魏文術(shù) 王彥博 姚宏宇 倪光南

2021年11月1日，《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》正式施行，標(biāo)志著我國的隱私立法時代正式開啟。同時，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)據(jù)要素重要性的確立與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)法律法規(guī)、數(shù)據(jù)交易生態(tài)不夠完善之間的矛盾日益凸顯。面對越來越嚴(yán)格的合規(guī)與監(jiān)管，特別是數(shù)據(jù)安全、信息保護(hù)、個人隱私保護(hù)等法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的逐步健全，原來野蠻生長、明文傳輸個人隱私數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)服務(wù)模式出現(xiàn)斷崖式陣痛。

在隱私立法時代，隱私計算相關(guān)技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，該類技術(shù)主要關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)的可用性、可見性和可得性，以可見性為例又分為可見、不可見和適度可見。在數(shù)據(jù)“可用、可見、可得”的情形下，對敏感信息進(jìn)行自動分類分級的智能識別技術(shù)尤為關(guān)鍵。針對數(shù)據(jù)“可用、不可見、不可得”的情形，視數(shù)據(jù)用途為信息加工匯總或機(jī)器學(xué)習(xí)建模的不同，可選擇采用多方安全計算（Secure Multi-Party Computation，MPC）或聯(lián)邦學(xué)習(xí)（Federated Learning，F(xiàn)L）等技術(shù)方案;針對數(shù)據(jù)“可用、適度可見、不可得”的情形，除了普遍采用的可信執(zhí)行環(huán)境（Trusted Execution Environment，TEE）技術(shù)方案，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)（Data Virtualization，DV）也是非常有效的解決方案。

隨著數(shù)據(jù)規(guī)模的擴(kuò)展、數(shù)據(jù)復(fù)雜度的提升和數(shù)據(jù)多樣性的增加，業(yè)界對數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的要求進(jìn)入了一個全新的高度，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對于企業(yè)和機(jī)構(gòu)而言，亟須一種可以融合數(shù)據(jù)、整合資源、消除數(shù)據(jù)孤島的技術(shù)來滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。數(shù)據(jù)虛擬化可以在不考慮其物理存儲或異構(gòu)結(jié)構(gòu)的情況下訪問數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)視圖及權(quán)限控制“按需”提供數(shù)據(jù)、參與計算，同時，源數(shù)據(jù)依然留在原處，能夠滿足在實際應(yīng)用中對數(shù)據(jù)“可用、適度可見、不可得”的需要。本文立足于商業(yè)銀行視角，深入研究數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)及其在商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用，以期助力商業(yè)銀行在隱私立法時代下的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理升級。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)概述

數(shù)據(jù)虛擬化發(fā)展歷史

數(shù)據(jù)虛擬化一詞最早出現(xiàn)于埃里克·布勞頓（Eric Broughton）在2005年發(fā)表的論文中。數(shù)據(jù)虛擬化的歷史與數(shù)據(jù)處理技術(shù)密切相關(guān)。在數(shù)據(jù)處理技術(shù)的歷史中，前后經(jīng)歷了三個主要的發(fā)展階段：1.0階段，即“計算機(jī)時代”，業(yè)務(wù)發(fā)展逐漸形成大量需求各異的數(shù)據(jù)處理場景，出現(xiàn)了基于不同組織形式的多種“數(shù)據(jù)庫”技術(shù);2.0階段，即“網(wǎng)絡(luò)時代”，數(shù)據(jù)體量及復(fù)雜度呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)捉襟見肘，隨之發(fā)展了數(shù)據(jù)庫集群等大規(guī)模分布式處理技術(shù)，同時針對不同類型的業(yè)務(wù)需求，出現(xiàn)了更多專項高效的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，如MPP、Hadoop、數(shù)據(jù)湖等;在當(dāng)下的3.0階段，即“數(shù)據(jù)時代”，隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)體系的極度膨脹，數(shù)據(jù)變得越來越復(fù)雜（多源、異構(gòu)、跨域），每個應(yīng)用有效使用所有數(shù)據(jù)變得越來越困難。如何能夠高效可靠地處理多環(huán)節(jié)、多體系間高動態(tài)、強(qiáng)關(guān)聯(lián)海量數(shù)據(jù)，形成有效的技術(shù)解決方案，已成為金融企業(yè)成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

數(shù)據(jù)虛擬化是隨著數(shù)據(jù)處理技術(shù)的時代演進(jìn)而必然出現(xiàn)的一種數(shù)據(jù)處理技術(shù)，是數(shù)據(jù)處理3.0時代的高階版本。該技術(shù)使金融業(yè)務(wù)能夠?qū)崟r訪問、管理、集成和聚合來自不同來源的數(shù)據(jù)，既不受其物理位置或格式的影響，也不必關(guān)心底層的復(fù)雜性，因而受到了金融業(yè)機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注。

數(shù)據(jù)虛擬化工作原理及優(yōu)勢

國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會（DAMA）數(shù)據(jù)管理知識體系（DMBOK）對數(shù)據(jù)虛擬化的定義如下：“數(shù)據(jù)虛擬化使分布式數(shù)據(jù)庫以及多個異構(gòu)數(shù)據(jù)存儲可以作為單個數(shù)據(jù)庫進(jìn)行訪問和查看。數(shù)據(jù)虛擬化服務(wù)器不是使用轉(zhuǎn)換引擎對數(shù)據(jù)執(zhí)行物理ETL（數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)），而是虛擬地執(zhí)行數(shù)據(jù)提取、轉(zhuǎn)換和集成?！眻D1展現(xiàn)了數(shù)據(jù)虛擬化與數(shù)據(jù)源、業(yè)務(wù)分析之間的關(guān)系。

數(shù)據(jù)虛擬化允許在一個視圖中集成和聚合來自不同物理位置和不同格式的數(shù)據(jù)，無需將數(shù)據(jù)移動到中央存儲器中。雖然所有數(shù)據(jù)都保存在源系統(tǒng)中，但數(shù)據(jù)虛擬化創(chuàng)建了一個虛擬層，以支持實時訪問，并可以對其進(jìn)行操作和管理，在虛擬視圖中轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)虛擬化的核心是虛擬層，無論數(shù)據(jù)是在本地還是在云中，它都能使數(shù)據(jù)或業(yè)務(wù)用戶獨(dú)立于其格式、源和物理位置來操作、連接和計算數(shù)據(jù)。虛擬層還允許在不同的虛擬模式和虛擬視圖中組織數(shù)據(jù)，用戶可以使用其業(yè)務(wù)邏輯輕松地豐富源系統(tǒng)中的原始數(shù)據(jù)，并為分析、報告或自動化流程準(zhǔn)備數(shù)據(jù)。

與傳統(tǒng)ETL工具等簡單的數(shù)據(jù)存儲復(fù)制器不同，數(shù)據(jù)虛擬化通常不會持久化地來自源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，只存儲元數(shù)據(jù)以提供虛擬視圖，并支持創(chuàng)建單個集成邏輯，從底層源系統(tǒng)實時獲取數(shù)據(jù)，并將集成的數(shù)據(jù)實時交付到任何前端或應(yīng)用程序。與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)相比，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)具有以下三大優(yōu)勢：一是數(shù)據(jù)“可用”，數(shù)據(jù)虛擬化提供了對數(shù)據(jù)長度和廣度的無縫觸達(dá)，并允許快速原型化，進(jìn)而給企業(yè)和組織帶來高效的解決方案，加快和改善決策過程，提高業(yè)務(wù)敏捷性;二是數(shù)據(jù)虛擬化隱藏了數(shù)據(jù)環(huán)境的復(fù)雜性，使數(shù)據(jù)工程團(tuán)隊在更短的時間內(nèi)完成更多工作，且數(shù)據(jù)源或前端解決方案的變更不會導(dǎo)致昂貴且復(fù)雜的重組，因而易于使用，能在降低成本的同時帶來更高的擴(kuò)展性，實現(xiàn)敏捷開發(fā);三是借助新增的數(shù)據(jù)管控策略及用戶和權(quán)限管理，數(shù)據(jù)虛擬化實現(xiàn)了統(tǒng)一且安全的數(shù)據(jù)治理，保障數(shù)據(jù)“適度可見”，在數(shù)據(jù)可用的同時“不可得”。

面向數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理升級的銀行數(shù)據(jù)虛擬化

作為典型的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可有效解決數(shù)據(jù)所有者與數(shù)據(jù)使用者之間的鴻溝。

數(shù)據(jù)“可用”——模式歸并和多模式協(xié)議解析

在銀行的分布式數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，眾多數(shù)據(jù)庫可能采用相同的模式存儲，也有可能采用不同的模式存儲。對于采用相同的存儲模式，可能有多個存儲銷售數(shù)據(jù)或交易數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫，每個數(shù)據(jù)庫存儲一組租戶或一個地區(qū)的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可以檢測各個系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)模式，并使它們在數(shù)據(jù)虛擬化過程中以單一模式出現(xiàn)，這個過程就稱為模式歸并。對于不同的存儲模式，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)通過多模式協(xié)議解析實現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問。例如，通過SQL協(xié)議解析引擎，將輸入的SQL語句解析成各數(shù)據(jù)庫的方言，由各數(shù)據(jù)庫處理和執(zhí)行，處理結(jié)果返回給虛擬化層，合并后返回給應(yīng)用。通過模式歸并和多模式協(xié)議解析，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)使多源異構(gòu)數(shù)據(jù)變得可用，進(jìn)而有效支撐金融業(yè)務(wù)場景。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)通過適配每個數(shù)據(jù)源的處理能力，在每個數(shù)據(jù)源的實際存儲位置訪問數(shù)據(jù)，可以避免移動和復(fù)制數(shù)據(jù)所造成的延遲，在對數(shù)據(jù)實時性要求較高的應(yīng)用場景如欺詐檢測中，這一能力非常關(guān)鍵。此外，所有存儲庫數(shù)據(jù)都可實時訪問，并執(zhí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗，基本上消除了監(jiān)管問題以及數(shù)據(jù)出錯問題，可快速完成風(fēng)險報告與分析。

數(shù)據(jù)“適度可見”——全景視圖和跨數(shù)據(jù)資源協(xié)同計算

針對數(shù)據(jù)“可見”，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)支持對不同類型的數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)查詢，例如通過一條SQL語句對存儲在Oracle數(shù)據(jù)庫、MySQL數(shù)據(jù)庫以及Hadoop中的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。由于不需要抽取、轉(zhuǎn)換和加載（ETL）以及復(fù)制數(shù)據(jù)存儲，所以能夠加快處理速度。與遷移數(shù)據(jù)的方法相比，該流程能夠更迅速、更可靠地為決策應(yīng)用或分析人員提供實時訪問能力。此外，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)還可以與數(shù)據(jù)遷移的方法進(jìn)行互補(bǔ)，因為有時候出于歷史記錄、歸檔或監(jiān)管的目的，仍然有必要復(fù)制和移動一些數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可提供精巧的視圖定義工具，支持針對不同類型而且可能分布在不同地理位置的數(shù)據(jù)庫定義全局邏輯數(shù)據(jù)庫和邏輯數(shù)據(jù)視圖，如圖2所示。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)還可以通過可視化圖表的形式展示數(shù)據(jù)資源總覽信息和分類統(tǒng)計信息，如圖3所示。

為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)“適度可見”，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)在原有數(shù)據(jù)管控的基礎(chǔ)上疊加了一層數(shù)據(jù)管控策略，保證需要參與跨數(shù)據(jù)資源協(xié)同計算的數(shù)據(jù)可見，而其他無關(guān)數(shù)據(jù)則不可見，并且不同的計算和不同的數(shù)據(jù)消費(fèi)者可見的數(shù)據(jù)也不同，真正實現(xiàn)了“按需可見、適度可見”。

數(shù)據(jù)“不可得”——數(shù)據(jù)不搬家

銀行業(yè)具有天然的數(shù)據(jù)稟賦，但數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)歸屬也具有天然的復(fù)雜性。一方面，產(chǎn)權(quán)主體多元，在數(shù)據(jù)從收集、流轉(zhuǎn)到加工并沉淀為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的過程中，會產(chǎn)生大量衍生數(shù)據(jù)，而衍生數(shù)據(jù)資產(chǎn)的主體往往與原始數(shù)據(jù)主體不一致，造成數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)邊界不清。另一方面，數(shù)據(jù)資產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)交叉的情況。以銀行交易數(shù)據(jù)為例，數(shù)據(jù)既來源于客戶的交易行為，又由銀行的信息系統(tǒng)產(chǎn)生，產(chǎn)權(quán)交叉增加了數(shù)據(jù)確權(quán)的難度。而在監(jiān)管和合規(guī)越來越嚴(yán)格、個人隱私保護(hù)等法規(guī)逐步健全的情況下，數(shù)據(jù)“不敢給”的情況日益加劇，當(dāng)“數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)”成為社會共識后，數(shù)據(jù)“不愿給”也成為司空見慣的現(xiàn)象。

針對這些困境，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可將所有數(shù)據(jù)源連接到一組虛擬的能夠?qū)崿F(xiàn)自我平衡的數(shù)據(jù)源或數(shù)據(jù)庫中，不需要將數(shù)據(jù)復(fù)制和存儲到集中位置再進(jìn)行分析查詢，如圖4所示。

在數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)的支撐下，分析應(yīng)用提交的查詢，在數(shù)據(jù)源所在的服務(wù)器上處理分析工作，查詢結(jié)果合并到群集中，并返回給原始應(yīng)用，因此不需要復(fù)制任何數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)始終保留在數(shù)據(jù)源中，能在數(shù)據(jù)“不搬家”的情況下實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可得”，從而有效保障數(shù)據(jù)所有權(quán)與使用權(quán)的分割與安全。

數(shù)據(jù)虛擬化在商業(yè)銀行中的應(yīng)用

銀行數(shù)據(jù)虛擬化應(yīng)用“SAFE”框架

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，銀行的開放經(jīng)營模式是數(shù)據(jù)安全問題增加的原因之一。銀行數(shù)據(jù)中包含大量的個人隱私和商業(yè)秘密信息，如果銀行自身的數(shù)據(jù)安全管理能力跟不上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)奏，大概率會導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或泄露的風(fēng)險增大;開放銀行的發(fā)展將銀行自身與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)相融，與外部機(jī)構(gòu)的溝通日益緊密，在一定程度上加劇了數(shù)據(jù)安全隱患，開放模式下的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)路徑更加復(fù)雜和難以控制，加大了銀行對數(shù)據(jù)管理邊界定義的難度;在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境下與外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)互通，有可能導(dǎo)致銀行被外部機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全問題所累;合規(guī)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策使得銀行在數(shù)據(jù)治理方面投入大量人力、財力、物力成本，以降低數(shù)據(jù)安全、隱私及合規(guī)的風(fēng)險。

在商業(yè)銀行中存在諸如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、ECIF等成百上千個不同類型的操作型系統(tǒng)，為了實現(xiàn)全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)存儲及分析，各商業(yè)銀行普遍實施了數(shù)據(jù)倉庫平臺項目，以匯總銀行內(nèi)部各交易系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行清洗、轉(zhuǎn)換、統(tǒng)一存儲，用于行內(nèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析應(yīng)用。然而，隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大和數(shù)字化進(jìn)程的加深，數(shù)據(jù)源也在不斷擴(kuò)充，各種結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化海量數(shù)據(jù)蜂擁而至，與第三方外部數(shù)據(jù)的交互需求也逐漸增多。數(shù)據(jù)應(yīng)用的時效性、復(fù)雜性和安全性面臨著巨大挑戰(zhàn)。

與其他解決方案相比，數(shù)據(jù)虛擬化相對容易實施，因為它以現(xiàn)有形式適應(yīng)現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu)。由于數(shù)據(jù)從各系統(tǒng)實時提供，例如事務(wù)處理系統(tǒng)和基于云的存儲系統(tǒng)（集成通常非常耗時），因此數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)的應(yīng)用面更加廣泛。基于商業(yè)銀行應(yīng)用實踐，本文針對銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨的難點(diǎn)，結(jié)合虛擬化技術(shù)創(chuàng)新提出“SAFE”框架，即監(jiān)督監(jiān)視（Supervision & monitoring）、告警提醒（Alerting）、編織查詢（Fabric & query）和交換數(shù)據(jù)（Exchange of data），具體內(nèi)容如下。

監(jiān)督監(jiān)視（Supervision & monitoring）。為了更好地支持實體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，某商業(yè)銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)場景交易，為產(chǎn)業(yè)生態(tài)的參與主體提供信貸、結(jié)算等場景式的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)。在基于生態(tài)交易的信貸風(fēng)控過程中，產(chǎn)業(yè)鏈上交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測和真實性驗證需求尤為迫切，傳統(tǒng)依賴API數(shù)據(jù)接口傳送的方式面臨著數(shù)據(jù)安全以及傳輸量大、及時性無法保證等問題，很難滿足業(yè)務(wù)需求。基于數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)平臺，在產(chǎn)業(yè)端可開展一系列操作監(jiān)測、異常監(jiān)測、數(shù)據(jù)交叉驗證等，保證在數(shù)據(jù)不出庫情況下的可用性。

告警提醒（Alerting）。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)場景中，在產(chǎn)業(yè)端開展的操作監(jiān)測、異常監(jiān)測、數(shù)據(jù)交叉驗證，須同時基于數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)平臺配置相應(yīng)的告警提醒規(guī)則，一旦出現(xiàn)問題需及時觸發(fā)告警提醒，以便于業(yè)務(wù)人員第一時間采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)急處置措施。

編織查詢（Fabric & query）。數(shù)據(jù)查詢被廣泛應(yīng)用于各種業(yè)務(wù)處理類系統(tǒng)，為操作人員提供全面、精準(zhǔn)、即時的查詢結(jié)果。通過數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，可以構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問服務(wù)與標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)訪問接口，隔離應(yīng)用與數(shù)據(jù)庫的直接連接，實現(xiàn)全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的便捷查詢，將原本基于數(shù)據(jù)復(fù)制的業(yè)務(wù)集成方式變?yōu)閿?shù)據(jù)共享使用方式，結(jié)合統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型和主數(shù)據(jù)，消除數(shù)據(jù)冗余，提高跨專業(yè)數(shù)據(jù)一致性與時效性，以此提高數(shù)據(jù)安全性、提高效率、減少資源浪費(fèi)，以便快速、簡易、全面地使用數(shù)據(jù)。

交換數(shù)據(jù)（Exchange of data）。由于商業(yè)銀行在不同項目建設(shè)過程中采用不同數(shù)據(jù)存儲技術(shù)，導(dǎo)致不同業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)產(chǎn)生了眾多數(shù)據(jù)孤島，不利于統(tǒng)一使用數(shù)據(jù)?；跀?shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，可實現(xiàn)跨域異構(gòu)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)交換，避免陷入各類數(shù)據(jù)系統(tǒng)的選型困難，減少決策成本;解決業(yè)務(wù)應(yīng)用間ETL采集帶來的諸多適配開發(fā)工作，以及因ETL開發(fā)導(dǎo)致的數(shù)據(jù)訪問時效性問題，大大提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的效率。

全面高效支撐金融數(shù)字化核心能力

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)每獲得100萬美元的收入，就會產(chǎn)生約820G的數(shù)據(jù)量，數(shù)據(jù)產(chǎn)生量居于各類行業(yè)之首。隨著各類銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度的提升，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的相關(guān)工作也在穩(wěn)步開展。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的核心挑戰(zhàn)之一是數(shù)據(jù)規(guī)模激增、結(jié)構(gòu)更復(fù)雜，其次是數(shù)據(jù)呈零散式分布，這些問題給數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng)造成了障礙。值得關(guān)注的是，金融運(yùn)營環(huán)境充滿了不同的數(shù)據(jù)源，包括多個數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)湖。數(shù)據(jù)虛擬化可以有效地跨數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)湖連接數(shù)據(jù)，無需創(chuàng)建全新的集成物理數(shù)據(jù)平臺，而現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)架構(gòu)也可以繼續(xù)執(zhí)行，其核心功能不受影響。

遵循數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)應(yīng)用“SAFE”框架，銀行可以考慮的一些關(guān)鍵功能和業(yè)務(wù)場景，包括但不限于以下十項：一是風(fēng)險報告分析;二是流動性管理;三是客戶報告和CRM;四是客戶傾向分析和追加銷售;五是多渠道使用情況集成分析;六是社交媒體集成;七是個性化市場營銷活動;八是個性化定價;九是欺詐檢測;十是合并/遷移/整合和現(xiàn)代化。想要成功實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行須改善以上十項能力中的一項或多項，但傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)使用已經(jīng)跟不上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的節(jié)奏。

借助數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，銀行機(jī)構(gòu)可獲得極為詳細(xì)的全面視圖，以了解客戶不斷變化的需求和行為，可通過集成來自多個來源的數(shù)據(jù)改進(jìn)客戶報告，借助及時的財務(wù)情報作出更好、更明智的定價策略，以及適用于整個組織的統(tǒng)一實時風(fēng)險視圖，獲得更有效的欺詐檢測以及實時和歷史交易數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)虛擬化帶來的效率十分驚人。國外某銀行借助數(shù)據(jù)虛擬化平臺，將報告時間從使用靜態(tài)報告所需的一周時間，縮短到只需幾分鐘即可完成交互式自助服務(wù)報告，可供貸款、存款、欺詐、信貸和風(fēng)險部門的業(yè)務(wù)用戶使用。借助數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理中可能需要一年才能完成的數(shù)據(jù)集成工作，現(xiàn)在只需要數(shù)月即可完成，方便業(yè)務(wù)用戶隨時掌握不斷變化的數(shù)據(jù)源，確保數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確地提供給報告系統(tǒng)，并按業(yè)務(wù)線、區(qū)域、資產(chǎn)類型、行業(yè)或法人實體等維度無縫匯總數(shù)據(jù)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

結(jié)語

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為全社會重要的生產(chǎn)要素之一。隨著《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》的正式實施，數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的概念也被提升至一個全新的高度，重要數(shù)據(jù)的泄露可能成為導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營失敗的原因之一。企業(yè)和機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)的需求增大、對數(shù)據(jù)可用性、安全性的要求提高，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理技術(shù)難以應(yīng)對海量數(shù)據(jù)的處理。因此，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型升級的重要性日益凸顯，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)能夠滿足在實際應(yīng)用中對數(shù)據(jù)“可用、適度可見、不可得”的需要，且過程簡化、安全性高。

數(shù)據(jù)是科學(xué)，數(shù)據(jù)是資產(chǎn)，數(shù)據(jù)也是服務(wù)，既屬于科學(xué)世界，也屬于生活世界。隱私立法是對科技倫理的戰(zhàn)略回應(yīng)，而在隱私保護(hù)框架下的數(shù)字世界，正遙相呼應(yīng)著100多年前胡塞爾對西方科學(xué)危機(jī)的預(yù)警——在科學(xué)的世界產(chǎn)生之前，其實有一個生活的世界。

（華夏銀行股份有限公司信息科技部張彥超、賈蒴以及龍盈智達(dá)〔北京〕科技有限公司楊璇、張月、高新凱對本文亦有貢獻(xiàn)。）

（作者單位：華夏銀行股份有限公司，龍盈智達(dá)〔北京〕科技有限公司，北京友友天宇系統(tǒng)技術(shù)有限公司，中國工程院）

責(zé)任編輯：孫 爽