江西省綠色金融助推全面鄉(xiāng)村振興的對策研究

邊俊杰 任慧敏

通過對江西省農(nóng)村鄉(xiāng)村振興與綠色金融之間的關(guān)系分析，發(fā)現(xiàn)目前江西省在綠色金融助推鄉(xiāng)村振興方面有待改進(jìn)，主要表現(xiàn)在三個方面：鄉(xiāng)村綠色金融服務(wù)體系不健全、農(nóng)村綠色金融組織能力有待完善、需要改善農(nóng)村綠色金融的相關(guān)配套環(huán)境。為了改變這種現(xiàn)狀，農(nóng)村綠色金融助推鄉(xiāng)村振興，應(yīng)該從以下幾個方面進(jìn)行完善：宏觀層面，以國家關(guān)于農(nóng)村綠色金融的指導(dǎo)原則作為基礎(chǔ)和核心，對農(nóng)村綠色金融的相關(guān)法律政策進(jìn)行改善和優(yōu)化，明確實(shí)施綠色信貸、綠色保險和低碳交易的條例和規(guī)章制度以及各級有關(guān)部門履行的監(jiān)督職責(zé)，同時，進(jìn)一步精細(xì)化地方政府的扶持和激勵機(jī)制。中觀層面，擴(kuò)大“三農(nóng)”為主的綠色投融資渠道。微觀層面，從金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，內(nèi)部和外部進(jìn)行改革，以鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極參與實(shí)施農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)。

一、江西鄉(xiāng)村振興綠色金融發(fā)展需求與供給現(xiàn)狀

全面完成鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是為了實(shí)現(xiàn)兩個一百年的重要任務(wù)。國家對于鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略構(gòu)想不僅被認(rèn)為是我國決勝全面建成小康社會的一個必然選擇，而且也被認(rèn)為是對我國完成社會主義現(xiàn)代化奮斗目標(biāo)的一個根本性要求[1]。在努力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的同時，還必須考慮如何實(shí)施綠色發(fā)展[2]。制約農(nóng)村地區(qū)綠色可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素就是綠色金融資金的供給不足，其限制了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程[3]。據(jù)有關(guān)部門測算，近年來，我國農(nóng)村地區(qū)對綠色金融的年需求量約為1萬億元，而政府的財(cái)政出資只能滿足20%[4]，農(nóng)村綠色發(fā)展的資金缺口很大。發(fā)展農(nóng)村綠色金融，是在新時代中尋求鄉(xiāng)村振興新發(fā)展動力的又一探索。

2017年，國務(wù)院批復(fù)江西贛江新區(qū)開展綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)[5]。在此背景下，研究如何通過綠色金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是當(dāng)前江西省在全面鄉(xiāng)村振興中，需要深入研究的重要理論與實(shí)踐問題。江西省發(fā)展的潛力和后勁是農(nóng)村[6]，具有生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢 [7]，因此在鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中有效地融入綠色金融理念是非常有必要的。

全面鄉(xiāng)村振興體現(xiàn)在“三農(nóng)”的全面振興。從農(nóng)業(yè)角度來講，主要體現(xiàn)在四個方面的綠色金融需求，主要表現(xiàn)為：防治土壤污染，開展土壤污染調(diào)查，制定土壤污染治理與修復(fù)規(guī)劃，綜合治理與修復(fù)集中式飲用水水源地上游和永久基本農(nóng)田周邊地區(qū)土壤，治理重金屬污染;農(nóng)業(yè)面源污染防治，畜禽規(guī)模養(yǎng)殖場標(biāo)準(zhǔn)化改造，病死畜禽無害化集中處理場和配套暫存站點(diǎn)建設(shè)，畜禽養(yǎng)殖廢棄物資源化利用;鼓勵使用有機(jī)肥、生物肥料和綠肥，推廣高效、低毒、低殘留農(nóng)藥;實(shí)施以秸稈還田肥料化、秸稈加工飼料化、秸稈食用菌基料化為重點(diǎn)的秸稈農(nóng)用工程等。從農(nóng)村角度來講，綠色金融需求表現(xiàn)在：整治農(nóng)村人居環(huán)境，治理污水垃圾，改善村容村貌，全面提升農(nóng)村人居環(huán)境質(zhì)量，建設(shè)“整潔美麗，和諧宜居”新農(nóng)村。從農(nóng)民角度來講，農(nóng)民生活方式需要高質(zhì)量發(fā)展，生活方式要現(xiàn)代化，綠色消費(fèi)、綠色出行，這些都需要綠色金融支持。如農(nóng)村綠色消費(fèi)，就涉及到供給綠色產(chǎn)品，新能源汽車就是綠色消費(fèi)的一種，老百姓要買新能源汽車這種綠色產(chǎn)品時，金融機(jī)構(gòu)可以提供相應(yīng)的綠色貸款便利。

綠色金融供給方面，2020年江西省綠色金融發(fā)展指數(shù)居全國第四位。以江西農(nóng)商銀行為例，該行根據(jù)國家關(guān)于鄉(xiāng)村振興“二十字方針”，制定了三年信貸計(jì)劃，用來實(shí)施和支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展戰(zhàn)略，并制定了一份關(guān)于服務(wù)農(nóng)民的鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)性意見。2018-2020年，江西農(nóng)商銀行科學(xué)布局鄉(xiāng)村振興信貸資金超過3000億元。為了更好地助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，2020年8月6日，江西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與省農(nóng)信聯(lián)社舉辦了“百福農(nóng)權(quán)貸”授信啟動儀式，信豐農(nóng)商銀行向信豐縣新田鎮(zhèn)坪地山村集體經(jīng)濟(jì)組織現(xiàn)場授信200萬元。為了支持地方在重點(diǎn)地區(qū)開展基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)土壤的改良，增加其土壤的有機(jī)質(zhì)，落實(shí)國家特色鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略中所提出的“藏糧于地”要求，2019年4月22日，太平洋財(cái)險信豐支公司率先出具全國首單土壤保護(hù)責(zé)任險保單。2020年，該公司在江西省首創(chuàng)“蔬菜收入保險”項(xiàng)目，在信豐縣出具江西省第一單蔬菜保險，大力推廣蔬菜貸款和蔬菜保險。目前太平洋產(chǎn)險贛州中支在信豐大棚蔬菜保險首批試點(diǎn)項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，積極向全市各縣進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)推廣。

二、江西省綠色金融供求矛盾分析

可以看出，當(dāng)前江西省針對綠色金融產(chǎn)品供給需求，有效推進(jìn)了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。但仍存在一定的矛盾，主要表現(xiàn)在：

（一）鄉(xiāng)村綠色金融服務(wù)體系不健全

1.農(nóng)村信用制度建設(shè)不健全。雖然江西己經(jīng)開始了對信用評級以及對征信申請進(jìn)行審查的相關(guān)工作，但是一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍然沒有辦法準(zhǔn)確地掌握到農(nóng)村金融服務(wù)主體的整個經(jīng)營情況、財(cái)政狀況和信用情況。由于對農(nóng)民貸款風(fēng)險評價機(jī)制和獎罰機(jī)制的缺位，以及征信體系建設(shè)困難，造成了各種不良貸款事件時常發(fā)生[8]。

2.農(nóng)村綠色金融供給仍屬起步階段。近年來，江西農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量在不斷擴(kuò)大，但很多金融機(jī)構(gòu)都設(shè)在城市。由于農(nóng)村綠色貸款界定困難，風(fēng)險高、回報(bào)率較低，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)審批授信權(quán)受限，貸款審批周期較長，綠色金融資本整體上流向農(nóng)村的能力相對薄弱[9]，造成了農(nóng)村綠色金融既缺乏科學(xué)界定，又供不應(yīng)求[10]。

（二）農(nóng)村綠色金融組織能力有待完善

1.缺乏農(nóng)村綠色金融人才。在實(shí)施鄉(xiāng)村振興過程中，需要大量的綠色金融從業(yè)人員。但由于農(nóng)村生活條件、工資薪金等因素限制，大多數(shù)綠色金融從業(yè)人員不愿意下沉服務(wù)宣傳推廣綠色金融產(chǎn)品，造成了農(nóng)村不了解綠色金融[11]。同時，因?yàn)槿狈G色金融專業(yè)人才，農(nóng)民關(guān)于綠色金融專業(yè)化以及多樣化服務(wù)需求難以挖掘和拓展[12]。

2.缺乏創(chuàng)新的動力。綠色金融從業(yè)人員不愿意下沉服務(wù)宣傳推廣綠色金融產(chǎn)品，相應(yīng)的，適應(yīng)農(nóng)民需要的綠色金融創(chuàng)新供給相對不足[13]。

（三）農(nóng)村綠色金融配套環(huán)境亟需完善

1.江西農(nóng)村綠色金融平臺建設(shè)有待完善。目前農(nóng)村綠色金融服務(wù)運(yùn)營機(jī)制仍然是宏觀性的，還是處在一個引領(lǐng)和指導(dǎo)的層面。基層金融機(jī)構(gòu)中缺少了上級對下屬綠色金融服務(wù)進(jìn)行整體性考核的目標(biāo)。同時，在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面，綠色金融的扶持戰(zhàn)略也缺少整體性的配套機(jī)制，存在著比較多的障礙性因素，在盡快實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級這個方面也存在著比較多的問題[14]。D2D246D0-9165-4406-8775-619645B6ADF6

2.農(nóng)村綠色金融風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制有待完善。一方面，江西農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面積較小，綠色保險的品種較少;另一方面，農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知和意識相對薄弱，而且那些愿意向農(nóng)業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的企業(yè)，其資金規(guī)模相對較小，沒有針對農(nóng)民所提供的抵押品來進(jìn)行保險性擔(dān)保。

三、江西省優(yōu)化綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的政策建議

（一）改善和優(yōu)化農(nóng)村綠色金融法律政策環(huán)境

1.進(jìn)一步完善政策體系。當(dāng)前，我國的綠色金融政策基本上實(shí)現(xiàn)了頂層設(shè)計(jì)，涵蓋了各種綠色信貸，綠色債券和綠色基金管理政策，但農(nóng)村綠色金融政策仍需改進(jìn)[15]。在深入貫徹實(shí)施綠色農(nóng)業(yè)振興發(fā)展戰(zhàn)略的過程中，需要提高"三農(nóng)"綠色金融的質(zhì)量和效率，并通過研究制定一套法律，統(tǒng)一判斷鄉(xiāng)村振興中綠色金融的作用和地位，界定綠色農(nóng)業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)[16]。因此，需要明確以下幾點(diǎn)內(nèi)容：首先，要根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，明確江西省銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。其次，明確農(nóng)業(yè)企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的社會和法律責(zé)任。目前，江西省管轄下的金融機(jī)構(gòu)，對綠色農(nóng)業(yè)的財(cái)政激勵措施，幾乎沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該在立法層面予以確定和統(tǒng)一。最后，明確開展綠色金融促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，獎優(yōu)懲劣的評估體系，并對其提供一定的財(cái)政補(bǔ)貼以及風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

此外，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)碳交易產(chǎn)品。盡管近年來各地農(nóng)村信用社參與推進(jìn)綠色金融發(fā)展，但產(chǎn)品單一、金額偏小[17]。對“三農(nóng)”主體開展涉及碳金融和綠色金融的實(shí)施法規(guī)細(xì)則。同時，可以在當(dāng)前的商業(yè)銀行法和保險法中納入與綠色金融產(chǎn)品有關(guān)的法規(guī)，以提高金融機(jī)構(gòu)對保護(hù)環(huán)境和生態(tài)的認(rèn)識。采用支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和創(chuàng)建與“三農(nóng)”有關(guān)的綠色金融服務(wù)的方法，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興實(shí)施。

2.逐步完善政府扶持機(jī)制。政府要持續(xù)改善支持機(jī)制，以此來緩和金融機(jī)構(gòu)盈利性、流動性和安全性與農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性之間的內(nèi)在矛盾，提升農(nóng)村綠色金融的服務(wù)效率和盈利能力。（1）引入社會資本，并支持各種形式的資金投資于綠色農(nóng)業(yè)和改善農(nóng)居環(huán)境在實(shí)施農(nóng)村振興戰(zhàn)略的過程中，要持續(xù)為綠色產(chǎn)業(yè)吸引更多類型的資金，發(fā)展田園綜合體和循環(huán)農(nóng)業(yè)，控制污染，創(chuàng)造美麗的農(nóng)村。政府可以采用設(shè)立鄉(xiāng)村振興引導(dǎo)基金等方法，引導(dǎo)企業(yè)、個人和外資投資于農(nóng)村振興綠色產(chǎn)業(yè)，建立農(nóng)業(yè)循環(huán)產(chǎn)業(yè)的資本鏈[18]。同時，指導(dǎo)和建立綠色產(chǎn)品統(tǒng)一認(rèn)證體系，降低私人資本投資的風(fēng)險，動員和鼓勵其進(jìn)行綠色生產(chǎn)投資。（2）金融機(jī)構(gòu)制定扶持農(nóng)村綠色金融項(xiàng)目的政策，為鄉(xiāng)村振興做出貢獻(xiàn)。從“財(cái)政、稅收、利率”的角度制定綠色金融優(yōu)惠政策[19]。比如，在利率方面，我們將向正在開展綠色金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼，以發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村生態(tài)。同時，發(fā)布有關(guān)政策和法規(guī)評估金融機(jī)構(gòu)，并通過對“三農(nóng)”主體開發(fā)和創(chuàng)造的綠色金融產(chǎn)品的數(shù)量之類的量化指標(biāo)進(jìn)行評估，并給予一定的獎勵和懲罰。（3）建立統(tǒng)一的信息共享平臺。隨著大數(shù)據(jù)，云計(jì)算和人工智能等信息技術(shù)的發(fā)展，信息不再供不應(yīng)求。政府部門應(yīng)協(xié)調(diào)各方，建立統(tǒng)一的共享信息平臺，制定信息標(biāo)準(zhǔn)，界定綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，推動涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和“三農(nóng)”主體、公司部門、社會資本之間的信息交換。有效連接綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金的供需雙方，提高準(zhǔn)確決策的效率。

（二）創(chuàng)新引領(lǐng)，拓寬“三農(nóng)”主體綠色融資渠道

1.由農(nóng)發(fā)行等政策性銀行牽頭，探索“小組互助”綠色貸款模式。在推動鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程中，“高風(fēng)險和低利潤”之間的沖突日益明顯，農(nóng)村金融市場已經(jīng)形成了天然的金融排斥[20]?；趪鴥?nèi)外經(jīng)驗(yàn)，可以借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行“小組互助聯(lián)保制度”的實(shí)踐，為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的可持續(xù)性，同時為“小農(nóng)業(yè)”農(nóng)民實(shí)現(xiàn)綠色貸款的可得性。此外，可以與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)系，并從中獲得科學(xué)的育種技術(shù)指導(dǎo)，將以農(nóng)業(yè)企業(yè)為橋梁，連接廣闊的商品市場，形成科學(xué)化和商業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系。

2.鼓勵綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，協(xié)同滿足各類資金需求。積極支持江西綠色金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，按照“綠水青山就是金山銀山”的指導(dǎo)思想，發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要特別注意對環(huán)境的治理[21]。建議根據(jù)大數(shù)據(jù)開發(fā)本地綠色金融產(chǎn)品線，并創(chuàng)新農(nóng)田質(zhì)量改善基金，經(jīng)濟(jì)林木權(quán)抵押貸款、家禽抵押貸款等滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。此外，有必要尋尋找污染排放權(quán)，碳排放權(quán)等新型抵押擔(dān)保貸款，并與其他金融機(jī)構(gòu)建立和啟動“綠色擔(dān)保+綠色信貸+綠色保險”合作機(jī)制。推出農(nóng)村綠色旅游廢物處理，畜禽養(yǎng)殖業(yè)廢物處理和資源利用的中長期特別貸款，形成支持農(nóng)村綠色發(fā)展的金融產(chǎn)品線。

（三）內(nèi)部和外部改革相結(jié)合，鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村綠色金融項(xiàng)目

1.涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要回歸本源，積極成為農(nóng)村綠色金融的主要來源。倡導(dǎo)綠色發(fā)展趨勢，引導(dǎo)各種金融機(jī)構(gòu)回歸本源[22]，使之成為農(nóng)村綠色金融的主要參與者。同時，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要深刻理解農(nóng)村綠色發(fā)展理念，并將節(jié)約能源，減少排放和農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)治理，融入到金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中。

2.探索外資金融機(jī)構(gòu)在江西從事綠色金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和改革發(fā)展試點(diǎn)。鑒于江西農(nóng)村綠色金融的供給能力不足，并且存在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新綠色金融的主動性等問題，可以考慮探索將江西省作為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興和綠色金融對外開放的試點(diǎn)省。在準(zhǔn)入條件更加有利和優(yōu)惠前提下，允許引進(jìn)外資建立一批全資或者合資的新型農(nóng)村振興金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施“三農(nóng)”綠色金融業(yè)務(wù)，并逐步拓寬試點(diǎn)領(lǐng)域。

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基金項(xiàng)目：江西贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展軟科學(xué)基地資助項(xiàng)目“江西省綠色金融助推全面鄉(xiāng)村振興的對策研究”（2019）。

作者單位：邊俊杰，贛南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院， 博士，教授; 任慧敏， 贛南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，碩士研究生。D2D246D0-9165-4406-8775-619645B6ADF6