郭樹清領(lǐng)銜，厘清商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展路線圖

邢莉

第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題再度被關(guān)注。

3月2日下午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室就“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展”有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)。

會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清郭樹清介紹了監(jiān)管部門對(duì)于第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的整體方針，即按照國(guó)務(wù)院金融委確定“小步慢跑、總體漸進(jìn)”穩(wěn)步推進(jìn)。

值得注意的是，近期專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”。

“在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度?！?月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在新聞發(fā)布會(huì)上說。

在談及養(yǎng)老三支柱時(shí)，郭樹清指出，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展非?？欤貏e是最近30年，速度驚人，但是相比歐美國(guó)家還比較滯后。其中，保險(xiǎn)體量雖然已占到全球第二位，但保險(xiǎn)深度和密度與世界平均水平相比，特別是與發(fā)達(dá)國(guó)家的水平相比，還存在差距。

郭樹清強(qiáng)調(diào)，“去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進(jìn)，但是也不能太著急，因?yàn)槲覀兺瑫r(shí)還要防范風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)前提下，我們按照國(guó)務(wù)院金融委確定的方針‘小步慢跑、總體漸進(jìn)’，逐步來發(fā)展壯大。”

近年來，人口老齡化、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老服務(wù)等問題日漸成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)話題。第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，2020年60歲及以上人口為26402萬人，占18.7%。與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個(gè)百分點(diǎn)。

人口老齡化成了熱議話題的同時(shí)，長(zhǎng)壽時(shí)代加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給與服務(wù)已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。

事實(shí)上，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展正在提速中。日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》。

該文件指出，3月1日起，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域由浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市擴(kuò)展至全國(guó)范圍，同時(shí)允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。從地區(qū)上，由浙江省（含寧波市）和重慶市擴(kuò)大至全國(guó)范圍；從可銷售的險(xiǎn)企數(shù)量上，由原先的6家增加到16家。

早在去年5月，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)就發(fā)布了《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》。要求自當(dāng)年6月1日起，由人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華保險(xiǎn)6家人身險(xiǎn)公司，在浙江省（含寧波市）和重慶市小范圍開啟開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)以來，總體運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)反響良好。截至2022年1月底，6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬件，累計(jì)保費(fèi)4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

如今僅試點(diǎn)8個(gè)月有余，銀保監(jiān)會(huì)便大力度開閘推廣。從地區(qū)上，由浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市擴(kuò)大至全國(guó)范圍；從可銷售的險(xiǎn)企數(shù)量上，由原先的6家增加到16家。

具體為：人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華人壽、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、國(guó)民養(yǎng)老、人保養(yǎng)老和恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老。

《金融理財(cái)》注意到，16家險(xiǎn)企中的國(guó)民養(yǎng)老處目前還籌建期。另外，國(guó)壽、人保、泰康、太平、新華和太保都是上的兩家，所以實(shí)際上目前就9家。消費(fèi)者可以通過上述險(xiǎn)企的官網(wǎng)或其所屬保險(xiǎn)集團(tuán)官網(wǎng)購買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，《通知》還指出，各試點(diǎn)公司要服務(wù)民生大局，積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。這意味著，快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機(jī)、網(wǎng)絡(luò)主播等從業(yè)人員的養(yǎng)老難題有望得到解決。

這類靈活就業(yè)勞動(dòng)者普遍沒有簽訂正式的勞動(dòng)合同，極有可能也沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。而有了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，相關(guān)企業(yè)事業(yè)單位可以以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為上述人員頭部提供交費(fèi)支持。

與此同時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也在不斷擴(kuò)容。

自去年9月銀保監(jiān)會(huì)選擇“四地四機(jī)構(gòu)”正式啟動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)以來，總體運(yùn)行平穩(wěn)，市場(chǎng)反應(yīng)積極。為進(jìn)一步推動(dòng)完善試點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》。

《通知》規(guī)定，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。

試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至：北京、沈陽、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。

試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至：工銀理財(cái)有限責(zé)任公司、建信理財(cái)有限責(zé)任公司、交銀理財(cái)有限責(zé)任公司、中銀理財(cái)有限責(zé)任公司、農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司、中郵理財(cái)有限責(zé)任公司、光大理財(cái)有限責(zé)任公司、招銀理財(cái)有限責(zé)任公司、興銀理財(cái)有限責(zé)任公司和信銀理財(cái)有限責(zé)任公司十家理財(cái)公司。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)要求試點(diǎn)理財(cái)公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方案，提高信息披露準(zhǔn)確度和透明度，增加長(zhǎng)期限產(chǎn)品供給，不得變相通過期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)規(guī)避監(jiān)管要求，不得宣傳養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，試點(diǎn)發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，有利于健全我國(guó)養(yǎng)老第三支柱，完善養(yǎng)老保障體系。從“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”，有助于從整體上逐步緩解日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老壓力。