龔偉華

隨著《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》）的發(fā)布，“數(shù)字化”一詞不僅首次進(jìn)入國(guó)家五年計(jì)劃，成為全社會(huì)共同面對(duì)的時(shí)代性課題，同時(shí)還成為舉國(guó)上下共同的發(fā)展目標(biāo)?！兑?guī)劃》強(qiáng)調(diào)，要“堅(jiān)持系統(tǒng)觀(guān)念”“堅(jiān)持全國(guó)一盤(pán)棋”“實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全相統(tǒng)一”，充分體現(xiàn)出了黨和國(guó)家高瞻遠(yuǎn)矚的全局架構(gòu)能力與思維方式。2020年9月，國(guó)資委發(fā)布了《關(guān)于加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》，指出要“不斷深化對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型艱巨性、長(zhǎng)期性和系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)”“以企業(yè)架構(gòu)為核心構(gòu)建現(xiàn)代化IT治理體系，促進(jìn)IT投資與業(yè)務(wù)變革發(fā)展持續(xù)適配”，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出以“企業(yè)架構(gòu)”為核心的要求。

同時(shí)，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022～2025年）》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》《北京市關(guān)于加快建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市的實(shí)施方案》等文件陸續(xù)出臺(tái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)被主要商業(yè)銀行定位為重要的高層戰(zhàn)略目標(biāo)，是未來(lái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力之一。對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)經(jīng)歷了從業(yè)務(wù)信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融的1.0階段到金融科技、中臺(tái)建設(shè)的2.0階段。關(guān)于如何開(kāi)展“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，隨著國(guó)家政策、企業(yè)實(shí)踐、專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)越來(lái)越多，思路越來(lái)越寬，藍(lán)圖日漸清晰，能兼顧整體與局部數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施方法成為業(yè)界專(zhuān)家探索的焦點(diǎn)。面向未來(lái)銀行，企業(yè)級(jí)架構(gòu)規(guī)劃對(duì)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”具有關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)作用，為商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

繼往開(kāi)來(lái)，積極探索未來(lái)金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展加速推進(jìn)了銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，未來(lái)銀行的存在不再是一個(gè)只為客戶(hù)提供儲(chǔ)蓄、貸款等業(yè)務(wù)的場(chǎng)所，而是一個(gè)能夠?qū)⑿聲r(shí)代金融服務(wù)隨時(shí)隨地提供給客戶(hù)的渠道，為未來(lái)金融服務(wù)打開(kāi)了無(wú)限的想象空間。

業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化

根據(jù)《Bank 4.0》一書(shū)中描繪的未來(lái)銀行，2025年Bank 4.0將初具規(guī)模，以人工智能、現(xiàn)實(shí)增強(qiáng)、語(yǔ)音識(shí)別、區(qū)塊鏈、5G等技術(shù)為基礎(chǔ)的新型商業(yè)銀行體系建設(shè)，將使銀行脫離依托于線(xiàn)下實(shí)體營(yíng)業(yè)廳和其延伸渠道的服務(wù)模式，轉(zhuǎn)而建立以用戶(hù)需要的生活場(chǎng)景為基礎(chǔ)的便捷式、沉浸式服務(wù)模式。金融服務(wù)的創(chuàng)新將是決定未來(lái)銀行發(fā)展的重要因素。IBM商業(yè)價(jià)值研究院認(rèn)為，未來(lái)金融服務(wù)將向平臺(tái)銀行、開(kāi)放銀行、智慧銀行、敏捷銀行、普惠銀行發(fā)展（見(jiàn)圖1）。

技術(shù)趨勢(shì)更新變革

全球著名IT研究機(jī)構(gòu)Gartner發(fā)布2022年12大戰(zhàn)略技術(shù)趨勢(shì)，包括數(shù)據(jù)編織、網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)格、隱私增強(qiáng)計(jì)算、云原生平臺(tái)、組裝式應(yīng)用、決策智能、超級(jí)自動(dòng)化、AI工程化、分布式企業(yè)、全面體驗(yàn)、自治系統(tǒng)和生成式AI，并將在未來(lái)3～5年內(nèi)成為數(shù)字業(yè)務(wù)和創(chuàng)新力量的增速器。

國(guó)際數(shù)據(jù)公司（IDC）近日在《IDC FutureScape：全球金融行業(yè)與支付科技2022年十大預(yù)測(cè)》中，也對(duì)中國(guó)未來(lái)金融行業(yè)與支付科技進(jìn)行了10個(gè)方面的預(yù)測(cè)，包括反洗錢(qián)賦能社會(huì)向善、人工智能重塑銀行體驗(yàn)、數(shù)據(jù)智能云化部署、貿(mào)易融資、預(yù)防式保險(xiǎn)、值得信賴(lài)的金融科技、人工智能驅(qū)動(dòng)支付科技、先買(mǎi)后付、實(shí)時(shí)支付和可信并負(fù)責(zé)任的個(gè)性化服務(wù)。

這些技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作具有重要意義，銀行應(yīng)當(dāng)具備強(qiáng)大的底層技術(shù)能力，不斷提升面向未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

轉(zhuǎn)型面臨巨大挑戰(zhàn)

嶄新的業(yè)務(wù)重塑時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。在過(guò)去的5年中，國(guó)內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行將戰(zhàn)略集中在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”方面，通過(guò)業(yè)務(wù)、技術(shù)、組織變更等方式不斷積極探索，但依然存在以下三方面的挑戰(zhàn)。

戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施落地不一致。多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)形成了以戰(zhàn)略規(guī)劃為目標(biāo)，指導(dǎo)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)工作的機(jī)制，但戰(zhàn)略執(zhí)行一直是一個(gè)讓管理層關(guān)注并經(jīng)常頭疼的問(wèn)題。據(jù)IBM商業(yè)價(jià)值研究院對(duì)部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃落地調(diào)研分析發(fā)現(xiàn)，五年戰(zhàn)略規(guī)劃真正能夠落地的部分往往不足50%。究其背后的原因有多種，其中戰(zhàn)略規(guī)劃在制定后沒(méi)有解構(gòu)到部門(mén)日常工作中、管理人員沒(méi)有有效的工具及時(shí)跟蹤戰(zhàn)略執(zhí)行情況是造成戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施落地不一致的主要原因。

業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)支撐不一致。“滿(mǎn)足業(yè)務(wù)部門(mén)高速發(fā)展和業(yè)務(wù)靈活變化”依然是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行CIO們優(yōu)先布置工作的首要因素。隨著數(shù)字化變革的深入，各個(gè)銀行的技術(shù)支撐能力已與人力、物力、財(cái)力并列成為“稀缺資源”，但多數(shù)銀行還存在著業(yè)務(wù)技術(shù)割裂、職責(zé)不清、邊界模糊、流程復(fù)雜、溝通成本較高等問(wèn)題。因此，面對(duì)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)齊頭并進(jìn)的客觀(guān)情況，如何保障科技資源、平衡科技資源、最優(yōu)科技資源配置是解決業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)支撐不一致的關(guān)鍵課題。

轉(zhuǎn)型文化和組織慣性不一致。IBM商業(yè)價(jià)值研究院認(rèn)為，“技術(shù)變革往往不是數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的最大挑戰(zhàn)，如何帶領(lǐng)全行克服組織文化、慣性思維，用新的思路迎接市場(chǎng)變化才是最大的難題”。多數(shù)商業(yè)銀行都提出要“打造一支面向未來(lái)新型銀行的數(shù)字化人才隊(duì)伍”，但在具體工作中，只有少部分人能夠主動(dòng)變革、主動(dòng)轉(zhuǎn)型，多數(shù)人在“慣性思維”的影響下依然保持傳統(tǒng)的工作思路與方式。

企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃是數(shù)字化轉(zhuǎn)型利器

全面應(yīng)對(duì)多維競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，銀行在業(yè)務(wù)模式的選擇發(fā)展上，更需要契合現(xiàn)代及未來(lái)技術(shù)的創(chuàng)新進(jìn)步，要時(shí)刻以滿(mǎn)足客戶(hù)實(shí)際金融需求為中心，積極創(chuàng)新，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展。銀行業(yè)作為信息化時(shí)代數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)軍者，新興技術(shù)的應(yīng)用早已滲透到銀行各個(gè)層面的運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)當(dāng)中，技術(shù)上的落后無(wú)疑是銀行競(jìng)爭(zhēng)力衰退的重要因素之一。因此，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不是一個(gè)可以自由選擇是否參與的問(wèn)題，而是一個(gè)如果不參與便會(huì)被時(shí)代拋棄的致命性問(wèn)題。

未來(lái)金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變是“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變，金融企業(yè)需要從根本上改變其運(yùn)作方式，充分運(yùn)用新興技術(shù)，將業(yè)務(wù)、客戶(hù)、員工、流程緊密結(jié)合在一起，這將是一次對(duì)銀行各個(gè)部門(mén)的全面升級(jí)改造，而企業(yè)級(jí)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，既是支撐金融企業(yè)轉(zhuǎn)型的必備手段，又是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的利器。

厚積薄發(fā)，企業(yè)架構(gòu)全面賦能未來(lái)銀行發(fā)展

“企業(yè)架構(gòu)”最早于1987年由IBM公司Zachman提出，在IT領(lǐng)域已有30多年歷史了。該模型按照“5W1H”，即What（數(shù)據(jù)）、Where（網(wǎng)絡(luò)）、Who（角色）、When（時(shí)間）、Why（動(dòng)機(jī)）、How（功能）六個(gè)維度，結(jié)合目標(biāo)范圍、業(yè)務(wù)模型、信息系統(tǒng)模型、技術(shù)模型、詳細(xì)展現(xiàn)、功能系統(tǒng)6個(gè)層次，將企業(yè)架構(gòu)分成36個(gè)組成部分，展現(xiàn)了一個(gè)企業(yè)所需的完整架構(gòu)。隨后，IBM公司在Zachman框架基礎(chǔ)上結(jié)合“DDD領(lǐng)域驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)”和“TOGAF開(kāi)放組織體系架構(gòu)框架”不斷演化。

企業(yè)架構(gòu)是精確描述企業(yè)的方法。企業(yè)架構(gòu)承載戰(zhàn)略能力，通過(guò)業(yè)務(wù)架構(gòu)將戰(zhàn)略能力轉(zhuǎn)化為流程能力，并指導(dǎo)IT架構(gòu)的設(shè)計(jì)和系統(tǒng)建設(shè)，可以端到端地將銀行發(fā)展愿景和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)落實(shí)到具體實(shí)施層面的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和技術(shù)實(shí)現(xiàn)，從而幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)到技術(shù)的全面轉(zhuǎn)型。其中，業(yè)務(wù)架構(gòu)是業(yè)務(wù)對(duì)外和對(duì)內(nèi)能力的描述，通過(guò)業(yè)務(wù)模型可以更好、更精準(zhǔn)地表達(dá)業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)規(guī)則等業(yè)務(wù)價(jià)值。

筆者提煉出企業(yè)架構(gòu)的四個(gè)效用，即“Simulation、Strategy、Synergy、 Service”，形成“4S”框架。

仿真與數(shù)字孿生（Simulation & digital twins）：承擔(dān)“數(shù)字橋梁”的角色，構(gòu)建業(yè)務(wù)科技孿生世界

高質(zhì)量商業(yè)銀行的發(fā)展需要同步構(gòu)建業(yè)務(wù)與科技的“孿生世界”。近年來(lái)，多家商業(yè)銀行積極參考互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在“中臺(tái)”領(lǐng)域的建設(shè)思路，期望能夠有效解決現(xiàn)有的業(yè)務(wù)豎井、系統(tǒng)緊耦、流程低效、資源重復(fù)等問(wèn)題。企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃為中臺(tái)建設(shè)提供了切實(shí)有效的設(shè)計(jì)思路，業(yè)務(wù)架構(gòu)可以從“銀行客戶(hù)”和“銀行管理者”兩個(gè)視角分別描述客觀(guān)業(yè)務(wù)愿景，通過(guò)“業(yè)務(wù)建?！本珳?zhǔn)抽象能力復(fù)用、流程高效、資源共享的開(kāi)放式企業(yè)架構(gòu)，形成“流程模型、產(chǎn)品模型和實(shí)體模型”三大模型，完整融合“客戶(hù)需求”和“管理意志”，是業(yè)務(wù)流程與管理思維高度整合與提煉后的自然成果。

在業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃設(shè)計(jì)中形成的“三大模型”，將以標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化、組件化的語(yǔ)言精準(zhǔn)描述業(yè)務(wù)愿景，在輸出給銀行科技團(tuán)隊(duì)后，可以進(jìn)一步明確后續(xù)IT系統(tǒng)的建設(shè)需求，打造可插拔的、敏捷的組件式未來(lái)銀行信息系統(tǒng)，以“數(shù)字橋梁”的角色確保科技建設(shè)與業(yè)務(wù)愿景完整、一致，符合各部門(mén)業(yè)務(wù)開(kāi)展需求，也符合未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展方向。

戰(zhàn)略執(zhí)行（Strategy implementation）：發(fā)揮“關(guān)鍵支撐”的作用，承接高層戰(zhàn)略規(guī)劃落地

通過(guò)企業(yè)架構(gòu)這個(gè)“關(guān)鍵支撐”，能夠有效承接和解構(gòu)銀行高層制定的戰(zhàn)略，通過(guò)整合全行業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)對(duì)象，構(gòu)建一套“業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)”，有效解決戰(zhàn)略規(guī)劃與戰(zhàn)略落地脫節(jié)不一致的問(wèn)題（見(jiàn)圖2）。

業(yè)務(wù)架構(gòu)從流程、知識(shí)、組織和技術(shù)四個(gè)方面將商業(yè)銀行“戰(zhàn)略能力”解構(gòu)為“流程能力”，繼而IT架構(gòu)通過(guò)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)再將“流程能力”轉(zhuǎn)化為“應(yīng)用能力”，從而實(shí)現(xiàn)銀行整體戰(zhàn)略從企業(yè)愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)到最終業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和技術(shù)實(shí)現(xiàn)的完整落地過(guò)程。

基于企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃，銀行管理者能夠及時(shí)跟蹤戰(zhàn)略任務(wù)，并就在落地過(guò)程中發(fā)生的問(wèn)題與相關(guān)部門(mén)針對(duì)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)展開(kāi)討論與溝通。例如，流程模型能夠幫助管理者快速識(shí)別相關(guān)業(yè)務(wù)角色和業(yè)務(wù)范圍，并對(duì)具體業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)要素進(jìn)行分析，讓?xiě)?zhàn)略規(guī)劃不再是宏觀(guān)、模糊的高層意志，而是切實(shí)能夠幫助業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行日常管理的落地工具。

業(yè)務(wù)與技術(shù)協(xié)同（Synergy between business & technology）：促進(jìn)“業(yè)技融合”的落地，對(duì)齊業(yè)務(wù)科技工作方式

商業(yè)銀行在信息科技建設(shè)過(guò)程中按照傳統(tǒng)的軟件工程方法論，已經(jīng)形成了相對(duì)成熟的開(kāi)發(fā)工藝和管理制度，多以業(yè)務(wù)部門(mén)提出需求分析與設(shè)計(jì)，并由科技部門(mén)完成系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與實(shí)現(xiàn)。在建設(shè)過(guò)程中，始終存在一面無(wú)形的“部門(mén)墻”，“無(wú)法快速形成高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)需求”是造成團(tuán)隊(duì)間工作效率不高的最主要問(wèn)題之一。

企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)提供了一套標(biāo)準(zhǔn)化的“業(yè)務(wù)描述語(yǔ)言”，從“流程、產(chǎn)品、實(shí)體”三個(gè)方面描述同一項(xiàng)業(yè)務(wù)，讓業(yè)務(wù)和科技能夠同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行快速分析和理解，降低了跨部門(mén)、跨團(tuán)隊(duì)間的溝通成本。同時(shí)，成功的企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃項(xiàng)目實(shí)施自身就已經(jīng)打破了按照傳統(tǒng)部門(mén)實(shí)施的思路，項(xiàng)目組由來(lái)自總分行、不同部門(mén)、不同崗位的員工按照“業(yè)務(wù)單元”組建，在業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)過(guò)程中已經(jīng)消除了跨部門(mén)的業(yè)務(wù)分歧，自然融合了業(yè)務(wù)和科技的觀(guān)點(diǎn)和思路，能夠有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)與科技部門(mén)的無(wú)縫銜接。

服務(wù)與產(chǎn)品管理（Service & product management）：規(guī)范“產(chǎn)品服務(wù)”的管理，改進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新模式

高質(zhì)量的未來(lái)銀行必須以高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)作為支撐，給客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的“產(chǎn)品服務(wù)”是商業(yè)銀行最根本的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。近年來(lái)，多家商業(yè)銀行成立產(chǎn)品創(chuàng)新部、數(shù)字金融部等部門(mén)，作為加強(qiáng)全行產(chǎn)品統(tǒng)一管理、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新的管理團(tuán)隊(duì)，為銀行在產(chǎn)品端創(chuàng)新提供了有力的支持。企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃通過(guò)產(chǎn)品建模梳理全行產(chǎn)品，借鑒同業(yè)實(shí)踐，形成全行標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品分類(lèi)和產(chǎn)品模型結(jié)構(gòu)，能有效提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。一是提升敏捷能力。產(chǎn)品模型支持未來(lái)銀行對(duì)市場(chǎng)需求的快速響應(yīng)和產(chǎn)品的快速推出，并作為業(yè)技溝通語(yǔ)言協(xié)助打造具有靈活架構(gòu)的應(yīng)用系統(tǒng)。二是提升創(chuàng)新能力。產(chǎn)品條件驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程，映射業(yè)務(wù)規(guī)則，產(chǎn)品模型的靈活配置能力能有效支持產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化、個(gè)性化和定制化，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求。三是提升精細(xì)化管理。產(chǎn)品模型化為產(chǎn)品服務(wù)的多維度管理、核算、分析、產(chǎn)品評(píng)價(jià)乃至客戶(hù)行為洞察等奠定了基礎(chǔ)。

企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃助力銀行對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理、對(duì)外實(shí)現(xiàn)生態(tài)融合，打造敏捷的產(chǎn)品創(chuàng)新能力，為管理銀行產(chǎn)品及建立產(chǎn)品譜系奠定了基礎(chǔ)。

統(tǒng)籌協(xié)同，企業(yè)架構(gòu)助力未來(lái)銀行高質(zhì)量發(fā)展

企業(yè)架構(gòu)的價(jià)值，對(duì)于“領(lǐng)導(dǎo)層”，能夠起到承接戰(zhàn)略愿景，落實(shí)高層戰(zhàn)略意志的作用，是領(lǐng)導(dǎo)者在戰(zhàn)略落地過(guò)程中有效跟蹤執(zhí)行情況的“有形抓手”;對(duì)于“管理層”，部門(mén)間形成一套企業(yè)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)字典，有效促進(jìn)了跨部門(mén)間的協(xié)作，降低了部門(mén)間的溝通成本;對(duì)于“執(zhí)行層”，企業(yè)架構(gòu)為一線(xiàn)員工提供有效的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和操作手冊(cè)，能夠用以“客戶(hù)”為中心、以“價(jià)值”為導(dǎo)向的思路重新思考業(yè)務(wù)操作。

企業(yè)級(jí)架構(gòu)規(guī)劃路徑

企業(yè)級(jí)架構(gòu)規(guī)劃通常包括解析戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)建模三大關(guān)鍵步驟，以推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)價(jià)值的快速釋放（見(jiàn)圖3）。

其中，業(yè)務(wù)建模工作包括三個(gè)部分：一是設(shè)計(jì)流程模型。流程模型以輸出“業(yè)務(wù)價(jià)值”為基本原則，采用5級(jí)（L1業(yè)務(wù)領(lǐng)域、L2價(jià)值流、L3活動(dòng)、L4任務(wù)、L5步驟）建模的方法結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化地描述了目標(biāo)業(yè)務(wù)操作，便于實(shí)現(xiàn)靈活的數(shù)字化支持，包括業(yè)務(wù)領(lǐng)域背景圖、流程結(jié)構(gòu)、端到端的流程，以及功能強(qiáng)耦合的任務(wù)及任務(wù)的描述。二是設(shè)計(jì)產(chǎn)品模型。定義銀行產(chǎn)品;制定產(chǎn)品建模方法，構(gòu)建產(chǎn)品分類(lèi)結(jié)構(gòu);梳理銀行產(chǎn)品和服務(wù)，建立產(chǎn)品目錄、服務(wù)目錄;識(shí)別產(chǎn)品條件、產(chǎn)品組件，建立產(chǎn)品模型結(jié)構(gòu);建立產(chǎn)品屬性結(jié)構(gòu)和服務(wù)屬性結(jié)構(gòu);通過(guò)可售產(chǎn)品實(shí)例化驗(yàn)證產(chǎn)品模型結(jié)構(gòu)。三是設(shè)計(jì)實(shí)體模型。實(shí)體模型是使用企業(yè)級(jí)結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化的語(yǔ)言為利益相關(guān)方提供的業(yè)務(wù)信息邏輯視圖，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的本質(zhì)。在數(shù)據(jù)模型體系中，實(shí)體模型區(qū)別于頂層的業(yè)務(wù)概念分類(lèi)和底層的應(yīng)用數(shù)據(jù)邏輯，它更關(guān)注于業(yè)務(wù)活動(dòng)中業(yè)務(wù)資源與資源聯(lián)系的抽象和整合，強(qiáng)調(diào)企業(yè)視角，能展示、支撐戰(zhàn)略意圖和能力，而數(shù)據(jù)模型更關(guān)注應(yīng)用設(shè)計(jì)、技術(shù)約束。

在形成完整的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)模型后，銀行便擁有一套完整的能夠代表未來(lái)愿景的業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)，為后續(xù)科技建設(shè)提供明確的方向和精準(zhǔn)的輸入。

北京銀行企業(yè)級(jí)架構(gòu)規(guī)劃建設(shè)實(shí)踐

北京銀行以“211工程”統(tǒng)籌推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，通過(guò)業(yè)務(wù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型和IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，切實(shí)落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，向“數(shù)字京行”的發(fā)展愿景邁進(jìn)。北京銀行于2020年12月底啟動(dòng)企業(yè)級(jí)架構(gòu)頂層設(shè)計(jì)，2021年4月啟動(dòng)批發(fā)業(yè)務(wù)建模項(xiàng)目，引進(jìn)IBM公司作為項(xiàng)目實(shí)施顧問(wèn)。以“統(tǒng)一模型、統(tǒng)一機(jī)制、統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一語(yǔ)言”為原則，從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)入手，運(yùn)用企業(yè)架構(gòu)建模方法，以對(duì)公支付、對(duì)公存款、公司信貸、貿(mào)易融資、客戶(hù)管理（對(duì)公）和營(yíng)銷(xiāo)管理（對(duì)公）的六個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)榍腥朦c(diǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，構(gòu)建企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)能力。

在業(yè)務(wù)建模方面。北京銀行完成全部63個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域價(jià)值流梳理，重點(diǎn)在批發(fā)業(yè)務(wù)6個(gè)領(lǐng)域梳理形成210個(gè)活動(dòng)、876個(gè)任務(wù)、 585個(gè)實(shí)體建模與3900個(gè)屬性;形成217個(gè)業(yè)務(wù)對(duì)象和90個(gè)業(yè)務(wù)組件整體視圖，完成全部90個(gè)業(yè)務(wù)組件及217個(gè)業(yè)務(wù)對(duì)象PDS定義;建立全行產(chǎn)品目錄，形成106個(gè)可售產(chǎn)品，梳理45個(gè)產(chǎn)品組件，形成363個(gè)產(chǎn)品條件。

在IT架構(gòu)方面。北京銀行分別建立了企業(yè)級(jí)應(yīng)用、數(shù)據(jù)、安全、運(yùn)維四大架構(gòu)體系，從業(yè)務(wù)建模成果出發(fā)制定適用于建模項(xiàng)目實(shí)施交付的整套流程、方法、模板和指南，高效承載系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

在架構(gòu)資產(chǎn)管控方面。已經(jīng)形成的業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)在北京銀行“架構(gòu)管控平臺(tái)”以結(jié)構(gòu)化的方式配置和呈現(xiàn)，持續(xù)優(yōu)化架構(gòu)評(píng)審流程及評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)，未來(lái)將基于該平臺(tái)管理模型資產(chǎn)、承接業(yè)務(wù)需求并對(duì)接IT研發(fā)，形成業(yè)務(wù)與技術(shù)的知識(shí)資產(chǎn)沉淀，指導(dǎo)IT架構(gòu)設(shè)計(jì)和系統(tǒng)建設(shè)，助推業(yè)技的全面、深度融合。

藍(lán)圖已經(jīng)繪就，逐夢(mèng)唯有篤行。“十四五”拉開(kāi)了全社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大幕，面向全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)新征程已經(jīng)啟航。數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于銀行來(lái)講，不是想不想做的選擇題，而是必須做好的必答題。面向未來(lái)，北京銀行將立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，緊密?chē)@國(guó)家和北京市“十四五”規(guī)劃部署，以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”統(tǒng)籌推進(jìn)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式”五大轉(zhuǎn)型，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，在高質(zhì)量發(fā)展道路上奮力譜寫(xiě)建設(shè)“百年銀行”的新篇章。

（作者系北京銀行首席信息官）

責(zé)任編輯：孫 爽