媒體看工行：工行靠什么實(shí)現(xiàn)跨越周期的科技引領(lǐng)

輕金融 李靜瑕

從數(shù)字化1.0 到數(shù)字化2.0，從ECOS 到D-ICBC，工行依托組織、人才、機(jī)制的協(xié)同發(fā)力，在每一輪金融科技創(chuàng)新周期中探索突破的方向，誕生了多個(gè)科技創(chuàng)新的里程碑。所謂“道生一，一生二，二生三，三生萬(wàn)物”，工商銀行堅(jiān)持體制機(jī)制的不斷革新，以此為“道”實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新軟實(shí)力的躍升。展望未來(lái)，期待工行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新賽道上有更多精彩的表現(xiàn)，讓我們拭目以待。

在2021 年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工行再次展示了自己的硬科技實(shí)力：在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)全國(guó)性銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中獲評(píng)銀行業(yè)第一，連續(xù)八年領(lǐng)跑國(guó)內(nèi)同業(yè)；智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS 獲人民銀行“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”特等獎(jiǎng)；成為全國(guó)金融業(yè)首家獲評(píng)數(shù)據(jù)管理能力成熟度（DCMM）最高等級(jí)（5 級(jí)）的企業(yè)；連續(xù)六年獲《銀行家》（中國(guó)）“最佳金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

工行是如何又一次在全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的起步之年獨(dú)占科技創(chuàng)新鰲頭？科技硬實(shí)力背后是軟實(shí)力的提升和支撐。

2021 年，是金融行業(yè)貫徹“十四五”規(guī)劃有關(guān)“加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略部署的開(kāi)局之年。工行副行長(zhǎng)張文武在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，工行已發(fā)布了集團(tuán)數(shù)字化品牌“數(shù)字工行（D-ICBC）”，率先提出了“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”的五維布局。同時(shí)，在年報(bào)中我們可以看到，工行在過(guò)去一年，緊密圍繞金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021—2023 年），強(qiáng)化科技創(chuàng)新和機(jī)制改革“雙輪驅(qū)動(dòng)”，塑造金融科技發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，以科技強(qiáng)行賦能“數(shù)字工行（D-ICBC）”建設(shè)。無(wú)論從規(guī)劃層面的數(shù)字基因重塑，還是從行動(dòng)層面的體制機(jī)制改革，這都體現(xiàn)出“軟實(shí)力”已經(jīng)被提到前所未有的高度。

古語(yǔ)有云：君子務(wù)本，本立而道生。從近幾年工行年報(bào)中提到的一系列改革動(dòng)作可以發(fā)現(xiàn)，工行金融科技始終堅(jiān)持以機(jī)制創(chuàng)新為根本，在數(shù)字化組織布局、人才隊(duì)伍方面持續(xù)發(fā)力，并在2021 年多領(lǐng)域全面開(kāi)花，這些改革正是工行不斷解放和激發(fā)金融科技潛能的“密鑰”。

完善組織架構(gòu)“新布局”

銳始者必圖其終，成功者先計(jì)于始。銀行要突破傳統(tǒng)機(jī)制的掣肘，必須要“下好”組織架構(gòu)的全盤棋。

去年，工行持續(xù)深化“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技格局。從年報(bào)可以看出工行從“落子布局”到“精耕細(xì)作”的變革決心，“遠(yuǎn)近并重”強(qiáng)化金融科技研究院前沿技術(shù)探索，“不破不立”打通線上線下職能部門，“直達(dá)一線”拓展金融科技支持服務(wù)……通過(guò)組織架構(gòu)的內(nèi)部變革，工行再一次取得技術(shù)、業(yè)務(wù)、生態(tài)方面新的突破。面向科技前沿，搶占技術(shù)制高點(diǎn)。工行發(fā)揮金融科技研究院和實(shí)驗(yàn)室的科研優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施關(guān)鍵核心領(lǐng)域技術(shù)攻關(guān)，打造多個(gè)“第一”企業(yè)級(jí)新技術(shù)平臺(tái)。

比如，同業(yè)首家實(shí)現(xiàn)“一云多芯”架構(gòu)部署，具備全棧自主創(chuàng)新基礎(chǔ)資源的規(guī)?；┙o能力，同業(yè)率先建成企業(yè)級(jí)機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）技術(shù)平臺(tái)，首批通過(guò)工業(yè)和信息化部及信息通信研究院五項(xiàng)可信區(qū)塊鏈技術(shù)測(cè)評(píng)，率先建成以北斗衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)為唯一信號(hào)源的國(guó)產(chǎn)智能POS 終端監(jiān)控體系。截至2021 年末，工行新增和累計(jì)專利授權(quán)數(shù)均為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首位。

面向市場(chǎng)，通盤統(tǒng)籌業(yè)務(wù)布局。據(jù)報(bào)道，工行優(yōu)化調(diào)整了總行部門職能，統(tǒng)籌管理線上平臺(tái)和物理網(wǎng)點(diǎn)兩大經(jīng)營(yíng)主渠道，同時(shí)通過(guò)布局更加集約化、專業(yè)化、智能化的遠(yuǎn)程銀行中心、集約運(yùn)營(yíng)中心、網(wǎng)絡(luò)融資中心，適應(yīng)線上化金融服務(wù)快速發(fā)展。在此布局下，工行在同業(yè)率先發(fā)布了“云工行”非接觸服務(wù)品牌體系，建立線上渠道與全行網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理、遠(yuǎn)程銀行座席的有效連接，將面對(duì)面服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槠翆?duì)屏的非接觸服務(wù)，讓客戶“隨時(shí)隨地”辦理業(yè)務(wù)。“云工行”順應(yīng)客戶行為變化趨勢(shì)，贏得良好市場(chǎng)口碑。

面向業(yè)務(wù)，強(qiáng)化金融科技賦能作用。工行組建專門團(tuán)隊(duì)，將科技服務(wù)觸角融匯至業(yè)務(wù)，延伸至基層，增強(qiáng)直達(dá)式研發(fā)供給，同時(shí)各分行金融科技職能向創(chuàng)新研發(fā)和營(yíng)銷支持轉(zhuǎn)型，意在更快融入地方數(shù)字政府建設(shè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。比如，工行在業(yè)內(nèi)率先構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)數(shù)據(jù)入湖、集技術(shù)、數(shù)據(jù)、服務(wù)于一體的大數(shù)據(jù)服務(wù)生態(tài)體系；成為上海數(shù)據(jù)交易所首批簽約數(shù)據(jù)商，達(dá)成上海數(shù)據(jù)交易所首單交易、首單基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)憑證的融資；將RPA、NLP 等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于信用卡及個(gè)貸催收智能外呼、客戶提問(wèn)智能應(yīng)答等對(duì)客場(chǎng)景，高效帶動(dòng)基層行智能營(yíng)銷，并在2021 年銀行業(yè)客戶服務(wù)中心與遠(yuǎn)程銀行智能機(jī)器人大賽中獲得行業(yè)綜合成績(jī)排名第一。

深耕機(jī)制創(chuàng)新“試驗(yàn)田”

舉網(wǎng)以綱，千目皆張。銀行規(guī)模增長(zhǎng)的“黃金時(shí)代”已經(jīng)終結(jié)，向改革要質(zhì)量、要效益的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。雖然整體行業(yè)增速放緩、監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新主動(dòng)性明顯增強(qiáng)，特別是在體制創(chuàng)新上展開(kāi)了豐富的探索實(shí)踐。工行聚焦科技成果價(jià)值轉(zhuǎn)化精準(zhǔn)發(fā)力，進(jìn)一步提升了創(chuàng)新體系效能。

創(chuàng)新攻關(guān)“揭榜掛帥”。據(jù)悉，工行在2021 年初就啟動(dòng)實(shí)施了創(chuàng)新攻關(guān)“揭榜掛帥”機(jī)制，聚焦十余個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技攻關(guān)領(lǐng)域，選定項(xiàng)目“掛帥”人選、組建團(tuán)隊(duì)，探索跨條線高效聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新模式。業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，工行發(fā)布“工銀興農(nóng)通”鄉(xiāng)村服務(wù)App，將現(xiàn)代化金融服務(wù)下沉至縣域鄉(xiāng)村；構(gòu)建“1+N”智慧政務(wù)產(chǎn)品體系，建設(shè)“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)；搭建聚鏈、聚融等智慧產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，對(duì)接大型企業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景和數(shù)字化升級(jí)需求提供一攬子金融服務(wù)。技術(shù)創(chuàng)新方面，工行組建專職技術(shù)攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)，搭建同業(yè)體系最全、應(yīng)用最廣的分布式技術(shù)體系，日均服務(wù)調(diào)用量超過(guò)120 億次，憑借這一重大轉(zhuǎn)型突破，實(shí)施了全球銀行業(yè)規(guī)模最大的10 億級(jí)借記卡賬戶下移。

創(chuàng)意孵化長(zhǎng)效機(jī)制。工行每年都會(huì)舉辦“創(chuàng)新工行”系列活動(dòng)，挖潛創(chuàng)意發(fā)明并孵化落地，同時(shí)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合攻關(guān)，聚焦多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、量子技術(shù)、區(qū)塊鏈、5G 技術(shù)應(yīng)用等前沿技術(shù)，與科研院校及業(yè)界領(lǐng)先企業(yè)聯(lián)合共建金融信息基礎(chǔ)設(shè)施、5G 金融應(yīng)用、AI 等聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室……其中不乏一些備受業(yè)界關(guān)注的研究成果。例如，工行在同業(yè)中率先發(fā)布《隱私計(jì)算推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)白皮書》，為金融行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型提供的第一份重要發(fā)展指引；截至目前工行還有累計(jì)15 個(gè)項(xiàng)目入選了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。

敏捷研發(fā)快速響應(yīng)。工行近些年在研發(fā)機(jī)制方面持續(xù)迭代升級(jí)，更加突出以客戶為中心的需求整合和高效響應(yīng)。據(jù)悉，工行組建了百余個(gè)敏捷研發(fā)柔性團(tuán)隊(duì)，研發(fā)決策效率提升顯著；基于工行ECOS 工程建立起的覆蓋全行核心領(lǐng)域的架構(gòu)資產(chǎn)，支持在線一站式聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)開(kāi)展需求設(shè)計(jì)，助力95%以上的產(chǎn)品支持配置創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)直驅(qū)創(chuàng)新效率；此外，工行發(fā)布了DevOps 能力成熟度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和指南，運(yùn)用DevOps 理念推進(jìn)研發(fā)運(yùn)營(yíng)一體化轉(zhuǎn)型。

打造人才聚集的“強(qiáng)磁場(chǎng)”

功以才成，業(yè)由才廣。誰(shuí)擁有一流創(chuàng)新人才，誰(shuí)就能在科技創(chuàng)新中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。工商銀行年報(bào)披露，該行金融科技人員3.5 萬(wàn)人，占全行員工的8.1%。在人員規(guī)模、人員占比保持同業(yè)領(lǐng)先的同時(shí)，工行還在人才發(fā)展機(jī)制上持續(xù)發(fā)力，加速數(shù)字化基因在全行的滲透。

建立科技人才“蓄水池”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的業(yè)務(wù)變革，提升業(yè)務(wù)的科技思維、數(shù)字化思維是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。據(jù)了解，工行已經(jīng)全面建立“人力招聘、科技培養(yǎng)、業(yè)務(wù)使用”的人才蓄水池機(jī)制，金融科技人才活水源源不斷地注入業(yè)務(wù)、流入基層，科技創(chuàng)新基因不斷融入發(fā)展血脈。2021 年，工行開(kāi)展了近年來(lái)最大規(guī)模的“科技菁英”校園招聘，同時(shí)啟動(dòng)首批“科技菁英”專項(xiàng)培養(yǎng)計(jì)劃，面向未來(lái)培育青年科技人才力量。工行同步開(kāi)展了大力度、多層次的科技人才交流，據(jù)悉工行目前已有超過(guò)40%的一級(jí)（直屬）分行班子配備科技數(shù)據(jù)背景干部，每年安排超過(guò)500 名科技人員作業(yè)務(wù)交流，科技人才活水正在精準(zhǔn)地流入業(yè)務(wù)、助力業(yè)務(wù)成長(zhǎng)。

打造數(shù)字化“特種兵”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)多維度的深刻變革，需要數(shù)據(jù)、安全、運(yùn)營(yíng)等方方面面的數(shù)字化專業(yè)人才。據(jù)報(bào)道，工行培養(yǎng)了一支近6500人的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍，在客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、運(yùn)營(yíng)管理等領(lǐng)域探索數(shù)智融合創(chuàng)新，推動(dòng)工行由經(jīng)驗(yàn)決策型向數(shù)據(jù)決策型轉(zhuǎn)變。以自建為主培養(yǎng)了一支網(wǎng)絡(luò)安全隊(duì)伍，通過(guò)常態(tài)化的紅藍(lán)軍攻防演練，提升信息安全防御能力，并在有關(guān)部門舉辦的多次安全競(jìng)賽中均獲同業(yè)第一。探索培養(yǎng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，打造“智慧大腦”營(yíng)銷，為個(gè)人客戶提供千人千面的智能服務(wù)方案。

凝聚合力“辦大事”。科技人才“磁場(chǎng)效應(yīng)”必將帶來(lái)科技創(chuàng)新能力的“井噴”。2021 年底，中國(guó)人民銀行對(duì)2020 年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果進(jìn)行了公示揭曉，中國(guó)工行智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）榮獲該獎(jiǎng)項(xiàng)最高等級(jí)的唯一的最高獎(jiǎng)——特等獎(jiǎng)。獎(jiǎng)項(xiàng)背后更體現(xiàn)了工行科技人才集聚、集中力量辦大事的整體優(yōu)勢(shì)。自2015 年以來(lái)，工行先后組織了4000 多人全程參與工程實(shí)施，以“大行工匠”精神，六年磨一劍，建成了具備國(guó)際領(lǐng)先水平的全分布式開(kāi)放生態(tài)銀行系統(tǒng)。這是工行統(tǒng)籌全行創(chuàng)新力量，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央打贏關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)、加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的戰(zhàn)略部署，積極履行大行擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)作為，在金融創(chuàng)新領(lǐng)域取得的新的重大突破，也是工行數(shù)字化布局的核心成果。

結(jié)語(yǔ)

從9991 數(shù)據(jù)大集中工程，到兩地三中心工程的建成，再到智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程的實(shí)施，二十余年的砥礪奮進(jìn)，每一次工商銀行都在引領(lǐng)銀行業(yè)技術(shù)變革。而今，工行跨越金融科技創(chuàng)新周期，率先走出一條更加適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的發(fā)展路線，再一次勇立潮頭，走在了行業(yè)最前列。