摘? 要：隨著醫(yī)療衛(wèi)生條件的不斷進(jìn)步以及人民健康生活意識的不斷提高，人類預(yù)期壽命也在不斷提高，人口老齡化問題對我國傳統(tǒng)的照護(hù)模式產(chǎn)生了前所未有的挑戰(zhàn)[1]。本文基于中國健康與養(yǎng)老追蹤數(shù)據(jù)庫（CHARLS）的日常生活能力量表（ADL）進(jìn)行計算得到我國城鄉(xiāng)老年人群的失能率，進(jìn)而得到我國城鄉(xiāng)失能老年人口規(guī)模。之后運(yùn)用蒙特卡洛模擬的宏觀仿真模擬方法，對我國城鄉(xiāng)老年人口的長期照護(hù)成本進(jìn)行預(yù)測分析。為應(yīng)對長期照護(hù)成本的不斷增加，我國應(yīng)著力構(gòu)建多元化可持續(xù)發(fā)展的長期護(hù)理體系。

資料與方法

1.研究方法

關(guān)于長期護(hù)理照護(hù)需求成本的預(yù)測，本節(jié)選用宏觀模擬預(yù)測方法進(jìn)行數(shù)據(jù)分析研究[2]。利用宏觀仿真模型預(yù)測長期護(hù)理保險需求時，只關(guān)注于失能老人的護(hù)理需求總支出，并不考慮其他費(fèi)用支出的情況。本文設(shè)定模擬的次數(shù)設(shè)定為4000次。宏觀仿真長期護(hù)理保險財務(wù)需求模型如下：

其中， 表示第 年的長期護(hù)理保險財務(wù)總需求; 表示第 年的老年人口規(guī)模; 表示第 年的長期護(hù)理保險老年人群中護(hù)理等級為 的人口比例; 表示第 年的長期護(hù)理保險老年人群中護(hù)理等級為 的老人對第 類的護(hù)理方式的利用比例; 表示第 年的長期護(hù)理保險等級為 的老人對第 類的護(hù)理方式的成本費(fèi)用; 表示第 年第 類護(hù)理成本費(fèi)用的增長率; 表示第 年失能老人的護(hù)理費(fèi)用總支出費(fèi)用。

2.數(shù)據(jù)來源

1.人口數(shù)據(jù)

本文的人口規(guī)模數(shù)據(jù)來源于聯(lián)合國《世界人口展望2019》1，選取2020-2050年之間60歲以上的人口數(shù)據(jù)（中等生育率假設(shè)）進(jìn)行分析預(yù)測。在此基礎(chǔ)上通過對城鎮(zhèn)農(nóng)村人口進(jìn)行加權(quán)計算，得到農(nóng)村和城市不同年齡段的各失能等級的老年失能人口規(guī)模，最后通過對城鎮(zhèn)和農(nóng)村的失能人口進(jìn)行匯總得到我國城鄉(xiāng)不同時間段的失能人口總規(guī)模。

2. 失能率

本文使用的相關(guān)數(shù)據(jù)來自于中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查（CHARLS）2018年的調(diào)查問卷，問卷中的問題DB010-DB015分別對應(yīng)于ADLs量表中的吃飯、洗澡、穿衣、上廁所、上下床以及大小便控制。失能率的計算公式為：

3.護(hù)理方式的使用比例。

參照國內(nèi)外長期護(hù)理保險的護(hù)理方式，把我國長期護(hù)理方式具體分為：居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理以及機(jī)構(gòu)護(hù)理（正式護(hù)理），共計3種方式。參考青島市長期護(hù)理保險服務(wù)形式，本節(jié)假定我國各等級長期護(hù)理服務(wù)的利用率具體情況如下表1所示。在使用蒙特卡洛模擬過程中，假設(shè)其概率分布服從相應(yīng)的多項式分布[3]。

4.長期護(hù)理費(fèi)用。

社區(qū)居家照護(hù)的照護(hù)成本主要以材料成本為主，機(jī)構(gòu)照護(hù)的照護(hù)成本主要以人工成本為主。具體單位長期照護(hù)成本如表2所示?？紤]到通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)增長等因素對護(hù)理成本的影響，未來長期護(hù)理成本費(fèi)用將呈現(xiàn)出上漲趨勢[4， 5]。本節(jié)假定2020年至2025年的長期護(hù)理成本增長率為6%，2026年至2030年的增長率為5.5%，2031年至2035年的增長率我4.5%，2036年至2040年的增長率為4%，2041年至2050年的增長率為3.5%。在蒙特卡洛模擬過程中范圍設(shè)定為基礎(chǔ)值的 的均勻分布。

計算結(jié)果

1.老年人口失能率計算

本文對CHARLS的2018調(diào)查問卷數(shù)據(jù)做如下整理過程：

第一、篩選年齡為60歲以上，90歲以下的的老年人為樣本數(shù)據(jù)，刪除樣本中的缺失值和無效值后，累計得到8324個有效的樣本數(shù)據(jù)。

第二、問卷中的每個問題有4個回答選項，沒有困難、有困難但仍然可以完成、有困難，需要幫助、無法完成。將前兩個選擇歸類為正常生活狀態(tài)（變量設(shè)置為0），后兩個選項歸類為無法獨立完成且需要他人幫助（變量設(shè)置為1）。

第三、本章所得樣本的年齡，根據(jù)受訪者出生年份計算得出。

具體的樣本數(shù)據(jù)信息的描述性統(tǒng)計如下表3所示：

為了更好的研究老年人群的失能規(guī)律，將年齡分為6組，分別為60-64歲，65-69歲，70-74歲，75-79歲，80-84歲，85歲以上。將戶口分為城鎮(zhèn)和農(nóng)村兩個類別，失能狀態(tài)為4種，健康、輕度失能、中度失能、重度失能。城鄉(xiāng)失能率計算結(jié)果如下表4所示。

2.城鄉(xiāng)失能人口預(yù)測

在充分考慮我國經(jīng)濟(jì)狀況、人口趨勢、社會服務(wù)等因素的情況下，通過構(gòu)建我國城鎮(zhèn)化系統(tǒng)動力學(xué)模型對我國2020-2050年的城鎮(zhèn)化率進(jìn)行預(yù)測[6]?？紤]到未來一段時間，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，以及我國預(yù)計在2060年前實現(xiàn)碳中和的目標(biāo)，本文采用“GDP中增長率，2.0孩，高減排”情境下的我國城鎮(zhèn)化率趨勢指標(biāo)，如表5所示。

由此可以得出我國2020-2050年城鄉(xiāng)老年人口規(guī)模，如表6、表7所示。未來一段時間內(nèi)，我國老齡化加劇，城鎮(zhèn)85歲以上的老年人口由2020年的6354.35千人增加到2050年的38170.31千人，增長了近6倍。同時，隨著城鎮(zhèn)化率的不斷上升，越來越多的鄉(xiāng)村人口向城鎮(zhèn)聚集，從而導(dǎo)致農(nóng)村留存人口的平均年齡將會明顯的上漲。因此，在對長期護(hù)理保險的機(jī)制設(shè)計過程中要重點關(guān)注農(nóng)村失能老年群體。

老年人口失能規(guī)模取決于城鄉(xiāng)間各年齡段老年人口規(guī)模和各年齡段的失能率，根據(jù)上文計算得到的城鄉(xiāng)老年人口規(guī)模和城鄉(xiāng)各年齡段老年人口的失能率，計算得到我國2020年到2050年之間城鄉(xiāng)失能老人規(guī)模，如表8所示。

結(jié)果表明2020-2050年，我國重度失能老人的增速最快，城市失能老人的規(guī)模明顯快于農(nóng)村。城鎮(zhèn)重度失能老人從2020年的2292.51千人增加到2050年的9778.44千人，增長近4.27倍。農(nóng)村重度失能老人從2020年的1601.78千人增加到2050年的2667.27千人，增加了近1.46倍。因此，未來我國長期護(hù)理保險制度應(yīng)該進(jìn)行針對重度失能人群重點進(jìn)行關(guān)注。未來我國人口總規(guī)模增長速度逐年放緩，老年失能人口規(guī)模增速也在放緩。

3.長期照護(hù)成本模擬預(yù)測

基于前文計算的我國失能老人規(guī)模數(shù)量表8以及我國各失能等級長期護(hù)理服務(wù)模式的利用率表1，計算得出2020到2050年之間我國城鎮(zhèn)和農(nóng)村不同照護(hù)方式的人群構(gòu)成，結(jié)果如表9和表10所示。無論是農(nóng)村還是城市，未來一段時間內(nèi)居家護(hù)理模式仍然是我國老年人口失能后的首選照護(hù)方式。

結(jié)論分析

根據(jù)模擬預(yù)測的結(jié)果，我國長期護(hù)理保險年度財務(wù)費(fèi)用總需求從2020年的5459億元增加到2050年的86866億元，增長了近15.9倍，尤其是2030-2050年間的增長速度最快。城鎮(zhèn)長期照護(hù)財務(wù)總需求由從2020年到2050年增長率近15.8倍，從4357億元快速增加到68971億元，其增長速度明顯大于農(nóng)村地區(qū)。同時，我國城鎮(zhèn)人均照護(hù)費(fèi)用從2020年的17931元增加到2050年118645元增加了近6.6倍，我國農(nóng)村人均照護(hù)費(fèi)用從2020年的5943元增加到2050年62594元增加了近10.5倍。城鎮(zhèn)人均照護(hù)費(fèi)用小于農(nóng)村人均費(fèi)用的增長幅度。由此可見，未來一段時間內(nèi)我國城鄉(xiāng)失能老年人口的人均照護(hù)成本不斷增加，對我國長期護(hù)理保險制度的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。

我國失能老年總?cè)丝谝?guī)模從2020年的2819.6萬人增加到2050年6863.7萬人，增長近4倍之多。這說明了我國未來一段時間內(nèi)，我國亟待建設(shè)符合我國國情的長護(hù)護(hù)理保險制度，用以解決我國社會保險等養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)所面臨著的與日俱增的失能老年人群的護(hù)理需求。

構(gòu)建居家、社區(qū)以及機(jī)構(gòu)服務(wù)協(xié)調(diào)統(tǒng)一的長期護(hù)理服務(wù)發(fā)展體系，三者之間相輔相成互為補(bǔ)充，把機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)能力通過網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等方式傳授于社區(qū)護(hù)理和居家護(hù)理，進(jìn)一步提高社區(qū)和家庭照護(hù)水平[7]。無論是城市還是農(nóng)村均有著巨大的長期照護(hù)服務(wù)缺口，政府和社會應(yīng)該推動照護(hù)人員的職業(yè)培訓(xùn)體系建立，真正的建立長期照護(hù)的專業(yè)隊伍，為我國全面推廣長期護(hù)理保險提出可持續(xù)的人才保障。

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作者簡介：陳磊（1993-），男，吉林通化人。南開大學(xué)金融學(xué)院精算學(xué)專業(yè)碩士研究生。研究方向：壽險精算。

1.數(shù)據(jù)來源：world population prospects 2019（中等生育率假設(shè)）