程建平

一、引言

社會發(fā)展離不開商貿(mào)流通，其是不同產(chǎn)業(yè)進行聯(lián)動與不同地區(qū)產(chǎn)品交換的重要橋梁與紐帶，也是構(gòu)建完整生產(chǎn)消費體系的支柱。商貿(mào)流通的行業(yè)類型多種，各具功能、各有使命，相互之間又會緊密聯(lián)結(jié)，共同支撐著社會化大生產(chǎn)的流轉(zhuǎn)?；谶@樣的特征表現(xiàn)，商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展水平會被作為社會經(jīng)濟運行速度效益與繁榮狀況的重要衡量依據(jù)，也是人民生活水平與國家綜合國力的判斷指標。既然如此重要，大力發(fā)展商貿(mào)流通業(yè)是極為必要的，而對于實力較為弱小的小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)來說，只有在更多方面進行革新及得到更多支持，才能獲得更好發(fā)展效果。

二、我國小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.規(guī)?，F(xiàn)狀

我國商貿(mào)流通規(guī)模不斷擴大，流通體量迅速擴增，相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增多，并且商貿(mào)流通企業(yè)類型更加多樣，除了零售業(yè)、餐飲業(yè)、交通運輸業(yè)、倉儲業(yè)之外，住宿業(yè)、郵政業(yè)、租賃業(yè)等也逐漸形成規(guī)模，有學(xué)者甚至指出所有具有服務(wù)性質(zhì)的行業(yè)都能歸入商貿(mào)流通業(yè)范疇。從2010 年到2019 年，我國商貿(mào)流通業(yè)所創(chuàng)造的社會消費品零售總額由158008 億元增長到411649 億元，增幅達到260%，這意味著我國商貿(mào)流通業(yè)規(guī)模得到大幅擴張，而獲得這樣的成績，小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)功不可沒。小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)數(shù)量在2010 年到2019 年十年間快速增長，如批發(fā)和零售企業(yè)、住宿與餐飲企業(yè)、交通倉儲與郵政企業(yè)分別增長2.1 倍、2.5 倍、1.7 倍。企業(yè)數(shù)量增多的同時也帶動了就業(yè)人數(shù)的上升，為緩解我國嚴峻就業(yè)形勢做出了很大貢獻。

2.結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀

商貿(mào)流通領(lǐng)域是以批發(fā)零售、住宿餐飲、交通運輸、倉儲、郵政等行業(yè)為主，而每個行業(yè)所創(chuàng)造的生產(chǎn)總值是不同的，其中批發(fā)零售行業(yè)常年處于首位，是商貿(mào)流通領(lǐng)域規(guī)模擴大的重要支撐者。根據(jù)2010 年到2019年商貿(mào)流通業(yè)增加值數(shù)據(jù)分析，每個行業(yè)所創(chuàng)造的生產(chǎn)總值均處于增長狀態(tài)，但增長速度呈逐年下降趨勢，比如住宿餐飲業(yè)在2010 年到2011 年增長率為13%，而在2018 年到2019 年增長率為4%。相較而言，餐飲零售業(yè)雖然創(chuàng)造總值依舊遙遙領(lǐng)先，但是其增長速度落后于其他行業(yè)。在國內(nèi)生產(chǎn)總值中，幾個行業(yè)所占比例基本維持不變，其中批發(fā)零售業(yè)占到4%～5%，住宿餐飲業(yè)占到2%左右，其他行業(yè)總共占到8%～10%。因此，目前我國小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定，短時間內(nèi)不會發(fā)生太大變化。剖析背后原因，我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入進行是重要原因之一，同時，這些改革推動商貿(mào)流通領(lǐng)域向“高質(zhì)量”方向發(fā)展，企業(yè)數(shù)量增長有所抑制。

3.技術(shù)現(xiàn)狀

信息技術(shù)給商貿(mào)流通領(lǐng)域帶來了巨大影響，推動其向智能化、便捷化、高效化發(fā)展。從目前情況看，“互聯(lián)網(wǎng)+”與大數(shù)據(jù)所產(chǎn)生的影響最為突出?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”指的是依托互聯(lián)網(wǎng)所打造的運營模式，具體到商貿(mào)流通領(lǐng)域“互聯(lián)網(wǎng)+物流”是重點建設(shè)項目。物流一直是商貿(mào)流通領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，存在效率低、渠道少等問題?；ヂ?lián)網(wǎng)時代到來后，物流環(huán)節(jié)依托智能終端不僅拓展了物流渠道，而且能夠與消費者“隔空互動”，更好滿足消費者多樣化需求。大數(shù)據(jù)依托數(shù)據(jù)整合與挖掘優(yōu)勢推動企業(yè)管理模式創(chuàng)新，當(dāng)商貿(mào)流通各個環(huán)節(jié)均實現(xiàn)創(chuàng)新后，供應(yīng)商數(shù)據(jù)、商品數(shù)據(jù)、營銷數(shù)據(jù)等均能高效流通，幫助各個環(huán)節(jié)相關(guān)企業(yè)做出正確決策。小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)信息不對稱劣勢會在大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐下蕩然無存，但與此同時也會對企業(yè)管理提出更高要求，如何利用優(yōu)勢實現(xiàn)自身提升是擺在小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)面前的難題。

4.政策現(xiàn)狀

政府出臺法律等利用政策手段進行激勵與管理是必然的。為了推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以平衡供需關(guān)系，我國從2016 年開始相繼出臺了《物流業(yè)降本增效專項行動方案》《關(guān)于推動實體零售創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的意見》《關(guān)于開展加快內(nèi)貿(mào)流通創(chuàng)新推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革擴大消費專項行動的意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展流通促進商業(yè)消費的意見》等文件政策，這些內(nèi)容對諸多方面提出要求，如要求餐飲等行業(yè)要在確保食品安全前提下取得經(jīng)營許可證、要求連鎖店總部給予分部更多自主權(quán)、要求主管審批業(yè)務(wù)相關(guān)部門精簡審批流程等。對于小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)來說，這些都會成為經(jīng)營發(fā)展的重要影響因素，只有做出積極應(yīng)對與調(diào)整才能更好適應(yīng)。

三、“雙創(chuàng)”視角下小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)成長影響因素

1.流通觀念因素

觀念會影響行為，而觀念并不是一朝一夕形成，所以想要通過改變觀念來重塑行為也需要一定過程。觀念本身并不能被輕易判斷對與錯，需要與周遭情況相聯(lián)系才能做出判斷。很多小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)只是“應(yīng)勢而為”，會將能否獲利放在第一位，而缺少對長遠發(fā)展的思考和規(guī)劃，如此一來容易在市場競爭中陷入被動地位，比如著力于開墾農(nóng)村市場的一些商貿(mào)流通企業(yè)，習(xí)慣于將重點放在外部市場開發(fā)方面，目的是向農(nóng)村地區(qū)供應(yīng)更多貨源，或者將農(nóng)村產(chǎn)品更順利地向外輸送，但是由于農(nóng)村生產(chǎn)力限制，產(chǎn)品多是未經(jīng)加工或淺層加工的初級產(chǎn)品，即使能輸送到外部市場中，所能賺取的收益也會少之又少，進而造成這類企業(yè)難以擴大規(guī)模。這一局面的形成并不只是商貿(mào)流通企業(yè)觀念落后，農(nóng)民、當(dāng)?shù)卣染狈κ袌鲆庾R，使得農(nóng)村在商貿(mào)流通市場中處于不利地位。

2.流通主體因素

流通主體指的是商貿(mào)流通中的各個參與對象，生產(chǎn)者、銷售者、消費者均屬于流通主體范疇。不同流通主體之間存在緊密關(guān)聯(lián)，有促進也有約束。小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)主要充當(dāng)聯(lián)結(jié)生產(chǎn)與消費的中間環(huán)節(jié)，具備“銷售者”部分功能，也有自身特別之處。生產(chǎn)者與消費者共同決定貨物流通體量與質(zhì)量，而這又會決定商貿(mào)流通業(yè)規(guī)模，一般來說，貨物體量越大、類型越豐富，商貿(mào)流通分工也會越精細，便能給予創(chuàng)業(yè)者更多選擇機會，反之則會萎縮蕭條?；ヂ?lián)網(wǎng)時代到來后，“電商”渠道大幅構(gòu)建，在提升商貿(mào)流通效率的同時，推動了生產(chǎn)規(guī)模與消費規(guī)模的擴張，并且商貿(mào)流通業(yè)進一步細化，不僅分化出多個新生行業(yè)，并且職責(zé)范圍也相應(yīng)擴大。以快遞行業(yè)為例，其彌補了傳統(tǒng)物流行業(yè)的不足，加快了貨物送達效率，但無論是生產(chǎn)者還是消費者，均對其產(chǎn)生更高期望，比如快遞行業(yè)要對貨物質(zhì)量負起保障義務(wù)，如果不能做到，則會逐漸被淘汰出局。

3.流通組織因素

商貿(mào)流通并不是新生事物，而是從“物物交換”時代便已經(jīng)出現(xiàn)雛形，之后隨著貨幣的產(chǎn)生而逐漸走向成熟。在這一過程中，流通組織也經(jīng)過了組織程度由低到高的歷程。流通組織因素主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是流通組織在市場化條件下呈現(xiàn)出顯著的“優(yōu)勝劣汰”特征，表面上看這有利于“優(yōu)中選優(yōu)”，可實際上容易衍生市場壟斷，使得實力較弱的小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)受到抑制，長期處于低端發(fā)展水平，這不僅會削弱市場發(fā)展活力，還會因為小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)難以有效規(guī)避市場風(fēng)險而選擇退出。二是企業(yè)自身流通組織水平較低。自改革開放以來，我國批發(fā)零售業(yè)整體規(guī)模不斷擴張，銷售規(guī)模也是增長迅速，但在結(jié)構(gòu)層面仍是以小規(guī)模企業(yè)為主，究其原因，企業(yè)組織化程度偏低、缺乏規(guī)?；?jīng)營理念等是重要影響因素。在面對外資商貿(mào)流通企業(yè)沖擊時，小規(guī)模企業(yè)很難有效抵抗，因此提升流通組織水平勢在必行。

4.流通效率因素

商貿(mào)流通效率會受到多個方面的影響，如信息傳遞效率、運力水平、市場規(guī)范程度等，其中信息傳遞效率具有決定性作用。信息傳遞效率越高，流通過程中各個環(huán)節(jié)便能更好配合，相關(guān)主體也能及時獲取最新信息做出判斷和采取后續(xù)行為，比如消費者對貨物何時到達了如指掌時，能夠更有針對性地規(guī)劃購買計劃，這對于維持流通均量具有重要意義，使得小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)可以維持相關(guān)業(yè)務(wù)開展與確保資金良性運轉(zhuǎn)。企業(yè)能夠通過強化自身能力、優(yōu)化業(yè)務(wù)歷程等為提升流通效率做出貢獻，如搭建信息交流平臺，隨時隨地與客戶進行溝通以“解”客戶之“憂”并向客戶傳達最新信息，但企業(yè)的力量畢竟是有限的，不能完全決定流通效率水平，只有與其他多方力量聯(lián)合起來才能提升控制程度，比如運力水平會受限于交通技術(shù)發(fā)展水平，市場規(guī)范程度會與政府部門監(jiān)督管理效果密切相關(guān)等。

四、“雙創(chuàng)”視角下小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)成長面臨的問題

1.認知滯后阻礙規(guī)模化發(fā)展

“雙創(chuàng)”政策背景釋放利好信號，給予小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)更大發(fā)展空間，但任何事情都要經(jīng)過一定發(fā)展演化過程才能逐步走向完善與成熟，從目前情況看，認知滯后是阻礙商貿(mào)流通企業(yè)規(guī)模化發(fā)展的重要問題。一是企業(yè)缺乏發(fā)展規(guī)劃。很多小規(guī)模企業(yè)只是看中了商貿(mào)流通領(lǐng)域門檻低、前期投資少等優(yōu)勢，而沒有深入規(guī)劃未來發(fā)展之路，這必然會在潛移默化中削弱企業(yè)發(fā)展動力，久而久之人心渙散、業(yè)務(wù)質(zhì)量下降；二是政府與社會對小規(guī)模企業(yè)缺乏足夠重視。現(xiàn)實中，政府與社會還是會對小規(guī)模企業(yè)給予不同對待，如政策扶持力度傾向于大企業(yè)等，這必然會對小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)的生存發(fā)展環(huán)境造成較大影響，阻礙其規(guī)?；l(fā)展進程。

2.技術(shù)不到位造成流通渠道流通建設(shè)不完善

流通渠道直接關(guān)系商貿(mào)流通的效果與效率，建設(shè)完善的流通渠道應(yīng)處于靠前位置。在互聯(lián)網(wǎng)時代，技術(shù)因素會極大影響流通渠道建設(shè)效果。流通渠道不能再像傳統(tǒng)商貿(mào)流通那樣將重點放在倉儲、交通等基本物理設(shè)施層面，而是要關(guān)注信息傳播。流通渠道建設(shè)不完善與信息傳播滯后有著密切關(guān)聯(lián)，尤其在城鄉(xiāng)商貿(mào)流通中尤為明顯。一是信息化物流處于較低水平。很多商貿(mào)流通企業(yè)實力較弱，不能充分引入信息技術(shù)來提升物流水平，更枉談通過技術(shù)創(chuàng)新升級物流層次。二是流通交易網(wǎng)絡(luò)不健全。很多小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)受限于自身實力及認知滯后等，仍舊采取設(shè)立店面、攤位等方式銷售商品，鮮有企業(yè)創(chuàng)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道或者進行連鎖經(jīng)營。這使得流通交易網(wǎng)絡(luò)不健全，獲利空間十分有限。

3.模式陳舊流通效率處于低水平

企業(yè)經(jīng)營模式會對經(jīng)營效果產(chǎn)生直接影響，從目前情況看，很多小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)仍舊沿用傳統(tǒng)經(jīng)營模式，如有的是家族式管理，有的是一人兼任多職，一方面受限于自身規(guī)模與實力，另一方面則是管理理念滯后，尤其是隨著企業(yè)逐漸步入正軌后仍得不到改變時更能說明這一點。管理模式陳舊會影響業(yè)務(wù)開展效率，以住宿餐飲業(yè)為例，家族式管理不僅會阻礙新鮮血液融入，還會因親緣關(guān)系而影響執(zhí)行力度，難以達到“令行禁止”效果，進而造成住宿餐飲服務(wù)質(zhì)量降低，流通效率必然會受到不良影響，始終在低水平徘徊。

4.政策扶持力度不足

政府會通過出臺政策對諸多領(lǐng)域宏觀調(diào)控，目的是維持良好發(fā)展環(huán)境并提供相關(guān)支持。具體到商貿(mào)流通領(lǐng)域，我國政府出臺了一系列政策對小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)進行扶持，但是總體來看扶持不足：一是扶持面較窄，主要圍繞財政、稅收等進行研究探討；二是扶持政策視野局限，多是流于表面，與實際情況契合度較低；三是扶持政策存在“出現(xiàn)問題、提出政策”現(xiàn)象，表面看來這符合問題解決與應(yīng)對思維，但是從長遠來看卻隱患重重，容易陷入被動局面，如果等問題出現(xiàn)再去解決，則會捉襟見肘，使得政策實施效果大打折扣。

5.金融產(chǎn)品單一影響融資效果

金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮重要作用，是企業(yè)獲得資金支持的重要來源。由于受到“二八定律”的影響，故金融市場會將大型企業(yè)作為重點支持對象，中小型企業(yè)則得不到重視，這便造成為中小型企業(yè)開發(fā)的金融產(chǎn)品較為單一，不僅難以滿足小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展需求，也會影響金融服務(wù)提供效率，使得企業(yè)不能持續(xù)得到金融業(yè)支持。小規(guī)模企業(yè)處于不斷探索的發(fā)展過程中，會遭遇困難和波折，如果沒有金融業(yè)提供保障，那么倒閉破產(chǎn)、退出市場會成為它們的結(jié)局。

五、“雙創(chuàng)”視角下小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)成長路徑探索

1.理念創(chuàng)新，指導(dǎo)小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)走正確發(fā)展道路

創(chuàng)新理念才能除去頑弊，指導(dǎo)行為主體采取正確行為。一是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展理念。城鄉(xiāng)商貿(mào)流通效果關(guān)系社會穩(wěn)定，是經(jīng)濟獲得良性發(fā)展的重要支撐，小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)如果能在其中發(fā)揮應(yīng)有作用，既有利于自身發(fā)展，也能為城鄉(xiāng)商貿(mào)路通的優(yōu)化做出貢獻，并通過長遠布局和科學(xué)決策化解城鄉(xiāng)“二元”經(jīng)濟結(jié)構(gòu)矛盾。而在這一過程中，小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)能夠磨煉應(yīng)對困難的能力，也能在深入調(diào)研中升化格局，為未來發(fā)展壯大打下基礎(chǔ)。二是政府引導(dǎo)與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合理念。小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)由于實力較弱，在市場競爭中會處于劣勢地位，政府可以通過相關(guān)政策進行扶持與幫助，但要控制好程度，避免對正常的市場調(diào)節(jié)作用造成干擾，如此才能大浪淘沙，發(fā)掘出真正優(yōu)秀商貿(mào)流通企業(yè)。三是內(nèi)部優(yōu)化與對外開放相結(jié)合理念。從企業(yè)層面看，小規(guī)模企業(yè)既要不斷錘煉自身提升能力，也要與其他企業(yè)建立密切聯(lián)系，通過積極合作謀求共贏局面；從產(chǎn)業(yè)層面分析，商貿(mào)流通領(lǐng)域要擴大視野，鼓勵外資企業(yè)進入與國內(nèi)企業(yè)向外發(fā)展，這樣既能引入新的元素確保流通活力，也能為小規(guī)模企業(yè)發(fā)展壯大提供途徑。

2.技術(shù)創(chuàng)新，推動小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)與時代接軌

在互聯(lián)網(wǎng)時代，商貿(mào)流通領(lǐng)域呈現(xiàn)出新的發(fā)展面貌，如流通行業(yè)不再是由實體企業(yè)全盤主導(dǎo)，基于互聯(lián)網(wǎng)形成的電商企業(yè)逐步強勢進入，與實體企業(yè)分庭抗禮。逐漸地，電商企業(yè)與實體企業(yè)不再是涇渭分明狀態(tài)，而是走向“融合共生”。在這樣的局面下，小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)也要拓寬發(fā)展思路，線上線下同時布局，只有這樣才能與時代接軌，才能獲得更多發(fā)展機遇。想要實現(xiàn)這一目標，技術(shù)創(chuàng)新首當(dāng)其沖。一是小規(guī)模企業(yè)要在技術(shù)引入上加大投入，使用新型技術(shù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，如搭建信息傳播平臺、構(gòu)建供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)等，進而在經(jīng)營過程中獲得第一手信息資源；二是政府和社會積極參與提供幫助與支持。由于小規(guī)模企業(yè)進行技術(shù)自主創(chuàng)新一般是不現(xiàn)實的，政府和社會應(yīng)當(dāng)積極支持小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)在技術(shù)層面上不滯后、不脫節(jié)。

3.模式創(chuàng)新，引領(lǐng)小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)向流通一體化進發(fā)

提升經(jīng)營效率是小規(guī)模商品流通企業(yè)運營模式創(chuàng)新重要目標。對于小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)來說，實現(xiàn)流通一體化是提升流通效率的關(guān)鍵所在。所謂一體化，指的是諸多流通環(huán)節(jié)形成密切聯(lián)動關(guān)系，相互之間既能良好互動也能形成反饋，進而使流通業(yè)務(wù)得到有效掌控。一是緊跟市場化進程。市場化可以推動資源配置向平等公開發(fā)展，這有利于形成平等競爭的市場環(huán)境，為小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)獲得更大發(fā)展空間提供支持。表面上看，一體化與市場化是相互對立的兩個過程，而實際上卻能相互促進與優(yōu)化，比如市場化營造公平環(huán)境后，一體化舉措才能更高效率實施與開展。二是走制度化之路。制度具有約束性，有利于推動運動模式貫徹落實。小規(guī)模企業(yè)要注重制度建設(shè)，將制度思維納入企業(yè)發(fā)展的整個過程中，塑造“以制度促發(fā)展”企業(yè)文化理念。三是發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)化優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)化是時代大勢，不可逆轉(zhuǎn)，只有積極順應(yīng)才能從中受益。網(wǎng)絡(luò)化雖然給傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展模式帶來了巨大挑戰(zhàn)，但同時也賦予了無窮機遇，尤其對小規(guī)模企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化會彌補自身在資源獲取、信息傳播方面的劣勢，因此，小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)一定要抓住網(wǎng)絡(luò)化這一發(fā)展契機。

4.政策創(chuàng)新，為小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)健康發(fā)展保駕護航

從我國出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策來看，其主要集中于企業(yè)層面，如稅收優(yōu)惠、財政支持等均是以減輕企業(yè)資金壓力為目標。但是企業(yè)發(fā)展過程中并非只受到自身因素影響，而是多種復(fù)雜因素共同發(fā)揮作用，因此，政策創(chuàng)新中要拓寬視野，通過使更多方面得到改善來為小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)健康發(fā)展保駕護航。一是革新戶籍管理政策，填平城鄉(xiāng)戶口之間的鴻溝，使人口資源流動更加自由，這樣不僅能為企業(yè)發(fā)展提供更多人力資源，還能拉近城鄉(xiāng)市場差距，推動商貿(mào)流通向更平等、更透明化方向發(fā)展。二是改革商貿(mào)流通體制，將流通一體化作為重要目標，如出臺推動零售批發(fā)行業(yè)集貿(mào)市場、批發(fā)市場、期貨交易市場等為一體的相關(guān)政策，既擴大交易空間也豐富功能類型。

5.金融創(chuàng)新，為小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)獲得更大發(fā)展助力提供支撐

缺乏資金是小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展壯大的一大阻礙，而金融創(chuàng)新是重要策略。一是金融機構(gòu)要開發(fā)針對中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。從金融機構(gòu)自身發(fā)展來看，中小企業(yè)由于實力弱、資產(chǎn)少，如向其提供貸款會使自身承擔(dān)資金難以收回的風(fēng)險，因此，很多金融機構(gòu)不愿意向中小企業(yè)提供貸款。但是中小企業(yè)數(shù)量眾多，完全將其排斥在外并非“上策”。金融機構(gòu)可以針對中小企業(yè)特征開發(fā)“普惠性”金融業(yè)務(wù)，如小額貸、分期貸等，既能解企業(yè)燃眉之急，也能降低其還款壓力。二是要構(gòu)建容錯性、寬容性更強的金融體系。小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)多是由“雙創(chuàng)”者建立，由于實力弱、經(jīng)驗少等，故不可避免會遭受失敗。然而，構(gòu)建容錯性、寬容性更強的金融體系可以幫助這些企業(yè)走出失敗陰影，以新的面貌重新啟航，這對于營造更好的“雙創(chuàng)”環(huán)境有著巨大的推動作用，也能讓小規(guī)模商貿(mào)流通企業(yè)逐漸壯大規(guī)模打下基礎(chǔ)。