• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      創(chuàng)業(yè)并非實現財務目標的唯一選擇

      2022-04-30 21:39:58錢朵朵
      理財周刊 2022年4期
      關鍵詞:結余養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)者

      錢朵朵

      “創(chuàng)業(yè),是創(chuàng)業(yè)者及創(chuàng)業(yè)搭檔對自己擁有的資源進行優(yōu)化整合,從而創(chuàng)造出更大經濟或社會價值的過程。創(chuàng)業(yè)往往伴隨著風險,甚至是創(chuàng)業(yè)失敗的風險。因此,當創(chuàng)業(yè)過程中面臨過大的挫折,且無法創(chuàng)造出更大的經濟價值時,并不建議通過創(chuàng)業(yè)來尋求未來生活的保障?!?/p>

      通過創(chuàng)業(yè)來創(chuàng)造更大的經濟價值、尋求更優(yōu)渥的收入、實現對未來的保障無可厚非。近年來,為鼓勵與保護創(chuàng)業(yè)者及創(chuàng)業(yè)企業(yè),相關部門出臺的一系列扶持政策與服務,也在一定程度上給予了創(chuàng)業(yè)者支持。但對于QQ來說,考慮到其自身的資產狀況與需求,創(chuàng)業(yè)真的是她合適的選項嗎?

      創(chuàng)業(yè)的終點不一定是幸福與保障

      雖然QQ現在的老板創(chuàng)業(yè)已小有成果,在互聯(lián)網上,也能隨處搜索到創(chuàng)業(yè)成功者的經驗分享,但風險與挫折也不可避免地與創(chuàng)業(yè)共存:市場環(huán)境的變動、競爭對手的消長、產品或服務流行趨勢的潮漲潮落等,都可能會對創(chuàng)業(yè)造成極大沖擊,甚至直接導致創(chuàng)業(yè)失敗。因此,我們不能因為看到身邊的人創(chuàng)業(yè)成功了,就認為自己創(chuàng)業(yè)也一定能成功。創(chuàng)業(yè)者,特別是對于QQ這樣肩負著家庭重擔的人來說,創(chuàng)業(yè)之前必須要謹慎考量,并對自己所擁有的資源進行評估。

      先來談談QQ瞄準的創(chuàng)業(yè)領域。近年來,隨著我國居民飲食消費結構升級,加之疫情催化消費者習慣發(fā)生改變,QQ關注的預制菜領域確實迎來了風口:據《2021年中國連鎖餐飲行業(yè)報告》分析指出,目前我國預制菜行業(yè)市場規(guī)模約為2100億元,到2025年行業(yè)規(guī)模有望增長至6000億元左右。龐大的市場規(guī)模必然吸引著眾多投資者涌入這個領域,其中,不乏成熟的傳統(tǒng)餐飲或生鮮電商平臺,甚至以“燒錢”換得流量。因此,真正在預制菜行業(yè)盈利的企業(yè)究竟有多少,還要打一個問號,更不用說QQ所在的四線小城。

      即便不討論QQ所看重的行業(yè),QQ的創(chuàng)業(yè)之路還面臨一個巨大難題:資金。根據QQ目前的資產狀況,她的創(chuàng)業(yè)啟動資金尚且要尋求父母的幫助,更別提創(chuàng)業(yè)前期還需要維持企業(yè)運營的流動資金。在資金不足的情況下,創(chuàng)業(yè)的成功概率無疑會變得更低。

      此外,創(chuàng)業(yè)后的實際收入也是QQ需要考慮的因素。目前,QQ的月收入為6000元,全年薪資7.2萬元,加上社保等方面的費用,QQ每年的人力資源成本在10萬元左右。因此,若QQ無法保證自己的創(chuàng)業(yè)年收入超過10萬元,那么創(chuàng)業(yè)對于她就不是更好的選擇,還不如“替人打工”,其所需要承擔的風險會小不少。

      綜合以上分析可以判斷,對目前階段的QQ來說,創(chuàng)業(yè)可能并不是最適合她的選擇。

      理性設定目標,實現未來保障

      那如果不選擇創(chuàng)業(yè),QQ能否實現自己的理財目標呢?我們一項一項來分析。

      QQ的第一項目標是在5年內攢出70萬元,購買一套她和女兒共同生活的房子。按照目前的收支狀況,QQ每月可結余7000元,全年結余8.4萬元,減去在女兒教育培訓上的3萬元年支出,QQ每年能攢出5.4萬元,5年后,則能夠攢下27萬元。這筆費用再加上8萬元的活期及現金,QQ可以擁有35萬元的自有資金。

      按照40%的首付比例,70萬元房產的首付款在28萬元,因此,35萬元足以讓QQ在支付首付的同時,還多出一定的裝修資金。而剩下的42萬元房貸,以5.4%的貸款利率、20年等額本息還款法計算,2865元的月供也完全在QQ可以負擔的范圍內。因此,只要QQ能夠維持現有的資產狀況,想實現第一項目標基本沒問題。

      如果QQ想在這5年的準備期里進行投資理財,進一步增加自己的資產,建議避開高風險投資,去選擇年化收益率4%左右的固收類產品,這樣QQ既不會因為可能的虧損而導致無法實現預期目標,又能累積約4萬元的收益。

      QQ的第二個目標,是在女兒18歲前攢夠100萬元作為女兒的買房錢。目前QQ的女兒剛剛3歲,5年后女兒8歲,QQ買了自己的房,這意味著她只有10年的時間去攢出100萬元。

      買房后,QQ手頭不會剩余多少資金,且還貸的負擔也會讓她的每月結余減少至4135元左右,再減去子女教育支出,年度結余僅剩約2萬元,在這樣的條件下,想用10多年的時間攢出100萬元幾乎是不可能的。

      事實上,為女兒準備購房款的必要性與緊迫性并沒有那么強。女兒未來在哪座城市讀大學,會去哪里工作,最終又會在何處定居、從事何種工作、有多少收入等,現在都無法確定。所以,QQ為女兒攢錢的想法固然無可厚非,但并不是必須且一定要實現的目標。

      因此,建議QQ將接下來的重點放在自己的第三個目標:盡可能多地給自己積累養(yǎng)老金。讓自己不成為女兒將來的負擔,這也是對女兒最大的支持與保障。

      積攢與保險缺一不可

      5年后,QQ39歲了,也到了該考慮養(yǎng)老金的時候。

      為了積攢更多的養(yǎng)老錢,建議QQ在留出2萬~3萬元的應急準備金后,每月拿出1000元持續(xù)定投普通股票型基金,以此作為積攢養(yǎng)老金的主要手段。普通股票型基金收益率相對較高,年化收益率可達10%,等到QQ55歲時,她可以累積約43萬元的養(yǎng)老金。此外,在定投普通股票型基金的同時,QQ還可以利用其余資金,每月500元左右,投資風險相對較小的固定收益類產品,年化收益率一般在4%,16年后可積累約13萬元的資金。合計56萬元的養(yǎng)老錢,再加上國家每月發(fā)放的養(yǎng)老金,對于生活在四線城市的QQ來說,應該足夠了。如果在這16年間,QQ的收入能夠再有一定的增長,那她積攢下的養(yǎng)老錢還會更多。

      除了積攢養(yǎng)老金之外,QQ還應該考慮購置合適的保險產品:如今,QQ面臨的最大風險是健康風險,一旦身患重疾,她的收入或將中斷,并產生意料之外的大額支出,整個投資計劃將因此受到重大影響,甚至完全停滯。因此,QQ可以考慮為自己投保百萬醫(yī)療險和重疾險,以有效減輕大病與重疾帶來的經濟壓力。百萬醫(yī)療險一年的保費在300~500元;重疾險則建議選擇消費型重疾險,保費相對較低,卻可撬動較高保額。根據QQ的資產與投資情況,建議QQ全年綜合的保費支出不超過6000元。

      猜你喜歡
      結余養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)者
      Four-day working week trial in Iceland
      郭江濤:一個青年創(chuàng)業(yè)者的“耕耘夢
      讓創(chuàng)業(yè)者贏在起跑線上
      中國商界(2017年4期)2017-05-17 04:36:43
      醫(yī)?;鸾Y余和虧空并存
      互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)者
      政府儲備結余
      基于確定繳費型養(yǎng)老金最優(yōu)投資的隨機微分博弈
      創(chuàng)業(yè)者要勇敢地喊出“我要”
      養(yǎng)老金也可“彈性”領取
      福利中國(2015年1期)2015-01-03 08:40:56
      降低醫(yī)?;鸾Y余刻不容緩
      宣威市| 枣庄市| 乌鲁木齐市| 蓬溪县| 宜城市| 兴业县| 谷城县| 潞城市| 双柏县| 绿春县| 巧家县| 武汉市| 阆中市| 泽州县| 海口市| 修水县| 宁陕县| 三门峡市| 岳普湖县| 信阳市| 武穴市| 台南县| 延长县| 蒙山县| 二连浩特市| 邵阳市| 军事| 宁津县| 若尔盖县| 汉中市| 江北区| 涿鹿县| 白水县| 文山县| 巩义市| 剑阁县| 南靖县| 炉霍县| 普兰店市| 延寿县| 彭州市|