鄉(xiāng)村振興背景下金融支持助推河北省家庭農(nóng)場發(fā)展對策研究

□王冠華，褚可心，王瑩瑩

（1.河北雄安新朋資產(chǎn)評估有限公司，河北 保定 071000；2.河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 保定 071000）

當前，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為我國重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，引起了全國人民的高度關(guān)注。該戰(zhàn)略強調(diào)加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展、推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的建設(shè)。近年來，全國各地都重視農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，推進鄉(xiāng)村振興發(fā)展的一系列措施在全國各地得到實施。2018 年中央一號文件提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，明確要求健全農(nóng)村金融體系，滿足多元化金融需求。從現(xiàn)階段來看，在鄉(xiāng)村振興大背景下我國金融支持對農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用越發(fā)明顯。而家庭農(nóng)場作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之一，不僅是農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要載體，也是農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主力軍。發(fā)揮金融支持對家庭農(nóng)場發(fā)展的助推作用已經(jīng)成為各地推進農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點問題。

2020 年，河北省政府曾下發(fā)文件表明，要重點扶持家庭農(nóng)場的發(fā)展，補助單個農(nóng)場金額10 萬元左右。在資金方面，各地方建立縣級報賬制，以此支持土地流轉(zhuǎn)、信貸保險、科技投入等諸多環(huán)節(jié)。不難看出，當前河北省許多金融支持政策開始涌入家庭農(nóng)場領(lǐng)域，以此推動家庭農(nóng)場的進一步發(fā)展，但是當前河北省金融支持家庭農(nóng)場的發(fā)展仍存在較多問題。在實際工作中，只有結(jié)合具體問題，提出合理的解決對策，才能更好地推進家庭農(nóng)場發(fā)展，推進鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)。

1 河北省家庭農(nóng)場發(fā)展現(xiàn)狀

2021 年河北省委一號文件中明確指出，家庭農(nóng)場數(shù)量要達到5.5 萬以上。2021 年省財政安排扶持家庭農(nóng)場建設(shè)補助資金1 500 萬元，積極引導(dǎo)采用節(jié)水新技術(shù)、引進科技新品種、提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、建立綠色發(fā)展模式、開展標準化生產(chǎn)、購買社會化服務(wù)等，項目縣示范家庭農(nóng)場數(shù)量增長10%以上，而2020 年度省級示范家庭農(nóng)場共有375 個。

近年來，河北省高度重視農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。早在2018 年，河北省財政對于農(nóng)業(yè)發(fā)展就提供了巨大的資金支持，撥付支農(nóng)專項資金130.3 億元，是“一五”時期總投資的56.7 倍。不僅如此，河北省也為本省農(nóng)業(yè)的發(fā)展爭取了更多的中央財政支持，在2018 年共得到中央支農(nóng)專項資金267.5 億元。2020 年，河北省更是下達500 億專項資金的金融支持保障農(nóng)業(yè)的全面發(fā)展，作為主力軍的家庭農(nóng)場得到了重點扶持與幫助。

2020 年7 月底，河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳發(fā)布全年支農(nóng)政策，家庭農(nóng)場得到了較多政策支持，主要的支持政策包括以下幾點。第一，支持縣級（含縣級）以上示范家庭農(nóng)場的建設(shè)發(fā)展，每個家庭農(nóng)場可獲得10 萬元左右的補助資金。第二，推進高標準農(nóng)田建設(shè)，發(fā)展高效節(jié)水灌溉，確定每667 m投資標準1 500 元。第三，將原有1.5%的擔保費率調(diào)低至1%。取消申請額度30 萬元以內(nèi)的續(xù)保客戶和30 萬元以內(nèi)“政銀擔”前置推薦客戶的反擔保要求。以上政策的推出，反映了河北省政府加快家庭農(nóng)場的發(fā)展步伐，著力推進鄉(xiāng)村振興腳步。

當下河北省家庭農(nóng)場正在政府的扶持下快速發(fā)展，取得了不俗的成就。據(jù)一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，全省家庭農(nóng)場的數(shù)量在2020 年底時已經(jīng)達到4.9 萬家，且其數(shù)量以每年10%左右的比率增長，這種增長的態(tài)勢在未來依舊會存在。目前看來，家庭農(nóng)場已經(jīng)是河北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主力軍之一，其快速發(fā)展也為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展增添了活力和持久動力。

2 河北省家庭農(nóng)場金融支持的困難

盡管在過去幾年河北省家庭農(nóng)場的發(fā)展取得了不俗的成績，且金融支持對家庭農(nóng)場的助推作用也不斷增強，一系列金融支持家庭農(nóng)場的政策措施不斷出臺實施，但是河北省家庭農(nóng)場金融支持當下仍面臨較多問題，諸如改革力度低、融資難度大、資金需求無法滿足、風(fēng)險補償不到位和支持力度較小等一系列問題，限制了家庭農(nóng)場的發(fā)展。

2.1 金融改革力度較低

當前河北省家庭農(nóng)場發(fā)展依舊面臨較高的融資難度和較大的資金需求。當前河北省多數(shù)銀行并未設(shè)置有關(guān)家庭農(nóng)場的專業(yè)貸款業(yè)務(wù)，總體金融改革力度較低，能提供的扶持力度相對較弱。很多經(jīng)營者都面臨資金缺失的困境，很難去擴大規(guī)模和更好地組織生產(chǎn)。與此同時，農(nóng)業(yè)本身所存在的特征，使其投入時間長，回報相對較少。而這也導(dǎo)致家庭農(nóng)場無法得到金融機構(gòu)的更多扶持幫助，其發(fā)展過程中資金需求無法得到滿足。正是因為改革力度相對較低，融資渠道較窄和融資機制不完善，難以為家庭農(nóng)場的建設(shè)和發(fā)展提供相匹配的資金幫助，導(dǎo)致家庭農(nóng)場的建設(shè)和發(fā)展所需的資金需求無法得到滿足。

2.2 整體融資困難較多

目前，河北省家庭農(nóng)場的融資困難依然較多。由于考慮到風(fēng)險因素的影響，大多數(shù)金融機構(gòu)只能給家庭農(nóng)場提供短期貸款，而且家庭農(nóng)場所能獲取的貸款類型大多存在手續(xù)煩瑣、審批周期長、償還期短等特征，這也就在無形之中增加了家庭農(nóng)場獲得貸款的難度。再加上家庭農(nóng)場本身也存在不少弊端，相關(guān)管理混亂、農(nóng)戶信用觀念滯后等，也使得大多數(shù)金融機構(gòu)并無意愿為其提供金融支持。不僅如此，更有個別家庭農(nóng)場的成立旨在騙取國家補助資金，這種行為的存在也是影響信貸資金流向家庭農(nóng)場的阻礙之一。就目前而言，家庭農(nóng)場所能獲得的短期貸款暫時無法滿足大額的資金需求，尤其是中小型家庭農(nóng)場的資金供應(yīng)更為緊張，不少家庭農(nóng)場資金短缺問題短時間內(nèi)無法解決。

2.3 農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償落后

在我國，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)極易受到自然因素的影響，抵抗風(fēng)險能力較差。每當出現(xiàn)惡劣自然天氣，我國大多數(shù)家庭農(nóng)場通常損失慘重，家庭農(nóng)場的經(jīng)營成果極易遭受破壞?？紤]到自然災(zāi)害因素的存在，通常農(nóng)業(yè)類的保險成本會相對更高，加上農(nóng)業(yè)保險本身的高風(fēng)險系數(shù)影響，商業(yè)保險公司對于涉足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的興趣始終不高。這也就影響了商業(yè)保險公司在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的參與度，導(dǎo)致家庭農(nóng)場融資的保障作用無法發(fā)揮。

當前農(nóng)業(yè)保險最主要的補償方式依舊是政策性農(nóng)業(yè)保險，但其覆蓋的范圍比較小，補償額度低，規(guī)避風(fēng)險能力較差。就拿河北省的情況來說，其涵蓋的范圍局限于水稻、小麥、玉米、油菜、棉花、大豆、能繁母豬、奶牛8 個品種，覆蓋范圍過小。從整體來看，農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制相對缺失，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較為滯后。而這種配套金融扶持政策措施的缺失，以及風(fēng)險補償制度的缺位，也使得基層金融機構(gòu)在發(fā)展家庭農(nóng)場的保險方面相對謹慎。

2.4 農(nóng)業(yè)金融體系支持力度不足

當前階段，包括政策金融、合作金融與商業(yè)金融在內(nèi)的農(nóng)業(yè)金融體系已在河北省形成，但是該金融體系目前所能給予的扶持仍不能契合家庭農(nóng)場發(fā)展的需求。在商業(yè)金融方面，目前農(nóng)業(yè)金融體系內(nèi)所能提供的貸款產(chǎn)品絕大多數(shù)都是屬于傳統(tǒng)的抵質(zhì)押貸款?？紤]到風(fēng)險規(guī)避以及抵押物變現(xiàn)能力情況，很多機構(gòu)在實際辦理家庭農(nóng)場的貸款業(yè)務(wù)操作時，有關(guān)的辦理手續(xù)十分煩瑣，后期的實際辦理難度相對較大。而在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，其在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)面臨很多困難，諸如網(wǎng)絡(luò)普及率不高、家庭農(nóng)場業(yè)務(wù)成本高、利潤率低等，這也使得互聯(lián)網(wǎng)金融能提供的幫助力度相對較小。在合作金融方面，隨著商業(yè)化不斷發(fā)展，“脫農(nóng)向虛”的現(xiàn)象開始出現(xiàn)在農(nóng)村信用社系統(tǒng)當中。系統(tǒng)內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)過于混亂，使得“脫農(nóng)向虛”的現(xiàn)象屢見不鮮，該現(xiàn)象的發(fā)生也間接導(dǎo)致農(nóng)村信用社為家庭農(nóng)場提供金融支持的能力出現(xiàn)下滑。

3 金融支持的對策建議

針對當前河北省家庭農(nóng)場金融支持存在的問題，提出了加大改革力度、完善金融支持體系、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和抵押范圍的拓寬以及加快農(nóng)業(yè)保險建設(shè)等對策建議，以期解決目前所面臨的主要問題，從而更好地發(fā)揮金融支持對家庭農(nóng)場發(fā)展的助推作用。

3.1 加大金融支持改革力度

目前，河北省金融支持的改革依舊存在較大的進步空間。河北省應(yīng)當結(jié)合本省家庭農(nóng)場的發(fā)展狀況，加大改革力度，有針對性地出臺相關(guān)法律政策文件，進一步為信貸融資提供強有力的法律支持。另外各地政府應(yīng)當充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)信貸資金的指揮作用，提高支持家庭農(nóng)場的金融機構(gòu)的有關(guān)優(yōu)惠政策力度。政府應(yīng)當協(xié)調(diào)各地方有關(guān)金融機構(gòu)和相關(guān)部門，努力為家庭農(nóng)場的發(fā)展貢獻力量，拓寬融資渠道，加快金融支持的改革進展等。同時，河北省應(yīng)當充分借鑒其他省在金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展方面的相關(guān)經(jīng)驗，結(jié)合本省情況予以采用。從行動上和思想上，加快落實有關(guān)家庭農(nóng)場的金融支持措施方法，把此任務(wù)擺在解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展問題的關(guān)鍵位置。

3.2 完善多元化金融支持體系

第一，政府積極引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)性基層金融機構(gòu)和各農(nóng)村新型金融機構(gòu)為家庭農(nóng)場的發(fā)展提供更充分的融資支持。結(jié)合實際，突破以往信貸風(fēng)險等監(jiān)管束縛，轉(zhuǎn)變原有的觀念，更加積極主動為家庭農(nóng)場提供服務(wù)。第二，應(yīng)鼓勵農(nóng)場主開展資金互助合作，在合法范圍內(nèi)，建立信用合作組織，促進剩余資金流向中小型家庭農(nóng)場，使大型家庭農(nóng)場可以帶動中小型家庭農(nóng)場的發(fā)展。第三，加強對家庭農(nóng)場的保障工作，建立地方政府領(lǐng)導(dǎo)的專業(yè)擔保機構(gòu)，鼓勵設(shè)立家庭農(nóng)場的互助擔保組織，從不同方面為其融資提供保障。與此同時，應(yīng)當做到所有信息透明公開，金融機構(gòu)、家庭農(nóng)場和擔保組織等都應(yīng)盡最大可能保證信息的真實有效。只有在信息對稱的前提下，金融支持體系的作用才能得到最大化展現(xiàn)。

3.3 創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬抵押途徑

政府有關(guān)部門應(yīng)鼓勵支持金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬擔保物范圍，采取相關(guān)針對性的措施，為每個家庭農(nóng)場提供契合實際的融資方案。與此同時，各級相關(guān)部門和金融機構(gòu)要搭建良好協(xié)調(diào)機制，支持金融機構(gòu)改進評級授信方式。結(jié)合家庭農(nóng)場自身特征和發(fā)展狀況，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新貸款模式，提供強有力的金融支持。在貸款方面，適當提高額度、降低利率、活化貸款期限、簡化手續(xù)，提高效率。而在抵押方面，有關(guān)機構(gòu)應(yīng)當敢于開拓創(chuàng)新，出臺適宜的抵押形式，努力拓展抵押范圍，降低信貸支持的融資成本。

3.4 加快農(nóng)業(yè)保險體系建設(shè)

各地政府要努力為農(nóng)業(yè)保險提供更多優(yōu)惠補貼，加大財政支持力度，對于涉農(nóng)的保險項目有關(guān)稅率適當進行減免調(diào)整。同時，鼓勵商業(yè)保險公司進軍家庭農(nóng)場保險行業(yè)當中，并為其提供相關(guān)優(yōu)惠政策扶持。加快探索和試行農(nóng)業(yè)再保險方法，努力幫助涉農(nóng)保險公司分擔相關(guān)項目風(fēng)險，適當將風(fēng)險分轉(zhuǎn)至第三方，從而吸引更多保險公司涉足家庭農(nóng)場保險服務(wù)。除此之外，金融機構(gòu)要提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)，簡化辦理手續(xù)、周期選擇更加豐富、保險類型更加多樣等。提供更多的定制保險，全方位考慮不同的風(fēng)險，提高家庭農(nóng)場風(fēng)險的承受能力，盡可能降低不可抗力因素帶來的損失。努力完善農(nóng)業(yè)保險體系，拓寬保險領(lǐng)域和方式，提升家庭農(nóng)場應(yīng)對風(fēng)險的能力，為家庭農(nóng)場規(guī)避風(fēng)險保駕護航。

4 結(jié)束語

如今，我國已進入了農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新階段，家庭農(nóng)場作為農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體，是我國當前發(fā)展階段的主力軍。在鄉(xiāng)村振興的大背景下，助推家庭農(nóng)場的發(fā)展將有利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的建設(shè)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展。當前全國各地一系列金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策不斷落地實施，金融支持已成為助推家庭農(nóng)場進一步發(fā)展的關(guān)鍵所在。現(xiàn)階段，河北省已有很多信貸支持、財政稅收等政策的金融支持，全力支持家庭農(nóng)場在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下快速發(fā)展。但是也應(yīng)該看到，目前河北省家庭農(nóng)場仍面臨不少金融支持方面的問題。站在新的發(fā)展階段，河北省應(yīng)繼續(xù)加大金融支持力度，完善相關(guān)體系，改善之前工作中存在的不足，加快相關(guān)措施落地推行，助推家庭農(nóng)場的進一步發(fā)展，以此來推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，扎實穩(wěn)健地邁好鄉(xiāng)村振興的步伐。