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      五億存款“失蹤”謎案:失控的金融掮客

      2021-12-18 07:02:36
      文萃報·周二版 2021年46期
      關鍵詞:失蹤張軒高息

      2019年上半年,武漢人張軒發(fā)現(xiàn),他存入山東臨朐三個農(nóng)商行(農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司)網(wǎng)點的近4億本金,以及存入昌樂、青州三個農(nóng)商行網(wǎng)點的逾1億本金,不能兌付,用他的說法是“失蹤”了。在這宗巨額存款“失蹤”事件背后,反映的是當?shù)匾浴敖鹑谵缈汀睘槊浇?、高息攬儲、墊資過橋等混亂的金融生態(tài)。

      巨額貼息存款

      張軒的主業(yè)是證券投資。2016年,由于“股票、證券都不好做”,手上也有閑置資金,張軒開始做“存款沖量”,主要是在某個時點,如某月的最后一天,某些銀行特別是小銀行因存款不夠,需臨時找資金;找到資金后,資金方去開戶存款,在正常的存款利息外,資金方還會收到一筆貼息。

      2016年11月24日,張軒讓表哥韓志航到山東省臨朐農(nóng)商行七賢支行、城關支行、龍山支行三個網(wǎng)點開設賬戶,辦了銀行卡。那天韓志航到臨朐農(nóng)商行第二個網(wǎng)點時,一個年輕女士從銀行里走出來,“說她是銀行的客戶經(jīng)理,叫劉倩倩”。她陪著韓志航在這個網(wǎng)點開了戶,還跟著韓到了第三個網(wǎng)點開戶。

      張軒向三個戶頭分別存入3000萬、3000萬、4000萬元。在他存入第一筆資金10天后,劉倩倩又聯(lián)系了張軒,說臨朐農(nóng)商行還有存款需求,“好像又要一個億”。這次,張軒是把錢存入了已經(jīng)辦好的三張銀行卡中的兩張里。據(jù)張軒回憶,做了這次存款后,劉倩倩還要續(xù)做,她給貼息,張軒就一次次存款,并讓表姐張麗楠到劉倩倩介紹的其他農(nóng)商行支行存款。

      金融掮客

      2019年4月22日,張軒突然發(fā)現(xiàn),他的幾張用來操作貼息存款的銀行卡被司法凍結了,并被告知去公安機關接受調(diào)查。在昌樂縣公安局,張軒得知劉倩倩被抓了。

      據(jù)張軒回憶,除了韓志航在臨朐與劉倩倩見過那一面外,從始至終,張軒都沒跟劉倩倩見過面。劉倩倩曾自稱是臨朐農(nóng)商行城關支行的客戶經(jīng)理,張軒也對此深信不疑,因為過去兩年多,他要出款的時候,需要出多少,都是通知她來操作,貼息也是由她來付。當張軒得知她并非臨朐農(nóng)商行的工作人員時,一下就“蒙掉了”。

      記者在濰坊當?shù)亓私獾?,劉倩倩?988年出生于臨朐縣的一個農(nóng)民家庭,于2007年高中畢業(yè)后進入中國人壽保險臨朐分公司,隨后被派駐銀行大堂推銷保險。劉倩倩發(fā)現(xiàn),很多銀行職工都在做“高息攬儲”與“過橋資金”業(yè)務。2011年,劉倩倩從保險公司辭職,開始與在保險公司工作時的上司李某合伙做“過橋資金”與“高息攬儲”中介。2016年,劉倩倩注冊成立臨朐縣永潤非融資性擔保有限公司(下稱“永潤公司”)。臨朐農(nóng)商行,其下屬22家支行均與劉倩倩有密切合作,其中有9家支行行長、1家支行客戶經(jīng)理與永潤公司簽了《合作協(xié)議》。

      永潤公司員工何輝說,根據(jù)協(xié)議規(guī)定,每當有銀行向劉倩倩提出給他們辦理“高息攬儲”業(yè)務,劉倩倩就會要求他們介紹需要還貸款的客戶,讓永潤公司給這些貸款客戶提供“過橋資金”。永潤公司在聯(lián)系客戶后敲定利息放款還貸,在銀行再次發(fā)放貸款后,永潤公司再從貸款客戶手中將錢要回,收取高額利息,這筆利息最終由支行行長、客戶經(jīng)理與永潤公司瓜分。短短幾年,劉倩倩迅速積累了巨額財產(chǎn)。

      2016年底,臨朐農(nóng)商行突然改變了攬存考核辦法,在考核臨朐農(nóng)商行各個支行的月底或季底攬存任務外,同時又追加了考核日均攬存任務,這導致“高息攬儲”的錢每天都要在銀行賬上。永潤公司每月持續(xù)向“高息攬儲”的客戶“貼息”,有時還將資金方的錢用以支付“貼息”。到2017年10月,永潤公司基本虧空。

      2019年4月,劉倩倩因采取掉包銀行卡、偷記銀行卡密碼等手段,盜竊劉某雯、李某、張某紅、孟某、張某磊、肖某明等6人合計2.188億元銀行存款被抓,隨后,因盜竊罪被判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,沒收個人全部財產(chǎn)。

      農(nóng)商行無人擔責

      劉倩倩案發(fā)后,張軒找銀行兌付未成,他決定起訴農(nóng)商行。張軒不諱言,雖然他共收了貼息2億多元,但他和存款銀行之間是“實實在在”的存款關系。同時他認為,存款能被劉倩倩挪用,“如果沒有銀行的人配合,她做不到”。但是張軒的起訴均被駁回。

      而在劉倩倩“盜竊案”中,只有劉倩倩一人被追究刑責。濰坊當?shù)剞r(nóng)商行員工林實也認為,如果沒有銀行工作人員“幫忙”,劉倩倩絕無可能對儲戶銀行卡完成盜竊。

      據(jù)林實介紹,2019年1月,青州農(nóng)商行寶城支行因需要完成攬儲任務,行長陳某找到劉倩倩,請她做“高息攬儲”,且告訴她可以介紹一些大額儲戶來寶城支行存款,她可以使用儲戶的存款,只要最后還回來就行。當月28日,穿著銀行工裝的劉倩倩帶著劉某雯,以“貼息”2元/萬元的價格在寶城支行存款6000萬元。在業(yè)務辦理結束后,劉倩倩用同樣一張銀行卡掉包了劉某雯的銀行卡,同時還取得了劉某雯的動態(tài)令牌,當晚就將6000萬元全部取出,并在之后用在“高息攬儲”與“過橋資金”業(yè)務中。

      林實說,在其他5起劉倩倩盜取他人存款事件中,均有相似情況。在林實看來,前述幾個農(nóng)商行支行行長在劉倩倩盜竊一案中配合度如此之高,就是為了希望劉倩倩能給他們做更多“高息攬儲”,因為完成攬儲指標是重要業(yè)績,他們不僅能賺取獎金,還會因此得到職務提拔。(文中張軒、韓志航、張麗楠、何輝、林實為化名)(摘自《中國新聞周刊》 劉向南/文)

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