明代寶鈔的違法研究

王文靜

摘 要：明朝初年，朱元璋發(fā)行寶鈔與銅錢兼用，由于民間多用銅錢，寶鈔流通受阻，故而明朝統(tǒng)治者一再頒布相關(guān)法令限制銅錢以及金銀的使用，試圖挽救寶鈔，卻一再失敗。寶鈔在宋元兩朝使用廣泛，有前朝完善的制度借鑒，卻仍然走向失敗，這是什么原因？通過寶鈔發(fā)行、流通過程中政府所行的詔令可窺探鈔法不行的原因，明朝統(tǒng)治者制定的政策并沒有從根本原因出發(fā)，反而加重百姓的負擔。同時，關(guān)注寶鈔流通過程中相關(guān)的違法行為，可以揭示它們對國家社會產(chǎn)生的深遠影響。

關(guān)鍵詞：寶鈔；鈔法；偽鈔

中圖分類號：D912 ? 文獻標志碼：A ? 文章編號：1002-2589（2022）11-0082-04

明朝初期統(tǒng)治者便推行寶鈔制度，由于政策的失誤使得寶鈔流通受阻，回顧從明初到中期寶鈔的發(fā)行與流通過程，從中窺見寶鈔政策失敗的原因，在此過程中，分析寶鈔通行中的違法行為，了解民眾的犯罪心理及這一政策的影響。

一、寶鈔的發(fā)行與流通管理

（一）寶鈔的發(fā)行

朱元璋建立明朝后，最初在全國實行統(tǒng)一的銅錢制度，由于“商賈沿元之舊習用鈔，多不便用錢”[1]便開始推行鈔法，洪武七年明太祖設寶鈔提舉司，八年詔中書省造“大明寶鈔”，通行民間?！睹魈鎸嶄洝酚涊d，“時中書省及在外各行省皆置局以鼓鑄銅錢，有司責民出銅，民間皆毀器物以輸官，鼓鑄甚勞，而奸民復多盜鑄者。又商賈轉(zhuǎn)易，錢重道遠，不能多致，頗不便”[2]。由于銅錢額度小，不便于大宗貨物買賣的交易，尤其是長途貨物買賣，攜帶大量的銅錢不便，而紙鈔的輕便則能很好地解決這個問題。此外，鑄造銅錢的原料缺乏，為了鑄造銅錢，百姓往往毀器物提供銅料，為百姓增加負擔，銅錢政策不得民心，所以朱元璋仿照前朝印造寶鈔，令民間用金銀換鈔。

（二）寶鈔的流通

寶鈔發(fā)行之初，與銅錢共行，根據(jù)《大明律》中規(guī)定，“凡印造寶鈔，與洪武大中通寶及歷代銅錢相兼行使。其民間買賣諸物及茶、鹽商稅諸色課程（課程即為賦稅），并聽收受，違者杖一百。”[1]此時銅錢的使用沒有限制，百姓可以選擇用銅錢或?qū)氣n。頒布一段時間后朱元璋發(fā)現(xiàn)民間樂于使用金銀，寶鈔的流通并不順暢，乃至一再貶值。于是，他禁止民間用金銀交易，違者受罰。同時，關(guān)閉負責鑄錢的寶源局、寶泉局，這是明朝在寶鈔通行后第一次頒布禁令?？蓪氣n面值較大，最小為一百文，對于小額交易往往不便，故在兩年后復設寶泉局，“鑄小錢與鈔兼行，百文以下止用錢，商稅兼收錢鈔，錢三鈔七”[1]。通過鑄造小錢，并嚴格規(guī)定鈔與錢的使用場合及比例，希圖改變寶鈔阻滯的局面。

洪武十六年，朱元璋為規(guī)范寶鈔的流通設置廣源庫、廣惠庫，管理寶鈔的收入和支出。二十二年，為民間小額交易的便利，又造小鈔，自十文至五十文。試圖通過發(fā)行小鈔，擴大寶鈔的使用范圍，減少民間對銅錢的使用。二十五年規(guī)定每年三月開始造鈔，十月停止，此時仍允許銅錢的流通。而寶鈔的印造只受時間的限制，絲毫不考慮市場因素。二十六年，“兩浙、江西、閩、廣民重錢輕鈔，有以錢百六十文折鈔一貫者，由是物價翔貴，而鈔法益壞不行”[1]。寶鈔通行數(shù)年，民間仍然重錢輕鈔，朝廷所采取的措施皆不見成效。寶鈔發(fā)行之初，一千文折算為鈔一貫，如今鈔一貫為一百六十文，貶值了84％。鈔法一再失敗，統(tǒng)治者卻采取更嚴厲的手段規(guī)制，收歸民間所有的銅錢全都兌換為寶鈔，想從根本上杜絕銅錢的使用，使民間不得不使用寶鈔，朱元璋于洪武二十七年下令，“軍民商賈所有銅錢，有司收歸，官依數(shù)換鈔，不許行使”[1]，但這并未改變民間不善用鈔的習慣。洪武三十年，杭州各地的商人以金銀定貨物價格，導致鈔法阻滯。洪武年間的寶鈔從發(fā)行到流通二十多年時間里，一再貶值，朱元璋試圖頒布禁令挽救寶鈔，但仍失敗，沒有從根本上解決寶鈔的發(fā)行問題，后續(xù)使用也得不到保障，只在刑罰上加以規(guī)制，無法改變寶鈔貶值的命運。

明成祖也采取了一系列的措施。永樂元年，下令“禁金銀交易，犯者準奸惡論。有能首捕者，以所交易金銀充賞。其兩相交易，而一人自首者，免坐，賞與首捕同”[2]。規(guī)定使用金銀交易的準奸惡論即予以處死，處罰相當嚴厲。同時，對告發(fā)、捕獲的人給予賞賜，進而打擊、遏制違法行為。至于鈔法不行的原因，都御史陳瑛言：“比歲鈔法不通，皆緣朝廷出鈔太多，收斂無法，以致物重鈔輕?！盵1]陳瑛總結(jié)的原因十分恰當，朝廷發(fā)行寶鈔，完全是隨意印發(fā)，并不考慮市場運行的問題；并且，朝廷只允許民間用金銀來換取寶鈔，卻沒有規(guī)定相應的寶鈔回收制度。宋元兩朝，設有作為兌換機關(guān)的交鈔庫，百姓可用鈔換銀或以銀易鈔，取得了民間對紙鈔的信任，也有利于資金的流動。反觀明朝的寶鈔沒有信任基礎，必然不利于鈔法的通行。朱棣采取戶口食鹽法來挽救鈔法，但“僅支鹽納鈔過程，就成為民戶的沉重負擔”[3]，對百姓而言，無疑是額外增加支出。在后世寶鈔停用后，這一制度并沒有隨之廢止，改用白銀征收，已嚴重偏離制度訂立的本心，成為政府增加財政收入的手段而已。

仁宗時，“原吉言：鈔多則輕，少則重。民間鈔不行，緣散多斂少，宜為法斂之。請市肆門諸稅，度量輕重，加以課程。鈔入關(guān)，官取昏軟者悉毀之。自今官鈔宜少出，民間得鈔難，則自然重矣。乃下令曰：所增門攤課程，鈔法通，即復舊，金銀布帛交易者，亦暫禁止”[1]。原吉認為鈔法不行的原因在于寶鈔輸出太多，沒有節(jié)制，仁宗便用課程收鈔的方式來回收寶鈔。但這與明成祖時期的政策一樣，給百姓帶來了額外的稅收負擔，寶鈔不用之后，這些課程依舊以納金銀的方式繼續(xù)存在。宣德初，宣宗為了回收寶鈔而規(guī)定，“凡是用金銀交易以及匿貨增值者罰鈔，府縣衛(wèi)所倉糧積至十年以上者，鹽糧悉收鈔，并且門攤課鈔增五倍”[1]。宣宗用罰鈔、納鈔中鹽（即讓商人繳納寶鈔換取政府統(tǒng)治的食鹽）等方式回收寶鈔，這些規(guī)定并沒有提高寶鈔的價值，反而由于過度收鈔造成民間的缺乏，可有些稅目硬性規(guī)定繳納寶鈔，結(jié)果帶來新的困擾。

英宗即位，減少納鈔，放寬用銀的禁令，十三年復申禁令，阻鈔者追一萬貫，全家戍邊。統(tǒng)治者仍然不放棄，面對寶鈔的一再貶值繼續(xù)掙扎。本朝中“寶鈔對白銀的價格降到洪武朝初期的0.1%到0.2%，已不能在民間流通，政府稅收無奈也跟著放棄了，改收實物或白銀”[4]。英宗后逐漸放棄救鈔運動，到天順中，始馳其禁。弘治年間，開始錢鈔俱收，后來逐漸改用銀。至此，寶鈔漸漸退出市場的流通之中。彭信威認為“大明寶鈔在英宗正統(tǒng)初年差不多已經(jīng)退出市場流通，結(jié)束它的通貨功能，只有官俸還是用鈔折付”[5]。

（三）小結(jié)

縱觀寶鈔的發(fā)行、流通到后世鈔法受阻后一系列的救鈔運動，最初由于鈔法發(fā)行不受限制，不考慮市場機制的作用，使得寶鈔流通不能，民間多用銅錢及金銀。統(tǒng)治者頒布諸多禁令，也沒能使寶鈔順利流通。因為寶鈔的價值變動大，百姓對其缺乏信任，洪武八年寶鈔一貫值錢千文；二十五年一貫值錢百六十文；天順年間，鈔一貫不能值錢一文。寶鈔貶值飛快，百姓不信任也是在情理之中。朝廷所規(guī)定的寶鈔比價，完全是隨意設定，并沒有結(jié)合有價值的參考因素。民間的不信任還在于，“前朝剛發(fā)行紙幣時政府都提供金銀銅錢作為十足的準備金，讓紙幣相當于一種金屬實物或金屬貨幣的兌換券，人民對于紙幣自然會有信心，持有紙幣的意愿比較高”[5]，而明朝卻沒有相應的準備金制度。發(fā)行寶鈔目的不單是為了民間便利使用，本質(zhì)上是緩解明初的財政困難，想借此收取金銀來增加國庫收入。明朝統(tǒng)治者以為他們可以憑借嚴峻的法令來推行寶鈔，結(jié)果卻一再失敗，單憑嚴酷的法令無法挽救一個失敗的政策。

幾朝的救鈔措施，多是通過增稅收鈔，給百姓增加了新的負擔。然而，寶鈔停用以后，這些增加的稅并沒有因此而廢止，在后世仍困擾著百姓，可謂留下了十足的禍亂。

二、與寶鈔有關(guān)的違法行為

（一）鈔法的濫用

洪武十三年，“以鈔用久昏爛，立倒鈔法，令所在置行用庫，許軍民商賈以昏鈔納庫易新鈔，量收工墨值”[1]。寶鈔不同于銅錢、金銀等貨幣，它隨著時間流逝變得昏爛，以致無法使用，于是朱元璋頒布倒鈔法，允許民間以舊鈔換取新鈔，只收取一點工墨錢，這一制度卻帶來了許多問題。著名錢幣學家和貨幣史學家彭信威教授指出，“由于通貨膨脹，商人對鈔票的新舊加以差別對待，同時稅務員舞弊，利用新舊鈔價格的不同，強迫人民使用新鈔納稅，他們換成爛鈔送國庫，從中取利”[5]。久而久之，舊鈔不再流通，停留在百姓手中，加深了民間對鈔的不信任，反倒是官吏從中獲取利益。針對這一問題，明政府還規(guī)定“貫百分明而倒易者，同沮壞鈔法論，混以偽鈔者究其罪”[2]。雖說規(guī)定如此，但面對錢財?shù)恼T惑，官吏也常常貪利違法，法令變成一紙空文。而帶來的不利后果都由百姓承擔，百姓用金銀換取的寶鈔變舊后如同廢紙一般，無法使用，加劇其生活的貧困。

有史料記載：“自鈔法行而獄訟滋多，于是有江夏縣民，父死以銀營葬具，而坐以徙邊者矣。有給事中丁環(huán)，奉使至四川，遣親吏以銀誘民交易，而執(zhí)之者矣”[6]。江夏縣一民因父親去世用銀交易下葬的器具構(gòu)成犯罪，被送到邊境戍邊。說明當時法律制定只考慮改變寶鈔阻滯不行的局面，卻忽略了民間的需要。甚至有官吏為了討好上級，故意引誘百姓用銀交易，即現(xiàn)在的釣魚執(zhí)法，十分荒唐。

此外，在救鈔過程中帶來新的問題，“及其征鈔于民也，豪商大賈積鈔于家，而無征，奸胥猾吏假鈔為名，而漁獵閭左，貧民鬻田產(chǎn)、質(zhì)妻子，而后得鈔以送之官。大臣謀國、擾郡縣、暴閭里，而后收鈔以貯之庫焉”[7]。面對鈔法貶值，統(tǒng)治者通過向民間征鈔減少數(shù)量，對豪商之家卻不征收，百姓苦于無鈔，而豪商大量積鈔，不平等加劇。有些官吏假借征鈔搜刮貧民，煩擾鄉(xiāng)里，使得窮苦的百姓只得賣田產(chǎn)、賣妻子以便出鈔，給民間帶來如此的災難，而所收的鈔只是貯藏入庫，幾年后便腐爛而棄用。如此現(xiàn)實，明朝統(tǒng)治者卻只隨意頒布法令，置百姓于水深火熱中，注定無法改變鈔法崩壞的命運，無非給民間徒增苦難。

（二）偽造寶鈔

歷代以來，貨幣的造假問題一直存在，金屬貨幣一般通過減少原料，私摻其他原料來造假，銅錢與鐵錢的私鑄尚且會受到原料來源與鑄造技術(shù)的限制。紙鈔的原料為桑樹皮，普通易得，印造技術(shù)簡便，成本更為低廉，所以偽造紙鈔所帶來的利益更大。“金銀之物，尚可偽造。自行鈔引，私造尤多，不若金銀之易辨，一旦受欺，無異被。即使立法以糾之，而大利所在，迄不能止”[8]。偽造紙鈔沒有金銀容易辨別真假，面對低成本高收入的誘惑，即便是嚴刑酷法也無法阻止。明初時期名臣方孝孺稱：“國之大柄，可以貧富也，惟寶鈔也……夫偽鈔之律至重也”[9]。明朝政府對于寶鈔的偽造以及使用偽鈔的打擊是十分嚴厲的，《大明律》中的“偽造寶鈔”條規(guī)定：“凡偽造寶鈔，不分首從及窩主，若知情行使者，皆斬，財產(chǎn)并入官。告捕者，官給賞銀二百五十兩，仍給犯人財產(chǎn)。里長知而不首者，杖一百；不知者，不坐……若將寶鈔挑剜、補輳描改以真作偽者，杖一百，流三千里，為從。及知情行使者，杖一百，徒三年。其同情偽造人有能悔過，捕獲同伴首告者，與免本罪，亦依常人一體給賞。”[1]偽造大明寶鈔不區(qū)分首從犯，凡是犯法皆處以斬刑，對于明知是偽鈔而使用的人也處以斬刑，并沒收財產(chǎn)，朝廷對這一犯罪的打擊力度極大，十分殘酷。同時鼓勵他人去告發(fā)、捉捕，賞賜豐厚，有利于遏制犯罪的發(fā)生。大明律區(qū)分寶鈔的偽造與變造，對于變造寶鈔也加以規(guī)定，體現(xiàn)了明朝立法的進步性，變造以及使用變造寶鈔之人的處罰相比而言均輕于偽造的犯罪。

洪武二十一年五月有規(guī)定：“凡罪人當籍其家者，如謀叛、奸黨、造偽鈔之屬則沒其資產(chǎn)、丁口，余者只收資產(chǎn)而不孥，仍以農(nóng)器、耕牛還之，俾為衣食之本”[2]。“凡應合鈔劄者，曰奸黨，曰謀反大逆，曰奸黨惡，曰造偽鈔，曰殺一家三人，曰采生拆割人為首”[1]?？芍鞒瘜卧鞂氣n與十惡歸為一類，打擊十分嚴厲?！霸诜饨ㄉ鐣?，發(fā)行貨幣是行使皇權(quán)的重要象征，獨占并保護貨幣發(fā)行權(quán)成為貨幣制度的重中之重。因此，侵害中央貨幣發(fā)行權(quán)的偽造貨幣犯罪也就成為各朝各代立法與重點打擊的對象”[10]。故而明朝統(tǒng)治者對偽造寶鈔罪處以最嚴厲的懲罰，借以保護統(tǒng)治者的權(quán)力。

明朝在防止貨幣造假方面采取了措施?！睹鲿洹酚涊d，在繳納課程、中買鹽貨以及起解贓罰中所用寶鈔，“須要于背用使姓名私記，以憑稽考”[11]，而且對于不慎收受偽鈔的官員，要進行處罰。對這一規(guī)定較為細致，責任可以追究到個人，從而找出寶鈔的制作源頭。官員過失收受偽鈔也要給予處罰，體現(xiàn)了對偽鈔犯罪打擊之嚴，督促官員在收受過程加以注意，提高其對真?zhèn)吴n的辨識能力。解縉也曾建言：“宜于鈔上置半印勘合流派字號，蓋一貫一號，兩貫同號，真?zhèn)慰杀嬉?。”[8]這一建議有利于對寶鈔真?zhèn)蔚谋鎰e，從而減少偽鈔的流通。此外，明朝對偽鈔犯罪懲罰甚為嚴厲，不只是偽造寶鈔要受刑，百姓使用偽鈔，除追納賠償外，并處杖刑。雖然對使用者而言有些無辜，但可見明朝政府對偽幣犯罪的懲罰力度之大，可謂是全方位打擊。

嚴厲的法律仍然制止不了偽造的情況，據(jù)《御制大誥》載：“寶鈔通行天下，便民交易。其兩浙、江東西民有偽造者甚。惟句容縣楊饅頭本人起意，縣民合謀者數(shù)多，銀匠密修錫板，文理分明印紙，馬之戶同謀刷印。捕獲到官，自京至于句容，其途九十里。所梟之尸相望，其刑甚矣哉！”[12]大意是句容縣的楊饅頭為了牟取暴利，作為主謀聯(lián)合縣里的百姓用錫制作寶鈔的印版，印刷假鈔，后來被發(fā)現(xiàn)處以斬刑。此案不止楊饅頭和工匠被殺，牽連的人非常多，以至從南京到句容縣九十里的道路上尸首相望，為一大慘案。雖然制定了嚴厲的刑罰，也有受罰的案例在，卻無法制止偽造寶鈔的行為，依然有人鋌而走險。發(fā)生慘案還不到一年的時間，同縣的村民再犯，情況愈加嚴重，其他地方大抵也是如此，朱元璋也無法理解為何民眾如此頑固，會冒死而犯。由于偽造寶鈔可以帶來巨大的利益，加之當時民眾生活困苦不堪，基本的生活維持困難，所以冒險犯罪。

鄭瑾博士認為“明代的普通百姓一般不會使用寶鈔作為日常生活費用，因為寶鈔的面額太大，一般小額消費只使用銅錢就足可以應付，所以假鈔發(fā)生的概率就被大大降低”[13]。筆者不贊同他的觀點，明代也有小額寶鈔的印造，便于民間的小額交易，而且，為了保障寶鈔的通行，明朝政府曾頒布禁錢措施，民間使用銅錢交易要受刑罰，此時必然有百姓用鈔支付，僅憑他的推測，不能認定假鈔發(fā)生概率減少。元朝末年，偽鈔數(shù)量驚人，京師言官鄭介夫指出“今民間之鈔，十分之九皆偽鈔耳，偽鈔遍天下……”[14]而明初沿襲元末用鈔的傳統(tǒng)，有用舊鈔者，其必然也知曉偽造寶鈔所得利潤之高，前兩朝犯罪情形如此之多，在明朝不會戛然而止，巨大的利益誘惑下必然有為之冒險的人。

大量的偽鈔進入流通領(lǐng)域，與真鈔混合在一起，導致寶鈔的價格越來越低，進一步導致鈔法的敗壞，形成劣幣驅(qū)逐良幣的局面，物價上漲，于百姓生活更為不利，百姓對寶鈔也越發(fā)不信任，如此惡性循環(huán)，直至鈔法崩潰。

（三）藏匿寶鈔

在印造寶鈔過程中，有相關(guān)官吏違法犯罪的情況出現(xiàn)：“寶鈔提舉司官吏馮良孫安等二十名，通同戶部官吏郭恒，戶科給事中屈伸等，并鈔匠五百八十名，在局抄鈔。其鈔匠日工可辦十分，諸匠等止認辦七分。朕明知力尚有余，從其認辦所以得三分，不欲竭盡心力，后三處結(jié)黨，諸匠盡力為之。洪武十八年二月二十五日造鈔起，至十二月天寒止，盡力所造鈔六百九十四萬六千五百九十九錠，臨奏鈔數(shù)已匿一百四十三萬七千五百四十錠于廣源庫；雜諸處所近商稅鈔堆積，所奏者五百五十萬九千五十九錠，將混同商稅鈔堆積，以代外來商稅課程?！盵15]此案是說負責印造寶鈔的官吏與上級官吏聯(lián)合起來藏匿所造的寶鈔，不以實際印鈔額記錄，并將之與商稅鈔折抵，虛出實收。根據(jù)記錄顯示，僅十個月所藏寶鈔占總印鈔額的21％，數(shù)額龐大，長年累月，他們所積累的寶鈔愈來愈多。明代官吏俸祿較低，面對印造寶鈔所帶來的巨大利益，難以抵擋其誘惑，他們純粹是為了個人私利而藏匿寶鈔，大多進了自己的腰包，浪費了國家資源，減少了國庫的收入，對國家造成極大的損失。

除了印鈔中進行藏匿以外，也有人利用囤積寶鈔來獲利，成化十一年，有“近以牟利之徒，往往販賣軟爛之鈔，投托親識官員泒賣，是致虧官損民”[2]，這些回收寶鈔進行販賣之人，被稱為“鈔戶”，鈔戶以遠遠低于官價的價格回收寶鈔，再以官價甚至高于官價的價格賣給需要納鈔的百姓或賣給官府，從中賺取數(shù)倍差價的利潤。因為當時民間多用白銀交易，寶鈔由于貶值已漸漸退出流通領(lǐng)域，但是，有一些納稅項目規(guī)定必須用寶鈔支付，使得百姓向外購買寶鈔以便繳納稅收。這便為鈔戶提供了新的“商機”，他們用這種方法賺取高額利潤，而且往往官商勾結(jié)。萬歷年間，奸民李河通與戶部辦官葉仲達賣鈔事發(fā)，辦案官員至其家查驗，發(fā)現(xiàn)寶鈔“盈房充棟，無慮數(shù)千百萬”[16]?；鹿僖渤⑴c其中，正德年間的佞幸錢寧，將所積寶鈔發(fā)放至全國十一府，竟然讓官員直接幫其發(fā)賣，“最初定價為每塊易銀二兩，錢寧怪其太輕，故欲增至四兩，后由于地方官員堅持，同意以每塊三兩的價格出售，計鈔一萬一千九百九十六塊，該銀三萬五千九百九十八兩”[8]。官商勾結(jié)更有無盡的利潤，有人掩護犯罪，使得朝廷難以追究其違法責任，進一步增加犯罪的概率，造成更大的不利后果，而這后果，卻由民間承擔。在重典治吏的明朝，有關(guān)紙鈔的犯罪尚且如此之盛，更何況其他朝代呢。這卻害苦了百姓，百姓往往沒有足夠的寶鈔卻要面對其一再貶值的痛苦，甚至影響正常生活的維持，而朝廷一時難以管理，讓百姓苦不堪言。

（四）小結(jié)

罪行的背后都有原因，而關(guān)于寶鈔的犯罪動機多是與經(jīng)濟利益有關(guān)，偽造貨幣所得到的利益是巨大的，所以民眾甘愿冒著被斬的風險去追逐利益。正如馬克思曾說：“一旦有適當?shù)睦麧?，資本就膽大起來；有10％的利潤，它就保證到處被使用；有20％的利潤，它就活躍起來；有50％的利潤，它就鋌而走險；為了100％的利潤，它就踐踏一切人間的法律；有300％的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險?！盵17]只要有暴利存在，人們便甘愿冒險去從事違法活動，即便是再嚴厲的法律也阻擋不了這類行為。而紙鈔正因為有暴利存在，統(tǒng)治者一再頒布違法處斬的法令也不能消滅偽造的行徑，甚至是慘案一再發(fā)生也不足以打消人們逐利的念頭。偽鈔是伴隨著寶鈔而存在的，只要有寶鈔的存在，便有偽造的行為出現(xiàn)。

三、結(jié)語

綜上，明朝的寶鈔經(jīng)歷了曲折發(fā)展歷程，最終走向滅亡。這與最初的發(fā)行政策以及歷朝統(tǒng)治者頒布的法令不無關(guān)系。朱元璋發(fā)行寶鈔之初并沒有借鑒前兩朝成功的經(jīng)驗，他為了緩解明初的財政危機而根據(jù)自己意愿隨意發(fā)行，不允許百姓用寶鈔換取金銀，一開始便得不到民間的信任。面對寶鈔的貶值沒有從根本上找原因，只是一再下令禁止民間用金銀交易，甚至后期禁止用銅錢交易，試圖強迫民間用鈔，寶鈔始終不得民心。嚴厲的禁錢措施也造成新的問題，著名中國經(jīng)濟史學家梁方仲指出政府為要推行鈔法，屢下禁止行使銅錢的令——甚至連本朝自鑄的銅錢亦在內(nèi)，此事最令人民失去對錢的信心，尤為錢幣暢通的甚大障礙，這為后世錢法不通又埋下隱患。統(tǒng)治者兼采用增加新的稅收，擴大納稅金額，更給百姓帶來新的負擔，只會讓百姓增加對寶鈔的怨恨。國家發(fā)行寶鈔后百官的俸祿、各省的兵餉都用鈔來支付，收到寶鈔后卻不能換成錢，百官薪水不足，趨于窮苦，上級官吏貧苦，自然剝削下級乃至百姓以求得財物，致使官府貪贓枉法，結(jié)果卻是害苦了百姓，即使用法令懲戒，恐怕也不能消滅了。經(jīng)歷短短六十多年，寶鈔漸漸退出流通領(lǐng)域，而白銀占據(jù)了主導地位。

盡管寶鈔的出現(xiàn)也有一些有利方面，比如減輕國家的財政壓力，有利于明初國家的整頓；便于攜帶，有利于大宗貨物的交易；代替實物俸祿，減少國庫支出等。但這些優(yōu)勢對百姓而言價值較小，加之發(fā)行流通中制度的不完善所帶來的一系列問題，給百姓造成了更深的苦難。與寶鈔相關(guān)的犯罪也滋生起來，給民間帶來新的苦難，官商勾結(jié)，搜刮百姓，將天下財富盡收其府庫；而民間無奈的人鋌而走險，偽造寶鈔最終走向深淵，于是明代的寶鈔在民間的一片哀號聲中漸漸走向衰亡。

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