安亞峰

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)時代的到來給社會治理能力帶來新挑戰(zhàn)，涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件頻繁發(fā)生，犯罪形式多樣。公安機關(guān)嚴(yán)厲打擊整治涉“兩卡”的違法犯罪活動是新形勢下治理新型網(wǎng)絡(luò)犯罪的工作要求和目標(biāo)，基于對“兩卡”概述進(jìn)行剖析，根據(jù)犯罪現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢、犯罪手段，分析犯罪特點，總結(jié)案件偵查中的打擊防范經(jīng)驗和偵防困境，提出加強行業(yè)信息共享、構(gòu)建合成作戰(zhàn)模式、提升軟件能力、改善硬件設(shè)施、創(chuàng)新宣傳方式、制定規(guī)章制度、加大懲處力度等方面的偵防對策。

關(guān)鍵詞：公安機關(guān);兩卡;信息網(wǎng)絡(luò)犯罪;偵防對策

Investigation and countermeasure study of network crimes involved in " Two Cards" Information

AN Yafeng

（Nanjing Forest Police College， Nanjing 210023， China）

Abstract：The arrival of the Internet era has brought new challenges to the social governance ability. The cases of cyber crimes related to "two cards" information occur frequently， with various forms of crimes. The public security organ to crack down on regulation on "two cards" is illegal and criminal activities under the new situation of governance new job requirements and objectives of the network crime， based on the summary of "two cards"， according to the present situation and development trend of the crime， the crime method， analyzing the characteristics of the crime， to sum up the experiences of case investigation in the fight to prevent and detachments in trouble， The countermeasures are put forward， such as strengthening information sharing in the industry， constructing synthetic combat mode， enhancing software capability， improving hardware facilities， innovating propaganda methods， formulating rules and regulations， and increasing the intensity of punishment.

Keywords： public security organs; two cards;information network crime; detachments countermeasures

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來和社會的發(fā)展，人們的衣食住行越來越離不開網(wǎng)絡(luò)，由此新型網(wǎng)絡(luò)犯罪層出不窮，涉電話卡、銀行卡即“兩卡”的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動越發(fā)猖獗。同時此類犯罪呈現(xiàn)出高發(fā)低破的形勢，已經(jīng)嚴(yán)重影響了人民群眾的生命財產(chǎn)安全，嚴(yán)厲打擊涉“兩卡”的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪在治理綠色、安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境過程中發(fā)揮著重要作用。在2020年10月10日國務(wù)院召開的全國“斷卡”行動部署會議及公安部部署開展“斷卡”行動以來，各地公安機關(guān)嚴(yán)厲打擊，多次集中收網(wǎng)并取得顯著成效，有效提高了破案效率。

但在網(wǎng)絡(luò)犯罪活動高發(fā)的新時期，涉“兩卡”中的違法犯罪的“兩卡”的認(rèn)定存在很大困難，在案件偵破階段，存在信息源頭的查找數(shù)據(jù)量大難以辨別，“兩卡”的管理涉及的企業(yè)單位多等問題。此類犯罪兼具了數(shù)據(jù)化、無接觸式犯罪、跨區(qū)域犯罪化等新特征，阻礙了對于涉“兩卡”犯罪的認(rèn)定、偵破及制定防范對策的發(fā)展。為推進(jìn)更高水平的平安中國建設(shè)，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步研究涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵防對策，嚴(yán)厲懲治違法犯罪，從而提高人民群眾的安全感和幸福感。

一、涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的概述

涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪并不是一個專業(yè)的法律術(shù)語，而是一類犯罪的概括性的集合統(tǒng)稱。此類犯罪的偵辦重點就是“兩卡”的認(rèn)定，其在信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中充當(dāng)?shù)慕巧謩e是非法利用和幫助，同時根據(jù)行為人持卡數(shù)量、起到作用的大小、主觀上是否明知及情節(jié)輕重分為主犯和從犯進(jìn)行定罪量刑。在《中華人民共和國刑法》中關(guān)于這類犯罪涉及的罪名有非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、信用卡詐騙罪、偽造金融票證罪及侵犯公民個人信息罪等。

（一）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的由來

2020年10月10日國務(wù)院召開的全國“斷卡”行動部署會議上明確“兩卡”指的是非法開辦販賣的電話卡和銀行卡[1]。

電話卡，主要包括我們生活中常見的三大運營商的手機卡和虛擬運營商的物聯(lián)卡，非法開辦販賣的電話卡也稱黑卡。三大運營商的手機黑卡其實是人們通過某些渠道購買到一些沒有實名認(rèn)證的手機SIM卡，以及被不法分子通過盜取公民個人信息而非法利用開辦的電話卡[2]。虛擬運營商的物聯(lián)卡是在市面上推出的未實名制的虛擬卡號，以此在二手市場以“不實名”的形式大量出售，甚至冒充三大運營商的手機卡便宜出售，從而形成非法開辦販賣手機卡的黑色產(chǎn)業(yè)鏈[3]，為信息網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供便利和捷徑，進(jìn)而逃避法律的追蹤和制裁。

銀行卡，主要包括我們平時在銀行等金融機構(gòu)開立的銀行卡、對公賬戶等，以及微信、支付寶等非銀行支付機構(gòu)賬戶。非法開辦販賣的銀行卡主要是不法分子通過騙取老百姓出租、出售、出借、高價購買銀行卡、結(jié)算卡、對公賬戶、支付賬戶等，假冒身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立賬戶或支付賬戶。

除上述以外，一些人貪小便宜而出租、出借、出售自己合法開辦的銀行卡和手機卡，由此而產(chǎn)生的“卡農(nóng)”，即在卡販的指示下，用本人真實信息親自去銀行辦卡，包括銀行卡、手機卡、U盾和開戶申請單等，俗稱“四件套”，之后每套卡以高價出售，最終被詐騙分子用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪。

（二）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的現(xiàn)狀

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，涉“兩卡”的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪逐漸走向?qū)I(yè)化、科技化、多樣化?；ヂ?lián)網(wǎng)正在成為違法犯罪分子進(jìn)行犯罪活動的主要工具和陣地，犯罪無接觸化也是新時期信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的一個主要特征。涉“兩卡”違法犯罪活動的猖獗不僅對公民的個人信息和財產(chǎn)安全產(chǎn)生嚴(yán)重威脅，也更大程度上破壞了社會金融秩序，降低了社會公信力和人與人之間的信任，影響個人征信。

2020年國務(wù)院部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，到目前為止，全國各地公安機關(guān)通過開展專項打擊、集中收網(wǎng)、集群戰(zhàn)役、類案攻堅，今年6月至8月全國電信詐騙犯罪發(fā)案連續(xù)3個月實現(xiàn)同比下降，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪發(fā)起凌厲攻勢，已經(jīng)組織開展集群戰(zhàn)役六次，呈現(xiàn)出的犯罪現(xiàn)狀有以下幾點。

1. 涉案“兩卡”數(shù)量大

從2020年10月10日開展斷開行動以來，到2021年9月2日共六次集中收網(wǎng)行動，繳獲電話卡365.6萬余張、銀行卡19.1萬余張，尤其在開展第六輪集中收網(wǎng)行動中，繳獲非法“貓池”（類似于簡易手機，同時插入上百張電話卡，模擬手機批量進(jìn)行接打電話、收發(fā)短信和上網(wǎng)）設(shè)備2000余臺、電話卡物聯(lián)卡37萬張。工信部組織通信企業(yè)集中清理電話卡6441萬張，拉網(wǎng)排查物聯(lián)網(wǎng)卡14億張。

2.涉案資金金額大

從2020年10月10日開展斷開行動以來，到2021年9月2日共六次集中收網(wǎng)行動，緊急止付涉案賬戶356萬個，凍結(jié)涉案賬戶206萬個，緊急止付涉案金額2770億元，單論第四輪的集中收網(wǎng)行動就已查扣涉案資金1360余萬。同時排查銀行賬戶47.7億個、支付賬戶75.8億個。比如2019年12月杭州某縣公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)以泮某為首的18人收販卡團伙，涉案資金120余萬元;2020年，浙江的陳先生被刷單兼職廣告打動了，到最后沒掙到錢反而被騙了54余萬元;2020年10月，浙江省公安機關(guān)查獲以胡某為首的收販銀行卡團伙21人，涉案資金達(dá)1000余萬元;2021年2月，廣東省公安機關(guān)掌握到涂某的詐騙犯罪嫌疑通過販賣“兩卡、四件套”，涉案金額達(dá)280余萬元。

3.犯罪懲處力度大

從2020年10月10日開展斷開行動以來，到2021年9月2日共六次集中收網(wǎng)行動，打掉“兩卡”犯罪團伙2.7萬個，查處違法犯罪嫌疑人45萬名，公開懲戒2.6萬余名失信人員，累計治理行業(yè)網(wǎng)點、機構(gòu)1.8萬個，查處金融機構(gòu)和通信企業(yè)內(nèi)部人員1000余名，處罰218名直接責(zé)任人，組織清理異常銀行賬戶14.8億個，對130余家銀行和支付機構(gòu)開展專項檢查，暫停620家銀行網(wǎng)店1至6個月開戶業(yè)務(wù)，特別是在第六輪行動中，搗毀非法架設(shè)“貓池”犯罪窩點230余個，打擊整治工作取得顯著戰(zhàn)果。只有建立長期有效的防范預(yù)警機制，徹底扭轉(zhuǎn)兩卡泛濫被用于犯罪的被動局面，才能從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。

二、涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪手段與特點分析

目前，隨著打擊涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪力度的不斷加大，人民群眾對涉“兩卡”的違法犯罪行為的防范意識有了進(jìn)一步提高。打擊涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪可以說是目前公安機關(guān)在治理網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、保護(hù)人民群眾的個人信息權(quán)和財產(chǎn)權(quán)方面最重要的任務(wù)和工作方向，其關(guān)鍵就在于對販賣“兩卡”黑色產(chǎn)業(yè)鏈通道的全力打擊和搗毀。通過前幾次的集中收網(wǎng)行動的成果以及典型案例，總結(jié)涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪手段和特征，為以后此類犯罪的偵查和預(yù)警防治工作打下堅實基礎(chǔ)。

（一）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪手段

1.通過多種途徑，獲取“兩卡”信息

其一，拉攏腐蝕行業(yè)管理人員，獲得“兩卡”信息。犯罪分子通過朋友、親屬等關(guān)系拉攏運營商工作人員或銀行管理人員違規(guī)開辦“兩卡”，以金錢利益為籌碼，在沒有實名制的情況下，能在短時間內(nèi)獲得大量手機卡、銀行卡，迅速販賣給境外詐騙團伙。實施犯罪前期，犯罪分子先以交朋友的方式認(rèn)識行業(yè)內(nèi)部管理人員，之后以友情關(guān)系并用金錢高價誘惑拉攏腐蝕行業(yè)管理人員。這種犯罪手段嚴(yán)重破壞了社會金融秩序和行業(yè)內(nèi)部管理機制。

其二，哄騙、利誘青年學(xué)生群體，獲得“兩卡”信息。青年學(xué)生群體是涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的重災(zāi)區(qū)。青年學(xué)生群體由于疏于防范、法律意識淡薄、容易被小利益吸引而被不法分子盯上，從而成為“兩卡”的重要卡源。在偵查人員實際辦案中發(fā)現(xiàn)，一些高年級或者畢業(yè)學(xué)生利用校友、同學(xué)、師兄姐妹等關(guān)系，要求在校生以幫忙的名義用自己的身份證件辦理銀行卡、電話卡[4]，而在校生出于情面幫助開戶或低價出售自己的賬戶，使得很多詐騙電話賬戶的個人信息均是在校大學(xué)生，因而成為電信詐騙中違法違規(guī)賬戶的重要來源之一。

其三，哄騙、利誘老年人群體，獲得“兩卡”信息。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展的前期，一些不法分子在收購“兩卡”時，盯上老年人群體。通常，犯罪分子設(shè)計編造各種騙局，犯罪團伙進(jìn)入社區(qū)以贈送保健品、小禮物為誘惑，要求老年人只需登記自己的身份證信息，就可以免費獲得一份贈品。甚至有時候會利用個別老年人貪小便宜的心理，要求他們用自己身份信息開辦“兩卡”賬戶，然后高價回收再以禮品相贈，老年人法律意識和自我保護(hù)意識淡薄，在不知不覺中就成為了非法販賣、出售“兩卡”黑色產(chǎn)業(yè)鏈中的幫助犯。

2.組織專業(yè)團伙發(fā)布廣告收購“兩卡”

在打擊整治非法販賣“兩卡”的市場中，犯罪團伙一方面在網(wǎng)上發(fā)布高價收購信息或者互相介紹關(guān)系人員，以每套不等的價格收購身份證、銀行卡、手機卡、U盾“四件套”以及對公賬戶;另一方面向身邊的親戚朋友發(fā)布收購信息，以高價引誘收購“兩卡”“四件套”，然后提供給詐騙窩點?！翱ㄉ獭眻F伙到處撒網(wǎng)收購一批“兩卡”后，由偽裝團伙進(jìn)行外部包裝隱藏，通過物流公司、客運大巴等方式郵寄運送到境外。這一整個產(chǎn)業(yè)鏈條包括網(wǎng)絡(luò)犯罪窩點、“卡商”團伙、第三方和第四方支付公司以及物流公司，因此，對這些環(huán)節(jié)的嚴(yán)厲打擊行動也成為摧毀收販卡網(wǎng)絡(luò)、切斷“兩卡”輸送通道的重要陣地。

3.利用“兩卡”、第三方、第四方支付賬戶實施詐騙轉(zhuǎn)款

詐騙團伙在收到販賣“兩卡”團伙的電話卡、銀行卡后，先使用電話卡對詐騙對象進(jìn)行打電話實施詐騙，電話卡隨用隨換，然后利用銀行卡、支付賬戶等誘騙受害人向其轉(zhuǎn)賬，等受害人的轉(zhuǎn)賬信息一到，電話卡隨時就地銷毀。同時被詐騙到的贓款也被分流到二級卡、三級卡等銀行卡或支付賬戶上，一筆詐騙資金會“飛”到境外，再兜一圈回來，最后由“車手”取錢。所謂“車手”就是詐騙團伙為了迷惑公安機關(guān)的偵查視角，逃避偵查人員的打擊，安全獲得贓款，而在全國各地雇傭帶著頭盔、口罩、墨鏡的人，拿著“取現(xiàn)卡”即三級卡，騎著無牌照摩托車，專門到地處偏僻、監(jiān)控設(shè)備老化的ATM機上取現(xiàn)，最后交給詐騙頭目。通過一級卡即受害人向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬的銀行卡，其與二級卡、三級卡的關(guān)系如圖1所示。

4.通過專門取錢的“車手”提取贓款

受害人將錢轉(zhuǎn)到詐騙分子指定的賬戶上后，詐騙團伙會在最短時間里將賬戶上的錢分流到更多的二級、三級卡上，這些銀行卡涉及全國各大銀行，然后全國各地的“車手”就會拿著自己手上的銀行卡在各個銀行的自助取款機上將贓款取出，再通過正規(guī)的銀行卡或其他方式匯集到詐騙頭目手中，同時抽取自己的“跑路費”“辛苦費”，賺取利潤。

5.利用虛擬貨幣交易平臺，幫助洗錢轉(zhuǎn)賬

經(jīng)過各地公安機關(guān)的不斷嚴(yán)厲打擊，成功打掉一大批非法開辦販賣“兩卡”的犯罪團伙，詐騙團伙的資金流動受到極大限制，由此，犯罪分子轉(zhuǎn)至利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移涉案資金，一些違法犯罪活動因為非法利益而主動幫助詐騙團伙轉(zhuǎn)賬、洗錢，淪為犯罪幫兇。犯罪團伙通常組織人員用個人銀行和信息在各種虛擬貨幣交易平臺上注冊個人賬號，按照詐騙團伙的要求，購買、兌換虛擬貨幣，成為幫助洗錢的“幣農(nóng)”。詐騙分子將贓款轉(zhuǎn)移到“幣農(nóng)”的個人銀行卡上，“幣農(nóng)”通過虛擬貨幣交易平臺購買虛擬貨幣，再不斷兌換成不同種類的貨幣，經(jīng)層層劃撥轉(zhuǎn)移至詐騙分子指定的虛擬貨幣錢包地址，從而完成洗錢，“幣農(nóng)”獲得不等金額的“傭金”，以此影響更多的人參與犯罪，造成嚴(yán)重的社會影響。

（二）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點

1.跨區(qū)域、無接觸式犯罪

犯罪嫌疑人在實施犯罪時都有很強的反偵查意識，涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中的區(qū)域跨度非常廣，涉及的地區(qū)也越來越多。犯罪嫌疑人會在全國各地收購大量的銀行卡、電話卡，然后偷運到國內(nèi)外不同的地方，最后又利用這些卡實施詐騙，獲取贓款。在一些案件中會出現(xiàn)“卡頭”“卡販”等之類的人物，他們會在全國各地安排下手收購兩卡，然后通過郵寄方式集中處理非法販運用于各類電信詐騙。比如緬北地區(qū)的詐騙團伙大多是從國內(nèi)各省市地區(qū)收購用于實施詐騙的“兩卡”;在第三次集中收網(wǎng)行動中搗毀“兩卡”跨境通道的“12·15”專案，涉及27個省區(qū)市，犯罪團伙先在國內(nèi)各地大量收購，最后販運到境外詐騙窩點。

無接觸式犯罪也可以說是犯罪分子的一種反偵查意識的體現(xiàn)，犯罪團伙在收販“兩卡”時，建立專門的收、販、寄“兩卡”通道，以互聯(lián)網(wǎng)為依托，小販、上家和卡頭、卡販都是通過網(wǎng)絡(luò)、電話聯(lián)系，通過快遞偽裝郵寄的，每個犯罪分子之間互不相識，各自相互隱藏身份、以代號稱呼，在訊問時常常出現(xiàn)一問三不知的情況。

2.成本小、收益大

涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中，非法收購、販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪分子之所以能收購到那么多卡，能騙到那么多人，就是因為“兩卡”在被騙者眼里有利可圖。一方面，青年學(xué)生群體和老年人群體通過出租、出售自己的身份證、電話卡、銀行卡等賬戶，他們自認(rèn)為沒有什么風(fēng)險，還能有利可圖;另一方面，在犯罪團伙中，有負(fù)責(zé)收購“兩卡”的人，有負(fù)責(zé)交易的人，也有負(fù)責(zé)用話單術(shù)實施詐騙的人。收購“兩卡”的成員大量收購的電話卡用于實施詐騙，并通過熟人介紹的方式以 500至1000 元不等的價格購買、租借“兩卡”及 U 盾套裝，利用手機銀行 APP 綁定銀行卡向指定賬戶進(jìn)行資金結(jié)算，待完成詐騙過程后，整個犯罪團伙就能得到巨大收益。

3.犯罪團伙有組織、分工明確

經(jīng)過幾輪集中收網(wǎng)行動，從公安機關(guān)偵破搗毀的犯罪團伙中，一個犯罪團伙往往有幾十人甚至幾百人，分布在不同的地方收購“兩卡”，通過對抓捕歸案的犯罪嫌疑人進(jìn)行訊問了解到，犯罪團伙內(nèi)部分工明確，每個犯罪分子都在各自的角色中承擔(dān)著不同的任務(wù)。犯罪嫌疑人有共同的犯罪故意，一般有事前預(yù)謀，為了獲取利益，而出租、出借、出售自己合法開辦的電話卡、銀行卡，或非法收購大量電話卡、銀行卡轉(zhuǎn)交給上家，從而實施違法犯罪活動。在非法販賣“兩卡”的產(chǎn)業(yè)鏈中，有“卡商”“卡頭”“卡農(nóng)”等存在，也有不同的人負(fù)責(zé)收購、偽裝改卡、偷運轉(zhuǎn)送等環(huán)節(jié)分工。由此產(chǎn)生了一條完整的“開、收、販、運、用”犯罪人員架構(gòu)和組織體系，形成了一條深度“經(jīng)營”的非法販賣“兩卡”通道。

第三次集中收網(wǎng)行動打擊的“12·15”專案中，犯罪集團有500余名骨干，從非法收購、販賣到偷運出境的犯罪鏈條中，先由收卡團伙在國內(nèi)大肆收購全國各地的“兩卡”，并郵寄到云南邊境，然后通過偽裝團伙進(jìn)行拆包塞入毛絨玩具、家用小電器等日用品中偽裝后，通過客運大巴、長途貨運車等運送到中緬邊境，最后由偷運團伙運送至境外詐騙窩點。

4.涉及罪名多樣

涉“兩卡”的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪目前最普遍的是各類電信詐騙，具體包括銀行卡詐騙犯罪和電話黑卡的“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”的犯罪。犯罪團伙會根據(jù)社會上出現(xiàn)的熱點問題或矛盾，利用發(fā)達(dá)的通信技術(shù)和快捷支付技術(shù)設(shè)計各種各樣的騙局，讓受害人信以為真，而上當(dāng)受騙。比較常見的有：網(wǎng)絡(luò)兼職刷單、“殺豬盤”、冒充公檢法、裸聊、網(wǎng)絡(luò)貸款、投資理財、冒充客服、紅包返利等詐騙手段。而在花樣眾多的騙局中，“兩卡”的存在為犯罪提供的就是通信技術(shù)和支付技術(shù)，為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等黑產(chǎn)業(yè)提供非法支付結(jié)算、洗錢等服務(wù)，在第五輪集中收網(wǎng)行動中，成功打掉多個利用虛擬貨幣為電信詐騙活動提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)分犯罪團伙。涉及的罪名也有多種，詐騙罪、妨害信用卡管理罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、侵犯公民個人信息罪等。多元化犯罪在社會快速發(fā)展的新時期，不僅對偵查人員的偵查能力提出更高的要求，也對此類犯罪的防范預(yù)警提出了更大的挑戰(zhàn)。

5.資金流復(fù)雜、社會危害大

涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中涉及到個人信息的泄露、網(wǎng)絡(luò)電商平臺的管理、通信運營商的內(nèi)部管理、銀行的管理機制、犯罪人員涉及罪名的認(rèn)定、公安機關(guān)偵查措施的靈活變通、金融機構(gòu)的風(fēng)險防范等問題。涉案資金巨大，資金流向復(fù)雜，詐騙團伙在收到被害人的轉(zhuǎn)賬后，通過多個銀行卡對資金進(jìn)行分級分流，逐層拆解，最后沉淀在幾張零散銀行卡上進(jìn)行提現(xiàn)[5]。通過對公賬戶、第三方支付平臺分散贓款的轉(zhuǎn)賬記錄由于正規(guī)交易的大量數(shù)據(jù)流被沖散，加上虛擬貨幣交易平臺大量的不斷購買和兌換，無法查詢到具體轉(zhuǎn)賬信息，而擾亂偵查人員的視角，造成大量的時間和警力的浪費。

尤其是在互聯(lián)網(wǎng)時代，“兩卡”與人們的生活息息相關(guān)，犯罪團伙的手段也是讓人防不勝防，此類犯罪對社會危害性巨大，影響涉及面廣泛，涉案人員和單位多，不僅降低了社會的公信力，嚴(yán)重破壞了社會金融秩序和治安秩序的穩(wěn)定，也影響著個人征信。

三、涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查和防范的困境

雖然經(jīng)過四次集中收網(wǎng)，全國各地多部門聯(lián)合協(xié)作，打擊涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪行動取得的戰(zhàn)果豐碩，但也反映出了此類犯罪在偵查和防范方面存在的問題，這些問題阻礙著打擊犯罪的偵查工作和防范工作的順利開展。

（一）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵查難點

1.犯罪分子反偵查意識強，案件取證難

涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪分子反偵查意識強，在犯罪的各個階段都有不同的逃避偵查的方法，偵查人員在偵查時無法收集到有用的證據(jù)。在實施犯罪時，犯罪分子是不與被害人接觸的，通過電話卡實施詐騙，通過銀行卡收贓，犯罪的整個過程難以被記錄，公安機關(guān)在根據(jù)受害人的特征描述和詐騙電話進(jìn)行追蹤時往往一無所獲，無法確定犯罪嫌疑人身份信息。在收卡環(huán)節(jié)，犯罪分子有的通過手機、互聯(lián)網(wǎng)等方式發(fā)布信息，不與出售、出租人見面;有的通過親朋好友收購，而形成一個內(nèi)部保護(hù)堡壘，偵查人員無法從這些人口中獲得有價值的信息。在運輸環(huán)節(jié)，犯罪分子通過偽裝方式容易逃避檢查。在利用“兩卡”實施網(wǎng)絡(luò)詐騙環(huán)節(jié)，一旦被公安機關(guān)查到，犯罪分子就立馬將犯罪工具銷毀[6]。另外偵查人員在偵查過程中發(fā)現(xiàn)很多詐騙電話均在大學(xué)生名下，無法獲取真正的犯罪嫌疑人信息，給偵查打擊工作帶來很大困難。

2.涉卡數(shù)量大，案件跨地區(qū)，追蹤難

涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中，銀行卡、電話卡的數(shù)量大，犯罪分子在實施犯罪時也遍布于全國各地，因此在打擊涉“兩卡”犯罪活動時，一個案件往往會涉及多個省份，同時要查清楚每個銀行卡、電話卡的來源，而且要把這些線索串聯(lián)在一起，偵查人員的工作量非常大，也非常困難。在偵查收集線索時，偵查人員通常要到處出差，耗費人力、物力、財力。偵破打擊此類犯罪，切斷通道也需要各地公安機關(guān)聯(lián)合其他行業(yè)相互協(xié)作配合，這也給追蹤打擊帶來很大困難，甚至?xí)驗檫@些客觀問題錯過線索追蹤時機。

3.“兩卡”隨意開辦，偵查線索查詢難

非法收購、販賣“兩卡”是涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中的重要環(huán)節(jié)，犯罪嫌疑人為逃避偵查打擊，一方面會在“黑市”上收購大量的電話卡、銀行卡，另一方面會在通信運營商和銀行等金融機構(gòu)中安排內(nèi)鬼或者拉攏腐蝕內(nèi)部人員獲得大量無實名制的電話卡、銀行卡，這些渠道都給公安機關(guān)獲取偵查線索帶來了很大困難。在查獲大量違法違規(guī)的“兩卡”時，需要搞清楚每張卡的來源，而偵查人員在查清線索時，會因為耗時費力，給案件偵破帶來很大困難。在偵查案件信息網(wǎng)絡(luò)案件時，也為因為這些無實名制的電話卡、銀行卡，無法查清開戶信息、涉案資金流向而使得偵查線索中斷甚至無法獲取案件相關(guān)線索。

4.跨境犯罪，偵查抓捕難

涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的犯罪窩點大多都在境外，非法收購“兩卡”的犯罪團伙在獲得大量電話卡、銀行卡等賬戶時，都會通過郵寄、偷運等方式運送到境外電信詐騙的犯罪窩點。要徹底抓獲犯罪團伙，搗毀犯罪窩點，就必須切斷犯罪鏈條，從國內(nèi)的收卡團伙入手打擊，直至深入犯罪窩點一舉抓獲。那么在案件辦理過程中就會出現(xiàn)很多問題，牽扯到國際合作的問題，出國抓捕的手續(xù)繁瑣、境外國家警方的配合程度等問題都會影響到偵查抓捕的時機，從而增加打擊犯罪的難度，也降低了偵查人員的工作積極性。

（二）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的防范難點

1.公民法律意識薄弱，自我保護(hù)意識不強

在生活中，在校大學(xué)生群體、老年人群體是涉“兩卡”犯罪的重災(zāi)區(qū)，由于法律安全意識淡薄，不注意保護(hù)自己的電話卡、銀行賬戶等個人信息，不能夠正確認(rèn)識個人身份信息的重要性，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村信息更新慢，人們識別能力不足，加之貪圖利益，經(jīng)不住金錢誘惑，而出售、出租、出借、販賣電話卡、銀行卡、個人信息賬戶，甚至成為犯罪團伙的幫助犯。犯罪團伙的詐騙花樣不斷更新，公民的反詐常識了解不全，容易上當(dāng)受騙。

2.法律法規(guī)有欠缺，各部門聯(lián)動協(xié)作機制不完善

目前涉“兩卡”犯罪人員定罪量刑方面主要涉及詐騙罪;幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪;妨害信用卡管理罪;侵犯公民個人信息罪;竊取、收買、非法提供信用卡信息罪。而每個罪名的量刑都有差異，由于各罪名的犯罪構(gòu)成要件認(rèn)定不一致，如果在認(rèn)定時稍出偏差，就會出現(xiàn)罪刑不相適應(yīng)的情況，導(dǎo)致最后的審判量刑畸輕畸重。量刑過輕，讓犯罪人員逃避法律制裁，對以后的犯罪分子起不到震懾作用。同時公安機關(guān)與各行業(yè)部門建立協(xié)作預(yù)警機制不完善，沒有顯著成效，對違法犯罪活動不能及時監(jiān)控預(yù)警防范，而導(dǎo)致犯罪分子有機可乘。

3.行業(yè)管理機制有漏洞，違規(guī)問題誘發(fā)“黑卡”風(fēng)險

在日常的“兩卡”管理防范機制中，通信運營商內(nèi)部管理機制和銀行金融機構(gòu)管理機制均存在漏洞。金融機構(gòu)工作人員培訓(xùn)不到位，工作不細(xì)致，在人證審查的環(huán)節(jié)，疏于防范而辦理業(yè)務(wù)，使得犯罪分子收卡、購卡渠道容易獲取，存在大量的“實名不實人”的銀行卡。同時未經(jīng)電信部門授權(quán)的私人網(wǎng)店、黑市場等電商平臺大量存在，市場監(jiān)督管理部門盡不到監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致誘發(fā)黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈的滋生[7]。

四、涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查和防范的對策分析

俗話說“打蛇打七寸”，對于涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵查打擊，同樣只有嚴(yán)厲打擊摧毀收購“兩卡”團伙和通道，抓住要害、掐準(zhǔn)“七寸”，才能遏制住涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的發(fā)展趨勢，徹底整治涉電話卡、銀行卡違法犯罪。將傳統(tǒng)的偵查防范手段和新興科技大數(shù)據(jù)聯(lián)動結(jié)合[8]，在機構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費保障等方面盡快完善。用足法律法規(guī)，加強行業(yè)內(nèi)部管理，加強公安機關(guān)與行業(yè)部門協(xié)作管理、多管齊下，加大反詐、保護(hù)個人信息的宣傳力度，不斷適應(yīng)新型信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的花樣手段，從而有效打擊防范涉“兩卡”違法犯罪行為。

（一）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵查對策

1.加強各行業(yè)部門的信息、數(shù)據(jù)共享

涉“兩卡”類案件涉及的行業(yè)部門比較多，要想在案件偵查中快速獲得有效的線索，就需要公安機關(guān)與通信運營商、銀行等其他金融機構(gòu)加強合作協(xié)調(diào)，打破行業(yè)框架，建立信息數(shù)據(jù)共享平臺、大數(shù)據(jù)建模系統(tǒng)、快速查詢與止付與凍結(jié)機制。通過數(shù)據(jù)共享平臺可調(diào)取涉案賬戶所屬銀行的個人結(jié)算賬戶信息、資金流向及交易信息，對涉案賬戶信息的查詢，加快了證據(jù)調(diào)取速度，也節(jié)省了案件偵破的時間。各行業(yè)部門加強與公安部門的業(yè)務(wù)協(xié)作，建設(shè)雙方合作辦公系統(tǒng)，簡化賬戶查詢流程，簡化繁瑣手續(xù)，設(shè)置專門的涉案信息查詢通道，提高案件偵破效率。

2.構(gòu)建各警種合成作戰(zhàn)模式，建立專業(yè)的偵查隊伍

偵查涉“兩卡”的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件往往需要公安機關(guān)各警種合成作戰(zhàn)，首先要構(gòu)建刑偵、技偵、網(wǎng)安、圖偵、視聽、治安六部門為一體的合成偵查模式，協(xié)作配合，抓住時機，一偵擊破。其次，各地公安機關(guān)組建省、市、縣三級涉“兩卡”類犯罪偵查中心[9]。第三，結(jié)合現(xiàn)代警務(wù)機制改革和大數(shù)據(jù)研判分析，引進(jìn)先進(jìn)科技人才，火力全開，從犯罪的各個環(huán)節(jié)入手精準(zhǔn)打擊，建立專業(yè)偵查隊伍，為實現(xiàn)犯罪打擊偵查精準(zhǔn)賦能。

3.加大警務(wù)科技支撐，引進(jìn)最新偵查設(shè)備

在各部門聯(lián)動協(xié)作、專業(yè)偵查隊伍建設(shè)完成的基礎(chǔ)上，還需要更新改善硬件設(shè)施，加大資金投入和科技支撐，從而達(dá)到“天時地利人和”的偵查打擊格局。首先，公安機關(guān)要引進(jìn)先進(jìn)科技，完善預(yù)警偵查設(shè)備，加大資金投入，邀請專家和科技人才開發(fā)犯罪預(yù)警偵查APP。其次，電信企業(yè)和銀行金融機構(gòu)要加大科研資金投入，因地制宜，各地運營商營業(yè)網(wǎng)點和銀行機構(gòu)配備二代證識別設(shè)備或高拍儀，按照實名制要求完成前臺營業(yè)系統(tǒng)的升級改造，加快采購客戶身份證件識別設(shè)備[10]。第三，開展警務(wù)科技設(shè)備展覽，學(xué)習(xí)先進(jìn)的偵查設(shè)備的開發(fā)和使用。第四，加大日常警務(wù)設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)經(jīng)費，確保硬件設(shè)備萬無一失，提高偵查人員積極性和偵破案件效率。

4. 建立健全國際警務(wù)執(zhí)法協(xié)作機制，為刑事案件偵查提供便利與配合

加強國際聯(lián)動，加強與國外警方溝通協(xié)作，與境外司法機關(guān)建立反詐信息共享機制和國際警務(wù)合作平臺，并盡快簽訂相關(guān)的刑事司法互助協(xié)議、偵查合作協(xié)議以及出入境政策，為出國偵查抓捕提供有利條件和環(huán)境。同時依托國際刑警組織尋求合作，組織各國警方進(jìn)行經(jīng)驗交流和技術(shù)學(xué)習(xí)，研究構(gòu)建更為有效的偵查合作機制[11]。為遏制跨境犯罪，各地公安機關(guān)應(yīng)與邊境城市公安機關(guān)建立警務(wù)協(xié)作，強化駐邊工作站建設(shè)，針對非法販賣運送電話卡、銀行卡等犯罪深挖線索，落查打擊，鏟除偷渡運送鏈條。

（二）涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的防范對策

1.完善政策法規(guī)，加大處罰力度

強化法律意識，健全相關(guān)法律法規(guī)，對涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的罪名認(rèn)定、定罪量刑要細(xì)化清楚，做到罪刑相適應(yīng)、寬嚴(yán)相濟，形成一套針對“兩卡”違法犯罪團伙的刑事、行政、民事懲戒處理體系。加強與最高法、最高檢、工信部、全國人大法工委協(xié)調(diào)交流，研究制定法律指導(dǎo)意見，完善相關(guān)司法解釋，解決案件管轄、法律適用、境外打擊等問題。

通信、銀行各部門要嚴(yán)格完善自己行業(yè)的規(guī)章制度，公安機關(guān)聯(lián)合其他行業(yè)制定出臺各種監(jiān)督管控“兩卡”政策，完善嚴(yán)格的銀行卡和電話卡辦理流程和條件。對涉案“兩卡”開辦較多的營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行約談和罰款，對“兩卡”漏管失控的單位、企業(yè)和個人追責(zé)問責(zé)。加大“黑卡”的發(fā)現(xiàn)能力和信用懲戒、公開曝光力度，對企圖利用“黑卡”實施違法犯罪活動的人員形成強有力的震懾。

2.強化行業(yè)監(jiān)管，落實主體責(zé)任

落實主體責(zé)任，加強各行業(yè)監(jiān)管力度，加大違法違規(guī)操作的個人和單位的懲罰力度。嚴(yán)厲懲治“不實名”“利用他人信息開戶”“一人持多卡”“出租出借出售兩卡”等違規(guī)行為，加強個人和商戶的信息賬戶和資金流動監(jiān)管[12]。建立通訊、銀行、物流、電商等行業(yè)管控機制，深挖行業(yè)“內(nèi)鬼”，落實市場監(jiān)督管理責(zé)任，加強行業(yè)自律，各銀行之間建立金融風(fēng)險排查機制系統(tǒng)，并聯(lián)合公安部門開發(fā)風(fēng)險預(yù)警平臺。全面落實辦卡實名制，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，確保人卡合一、人證合一、卡證合一[13]，對涉“兩卡”違法犯罪的人員實施暫停業(yè)務(wù)、限辦業(yè)務(wù)、納入黑名單等懲罰措施。

3.加大普法宣傳，創(chuàng)新宣傳方式

利用新媒體、微信、微博等線上線下各種媒體介質(zhì)開展涉“兩卡”類犯罪防范宣傳。創(chuàng)新宣傳方式和形式，采取群眾喜聞樂見的方式，發(fā)布防范推送文章和小視頻、制作張貼海報等，構(gòu)建全面宣傳、立體宣傳、精準(zhǔn)宣傳的工作格局。

面對在校大學(xué)生群體，與教育部門開展反詐宣傳進(jìn)校園、召開反詐講座，通過典型案例以案釋法，加大普法宣傳。面對社區(qū)群眾、農(nóng)村留守老人，開展上門宣傳、召開座談會、發(fā)放帶有反詐標(biāo)志的日用品，組織反詐文藝節(jié)目進(jìn)鄉(xiāng)村活動。警力充足的地區(qū)可構(gòu)建“一村一警”工作機制[14]，組織民警帶輔警走進(jìn)社區(qū)、村莊、企業(yè)、學(xué)校或者居民家中，引導(dǎo)群眾提高防范意識，用通俗易懂的語言講清法律法規(guī)、犯罪手段、影響個人征信以及可能涉嫌犯罪的情況。隨著涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的發(fā)展趨勢及犯罪手段的多變，不定期地發(fā)送反詐提醒短信，提高公民的反詐防范意識和對出租、出借、出售兩卡的法律責(zé)任認(rèn)識，樹立正確的投資理財意識，構(gòu)建共建共治、警民聯(lián)防的防范新局面。

五、結(jié) 語

隨著各地公安機關(guān)、市場監(jiān)管部門狠抓責(zé)任落實，大力持續(xù)宣傳防范取得階段性成效，向非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪發(fā)起強烈攻勢，從關(guān)鍵環(huán)節(jié)、犯罪源頭有力打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，一舉搗毀多個犯罪窩點、斬斷多條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)厲打擊了涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的囂張氣焰，維護(hù)了社會秩序穩(wěn)定，提高了人民群眾的安全感、幸福感。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)社會的不斷發(fā)展，立足新時代公安工作實際[15]，當(dāng)前各級公安機關(guān)應(yīng)聯(lián)合各行業(yè)監(jiān)管部門始終保持嚴(yán)打的高壓態(tài)勢，加強部門聯(lián)動、科技支撐、資金投入，為不斷引進(jìn)科技人才和加強公安隊伍建設(shè)積累寶貴經(jīng)驗，提供新的思路[16]，將傳統(tǒng)偵查方法與新興科技結(jié)合，持續(xù)將涉“兩卡”信息網(wǎng)絡(luò)犯罪偵防對策向縱深推進(jìn)，探索新時代公安工作的創(chuàng)新發(fā)展之路[17]，為維護(hù)社會大局穩(wěn)定提供有力參考[18]。

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