助力“六穩(wěn)”云南金融全力支持和服務實體經(jīng)濟健康發(fā)展

陳彥彤 陳柯宇

編者按：維護好實體經(jīng)濟是經(jīng)濟發(fā)展的根基，是推動“十四五”時期經(jīng)濟社會高質量發(fā)展的重要抓手。2021年，云南省金融業(yè)在一系列政策推動下，全力支持和服務地方實體經(jīng)濟健康發(fā)展，截至年末，全省普惠小微貸款余額2619億元，高于同期各項貸款增速13.77個百分點;普惠小微貸款戶數(shù)94.4萬戶，比年初新增17.6萬戶;普惠小微貸款利率5.77%，較2020年下降10BP，普惠小微企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增、面擴、價降”的良好態(tài)勢。從這期起，本刊將從金融服務中小微企業(yè)出發(fā)，通過一組系列報道展示云南金融助力“六穩(wěn)”“六?！?，踐行普惠初心，全力支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展所取得的成效，并展望2022年的發(fā)展態(tài)勢。

回顧：2021年 “六穩(wěn)”“六?！憋@成效

2021年受疫情多輪反復影響，云南省實體經(jīng)濟面臨著供應鏈受阻、資金鏈緊張、訂單量減少等困難，特別是中小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展承壓給全省的實體經(jīng)濟發(fā)展帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。面對困難，人民銀行昆明中心支行（以下簡稱“昆明中支”）在省委、省政府的領導下，帶領全省金融機構全面做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎ㄟ^推動一系列增強服務實體經(jīng)濟能力的舉措落地實施，金融服務實體經(jīng)濟取得了初步成效，實現(xiàn)了“十四五”良好開局。

積極的政策引導實體經(jīng)濟發(fā)展

針對如何保障實體經(jīng)濟發(fā)展工作，2020年4月，云南省人民政府即印發(fā)了《關于支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干措施》的通知（以下簡稱“措施”）。該《措施》共計17條，從四方面穩(wěn)固實體經(jīng)濟發(fā)展：一是穩(wěn)工業(yè)，即支持重點企業(yè)開展有色金屬產(chǎn)品商業(yè)收儲，支持有色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、從而帶動關聯(lián)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展;二是穩(wěn)消費拉動內(nèi)需，撬動社會消費;三是完善企業(yè)融資渠道，降低融資利率和辦理費用，并加大貼息補助，降低擔保費率，完善貸款風險補償機制，降低企業(yè)綜合融資成本;四是降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本。在減免房租的同時，降低用電用氣成本，加大稅收減免力度，降低用地出讓成本，加大就業(yè)補助力度，加大清欠工程款力度。旨在通過這些舉措幫助企業(yè)渡過難關，促進和支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

優(yōu)化營商環(huán)境 全力破題融資難

中小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟的重要組成部分，在實體經(jīng)濟承壓的同時，融資難的問題更加凸顯。提升中小微企業(yè)融資率，改善營商環(huán)境成為金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重要任務。圍繞貫徹落實黨中央、國務院“六穩(wěn)”“六?！睕Q策部署，2021年昆明中支堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本要求，通過四項舉措有效支持了云南省市場主體的平穩(wěn)發(fā)展。

措施一：落實降低存款準備金率政策，并積極運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，為中小微企業(yè)融資營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

2021年，全省兩次落實下調金融機構存款準備金率政策，為全省地方法人金融機構釋放長期可貸資金117億元;累計發(fā)放再貸款134.5億元，辦理再貼現(xiàn)284.7億元，將園區(qū)小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)納入再貼現(xiàn)優(yōu)先支持范圍，引導金融機構加大中小微企業(yè)信貸投放。

措施二：用活用好普惠小微貸款延期還本付息支持工具、普惠小微信用貸款支持計劃、兩項直達實體經(jīng)濟支持政策。

自2020年6月兩項直達政策實施以來，累計對地方法人銀行給予延期還本付息激勵資金1.9億元、購買普惠小微信用貸款本金41.8億元，牽引帶動全省銀行業(yè)金融機構累計辦理普惠小微貸款延期319億元，發(fā)放普惠小微信用貸款1233億元，支持市場主體逾168萬戶。

措施三：組織開展銀行業(yè)金融機構針對中小微企業(yè)創(chuàng)新推廣主動授信、隨借隨還等貸款模式，加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，打通中小微企業(yè)融資服務“最后一公里”。

措施四：發(fā)揮“政銀企”合力，提高市場主體融資便捷度和獲得感。

去年以來，全省舉辦各類融資活動235場，對接企業(yè)1萬余戶、對接重點項目1643個，對接融資需求5849億元，極大推動了中小微企業(yè)融資供需信息的有效對接。

動產(chǎn)融資初顯成效

為擴寬中小微企業(yè)融資渠道，2021年昆明中支積極推動轄區(qū)動產(chǎn)融資服務，聯(lián)合云南省商務廳等六部門印發(fā)了《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用省級試點工作的通知》，并指導銀行創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式，通過創(chuàng)新融資方式，有效解決抵押擔保中小微企業(yè)的融資難題，應收賬款融資業(yè)務快速發(fā)展見實效。截至2021年末，全省應收賬款融資服務平臺新增開通用戶24，887戶，其中中小微企業(yè)13421戶、占比達53.93%;全省通過平臺促成融資1071.06億元、同比增長27.54%，成交業(yè)務2270筆、同比增長43.04%，成交金額、成交筆數(shù)在全國排名分別為第9、第11，其中融資額的93.2%支持了中小微企業(yè)、首貸率達23.7%;成交全流程線上中小微企業(yè)供應鏈融資12筆、融資金額2400萬元，有效促進了中小微企業(yè)融資，支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

通過以上措施，全省小微金融服務水平不斷提高。截至2021年末，全省普惠小微貸款余額2619億元，同比增長25%，高于同期各項貸款增速13.77個百分點;普惠小微貸款戶數(shù)94.4萬戶，比年初新增17.6萬戶;普惠小微貸款利率5.77%，較2020年下降10BP，普惠小微企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增、面擴、價降”的良好態(tài)勢。

展望：2022年“穩(wěn)中求進”促發(fā)展

政策“加碼”穩(wěn)經(jīng)濟

為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，突出“穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進”，擔負起穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟的責任，積極推出有利于經(jīng)濟穩(wěn)定的政策。省委、省政府研究制定2022年穩(wěn)增長政策措施，打出務實管用的政策“組合拳”，1月30日，云南省召開了2022年穩(wěn)增長若干政策措施新聞發(fā)布會，從有利于經(jīng)濟穩(wěn)定的政策出發(fā)，突出疫情防控“大前提”，發(fā)展投資、消費、外貿(mào)“三駕馬車”，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展和城鄉(xiāng)建設“兩個主抓手”，以及創(chuàng)新能力活力和助企紓困“兩個關鍵點”，共計推出八個方面、32條具體措施著力，保障云南省經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。在指導金融機構工作方面，明確了通過促進財政金融投資同向發(fā)力，充分建立財政資金、預算內(nèi)投資、金融機構融資聯(lián)動協(xié)同機制，更好發(fā)揮政府資金撬動作用，引導金融機構加大對重點領域、重點產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)信貸投入，持續(xù)加大信貸對經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度，并要求按月梳理重大項目、重點企業(yè)融資需求清單，積極開展政府、企業(yè)、金融機構定期溝通會商，加速“政銀企”協(xié)力完善營商環(huán)境。

金融服務突出“穩(wěn)”“進”“實”

經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融支持。昆明中支圍繞省政府提出的全年經(jīng)濟增長7%左右的目標：在“穩(wěn)”字上下功夫，為實體經(jīng)濟發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境;圍繞“進”優(yōu)化信貸結構，完善金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制;抓“實”金融支持政策落地，深入開展四個專項行動，進一步做好金融服務實體經(jīng)濟工作。此外，昆明中支還將依托經(jīng)濟運行聯(lián)席會議、財政金融協(xié)同機制、省級金融服務鄉(xiāng)村振興聯(lián)席會議等平臺，促進發(fā)揮財政、金融、產(chǎn)業(yè)、監(jiān)管、投資等多領域政策合力，推進首貸中心、續(xù)貸中心、產(chǎn)權評估中心建設，進一步完善融資擔保和風險分擔機制，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，提升云南對金融資源的吸引力和承載力。

多方協(xié)力加大金融支持市場主體力度

當前，云南省正處于戰(zhàn)略機遇疊加期和經(jīng)濟運行承壓期，疫情防控形勢依然嚴峻，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力在省內(nèi)都有具體表現(xiàn)，實體經(jīng)濟的壓力不小，中小微企業(yè)資金緊張情況還將持續(xù)存在。

2022年，在緩解中小微企業(yè)經(jīng)營壓力方面云南省將更加注重實施精準、可持續(xù)的減稅降費政策。通過圍繞中小微企業(yè)、個體工商戶以及制造業(yè)等重點行業(yè)，精準實施更大力度的組合式減稅降費政策，全面落實各項減稅降費政策，實施好面向市場主體新的減稅降費措施，幫助中小微企業(yè)、個體工商戶減負紓困、恢復發(fā)展，減輕市場主體負擔。在緩解中小微企業(yè)經(jīng)營風險方面，云南銀保監(jiān)局通過召開專題座談會，指導保險公司結合云南實際不斷豐富產(chǎn)品供給，針對不同領域個體工商戶經(jīng)營特點創(chuàng)新保險產(chǎn)品，推動實現(xiàn)一張保單覆蓋個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營的各類風險保障需求。同時，加大對“百行進萬企”融資對接情況進行再梳理，組織銀行機構主動聯(lián)系有融資需求、但從未在銀行機構貸過款的小微企業(yè)，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求，結合信用信息數(shù)據(jù)資源，為企業(yè)“精準畫像”。并要求銀行對符合授信條件的企業(yè)，“一企一策”制定授信方案，提高企業(yè)獲貸效率。在提升中小微企業(yè)發(fā)展活力方面，昆明中支將在已有政策框架下，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，充分發(fā)揮好央行職能，一是用好多種貨幣政策工具。做好兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具的接續(xù)轉換，運用好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能，引導金融機構加大對中小微企業(yè)的貸款投放;二是持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程。推動金融機構繼續(xù)優(yōu)化內(nèi)部政策安排，增強客戶識別、信用評價、貸款定價、風險管理能力，進一步簡化信貸流程、降低抵押擔保要求，提高金融服務適配性，提升市場主體融資獲得感;三是有序發(fā)展供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈金融，從全鏈條角度緩解中小企業(yè)流動性壓力。著力緩解中小微企業(yè)缺乏抵押物問題，努力推動形成供應鏈上大企業(yè)、小企業(yè)、金融企業(yè)協(xié)同發(fā)展的局面;四是推動完善中小微企業(yè)融資配套機制。強化“政銀企”對接，構建常態(tài)化、長效化對接機制，擴展中小微企業(yè)信用信息覆蓋面。發(fā)揮“幾家抬”政策合力、構建立體協(xié)同的配套機制，改善區(qū)域金融營商環(huán)境，促進中小微企業(yè)金融的持續(xù)發(fā)展。

整體來看，2022年全省經(jīng)濟將堅持“穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進”的發(fā)展態(tài)勢，全省金融機構也將合力構建協(xié)同作用，并依托政策引導力、托舉力為基礎，大力提升信貸獲得率，充分發(fā)揮金融“活水”作用，為支持市場主體倍增添磚加瓦，激發(fā)市場主體活力，維護宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。