讓科創(chuàng)企業(yè)融資不再難

■ 胡建華

中國工商銀行杭州科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心成立一年記

如果說過去銀行貸款是看過去、看業(yè)績、看報表，那么科創(chuàng)中心做業(yè)務主要是看未來、看人才、看技術(shù)。就是要用投行的思維來做銀行的業(yè)務，而且速度要快。

2021 年3 月，為貫徹落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)成長，中國工商銀行杭州科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心正式成立。杭州科創(chuàng)中心是工商銀行總行在全國布局的12 家區(qū)域科創(chuàng)中心之一，由工總行負責牽頭管理和業(yè)務指導，工行杭州分行負責具體運營，中心致力于打造具有金融創(chuàng)新服務能力的專業(yè)團隊，協(xié)同工行內(nèi)外部資源，為杭州市科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務，助力杭州創(chuàng)新型城市建設(shè)。

成立一年以來，依托工行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的探索與積累，杭州科創(chuàng)中心交上了一份金融支持科創(chuàng)的滿意答卷：2021 年科創(chuàng)貸款持續(xù)增長，全年增加科創(chuàng)企業(yè)貸款超80 億元，貸款增幅超20%；著力優(yōu)化“兩高一輕”科創(chuàng)企業(yè)金融供給，信用方式科創(chuàng)企業(yè)貸款較年初提升4 個百分點，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資較上年翻了兩番；圍繞數(shù)字經(jīng)濟、生命健康、新材料、智能制造等先導產(chǎn)業(yè)，聚焦國家高新技術(shù)企業(yè)、中小科技型企業(yè)、“專精特新”等科創(chuàng)客戶群體，全力服務做好客戶培育和服務，2021 年全年新增科創(chuàng)融資客戶200 余戶，科創(chuàng)融資客戶增幅超30%，創(chuàng)歷史記錄。

構(gòu)建多層次科創(chuàng)金融服務體系

科創(chuàng)企業(yè)是我國科技創(chuàng)新國家戰(zhàn)略的核心載體，服務科創(chuàng)企業(yè)是銀行業(yè)服務國家戰(zhàn)略的重要內(nèi)容和生動體現(xiàn)。早在2021 年1 月，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局聯(lián)合省科技廳等部門聯(lián)合發(fā)布了當年1 號文件《關(guān)于完善銀行業(yè)保險業(yè)支持創(chuàng)新發(fā)展體系 助力數(shù)字浙江建設(shè)和高水平創(chuàng)新強省戰(zhàn)略的實施》，要求金融業(yè)聚焦科創(chuàng)高地，建立與科技創(chuàng)新需求相適應的專業(yè)化金融服務體系，打造科技與金融協(xié)同發(fā)展的良好生態(tài)。

為此，工商銀行積極響應政策要求，創(chuàng)新機制體制，設(shè)立專業(yè)化服務機構(gòu)精準服務民營科創(chuàng)企業(yè)。2021 年3 月，中國工商銀行杭州科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心正式成立，開啟了工行杭州地區(qū)科創(chuàng)金融專業(yè)化經(jīng)營之路。

工行杭州分行積極探索“專業(yè)服務機構(gòu)+特色支行+全域覆蓋”的多層次科創(chuàng)金融服務體系，以科創(chuàng)中心為引領(lǐng)，以服務城西大走廊的余杭支行、服務杭州高新區(qū)的錢江支行為重點，以全轄網(wǎng)點機構(gòu)為配套服務支持，構(gòu)建了一點突破、全面推進的“1+2+N”科創(chuàng)金融業(yè)務組織架構(gòu)。突出科創(chuàng)中心及重點支行的專營化發(fā)展方向，在人員團隊配備、考核指標權(quán)重設(shè)置、風險容忍度等多個維度進行傾斜配置，為科技創(chuàng)新金融服務構(gòu)筑了組織保障。

創(chuàng)新風險評估識別體系

該中心的特點之一是建立了不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務的風控模型，即針對科技創(chuàng)新企業(yè)特點，創(chuàng)新開發(fā)了科創(chuàng)企業(yè)專屬風控模型。新模型與傳統(tǒng)評級模型相比，充分考慮科創(chuàng)企業(yè)“兩高一輕”的特點，對科創(chuàng)企業(yè)的“創(chuàng)始人”“研發(fā)團隊”和“研發(fā)成果”等特征因素加大了評級權(quán)重，并在模型中加入了市場競爭情況和企業(yè)成長性評價，力求全面準確地反映科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營情況和發(fā)展前景，大幅降低了科創(chuàng)企業(yè)的銀行準入門檻。

新模型在融資額度測算方面也充分考慮科創(chuàng)企業(yè)高成長的特點，將企業(yè)的未來收入、股權(quán)投資資金、補貼資金等各項科創(chuàng)企業(yè)特征收入納入還款能力考量，并通過對科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入、研發(fā)成果、市場表現(xiàn)、政府和資本市場支持程度等綜合情況的評價確定科創(chuàng)企業(yè)的合理經(jīng)營負債率，極大提高了科創(chuàng)企業(yè)銀行融資的獲得率。

自成立以來，科創(chuàng)中心通過新風控模型推動了大量的業(yè)務。許多客戶也驚訝地發(fā)現(xiàn)，技術(shù)、人才、商業(yè)模式、股權(quán)投資等成為了新的核心要素。“如果說過去銀行貸款是看過去、看業(yè)績、看報表，那么科創(chuàng)中心做業(yè)務主要是看未來、看人才、看技術(shù)?！惫ば泻贾菘苿?chuàng)中心相關(guān)負責人如是說，“科創(chuàng)中心就是要用投行的思維來做銀行的業(yè)務，而且速度要快?！?/p>

為了有效解決科創(chuàng)企業(yè)“看不懂、不敢貸”的問題，杭州科創(chuàng)中心通過人力、財力的投入，從內(nèi)外部兩個層面構(gòu)建專業(yè)風控體系——杭州分行在內(nèi)部建立了科創(chuàng)業(yè)務專項審議制度，構(gòu)建科創(chuàng)審批綠色通道，培養(yǎng)評審專業(yè)人才，設(shè)立專職審查團隊，逐步形成了區(qū)域科創(chuàng)業(yè)務風控體系。同時，積極與專業(yè)科技評估機構(gòu)深度合作，在科創(chuàng)企業(yè)投融資業(yè)務過程中出具專業(yè)意見，借助外部智庫幫助銀行前中后臺人員準確把握科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)實力、技術(shù)發(fā)展前景等技術(shù)風險。2021 年，通過外部科技評估，累計為15 個科技創(chuàng)新項目解決了技術(shù)識別難題。

優(yōu)化全周期科創(chuàng)產(chǎn)品體系

科創(chuàng)企業(yè)具有“兩高一輕三重”的特點，即“高成長、高風險、輕資產(chǎn)、重技術(shù)、重人才、重未來”，因此往往存在缺乏抵押品、研發(fā)投入大、業(yè)務回報周期長等情況，在傳統(tǒng)銀行信貸體系下，要獲得融資并不容易。工行杭州科創(chuàng)中心不僅創(chuàng)新風控體系解決科創(chuàng)企業(yè)的門檻問題，也著力創(chuàng)新優(yōu)化全生命周期科創(chuàng)產(chǎn)品體系，為種子期、成長期、成熟期以及轉(zhuǎn)型期等處于不同階段的不同類型科創(chuàng)企業(yè)提供相適配的金融產(chǎn)品和服務。

從種子期的人才貸、科技積分貸到成長期的購建貸、認股貸，再到成熟期的項目貸、供應鏈融資，最后轉(zhuǎn)型期的并購融資等，科創(chuàng)中心的企業(yè)金融服務“武器庫”日漸豐富。尤其和杭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)聯(lián)合推動的“科技創(chuàng)新積分貸”產(chǎn)品，進一步增強了工行在服務科創(chuàng)企業(yè)中的能力和覆蓋面。科技創(chuàng)新積分是杭州高新區(qū)構(gòu)建全周期企業(yè)創(chuàng)新畫像的重要創(chuàng)舉，工行杭州分行作為最早的創(chuàng)新積分應用機構(gòu)，早在2020 年就上線了相關(guān)產(chǎn)品。

科創(chuàng)中心成立后與政府機構(gòu)深化合作，基于科技創(chuàng)新積分及內(nèi)部數(shù)據(jù)模型，進一步改造完善了科技創(chuàng)新積分貸這一為科技企業(yè)主動授信的標準化產(chǎn)品，并完成了在“浙里辦”平臺上線?！邦愃飘a(chǎn)品已經(jīng)在全杭州乃至全省快速推動，目前在‘浙里辦’平臺一鍵接入，都可以找到杭州工行了?！焙贾菘苿?chuàng)中心負責人介紹道。