便捷的大額支付交易服務(wù)，《金卡生活》獲悉，內(nèi)蒙古銀聯(lián)在人行呼和浩特中支的指導(dǎo)下，結(jié)合當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)特點(diǎn)，與銀聯(lián)商務(wù)內(nèi)蒙古分公司（以下簡稱“內(nèi)蒙古銀商”）協(xié)力打造了銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，并重點(diǎn)在區(qū)內(nèi)各盟市縣域及農(nóng)村牧區(qū)牛羊等牲畜交易市場率先拓展推廣。

守與攻，加快牛羊收購

支付新節(jié)奏

內(nèi)蒙古銀聯(lián)在人行呼和浩特中支的指導(dǎo)下，按照中國人民銀行普惠金融工作相關(guān)要求，結(jié)合內(nèi)蒙古地區(qū)實際情況，對農(nóng)牧民、交易市場、牛羊收購企業(yè)及經(jīng)紀(jì)人、收單機(jī)構(gòu)，以及當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大量走訪，與銀聯(lián)商務(wù)總、分公司反復(fù)論證功能設(shè)置和實現(xiàn)可能的基礎(chǔ)上，于2020年重點(diǎn)在內(nèi)蒙古各盟市縣域及農(nóng)村牧區(qū)牛羊等牲畜交易市場拓展并推廣銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)及產(chǎn)品。而在隨后的業(yè)務(wù)推廣中，內(nèi)蒙古銀聯(lián)在“守”與“攻”兩方面發(fā)力。

守政策紅利。2020年，人行呼和浩特中支指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)蒙古自治區(qū)牛羊等牲畜交易市場和農(nóng)產(chǎn)品市場積極推廣非現(xiàn)金支付。內(nèi)蒙古銀聯(lián)積極響應(yīng)，并率先在區(qū)內(nèi)10個盟市推廣應(yīng)用，尤其在通遼市、赤峰市、鄂爾多斯市、興安盟等盟市牛羊等牲畜交易市場得到廣泛應(yīng)用，重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)牧產(chǎn)品收購資金非現(xiàn)金支付工作。交易規(guī)模及覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大，包頭市、巴彥淖爾市等盟市農(nóng)副產(chǎn)品交易市場也逐步推廣使用。

《金卡生活》了解到，2020年全年，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)實現(xiàn)交易41185筆，交易金額達(dá)115.76億元，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)在內(nèi)蒙古各盟市交易中發(fā)揮作用成效顯著（圖1、圖2、圖3、表1）。

守服務(wù)聯(lián)動。內(nèi)蒙古銀聯(lián)聯(lián)合內(nèi)蒙古銀商共同推廣銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)，一是明確業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，向收單機(jī)構(gòu)和牛羊收購企業(yè)和經(jīng)紀(jì)人提供專業(yè)化服務(wù);二是設(shè)置了業(yè)務(wù)咨詢專線，專人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決相關(guān)問題;三是定期前往各盟市旗縣召開銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)推介會;四是聯(lián)動農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、內(nèi)蒙古農(nóng)信社等轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)解決支付環(huán)節(jié)中涉及到的涉農(nóng)貸等業(yè)務(wù)。

攻四大難點(diǎn)圍欄?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，內(nèi)蒙古銀聯(lián)在聯(lián)合主要收單機(jī)構(gòu)開展銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)推廣過程中遇到四方面問題。

一是推廣銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)較少。銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)為銀聯(lián)開展的特色業(yè)務(wù)，需要收單機(jī)構(gòu)直聯(lián)入網(wǎng)，同時具備貸記業(yè)務(wù)資質(zhì)，目前主要依靠內(nèi)蒙古銀商開展業(yè)務(wù)合作，而其他機(jī)構(gòu)存在存量商戶少、業(yè)務(wù)不通暢等問題。

二是銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)商業(yè)模式有待優(yōu)化。目前，收購業(yè)務(wù)主要依靠收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行拓展，但因差旅成本較高、收單收益較少等原因，對業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響。《金卡生活》在調(diào)研中了解到，第一，由于內(nèi)蒙古牛羊等大型牲畜交易市場多位于各旗縣及較為偏遠(yuǎn)地區(qū)，而收單機(jī)構(gòu)一般均在市區(qū)，內(nèi)蒙古地域廣闊，往往從一個旗縣到另外一個旗縣路程可達(dá)幾百公里，工作人員每次到現(xiàn)場需要開私家車前往，如內(nèi)蒙古銀商每位員工每月交通補(bǔ)助為500元，很難覆蓋如此遠(yuǎn)距離多頻次的出差費(fèi)用。第二，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)按筆收取經(jīng)紀(jì)人手續(xù)費(fèi)，收單機(jī)構(gòu)的收益也較少，因此無法吸引更多的收單機(jī)構(gòu)參與推廣。

三是用戶資金結(jié)算習(xí)慣短時間較難改變。經(jīng)了解，內(nèi)蒙古地區(qū)部分經(jīng)紀(jì)人或農(nóng)牧民目前仍舊只接受現(xiàn)金支付方式，認(rèn)可“一手交錢，一手交貨”的交易方式，僅通過內(nèi)蒙古銀聯(lián)和內(nèi)蒙古銀商的工作人員，無法觸達(dá)更多的用戶，推動農(nóng)牧產(chǎn)品收購市場對銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的認(rèn)知和接受更加緩慢。

四是對各地收購市場了解有限。同樣，由于熟悉銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)并能夠接觸到的收購市場（牲畜市場和糧食市場）也較少，對交易市場方和收購經(jīng)紀(jì)人的情況或需求了解的也不全面。

四個難點(diǎn)像圍欄一樣限制銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的有利推廣，面對難題，內(nèi)蒙古銀聯(lián)展現(xiàn)了馬背上民族攻堅克難的韌性，先后提出并執(zhí)行對應(yīng)措施“破”題。

第一，形成產(chǎn)業(yè)合理，多方聯(lián)動拓展銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)參與。第二，集思廣益，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣_拓降本增效新思路。第三，聯(lián)合地市、縣（市）人行組織商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳，將其推廣工作作為農(nóng)牧區(qū)支付環(huán)境建設(shè)的重點(diǎn)。第四，走近收購經(jīng)紀(jì)人，做好熟人模式，大力拓展收購經(jīng)紀(jì)人使用銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)完成支付收購款，聯(lián)合交易市場、內(nèi)蒙古銀商、農(nóng)信社等各參與方加大銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)宣傳力度，讓農(nóng)牧品收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)牧民認(rèn)識、認(rèn)知、認(rèn)可銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的使用方法和好處，不斷提高牛羊等牲畜及農(nóng)牧產(chǎn)品收購資金非現(xiàn)金支付占比。

謀與動，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)

“牛刀”小試解“牛羊事”

作為農(nóng)產(chǎn)品收購領(lǐng)域的銀聯(lián)卡行業(yè)應(yīng)用方案的先驅(qū)產(chǎn)品，銀聯(lián)收購產(chǎn)品采用專用POS終端，依托銀聯(lián)貸記業(yè)務(wù)，采用“充值（消費(fèi)）+代付（貸記）”模式，小試“牛刀”，為收購企業(yè)、合作社、收購經(jīng)紀(jì)人等收購方提供資金結(jié)算服務(wù)，解決包括但不局限于牛羊等牲畜、糧食、藥材等農(nóng)牧產(chǎn)品在交易市場收購過程中的現(xiàn)金管理等問題。

雙模式疊加“叕”有成效。我們這里說的雙模式包括兩方面，一是指交易市場中的兩種交易模式，二是指銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)中支付環(huán)節(jié)上的兩種疊加模式。

內(nèi)蒙古銀聯(lián)市場部副總經(jīng)理春平為《金卡生活》介紹到，在牛羊等牲畜交易市場，涉及兩種交易模式：一種是市場大廳內(nèi)交易模式，即交易市場方作為商戶，申請銀聯(lián)專用POS終端布放在市場大廳內(nèi)，牛羊收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人在現(xiàn)場挑選好牛羊并商量好價格后，進(jìn)入市場交易大廳付款間，買方使用付款間內(nèi)的POS終端，先通過自己的結(jié)算卡進(jìn)行充值，然后刷賣方的卡進(jìn)行付款。另一種為經(jīng)紀(jì)人自行交易模式，經(jīng)紀(jì)人本人作為銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)中的入網(wǎng)商戶，收單機(jī)構(gòu)為其發(fā)放銀聯(lián)專用POS終端，由其自行攜帶、保管，隨時隨地可進(jìn)行交易。

三步走“爽”解“牛羊事”?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的雙模式疊加在應(yīng)用過程中主要分為三步實現(xiàn)。

第一步：購前先充值。牛羊收購企業(yè)或收購經(jīng)紀(jì)人事先采取任意銀行的銀聯(lián)單位結(jié)算卡或借記卡進(jìn)行充值，后臺系統(tǒng)匹配代付額度，實現(xiàn)依據(jù)充值金額限制終端代付的額度，有效控制了支付風(fēng)險。

第二步，售后再付款。收購企業(yè)或收購經(jīng)紀(jì)人根據(jù)所收購的牛羊數(shù)量，最終和農(nóng)牧民或交易市場確定付款金額，然后在銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)專屬POS終端刷一下農(nóng)牧民的收款卡，即所提供的任意一張銀聯(lián)借記卡，輸入該農(nóng)牧民身份證后六位數(shù)字，發(fā)起代付交易，便向農(nóng)牧民支付了收購款，實現(xiàn)了農(nóng)牧民牛羊銷售款的實時到賬。

第三步，查詢隨時行。農(nóng)牧民可以通過銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)專屬POS終端實時查詢收款卡的余額。

四點(diǎn)厘清支付合規(guī)。《金卡生活》了解到，由于牛羊等牲畜交易每筆成功交易涉及的金額都較大，即便省去了現(xiàn)金管理的環(huán)節(jié)，必要的風(fēng)險防控仍然不能大意。內(nèi)蒙古銀聯(lián)結(jié)合牛羊交易的特點(diǎn)，結(jié)合銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)特點(diǎn)，從四點(diǎn)四環(huán)節(jié)厘清支付行為的安全合規(guī)。

一是充值金額要設(shè)限。每臺銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)使用的銀聯(lián)專屬終端設(shè)置最低充值金額，以此來規(guī)避對傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)交易造成的沖擊。二是代付額度先使用。采取先代付額度充值、后付款的方式，避免商戶資金不足卻代付成功情況的發(fā)生。三是銀行卡限類別。商戶終端僅限借記卡支付，屏蔽了信用卡消費(fèi)充值功能，從源頭避免了套現(xiàn)行為的發(fā)生。四是剩余資金隨時退。充值交易后的剩余資金可以退回充值銀行卡上，實現(xiàn)日清日結(jié)，防止資金沉淀。

除上述四點(diǎn)外，基于合規(guī)推廣，內(nèi)蒙古銀聯(lián)還在前、中、后、續(xù)四個環(huán)節(jié)先后制定了收單服務(wù)承諾函、商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書、特約商戶信息調(diào)查表和入網(wǎng)申請表、牛羊收購方案、銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)手冊等制度和推廣資料，同時發(fā)放宣傳海報、展架、折頁等物料共計5000余份。2021年，內(nèi)蒙古銀聯(lián)與通遼市成峰市場達(dá)成合作，開展為期一年的市場內(nèi)墻體、場內(nèi)旋轉(zhuǎn)LED大屏及交易大廳LED大屏等宣傳。做到產(chǎn)品風(fēng)險可控的同時，實現(xiàn)銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的可持續(xù)推廣。

五方共織支付為民網(wǎng)。銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)作為切實服務(wù)農(nóng)牧民的創(chuàng)新農(nóng)支付產(chǎn)品，從安全方面來講，是提高農(nóng)牧民收購資金支付效率、降低了成本、防范了現(xiàn)金支付所帶來的安全隱患;從響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的角度，則是內(nèi)蒙古銀聯(lián)通過結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧特色，推進(jìn)農(nóng)牧支付向數(shù)字化升級的具體體現(xiàn)。從而促進(jìn)了牲畜交易市場、牛羊收購企業(yè)或收購經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)牧民、發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)的五方共同織就一張支付為民網(wǎng)，實現(xiàn)服農(nóng)（牧）、利農(nóng)（牧）、便農(nóng)（牧）和惠農(nóng)（牧）的終極目的。

交易市場一方采用了銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)后，一方面實現(xiàn)了牛羊收購業(yè)務(wù)的移動化、數(shù)字化升級，另一方面則提升了交易市場的管理效率。

牛羊收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人一方只要通過銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)專屬POS終端，便可完成收購付款。刷一下銀聯(lián)卡，大額牛羊收購款實時到賬。據(jù)內(nèi)蒙古銀聯(lián)介紹，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)支付環(huán)節(jié)支持牛羊收購資金跨行、異地代付，資金實時到賬，滿足農(nóng)產(chǎn)品交易一手交錢、一手交貨的需求。

農(nóng)牧民一方只需要攜帶自己的銀聯(lián)借記卡，便實現(xiàn)了銷售款實時到賬，還可以滿足農(nóng)牧民接收終端打印交易簽購單（俗稱小票）保留原始憑證的需求，實現(xiàn)放心賣牛羊、放心收款，交易結(jié)束后更不用攜帶大額現(xiàn)金前往銀行網(wǎng)點(diǎn)存錢，真正實現(xiàn)“賣完”就走。

發(fā)卡銀行一方，首先，就是緩解了由大額現(xiàn)金取存帶來的壓力;其次，通過銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)實現(xiàn)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)存款增長，增加了銀行的中間業(yè)務(wù)收入;再者，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的數(shù)字化解決方案實現(xiàn)牛羊收購資金的非現(xiàn)金支付占比，推動農(nóng)牧區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)加快數(shù)字化服務(wù)能力。

收單機(jī)構(gòu)一方則通過銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的綜合方案，通過銀聯(lián)專屬POS終端實現(xiàn)了收付款統(tǒng)一、交易管理清晰、跨行付款、實時到賬、余額可查、憑證打印等便捷的金融服務(wù)。

可以說，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)在農(nóng)牧區(qū)的落地應(yīng)用，是支付助力鄉(xiāng)村振興、改善農(nóng)牧地區(qū)支付環(huán)境的具體體現(xiàn)。

升與調(diào)，“云閃付”助攻

小程序快跑

近年來，中國人民銀行不僅在“同普惠”上下工夫，更在“謀長遠(yuǎn)”上再發(fā)力。人行呼和浩特中支更是把縱深推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)支付體系建設(shè)作為金融助力、服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的一條長遠(yuǎn)之計。而農(nóng)牧區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)是金融服務(wù)農(nóng)牧民的基礎(chǔ)，內(nèi)蒙古銀聯(lián)從牛羊收購的細(xì)微處入手，在農(nóng)牧民生活、生產(chǎn)和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)推進(jìn)銀聯(lián)惠農(nóng)支付的不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，不斷提高支付服務(wù)供給水平，而支付手段也隨著大力響應(yīng)數(shù)字化而愈加豐富。

更智能的業(yè)務(wù)平臺。2021年，中國銀聯(lián)在原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，將銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)整合至“云閃付”App線上“產(chǎn)銷服務(wù)”功能中，推出銀聯(lián)“智慧收購”平臺，提供客戶關(guān)系管理、賬單管理、數(shù)字支付、電子票據(jù)等服務(wù)，同時還在根據(jù)合作企業(yè)及商戶需求，持續(xù)完善產(chǎn)品功能。

而對于合作社模式的農(nóng)資收購業(yè)務(wù)，可聯(lián)合商業(yè)銀行共同與企業(yè)達(dá)成合作，對于合作銀行來說，不僅可促進(jìn)其提升存款規(guī)模、增加發(fā)卡量，也是促成助農(nóng)、助牧貸款發(fā)放的有效途徑。

《金卡生活》了解到，內(nèi)蒙古銀聯(lián)將銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)與“云閃付”產(chǎn)銷服務(wù)平臺有機(jī)結(jié)合，幫助用戶記錄買賣信息，包括錄入收購價格、收購品種等，而在支付環(huán)節(jié)，又可以實時連接銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)產(chǎn)品，也就是通過收購業(yè)務(wù)終端完成付費(fèi)。

更輕量化的服務(wù)方式。創(chuàng)新服務(wù)不止步，2021年6月，內(nèi)蒙古銀聯(lián)在已有銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)以及基于“云閃付”的銀聯(lián)產(chǎn)銷服務(wù)平臺的基礎(chǔ)上，結(jié)合本區(qū)特色，又打造了助農(nóng)（牧）金融服務(wù)平臺以及“云閃付”App“服農(nóng)助牧”小程序。

小程序的出現(xiàn)再一次印證了內(nèi)蒙古銀聯(lián)為農(nóng)牧民提供創(chuàng)新金融綜合服務(wù)的初心。通過該小程序，在信息管理方面，一是可以實現(xiàn)轄內(nèi)各收單機(jī)構(gòu)（自治區(qū)農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行等）批量上傳包括但不限于商戶姓名、電話、市縣鄉(xiāng)村四級地址、商戶編號、商戶負(fù)責(zé)人注冊“云閃付”的手機(jī)號等相關(guān)商戶信息;二是轄內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（中國人民銀行、金融局等）實時查看全區(qū)各盟市地區(qū)助農(nóng)（牧）金融服務(wù)點(diǎn)各項業(yè)務(wù)交易總量，可同步通過“云閃付”App站內(nèi)信方式，向助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)商戶宣傳金融知識材料文件，進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)蒙古助農(nóng)（牧）金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)發(fā)展。

在用戶推廣方面，通過“服農(nóng)助牧”小程序，推動服務(wù)點(diǎn)商戶向“云閃付”App用戶轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)金融信息、各項業(yè)務(wù)可直接傳達(dá)到農(nóng)牧區(qū)一線服務(wù)點(diǎn)。一是實現(xiàn)賬號關(guān)聯(lián)，助農(nóng)（牧）金融服務(wù)點(diǎn)商戶完成后臺信息錄入工作后，服務(wù)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可通過注冊登錄“服農(nóng)助牧”小程序進(jìn)行賬號關(guān)聯(lián)，查看交易數(shù)據(jù)、積分?jǐn)?shù)據(jù)、收益數(shù)據(jù)、“云閃付”拉新數(shù)據(jù)以及各類公告通知等，同步可查看內(nèi)蒙古全區(qū)、各盟市及縣鄉(xiāng)內(nèi)排名等（圖4）。二是達(dá)成商戶激勵，商戶可通過完成服務(wù)點(diǎn)交易筆數(shù)、“云閃付”拉新人數(shù)等任務(wù)積累小程序積分，并可使用獲得積分參與抽獎（圖5）。三是統(tǒng)一及時了解信息，小程序通過系統(tǒng)公告，實時查看中國人民銀行發(fā)布的各類金融知識材料及政策，也可通過該界面，提出助農(nóng)（牧）金融服務(wù)點(diǎn)升級優(yōu)化各項建議（圖6）。

《金卡生活》看到，內(nèi)蒙古銀聯(lián)通過搭建前端“服農(nóng)助牧”小程序，一方面，進(jìn)一步擴(kuò)大轄內(nèi)縣域地區(qū)“云閃付”App注冊使用率，培養(yǎng)縣域地區(qū)用戶數(shù)字化支付習(xí)慣;另一方面，則是在促進(jìn)轄內(nèi)助農(nóng)（牧）金融服務(wù)點(diǎn)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，帶動農(nóng)牧民從使用“云閃付”和小程序聯(lián)動享受銀聯(lián)產(chǎn)銷服務(wù)平臺和銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)帶來的安全、便捷的金融支付服務(wù)。

更多元的“護(hù)體”技能。應(yīng)用的升級，來自收購市場的實際需求。在有了銀聯(lián)產(chǎn)銷服務(wù)平臺和小程序的“外掛”助攻下，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)順勢而為，在功能、終端、風(fēng)控、收單等方面都完成了升級，為農(nóng)牧地區(qū)收購業(yè)務(wù)量身定制的發(fā)展路徑激發(fā)出更強(qiáng)活力。

在充值與代付功能方面，強(qiáng)化了相關(guān)基礎(chǔ)功能。如，收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人充值后滿足對應(yīng)代付，當(dāng)日既支持一次充值一次代付，又支持一次充值多次代付;又如，收購企業(yè)當(dāng)日充值與代付的余額自動“返回”其關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶，實現(xiàn)日清日結(jié)。

在開發(fā)多元化硬件終端載體方面，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)中使用的專屬POS機(jī)具支持充值、付款、交易明細(xì)實時查詢等功能。

在風(fēng)控能力方面，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)一方面支持牛羊收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人按商戶設(shè)定充值交易限額，可支持單筆、單日充值交易限額設(shè)置。另一方面，支持牛羊收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人手輸卡號付款，在按要求輸入農(nóng)牧民收款卡持卡人姓名后，驗證通過方能完成代付交易。再一方面，牛羊收購企業(yè)或經(jīng)紀(jì)人可以按專屬智能終端上設(shè)定個性化代付交易密碼。更為安全的是，隨著支付標(biāo)記化等技術(shù)不斷完善，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)實現(xiàn)了商戶定位監(jiān)測，保證其交易的真實性與合規(guī)性，而銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)亦將增加收購企業(yè)對公賬戶的收付款功能。

目前，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)重點(diǎn)面向內(nèi)蒙古牛羊等牲畜收購交易市場，通過無現(xiàn)金支付，使用銀聯(lián)專用POS終端，通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)7×24小時保障交易，實現(xiàn)資金實時付款，秒級入賬?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著全新的銀聯(lián)產(chǎn)銷服務(wù)平臺和“服農(nóng)助牧”小程序的應(yīng)用，初步實現(xiàn)了收購業(yè)務(wù)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

風(fēng)從草原來，支付除了在牛羊等收購交易方面助力構(gòu)建農(nóng)牧支付受理場景環(huán)境建設(shè)，銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)后續(xù)還將進(jìn)一步廣泛應(yīng)用于內(nèi)蒙古糧食、農(nóng)作物、藥材等交易市場，在聯(lián)動產(chǎn)業(yè)各方的同時，發(fā)揮銀聯(lián)收購業(yè)務(wù)的巨大潛力，推進(jìn)內(nèi)蒙古地區(qū)各類收購交易快速發(fā)展的同時，實現(xiàn)多方共贏。