劉文瀅

摘 要：新時(shí)代背景下，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，人們的物質(zhì)生活越來越豐富，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)水平不斷地提高，由此產(chǎn)生了網(wǎng)絡(luò)貸款等問題。通過深入剖析網(wǎng)絡(luò)貸款出現(xiàn)的原因以及其對(duì)大學(xué)生帶來的危害，幫助其建立極簡主義消費(fèi)觀，不僅能保護(hù)大學(xué)生免受不良貸款的侵害，而且有利于緩解社會(huì)上的高消費(fèi)現(xiàn)象，從而有效解決資源浪費(fèi)等問題，促進(jìn)社會(huì)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款;大學(xué)生;極簡主義;消費(fèi)觀

中圖分類號(hào)：G645? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2022）03-0090-03

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款及其興起的原因

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款要追溯到2014年興起的校園網(wǎng)貸，其從2015年開始發(fā)展壯大，業(yè)務(wù)對(duì)象主要是在校大學(xué)生。校園網(wǎng)貸因其貸款門檻低、手續(xù)簡便、放款速度快等特點(diǎn)，吸引了大量學(xué)生，并迅速在全國各地迎來爆發(fā)式的增長。由于網(wǎng)貸帶來的大量社會(huì)負(fù)面影響，自2017年被教育部全面叫停，雖然校園網(wǎng)貸已被制止，但網(wǎng)絡(luò)貸款卻依舊存在著。

（一）網(wǎng)貸平臺(tái)及廣告泛濫，市場部門監(jiān)管不力

根據(jù)中國青年報(bào)記者調(diào)查，學(xué)生貸款的途徑主要有三種：“一是學(xué)生分期購物平臺(tái)滿足大學(xué)生的購物需求，比如趣分期、任分期等;二是單純的P2P貸款平臺(tái)用于大學(xué)生的助學(xué)和創(chuàng)業(yè)比如投投貸、名校貸等;三是阿里巴巴、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)?！盵1]但由于監(jiān)管不到位，逐漸變相發(fā)展。各式各樣的網(wǎng)貸平臺(tái)爭先恐后地出現(xiàn)，APP和小程序的推廣、線上和線下的廣告?zhèn)鲉?、電話和短信的無孔不入，在各網(wǎng)貸平臺(tái)泛濫的背后，是監(jiān)管的不嚴(yán)格，運(yùn)用的不恰當(dāng)，以及種種為了吸引大學(xué)生貸款而花招百出的宣傳廣告，到處都充斥著虛假宣傳和深深的套路。事實(shí)上，大部分的網(wǎng)貸都屬于一種高利貸，是不法分子利用高校學(xué)生賺取利益的一種手段。而由于對(duì)這些網(wǎng)貸平臺(tái)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的不力，導(dǎo)致其良莠不齊，甚至成為不法之地。

（二）大學(xué)生理性消費(fèi)觀念淡薄，缺乏自制力

現(xiàn)如今，隨著大學(xué)生生活水平的普遍提升，他們的消費(fèi)水平也不斷地提高，許多學(xué)生對(duì)于金錢也越來越?jīng)]有明確的概念，對(duì)于自己的生活費(fèi)用也沒有明確合理的規(guī)劃，不正確的價(jià)值觀、消費(fèi)觀引發(fā)盲目從眾、攀比心理，進(jìn)而出現(xiàn)超前消費(fèi)行為，導(dǎo)致大學(xué)生不得不在各個(gè)借貸平臺(tái)上多處借貸。而且由于學(xué)生網(wǎng)貸門檻低、手續(xù)簡單、放款快，無須抵押或者抵押物，迎合了大學(xué)生的需求，所以許多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)也在大學(xué)生群體當(dāng)中逐漸受到普遍歡迎。

此外，層出不窮的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告和宣傳，也對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生了一定的影響，促使他們?cè)谫Y金周轉(zhuǎn)不暢時(shí)經(jīng)受不住誘惑，不得不向網(wǎng)貸平臺(tái)尋求幫助。甚至有些大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸都沒有進(jìn)行一定的了解，特別是對(duì)其后期可能會(huì)對(duì)自身造成的危害都沒有清醒的認(rèn)識(shí)就開始貸款，有的甚至用自己的身份證等信息幫助他人借貸。另外，還有一些人打著兼職刷單的旗號(hào)，專門引誘那些自制能力不強(qiáng)和生活有些拮據(jù)的學(xué)生，假裝給出高額利潤和工資，借此利用學(xué)生的個(gè)人信息在網(wǎng)貸平臺(tái)上獲得利益等等。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的危害

（一）信息泄露，不斷陷入貸款“騙局”

現(xiàn)如今，各種網(wǎng)絡(luò)貸款申請(qǐng)便利、手續(xù)簡單、放款迅速，僅憑一張身份證或是一張學(xué)生證，不用本人親自到場，甚至不必簽訂協(xié)議只要“刷臉”等行為，學(xué)生就能很快貸款幾千甚至幾萬元不等。很多學(xué)生可能沉浸在貸款給出的便捷之中，絲毫沒有意識(shí)到他雖然只需要填寫一份分期付款申請(qǐng)表，但其中涉及的重要信息卻一點(diǎn)也不少，除去個(gè)人的身份證號(hào)、照片、學(xué)號(hào)、學(xué)生一卡通這些信息外，有的平臺(tái)在注冊(cè)的時(shí)候，可能還要學(xué)生提交父母、同學(xué)，甚至是學(xué)校教師的相關(guān)信息，還包括家庭住址等重要信息。這些信息一旦被不法分子掌握，后果不堪設(shè)想?！岸也糠仲J款平臺(tái)存在信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約金的特點(diǎn)，極易發(fā)生盜用身份證、學(xué)生證貸款的現(xiàn)象?！盵2]

此外，許多網(wǎng)貸平臺(tái)在借貸時(shí)，通過虛假宣傳或者是隱瞞、玩文字游戲等等手段，學(xué)生在簽署協(xié)議之時(shí)如果沒有認(rèn)真閱讀，根本無法發(fā)現(xiàn)或是理解，稍不留神就會(huì)吃虧上當(dāng)?！昂芏鄬W(xué)生因?yàn)闆]有仔細(xì)閱讀合同文本，對(duì)滯納金部分并不了解，而產(chǎn)生了巨額滯納金，導(dǎo)致背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。”[2]還有的學(xué)生對(duì)貸款平臺(tái)所謂分期貸款的風(fēng)險(xiǎn)知之甚少，有些平臺(tái)貸款的利息并不低，并且對(duì)還款的限定期限模棱兩可，也可能會(huì)致使學(xué)生因還不起利息而不斷借貸還債，陷入貸款的無底深淵。

（二）消費(fèi)觀扭曲，危害大學(xué)生的身心健康

大學(xué)生正處在一個(gè)特殊的成長階段，與之前的階段相比，他們更容易受到社會(huì)上的一些不良風(fēng)氣和消費(fèi)觀念的影響，比如盲目跟風(fēng)、攀比的消費(fèi)心理，追求高端消費(fèi)品，從前他們會(huì)因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)能力的原因放棄過度消費(fèi)。然而網(wǎng)絡(luò)貸款的出現(xiàn)，不僅使他們的消費(fèi)能力得到了提升，同時(shí)也助長了他們的消費(fèi)欲望。據(jù)悉，大學(xué)生校園貸的消費(fèi)主要是用于購買高端消費(fèi)產(chǎn)品，目的是滿足自己攀比心理以及對(duì)昂貴的消費(fèi)產(chǎn)品的盲目需求，比如最新款的手機(jī)、明星代言的一款運(yùn)動(dòng)鞋、名牌皮包等等。在網(wǎng)貸的促使下，大學(xué)生的傳統(tǒng)消費(fèi)逐漸變?yōu)槌跋M(fèi)、分期消費(fèi)等，甚至出現(xiàn)了畸形的消費(fèi)行為，以此造成了大學(xué)生消費(fèi)觀的扭曲。

隨著社會(huì)不斷進(jìn)步，與傳統(tǒng)的校園生活相比，現(xiàn)如今大學(xué)生的生活圈子儼然是一個(gè)小型社會(huì)。如今的大學(xué)生在人際交往方面的消費(fèi)成本不斷增加，請(qǐng)客吃飯、節(jié)日禮物、外出聚餐、旅游、通訊網(wǎng)絡(luò)方面的費(fèi)用越來越多，他們意識(shí)到了想要提早地融入社會(huì)，為自己的將來打下一定的人脈基礎(chǔ)。然而，他們自身的經(jīng)濟(jì)條件卻無法允許他們過多地將金錢投入到這些消費(fèi)中去，因此，有些大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)貸款的誘惑下，開始不斷透支自己的經(jīng)濟(jì)信用額度，結(jié)果卻換來了極其沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在這種壓力下，有的學(xué)生會(huì)拆西墻補(bǔ)東墻，借一個(gè)款去還另一個(gè)款，從而陷入了網(wǎng)絡(luò)貸款的陷阱，越陷越深，最終走向了一條不歸路。

三、極簡主義消費(fèi)觀的含義及其內(nèi)容

（一）極簡主義的溯源

事實(shí)上，“極簡主義”并不是要宣揚(yáng)一種純粹的理論，在現(xiàn)實(shí)生活中，極簡主義始終植根于一種生活方式和生活態(tài)度?！皬摹畼O簡主義’產(chǎn)生的思想淵源上看，它與西方新教（Protestantism）和清教（Puritanis）的教義和教徒的生活方式有密切的關(guān)系，例如‘西多教派’和美國新教派別‘震顫派’都對(duì)‘極簡主義’產(chǎn)生過重要影響。這些教徒們大都主張簡單樸素的生活方式、反對(duì)鋪張浪費(fèi)，所以他們的教堂設(shè)計(jì)都力避裝飾，結(jié)構(gòu)清晰，塑造出神圣、靜默的宗教氛圍?！盵3]這實(shí)踐了盧斯一句名言：“裝飾就是罪惡?！彼麄兊纳钜伯惓闼兀谄髅?、房屋和日常用品上精心設(shè)計(jì)、細(xì)心保養(yǎng)，并且會(huì)使用多年。當(dāng)然，在中國古代社會(huì)，不少文人雅士也奉行極簡的生活方式，比如莊子的淡泊、陶淵明的閑適，他們的欲望有限，所以能滿足于最簡單的生活。當(dāng)然，這也可以說是在物質(zhì)匱乏的條件之下，人類為了積累社會(huì)財(cái)富而實(shí)行的一種簡單的生活方式。

（二）當(dāng)代的極簡主義消費(fèi)觀

然而，我們當(dāng)代所謂的“極簡主義消費(fèi)觀”并不是由于物質(zhì)匱乏而興起的，它是人類在現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)中由于超負(fù)荷的過度忙碌所提出的一種新的消費(fèi)理念。在現(xiàn)代社會(huì)中，大量的閑暇、長期的休假也是一種奢侈，成了某些特定階層的享受?？梢哉f，“時(shí)間就是金錢”已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，我們時(shí)時(shí)刻刻用金錢的標(biāo)尺度量著時(shí)間。而富裕的人用放棄賺錢的方式換取了個(gè)人的自由和空間。例如當(dāng)代新興的“綠領(lǐng)階層”和“背包族”，實(shí)際上很多來自社會(huì)的中上階層，至少他們要有作為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)砝碼，有長期的、穩(wěn)定的生活保證。極簡主義消費(fèi)觀，是對(duì)自身的再認(rèn)識(shí)，對(duì)自由的再定義。所謂的極簡主義的消費(fèi)觀，就是要先深入分析自己，知道什么是對(duì)自己最為重要的，然后開始專注地追求，用自身有限的時(shí)間和精力來獲得最大的幸福。我們要學(xué)會(huì)放棄，比如那些不能帶來效用的物品，我們還要學(xué)會(huì)控制，減少那些會(huì)徒增煩惱的精神活動(dòng)，學(xué)會(huì)簡單地生活，從而使自己獲得最大程度的精神自由。

四、極簡主義消費(fèi)觀構(gòu)建的相關(guān)對(duì)策

（一）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的教育

隨著全球化的發(fā)展，各種思想的碰撞交匯帶來了豐富多元的文化思想和社會(huì)思潮，頻繁的交流使得這些思想在全球的傳播變得更加迅捷。以美歐為首的西方發(fā)達(dá)國家通過一系列的文化產(chǎn)品和宗教滲透等手段大力宣揚(yáng)他們資本主義社會(huì)的價(jià)值觀。因此，在網(wǎng)絡(luò)貸款盛行的環(huán)境下，高校教師要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生有關(guān)世界觀、人生觀和價(jià)值觀的理論教育，幫助其樹立正確的消費(fèi)觀，養(yǎng)成環(huán)保意識(shí)。自覺抵制拜金主義、鋪張浪費(fèi)等行為，樹立極簡主義消費(fèi)觀，從而促進(jìn)良好生活習(xí)慣的養(yǎng)成。

（二）對(duì)各網(wǎng)貸平臺(tái)和社會(huì)消費(fèi)環(huán)境進(jìn)行監(jiān)管

為控制網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)，政府部門必須加大對(duì)各網(wǎng)貸公司的監(jiān)管力度。其一，是對(duì)網(wǎng)貸公司的市場準(zhǔn)入進(jìn)行規(guī)制。依照“誰批準(zhǔn)、誰監(jiān)管”的原則，“法律應(yīng)當(dāng)要求網(wǎng)貸公司取得特許經(jīng)營資質(zhì)?！盵4]由此，可以對(duì)社會(huì)上層出不窮的網(wǎng)貸公司“野蠻生長”的現(xiàn)狀形成約束。其二，是對(duì)網(wǎng)貸公司的借款行為進(jìn)行控制?！笆紫?，網(wǎng)貸公司應(yīng)對(duì)大學(xué)生貸款進(jìn)行嚴(yán)格審核和責(zé)任承擔(dān)?！盵5]其次，應(yīng)對(duì)大學(xué)生貸款的利率進(jìn)行一定的法律規(guī)制。最后，對(duì)于網(wǎng)貸公司的一些不恰當(dāng)甚至是誘導(dǎo)的虛假宣傳行為，進(jìn)行合理的約束以及規(guī)整。

此外，針對(duì)社會(huì)上層出不窮的高消費(fèi)問題，國家要及時(shí)制定相應(yīng)的政策，對(duì)市場的消費(fèi)環(huán)境進(jìn)行監(jiān)管，以此來遏制人們對(duì)物質(zhì)的狂熱追求，減輕人們對(duì)物質(zhì)的依賴性。比如，協(xié)助調(diào)控物價(jià)，嚴(yán)禁商家通過抬高商品物價(jià)，從中謀取私利;嚴(yán)格把控商家在廣告媒體上的宣傳，對(duì)虛假宣傳、夸大事實(shí)的商家給予懲戒，隨時(shí)隨地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益;做好宣傳工作，呼吁社會(huì)公眾學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，不盲目跟風(fēng)消費(fèi);大力扶持自主研發(fā)和生產(chǎn)綠色環(huán)保商品的企業(yè)，對(duì)于電子產(chǎn)品的研發(fā)以提升商品的節(jié)能和實(shí)用性為主，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)。此外，政府部門還可以調(diào)整稅收標(biāo)準(zhǔn)，以此來平衡社會(huì)公眾的消費(fèi)心理，營造和諧的社會(huì)消費(fèi)環(huán)境。

（三）提高自我約束能力，樹立極簡主義消費(fèi)觀

如果一個(gè)人清楚了對(duì)自己來說什么是最為重要的，就可以干凈利落地砍掉那些生活中不需要的東西。生活中，你承載的物質(zhì)越多，你的心靈就會(huì)越沉重。因此，新時(shí)代背景下，大學(xué)生首先需要提高自我約束能力，樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)貸款具有的危害性，自覺抵制社會(huì)上的不良之風(fēng)。我們要學(xué)會(huì)物質(zhì)極簡，實(shí)現(xiàn)一種綠色、健康的極簡主義生活方式。例如，低碳出行，輕裝出行，選擇坐地鐵或公交等公共交通方式;樹立環(huán)保意識(shí)，確有必要的物品，充分使用它，更注重電子產(chǎn)品的功能和能耗，減少購買功能重復(fù)的電子產(chǎn)品等等;樹立正確的消費(fèi)觀，因?yàn)榇髮W(xué)生主要經(jīng)濟(jì)來源是家庭，所以我們?cè)谙M(fèi)過程中，要考慮自己的消費(fèi)能力，合理控制自己的消費(fèi)欲望，在購買物品時(shí)盡量選擇價(jià)廉物美的商品，根據(jù)自己的需求添置物品，不攀比，不盲目跟風(fēng)消費(fèi)。發(fā)展科技的真正意義并不是為社會(huì)無窮盡地提供商品，而是讓每一件產(chǎn)品的功能都豐富到你不得不去縮減其他產(chǎn)品的程度。只要社會(huì)公眾一起努力，實(shí)現(xiàn)生活上的極簡主義，促進(jìn)資源的循環(huán)利用，就能更好地促進(jìn)社會(huì)的健康發(fā)展。

結(jié)語

從網(wǎng)絡(luò)貸款和大學(xué)生消費(fèi)觀構(gòu)建的視角來探討如何在現(xiàn)實(shí)生活中實(shí)現(xiàn)消費(fèi)上的極簡主義，具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)意義。在這個(gè)萬物俱備、物欲橫流的背景下，對(duì)物質(zhì)的占有已很難再刺激我們的感官，讓我們獲得長久的滿足感，從實(shí)物中獲得的滿足感維持的時(shí)間也很短。因而，當(dāng)代大學(xué)生要樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，學(xué)會(huì)物質(zhì)極簡，不斷地提高自身的精神文明水平，從而不斷地推動(dòng)整個(gè)社會(huì)的文明進(jìn)步。

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[責(zé)任編輯 文 峰]