史永麗 高青 馬玉軍

鞏固脫貧攻堅成果，實施“鄉(xiāng)村振興”是黨中央、國務院的一項重要戰(zhàn)略部署，金融業(yè)要緊密圍繞這一方針，全面做好農(nóng)村金融服務工作。多年來，農(nóng)村“金融綜合服務站” 在有效滿足農(nóng)村金融服務需求方面起到了不可或缺的作用?；谶M一步提升農(nóng)村“金融綜合服務站”的功能，更好服務于“鄉(xiāng)村振興”，2021年10月，中國人民銀行臨汾市中心支行組織專人對所轄古縣縣域內(nèi)農(nóng)村“金融綜合服務站”運行現(xiàn)狀進行了探訪調(diào)查，并對其運行中出現(xiàn)的問題提出對策建議。

古縣農(nóng)村“金融綜合服務站”建設和運行情況

金融機構(gòu)網(wǎng)點設置情況。古縣位于山西省臨汾市東南部，下轄6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、73個行政村和6個社區(qū)，全縣常住人口7.98萬人（數(shù)據(jù)來源：全國第七次人口普查），其中縣城常住人口4.12萬人，農(nóng)村常住人口3.86萬人。截至2015年末，古縣共有銀行業(yè)金融機構(gòu)6家、營業(yè)網(wǎng)點27個，其中，縣城營業(yè)網(wǎng)點12個、鄉(xiāng)村營業(yè)網(wǎng)點15個、保險公司6家，營業(yè)網(wǎng)點全部設在縣城。無金融服務網(wǎng)點的行政村64個，占全部行政村87%。

“金融綜合服務站”建設情況。2016年，中國人民銀行古縣支行依據(jù)《山西省農(nóng)村“金融綜合服務站”建設工作指導意見》要求，組織古縣農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政局，按照有標識、有機具、有登記、有培訓、有宣傳的“五有”標準，在無金融服務網(wǎng)點的行政村建設農(nóng)村“金融綜合服務站”。經(jīng)過各方積極配合努力，當年年底全部建設完成，共建設“農(nóng)村金融綜合服務站”64個，達到金融服務“行政村全覆蓋”目標，并實現(xiàn)了五項工作職能：一是助農(nóng)取款服務和惠農(nóng)服務，如：轉(zhuǎn)賬、消費、小額取現(xiàn)、余額查詢、現(xiàn)金匯款、代理繳費、小額農(nóng)貸授信、新農(nóng)合新農(nóng)保業(yè)務代理、涉農(nóng)財政補貼直補到戶和國債下鄉(xiāng)等；二是兌換殘缺、污損人民幣，開展反假貨幣工作；三是采集農(nóng)戶信息和反饋征信異議；四是開展金融知識宣傳；五是推動農(nóng)村金融消費者權(quán)益保護工作。

農(nóng)村“金融綜合服務站”運行中存在的問題

“金融綜合服務站”作用發(fā)揮不到位。經(jīng)過深入走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融服務需求廣泛，包括五個方面。一是貸款需求。如：村民購建住房、婚嫁、看病、上學等生活資金需求；個體工商戶、農(nóng)業(yè)合作社等流動資金需求；農(nóng)民購置農(nóng)用機具、化肥、苗木等生產(chǎn)資金需求。二是反假人民幣和小額現(xiàn)金兌換需求。三是理財知識需求，如：存款、基金、國債等知識的普及。四是金融基本常識的普及需求。五是金融消費者權(quán)益保護等的需求。

然而當下農(nóng)村“金融綜合服務站”沒有發(fā)揮應有的作用，能正常提供服務的農(nóng)村“金融綜合服務站”較少，古縣轄內(nèi)64個農(nóng)村“金融綜合服務站”，有6個能提供一些簡單服務，占全部服務站9.4%，不能正常提供服務的農(nóng)村“金融綜合服務站”達58個，占全部服務站91.6%，遠不能滿足農(nóng)民現(xiàn)實金融服務需求。

金融機構(gòu)積極性不高，后續(xù)管理弱化。主辦金融機構(gòu)政治站位不高，存在“強建弱管”現(xiàn)象。金融機構(gòu)對農(nóng)村“金融綜合服務站”在脫貧攻堅和“鄉(xiāng)村振興”的重要意義和作用認識不足，認為選了場所、配了設施、定了制度、掛了牌子、有了業(yè)務、過了驗收就完成了任務，服務站運行情況沒有納入業(yè)績考核，對服務站后續(xù)運行管理不到位、對代辦業(yè)務檢查指導不充分、對代辦人員培訓不及時，使金融服務功能未能有效發(fā)揮。

農(nóng)村“金融綜合服務站”設置不盡合理。農(nóng)村“金融綜合服務站”的設置應根據(jù)鄉(xiāng)村實際情況設置，一部分設在地理位置偏遠，人員稀少的地方，便利性不足；還有的是多家機構(gòu)重復主辦，主責不清。

農(nóng)村“金融綜合服務站”服務不到位。一是農(nóng)村“金融綜合服務站”場所大部分建在農(nóng)村經(jīng)營良好的商店，由經(jīng)營者代辦，占用經(jīng)營者的營商場地、營商時間，但主辦銀行機構(gòu)沒有給予經(jīng)營者相應的報酬，代辦人沒有代辦的積極性。二是部分農(nóng)村“金融綜合服務站”場所就選在村干部家中，掛了牌子、配了設備，代辦人員是村干部。村干部忙于村務工作，不能有效提供金融服務。三是部分代辦人由于外出務工或搬遷，金融服務自動停止。四是承建銀行未對服務人員進行金融知識培訓，造成服務人員不懂金融知識，無法為村民提供金融服務。

發(fā)揮農(nóng)村“金融綜合服務站”應有作用的對策建議

高度重視建立農(nóng)村“金融綜合服務站”的重要性。各金融機構(gòu)受人員和經(jīng)營成本的限制，無法按行政村設置營業(yè)網(wǎng)點，大部分行政村金融服務缺失，影響農(nóng)村發(fā)展。農(nóng)村“金融綜合服務站”是農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算的服務終端，是銀行、非銀行支付機構(gòu)滿足農(nóng)村金融需求、投放金融產(chǎn)品的橋梁，是金融咨詢、宣傳的橋頭堡，能夠滿足未設金融營業(yè)網(wǎng)點的農(nóng)村和農(nóng)民的金融服務需求。因此各級機構(gòu)應高度重視其重要性，建設好農(nóng)村“金融綜合服務站”，可以設立試驗點進行先行先試，使農(nóng)民真正享受到農(nóng)村“金融綜合服務站”的益處。

轉(zhuǎn)變農(nóng)村“金融綜合服務站”建設的運行機制。改變過去中國人民銀行牽頭，金融機構(gòu)建設的運行機制，轉(zhuǎn)變?yōu)檎ㄔO、村委管理、中國人民銀行指導、金融機構(gòu)共用的政銀合作共建模式。

一是政府建設。農(nóng)村“金融綜合服務站”運行效果不佳，服務不到位，根本原因是缺乏運行資金。建議農(nóng)村“金融綜合服務站”由縣政府牽頭，將選配人員、建設站點、日常運行資金（包括人員經(jīng)費、場地設施費用等）納入政府財政預算。

二是村委管理。對農(nóng)村“金融綜合服務站”的日常管理應由村委負責，這樣能使農(nóng)村“金融綜合服務站”提供的各類金融服務更貼近農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，更有利于服務“鄉(xiāng)村振興”。

三是中國人民銀行指導。中國人民銀行應定期對農(nóng)村“金融綜合服務站”工作人員進行金融知識培訓和現(xiàn)場業(yè)務指導，保證金融服務規(guī)范合規(guī)。

四是金融機構(gòu)共用。銀行機構(gòu)、保險公司、理財公司、小貸公司都可利用農(nóng)村“金融綜合服務站”現(xiàn)場辦理業(yè)務，開展自身產(chǎn)品推廣和金融知識的宣傳，打通農(nóng)村金融服務“最后一公里”。

真正發(fā)揮農(nóng)村“金融綜合服務站”的建設作用。建立“農(nóng)村金融綜合服務站”是積極貫徹落實國家“強農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)”政策的一項措施，是為廣大農(nóng)村居民就近提供豐富農(nóng)村金融服務和產(chǎn)品、開展各類金融知識宣傳、促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展的一項惠民工程。因此，各金融機構(gòu)要充分發(fā)揮好“金融綜合服務站”的作用，不能為建立而建立，要切實體現(xiàn)出農(nóng)村“金融綜合服務站”建立的初心—便民為民服務，有效改善農(nóng)村金融服務“最后一公里”難題，成為金融支持“鄉(xiāng)村振興”的支撐點。

史永麗 高青 供職于中國人民銀行臨汾市中心支行

馬玉軍 供職于中國人民銀行古縣支行