馬國(guó)雁

金融支持精準(zhǔn)扶貧同鄉(xiāng)村振興有效銜接的路徑探究——以青海省海東市為例

馬國(guó)雁

（青海民族大學(xué)青海西寧810000）

2020年我國(guó)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了全面勝利，在金融領(lǐng)域也取得了諸多成績(jī)，但在同鄉(xiāng)村振興進(jìn)行銜接的過(guò)程中，依然存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障服務(wù)需求難以滿足、新型農(nóng)業(yè)主體融資困難、信貸投放力度不夠等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。文章通過(guò)對(duì)海東市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融信貸情況進(jìn)行分析，提出了構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、激勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)、拓寬融資渠道和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)一體化路徑，以實(shí)現(xiàn)金融支持精準(zhǔn)扶貧同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

脫貧攻堅(jiān)；鄉(xiāng)村振興；路徑研究

金融精準(zhǔn)扶貧工作是中國(guó)人民銀行貫徹落實(shí)國(guó)家脫貧攻堅(jiān)政策，開展普惠金融服務(wù)，增強(qiáng)貧困地區(qū)“造血”功能，以小額貸款方式扶持和幫助建檔立卡貧困人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，以實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽的重要舉措。2020年，我國(guó)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了全面勝利，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下，9 899萬(wàn)農(nóng)村貧困人口全部脫貧，832個(gè)貧困縣全部摘帽，12.8萬(wàn)個(gè)貧困村全部出列，區(qū)域性整體貧困得到解決。

目前，我國(guó)正處于鞏固脫貧攻堅(jiān)成果和發(fā)展鄉(xiāng)村振興的歷史交匯點(diǎn)，也是我國(guó)“三農(nóng)”工作重心的歷史性轉(zhuǎn)折點(diǎn)，要做好這兩者的有效銜接，金融支持發(fā)揮著極其重要的作用，人民銀行各項(xiàng)貨幣政策工具和金融服務(wù)工作也要做好從支持精準(zhǔn)扶貧向服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的轉(zhuǎn)變，及時(shí)對(duì)有效銜接、全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興做好研究和規(guī)劃。

1 海東市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

海東市是青海省轄地級(jí)市，地處中華民族的搖籃——黃河上游及其重要支流湟水之間，是青海省開發(fā)較早、文化歷史悠久的地區(qū)。全市下轄兩區(qū)、四自治縣，分別為平安區(qū)、樂(lè)都區(qū)、互助縣、民和縣、化隆縣、循化縣。截至2020年，全市總?cè)丝?72.84萬(wàn)，匯集了漢族和藏、蒙、回、土、撒拉等18個(gè)少數(shù)民族。近幾年來(lái)，在金融支持精準(zhǔn)扶貧和加快鄉(xiāng)村振興建設(shè)的戰(zhàn)略背景下，海東市加快推進(jìn)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展，改善農(nóng)村人居環(huán)境，全市農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體向好[1]。

（1）第一產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益提高。2016年—2020年間，全市生產(chǎn)總值從422.8億元增長(zhǎng)至514.6億元，年均增速為5.03%。第一產(chǎn)業(yè)在海東經(jīng)濟(jì)中的占比穩(wěn)步增長(zhǎng)，2020年，第一產(chǎn)業(yè)增加值占比為15%，較2016年增長(zhǎng)了2個(gè)百分點(diǎn)。

（2）農(nóng)村居民可支配收入保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。2016年—2020年間，海東市農(nóng)村居民人均可支配收入從8 945元增長(zhǎng)至12 444元，年均增速為8.6%。同期，海東市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入年均增速為7.08%，低于農(nóng)村居民可支配收入增速1.52個(gè)百分點(diǎn)。城鄉(xiāng)居民收入水平對(duì)比逐年下降，收入差距進(jìn)一步縮小。

（3）農(nóng)村居民消費(fèi)快速增長(zhǎng)。2016年—2020年間，海東市農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出從7 989元增長(zhǎng)至9 686元，年均增速為4.93%。同期，海東市城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出年均增速為4.25%，低于農(nóng)村居民可支配收入增速0.68個(gè)百分點(diǎn)。城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平對(duì)比逐年下降，居民消費(fèi)差距進(jìn)一步縮小。

2 海東市金融支持脫貧攻堅(jiān)的實(shí)踐及成效

2.1 信貸政策不斷優(yōu)化，涉農(nóng)貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)

近幾年，在人民銀行多個(gè)部門的金融政策支持以及海東市轄各金融機(jī)構(gòu)的共同推進(jìn)下，全市不斷加大“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放力度。轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)在加快推進(jìn)改革的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，因地制宜、因時(shí)制宜，積極做好“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，推出了符合本地農(nóng)戶需求的小額信用貸款。人民銀行涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)涉農(nóng)貸款余額逐年呈線性增長(zhǎng)。截至2020年年末，海東市本外幣涉農(nóng)貸款余額253.13億元，同比增長(zhǎng)18.99%，占各項(xiàng)貸款余額的52.17%，較2016年年末增長(zhǎng)47.15%，五年間年均增速為10.14%。

2.2 金融體系不斷完善，服務(wù)覆蓋面有效延伸

在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間里，全市金融機(jī)構(gòu)基本集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融服務(wù)不足，甚至個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在金融服務(wù)空白。近幾年，人民銀行海東市中心支行按照?qǐng)?jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、補(bǔ)足短板、關(guān)注弱勢(shì)的原則，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延伸金融服務(wù)觸角，在地處偏遠(yuǎn)的腦山地區(qū)、金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)通過(guò)下沉網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)立惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)等，有效增加了貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融供給。截至2020年年末，全市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)44家、固定網(wǎng)點(diǎn)171個(gè)、小額貸款公司8家、融資擔(dān)保公司13家。全市農(nóng)村共有惠農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)2 943個(gè)、POS機(jī)8 771臺(tái)、ATM機(jī)475臺(tái)、其他自助服務(wù)終端43臺(tái)，逐步形成了以金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為中心，惠農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)服務(wù)基層的多元化、多層次金融服務(wù)體系，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)基本上實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，農(nóng)村金融服務(wù)的便利性和可得性得到了持續(xù)增強(qiáng)。

2.3 抵質(zhì)押渠道和融資服務(wù)不斷創(chuàng)新

人民銀行海東中支協(xié)同轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)，不斷創(chuàng)新融資渠道，針對(duì)性解決小微企業(yè)長(zhǎng)期缺乏合格抵質(zhì)押物的現(xiàn)實(shí)困難，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，利用征信中心推出的中征應(yīng)收賬款平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，積極創(chuàng)新抵質(zhì)押模式。一是運(yùn)用動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示平臺(tái)，創(chuàng)新辦理了轄內(nèi)首筆“鄉(xiāng)村振興活畜貸”，即活體牲畜抵押貸款500萬(wàn)元，為有效盤活涉農(nóng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源進(jìn)行了有益嘗試。二是通過(guò)人民銀行中征應(yīng)收賬款平臺(tái)進(jìn)行質(zhì)押登記，推出“景區(qū)門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，發(fā)放信貸資金300萬(wàn)元，助力鄉(xiāng)村景區(qū)旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。三是大力支持村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，累計(jì)為海東市兩個(gè)村集體經(jīng)濟(jì)示范點(diǎn)發(fā)放貸款2 118萬(wàn)元，為支持鄉(xiāng)村振興做好金融服務(wù)。

2.4 貨幣政策正向激勵(lì)機(jī)制不斷完善，拓寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源

為推動(dòng)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大扶貧領(lǐng)域貸款投放力度，海東中支通過(guò)綜合運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)政策支持，有效發(fā)揮央行貨幣政策工具的結(jié)構(gòu)性作用，穩(wěn)固轄內(nèi)地方法人支持“三農(nóng)”主體地位。一是引導(dǎo)轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)、普惠型小微企業(yè)的信貸支持力度。近5年來(lái)，人民銀行海東轄區(qū)累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)再貸款69.25億元，其中，支農(nóng)再貸款（含扶貧再貸款）63.35億元，支小再貸款5.9億元；累計(jì)辦理再貼現(xiàn)7.6億元，有效發(fā)揮人民銀行的“杠桿作用”，撬動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)資金流向脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。二是充分利用人民銀行信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估、宏觀審慎管理等多種手段，督促地方法人金融機(jī)構(gòu)在保持信貸穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.5 持續(xù)開展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

經(jīng)過(guò)近幾年的努力，海東市農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，農(nóng)村居民金融素養(yǎng)穩(wěn)步提升。一是深入開展“金惠工程”項(xiàng)目。積極成立了由人民銀行牽頭、轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府部門參與的“金惠工程領(lǐng)導(dǎo)小組”，全面統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)6個(gè)縣區(qū)的金融知識(shí)宣傳和普及教育工作。二是注重工作創(chuàng)新發(fā)展。充分利用地方金融機(jī)構(gòu)的“雙基聯(lián)動(dòng)”合作辦公室，基層黨組織負(fù)責(zé)人和基層銀行信貸經(jīng)理互相掛職，金融知識(shí)進(jìn)村入戶的深度和廣度進(jìn)一步加大，有效緩解了銀行和農(nóng)戶信息不對(duì)稱的問(wèn)題。三是積極開展信用體系建設(shè)工作，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信貸環(huán)境。全市目前共創(chuàng)建省級(jí)信用縣2個(gè)、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）56個(gè)、信用村927個(gè)、信用戶13.96萬(wàn)戶。在確保農(nóng)村地區(qū)信用創(chuàng)評(píng)率的基礎(chǔ)上，已在全省率先開展信用社區(qū)和信用新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建設(shè)，共創(chuàng)評(píng)信用社區(qū)11個(gè)，評(píng)定“信用居民”1.56萬(wàn)戶。校園誠(chéng)信教育基地建設(shè)也在積極推進(jìn)，目前共建立誠(chéng)信教育基地51所，構(gòu)建了“學(xué)?！彝ァ鐣?huì)”的誠(chéng)信文化輻射模式。

3 海東市金融支持鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題

3.1 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，規(guī)?；l(fā)展困難

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，既是鞏固脫貧攻堅(jiān)成果的根本策略，也是發(fā)展鄉(xiāng)村振興的重要一環(huán)。金融扶貧產(chǎn)業(yè)能否與產(chǎn)業(yè)振興相銜接，取決于產(chǎn)業(yè)是否具有長(zhǎng)效的扶貧機(jī)制，即扶貧機(jī)制能否保證農(nóng)民收入的持續(xù)增長(zhǎng)。但是海東市地處偏遠(yuǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到自然、政策以及市場(chǎng)因素的影響，農(nóng)產(chǎn)品種類單一，大部分仍以傳統(tǒng)種植業(yè)為主，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展缺乏有效支撐，農(nóng)村企業(yè)數(shù)量有限且規(guī)模較小，能夠吸納的就業(yè)人數(shù)少。同時(shí)，隨著農(nóng)村城市化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的逐步推進(jìn)，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)收入已無(wú)法滿足當(dāng)下農(nóng)民對(duì)于美好生活向往的需求，大量農(nóng)村青壯年外出打工，人才外流致使農(nóng)村空心化、老齡化問(wèn)題凸顯，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展失去原動(dòng)力。

3.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障服務(wù)需求問(wèn)題仍需優(yōu)化

一是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，賠付率較高。雖然目前海東市疫情已經(jīng)基本上得到控制，但海東市部分農(nóng)村地處腦山，對(duì)于種植業(yè)來(lái)說(shuō)，耽誤農(nóng)時(shí)和生產(chǎn)資料供應(yīng)不足隨時(shí)會(huì)成為疫情影響下的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于境外疫情的不斷變化以及新冠變異毒株的多樣性和不確定性，無(wú)法明確判斷出疫情的結(jié)束時(shí)間，也難以估量疫情可能會(huì)對(duì)農(nóng)事造成的影響。二是宣傳不到位及保險(xiǎn)意識(shí)偏差，農(nóng)民參保意識(shí)不強(qiáng)。雖然政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了大量的保費(fèi)補(bǔ)貼，大部分農(nóng)民還是存在“靠天吃飯”的僥幸心理，產(chǎn)生損失大都是自己承擔(dān)。三是農(nóng)業(yè)勘察定損難度大、理賠周期長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)災(zāi)害最顯著的特點(diǎn)是時(shí)間集中、覆蓋面廣，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，勘察定損存在一定難度。另外，參與農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的成員單位之間配合度和協(xié)調(diào)度不夠高，導(dǎo)致審批過(guò)程煩瑣，理賠時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，影響了理賠效率，致使一些農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的期待不高。

3.3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資渠道有待進(jìn)一步拓寬

近幾年，農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體逐漸成為發(fā)展農(nóng)業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要主體，其發(fā)展趨勢(shì)向好。但在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中，培育和壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是最重要的一步，其中繞不過(guò)的主題就是融資困難。一是海東市大部分新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體地處農(nóng)村，且大部分為家族式經(jīng)營(yíng)，存在財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)透明度較低等問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)在貸前調(diào)查時(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的成本、市場(chǎng)、產(chǎn)銷、盈利和風(fēng)險(xiǎn)方面難以做到全面獲取和掌握，在貸后監(jiān)管時(shí)也難以對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的信用評(píng)估及還款能力做到全程監(jiān)測(cè)，存在銀企信息瓶頸。二是新型主體缺乏抵押擔(dān)保品。當(dāng)前，海東市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押的實(shí)施面臨諸多困難，難以充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)對(duì)融資提信增額的支撐作用，且農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值總體偏低，無(wú)法覆蓋大額信貸資金。

3.4 鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的信貸投放力度還需進(jìn)一步加大

一是金融資源配置問(wèn)題亟須優(yōu)化。根據(jù)涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)貸款數(shù)據(jù)，海東市涉農(nóng)貸款中有62%的貸款投向了農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等較為傳統(tǒng)的領(lǐng)域，而對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通、農(nóng)田基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造等發(fā)展產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，涉農(nóng)金融資源流入較少，僅為13%。二是轄內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)之間沒有形成合理有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。在農(nóng)村地區(qū)，轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)利用其扎根“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，占領(lǐng)了大部分農(nóng)村資源，貸款投向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域相對(duì)較多；而國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)雖然擴(kuò)展到農(nóng)村涉農(nóng)領(lǐng)域，但受到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、信貸管理集中、貸款審批煩瑣等條件限制，支農(nóng)功能發(fā)揮得還不夠充分。三是銀行內(nèi)部的信貸激勵(lì)和約束機(jī)制不合理，影響了基層銀行的貸款積極性。為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，壓降不良貸款，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的過(guò)程中存在“惜貸”“懼貸”心理，抑制了鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的信貸投放。

4 金融支持精準(zhǔn)扶貧同鄉(xiāng)村振興有效銜接的建議

4.1 推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系

一是發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)要面向市場(chǎng)、圍繞需求[2]。借助海東市豐富的市場(chǎng)資源和市場(chǎng)需求優(yōu)勢(shì)，不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在保障傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，大力發(fā)展綠色、優(yōu)質(zhì)、特色農(nóng)產(chǎn)品，擴(kuò)大有效供給。在發(fā)展模式上，既要全力抓好糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品供給，又要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，積極推動(dòng)農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展，聚集整合生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、加工、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)，不斷延伸種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈。二是完善落實(shí)重大項(xiàng)目統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制，將脫貧攻堅(jiān)實(shí)施過(guò)程中需要延續(xù)升級(jí)和鞏固拓展的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、鄉(xiāng)村旅游等項(xiàng)目納入鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)規(guī)劃。尤其是結(jié)合海東市地理位置優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)、民居民俗、特色小鎮(zhèn)等新興產(chǎn)業(yè)，拓寬農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收渠道。三是發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，運(yùn)用“農(nóng)村淘寶”、電商等互聯(lián)網(wǎng)模式，提高農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)的能力和效益，打通農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸?shù)摹白詈笠还铩?，讓農(nóng)民增產(chǎn)增收。

4.2 整合多方資源，激勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)為群眾保駕護(hù)航

保險(xiǎn)行業(yè)注重扶危濟(jì)困，具有精準(zhǔn)性特征，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，能夠有效促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。首先，要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，增強(qiáng)貧困群眾的保險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)收集和整理一些地區(qū)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，改變農(nóng)民根深蒂固的舊觀念，讓農(nóng)民意識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性。其次，加強(qiáng)政府和保險(xiǎn)公司的溝通協(xié)作，推動(dòng)“政府投保+公司讓利”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，在保證政策性保險(xiǎn)公司合理收入的同時(shí)，將保險(xiǎn)業(yè)對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的扶持作用最大化。對(duì)于剛脫貧摘帽的農(nóng)戶，保險(xiǎn)公司可以盡量降低投保門檻，盡可能加大投保覆蓋面，防止因?yàn)?zāi)返貧。最后，對(duì)于不同地區(qū)的不同人群，應(yīng)有針對(duì)、有層次地制定特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且可以推行質(zhì)押保單的融資渠道，解決地方特色產(chǎn)業(yè)的融資難題。

4.3 積極拓寬融資渠道，切實(shí)為新型主體紓困解難

一是積極順應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)專業(yè)化、需求多元化的特點(diǎn)，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深入了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求和業(yè)務(wù)發(fā)展困難，依托“青信融”平臺(tái)，從信息歸集、融資增信、政策支持、融資對(duì)接和融資評(píng)價(jià)五個(gè)方面，有效緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難困境[3]。同時(shí)，聚合融資擔(dān)保、信用保證保險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀黝愘Y源，為小微企業(yè)紓困解難的同時(shí)，減輕金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控壓力，切實(shí)提升小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。二是全面推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)，組織金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型主體開展統(tǒng)一登記政策的宣傳和解讀，做好公眾咨詢和輔導(dǎo)，靈活運(yùn)用信貸政策，開展差異化金融服務(wù)，進(jìn)一步提高動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)金融助企紓困，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

4.4 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力支持鄉(xiāng)村振興

一是完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將貸款投放領(lǐng)域逐步從傳統(tǒng)的涉農(nóng)貸款領(lǐng)域轉(zhuǎn)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“首貸”、無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。二是加大金融支持鄉(xiāng)村振興考核力度，將對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)情況納入金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估，強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)自上而下加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任。三是合理運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策激勵(lì)工具，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人資信狀況和償債能力、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、投資回報(bào)周期等，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，積極發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。

5 結(jié)語(yǔ)

本文通過(guò)分析海東市近五年農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融信貸情況，認(rèn)為海東市金融支持精準(zhǔn)扶貧工作取得了可觀的成績(jī)，具體體現(xiàn)在涉農(nóng)貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)、金融服務(wù)覆蓋面有效延伸、抵質(zhì)押渠道和融資服務(wù)不斷創(chuàng)新、政策正向激勵(lì)機(jī)制不斷完善、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有效改善。為更好地推動(dòng)產(chǎn)業(yè)興旺，促進(jìn)金融支持鄉(xiāng)村振興，海東市金融機(jī)構(gòu)需要緊密圍繞廣大農(nóng)民不斷增長(zhǎng)的美好生活需要，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收為目標(biāo)，加快金融支持精準(zhǔn)扶貧同鄉(xiāng)村振興有效銜接。因此，通過(guò)分析目前金融支持鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題和短板，筆者提出構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、激勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)、拓寬融資渠道和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)一體化路徑，以實(shí)現(xiàn)金融支持精準(zhǔn)扶貧同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

[1]謝琳.基于功能視角下廣西農(nóng)村金融服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑分析[J].西部金融,2020(2):73-76.

[2]中共貴州省委黨校第六十一期中青班課題組,楊勝衛(wèi),李瑩,等.農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑和動(dòng)力實(shí)證探析——7個(gè)樣板村產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式調(diào)查[J].理論與當(dāng)代,2020(9):57-60.

[3]馬駿.把握機(jī)遇,乘勢(shì)而上,以金融業(yè)改革創(chuàng)新助推青海經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展[J].青海黨的生活,2021(3):16-19.

10.3969/j.issn.2095-1205.2022.03.49

F323.8;F832

A

2095-1205(2022)03-151-03

馬國(guó)雁（1995- ），女，回族，青?；ブ?，碩士在讀，初級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)楣补芾怼?/p>