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      凈利潤(rùn)大增24%,8.6萬(wàn)億股份行“三張名片”閃亮!組織架構(gòu)大變革

      2022-05-22 11:54:55非也
      金融理財(cái) 2022年4期
      關(guān)鍵詞:興業(yè)銀行銀行數(shù)字化

      非也

      “不到一年的時(shí)間,我對(duì)興業(yè)銀行的歷史、文化、隊(duì)伍、戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、風(fēng)控等各方面的認(rèn)識(shí)與認(rèn)同與日俱增?!?月25日,興業(yè)銀行召開(kāi)2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì),董事長(zhǎng)呂家進(jìn)在發(fā)布會(huì)上表示。去年5月,呂家進(jìn)赴任興業(yè)銀行,這也是呂家進(jìn)掌舵興業(yè)銀行以來(lái)第一次參與年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

      發(fā)布會(huì)上,行長(zhǎng)陶以平對(duì)興業(yè)銀行過(guò)去一年的經(jīng)營(yíng)情況總結(jié)為“五個(gè)提升”,分別為質(zhì)量發(fā)展持續(xù)提升、戰(zhàn)略成效繼續(xù)提升、客群質(zhì)量鞏固提升、發(fā)展能力夯實(shí)提升、外部評(píng)價(jià)穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示,2021年,興業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)至8.60 萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng) 8.98%;營(yíng)業(yè)收入達(dá)至2212.36億元,同比增長(zhǎng)8.91%;歸母凈利潤(rùn)達(dá)至826.80億元,同比增長(zhǎng)24.10%。

      更為值得一提的是,金融“老將”呂家進(jìn)精準(zhǔn)號(hào)脈,與管理層一道,正大刀闊斧實(shí)施科技、零售、企金三大條線(xiàn)組織體系改革。

      2021年,興業(yè)銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化中取得不俗業(yè)績(jī),用董事長(zhǎng)呂家進(jìn)的話(huà),密碼便隱藏在“變”與“不變”的二重奏里,不變的是初心使命,變的是理念,該行對(duì)時(shí)與勢(shì)的把握,保證了興業(yè)始終能夠抓住大機(jī)遇、規(guī)避大風(fēng)險(xiǎn),展現(xiàn)出極強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

      經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,2021年興業(yè)銀行歸母凈利潤(rùn)增速達(dá)至9年新高,同比增長(zhǎng)24.10%至826.80億元,實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展,該行總資產(chǎn)達(dá)至8.60萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng) 8.98%;營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng) 8.91% 至 2212.36 億元;ROE回升 1.32 個(gè)百分點(diǎn)至13.94%,經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升。

      防范風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題。興業(yè)銀行堅(jiān)持全面做好存量風(fēng)險(xiǎn)化解和新增風(fēng)險(xiǎn)防控,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)較好水平,實(shí)現(xiàn)了2021年不良貸款率、不良貸款余額繼續(xù)“雙降”,撥備覆蓋率、撥貸比繼續(xù)“雙升”。報(bào)告期末,該行不良貸款率為1.10%,同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn);不良貸款余額為487.14億元,同比下降 9.42 億元。撥備覆蓋率為268.73%,同比上升49.90個(gè)百分點(diǎn),撥貸比為2.96%,較上年末提高0.22個(gè)百分點(diǎn)。

      受政策影響,銀行房地產(chǎn)貸款頗受投資者關(guān)注。興業(yè)銀行在年報(bào)中主動(dòng)披露了相關(guān)信息。報(bào)告顯示,2021年,興業(yè)銀行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額 1.65萬(wàn)億元,不良率為1.34%,總體資產(chǎn)質(zhì)量較好,其中風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款 1.12萬(wàn)億元,占比 67.82%;以?xún)?yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為主要融資對(duì)象的對(duì)公融資業(yè)務(wù)余額 5320.89 億元,占比 32.18%。同時(shí),該行對(duì)公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%,高于該行平均撥備覆蓋率,風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。

      據(jù)了解,去年以來(lái),興業(yè)銀行開(kāi)展了多輪對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)排查,通過(guò)項(xiàng)目并購(gòu)也明顯阻斷了違約風(fēng)險(xiǎn)。2021年該行通過(guò)項(xiàng)目并購(gòu)處置房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)62億元。今年市場(chǎng)開(kāi)始緩和,涉及的問(wèn)題開(kāi)發(fā)商和新增違約項(xiàng)目也基本得到了遏制。

      發(fā)布會(huì)上,董事長(zhǎng)呂家進(jìn)多次提到“三張名片”。

      實(shí)際上,“十四五”期間,興業(yè)銀行堅(jiān)持以“綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行”三張名片為重點(diǎn)突破,各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展保持良好態(tài)勢(shì)。不負(fù)眾望的是,添量增色的“三張名片”也成為該行傳統(tǒng)領(lǐng)域“穩(wěn)”的穩(wěn)定器、新興賽道“進(jìn)”的加速器。

      綠色銀行方面,興業(yè)銀行積極構(gòu)建優(yōu)質(zhì)綠色資產(chǎn),持續(xù)加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目融資支持,綠色客戶(hù)數(shù)、融資規(guī)模保持快速增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末,集團(tuán)綠色金融客戶(hù)達(dá)到 3.80萬(wàn)戶(hù);綠色金融融資余額 1.39 萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)19.98%。其中,符合人民銀行口徑的綠色貸款余額 4539.40 億元,同比增長(zhǎng)42.11%。此外,該行清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng) 92.38%,憑借綠金品牌優(yōu)勢(shì),該行在境內(nèi)外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券 1454.56 億元。

      財(cái)富銀行方面,興業(yè)銀行充分發(fā)揮資產(chǎn)端和同業(yè)端優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)與非銀金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上的合作、與銀行金融機(jī)構(gòu)在渠道上的共享,構(gòu)建更加多元、開(kāi)放的“投資生態(tài)圈”。截至報(bào)告期末,該行零售 AUM 規(guī)模 2.85 萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng) 9.01%。同時(shí),該行通過(guò)理財(cái)、代理代銷(xiāo)、資產(chǎn)托管、信托及基金子公司等實(shí)現(xiàn)財(cái)富銀行收入233.94 億元,同比增長(zhǎng) 13.17%。其中,理財(cái)業(yè)務(wù)收入 122.67 億元,同比增長(zhǎng)20.42%;基金代銷(xiāo)收入 20.29 億元,同比增長(zhǎng)104%;托管業(yè)務(wù)收入35.53 億元,同比增長(zhǎng)19.68%。

      值得注意的是,興銀理財(cái)作為“商行+投行”的核心抓手,年末管理的理財(cái)產(chǎn)品余額1.79萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)21%,符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品占比94%。

      投資銀行方面,興業(yè)銀行繼續(xù)立足全市場(chǎng)資源整合者定位,構(gòu)建更廣泛的“投行生態(tài)圈”,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供充足的“源頭活水”。去年該行對(duì)公客戶(hù)融資余額(FPA)7.01 萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng) 15.49%。而該行的投行生態(tài)圈建設(shè)也是卓有成效,包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財(cái)資”朋友圈擴(kuò)大至 150 家,其中,總對(duì)總簽約機(jī)構(gòu) 96 家,報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模 3315.74 億元,同比增長(zhǎng) 47.39%;通過(guò)與頭部券商、PE、VC 機(jī)構(gòu)合作落地多筆權(quán)益投資、并購(gòu)融資項(xiàng)目;著力提升跨市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、資產(chǎn)挖掘能力,向財(cái)富管理板塊提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)1156 億元。

      在科技日新、萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代,信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題大為緩解,金融運(yùn)行的底層邏輯從財(cái)務(wù)三張報(bào)表轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)第四張報(bào)表,從大數(shù)定律轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù),從“二八定律”轉(zhuǎn)向“長(zhǎng)尾理論”。

      自呂家進(jìn)掌舵興業(yè)銀行以來(lái),該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也全面提速,F(xiàn) 端、G 端、B 端、C 端場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)建設(shè)全面開(kāi)花。

      F端上,該行建成涵蓋結(jié)算、投資、融資、托管、支付、金融資訊信息等綜合金融服務(wù)在內(nèi)的第三方開(kāi)放平臺(tái),持續(xù)擴(kuò)大同業(yè)朋友圈;打造“錢(qián)大掌柜”統(tǒng)一財(cái)富平臺(tái)和財(cái)富管理品牌,賦能財(cái)富銀行建設(shè)。G 端則運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)打造普惠金融新生態(tài),福建金服云入駐 110 家金融機(jī)構(gòu),累計(jì)解決融資需求 1041.06 億元;正式上線(xiàn)“興業(yè)普惠”,并向省外推廣。

      B 端方面,該行新增場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目落地1015個(gè),總數(shù)達(dá)3174個(gè),覆蓋日均結(jié)算性存款同比增長(zhǎng)68.57%至2011億元。C 端上又迭代手機(jī)銀行開(kāi)發(fā),融入鴻蒙生態(tài),APP 月活躍用戶(hù)(MAU)達(dá)到 1563.15 萬(wàn)戶(hù), 較上年末增長(zhǎng) 16.85%。

      數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)離不開(kāi)科技的投入。報(bào)告期內(nèi),興業(yè)銀行科技投入 63.64 億元,同比增長(zhǎng) 30.89%,占營(yíng)業(yè)收入比重上升至 2.88%。

      技術(shù)方面,興業(yè)銀行有序推進(jìn)業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)建設(shè),加快構(gòu)建平臺(tái)型組織;人才方面,該行實(shí)施科技人才萬(wàn)人計(jì)劃,截至報(bào)告期末,科技人員占比 6.45%,較上年末提升超過(guò) 1.5 個(gè)百分點(diǎn)。體制機(jī)制上,該行不斷完善與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式,激發(fā)創(chuàng)新潛能,強(qiáng)化科技保障能力,根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo),圍繞組織能力、產(chǎn)品與服務(wù)能力等維度構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果評(píng)價(jià)體系,深層次推進(jìn)數(shù)字治理。

      董事長(zhǎng)呂家進(jìn)也表示,銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。“把支行網(wǎng)點(diǎn)建在各類(lèi)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的APP上,讓我們的金融服務(wù)融入更多的企業(yè)生產(chǎn)和群眾生活場(chǎng)景,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)一體化、公私一體化、城鄉(xiāng)一體化?!?/p>

      回望過(guò)去,展望未來(lái)。呂家進(jìn)表示,興業(yè)銀行經(jīng)過(guò)充分調(diào)研,開(kāi)始實(shí)施科技、零售、企金三大條線(xiàn)組織體系改革。據(jù)悉,此次組織架構(gòu)改革僅是新一輪變革的一部分,還要從考核評(píng)價(jià)、薪酬分配機(jī)制等方面進(jìn)行一系列變革,更好提升綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,更好服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。

      其中,科技改革重在強(qiáng)化科技的支撐和引領(lǐng)作用,提升科技規(guī)劃、建設(shè)、管理、安全能力,把原有的“一辦、一部門(mén)、一公司”組織架構(gòu),調(diào)整為“一委員會(huì)、四部門(mén)、一公司”的組織架構(gòu),優(yōu)化BA+SA機(jī)制,促進(jìn)科技和業(yè)務(wù)的深度融合。

      零售改革重在落實(shí)以客戶(hù)為中心理念,實(shí)施客戶(hù)分層分類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理,并且通過(guò)數(shù)字化,全面提高財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、經(jīng)營(yíng)信貸對(duì)各類(lèi)客群特別是長(zhǎng)尾客群的服務(wù)能力,整合形成了以零售平臺(tái)部為基礎(chǔ),以財(cái)富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心為四條重點(diǎn)業(yè)務(wù)線(xiàn)的組織架構(gòu)。

      企金改革重在打破“部門(mén)墻”,特別是將綠色融入各個(gè)部門(mén),將綠色綜合解決方案融入對(duì)各類(lèi)客群的服務(wù),切實(shí)抓好“雙碳”戰(zhàn)略機(jī)遇,整合形成了公司金融部、綠色金融部(戰(zhàn)略客戶(hù)部)、普惠金融部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部(國(guó)際業(yè)務(wù)部)幾個(gè)部門(mén)。

      經(jīng)過(guò)改革,興業(yè)銀行希望創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式,建立起全新的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系及配套的風(fēng)險(xiǎn)防控體系;夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ),通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng),安全有效實(shí)現(xiàn)重心下沉,推動(dòng)一二三產(chǎn)業(yè)融合、大中小客戶(hù)共生,改變“頭大腳輕腰無(wú)力”的客群結(jié)構(gòu);優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),改變零售“存貸匯投”四項(xiàng)基本業(yè)務(wù)不夠均衡的格局,促進(jìn)零售業(yè)務(wù)全面增長(zhǎng),持續(xù)提升零售營(yíng)收占比,讓零售切實(shí)成為發(fā)展的“壓艙石”;同時(shí),改變企金較為依賴(lài)經(jīng)濟(jì)舊動(dòng)能的局面,更有能力進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新賽道、挺進(jìn)金融主航道,把綠色銀行的名片擦得更亮,鞏固市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

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