金融支持鄉(xiāng)村振興的路徑研究

范 輝，李 潔

（黃河交通學(xué)院，河南 焦作 454950）

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略最早提出于黨的十九大報告，為新時代現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展指明方向。宏觀層面分析，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施涵蓋多個方面，如政治、經(jīng)濟、文化、社會及生態(tài)文明，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，是立足于實現(xiàn)“兩個一百年”發(fā)展目標(biāo)的重要決策，同時也是新時代做好“三農(nóng)”工作的重要綱領(lǐng)，不但有助于全面解決“三農(nóng)問題”，推動農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，同時為金融支持鄉(xiāng)村振興提供了全新的發(fā)展機遇[1]。鄉(xiāng)村振興是一項長期、系統(tǒng)性工程，無論文化、產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟的發(fā)展均需要具備資金保障，解決發(fā)展難題的關(guān)鍵便是金融支持。因此需要充分發(fā)揮金融支持在鄉(xiāng)村振興中的作用，實現(xiàn)農(nóng)村金融和鄉(xiāng)村振興的深度融合，提高金融支持效能，促進金融支持的進一步發(fā)展?；诖?，本文對金融支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展路徑進行分析。

1 金融支持和鄉(xiāng)村振興關(guān)系分析

金融支持與鄉(xiāng)村振興密切相關(guān)，兩者相互影響、作用，通過全面、深度融合實現(xiàn)共同發(fā)展的目標(biāo)。具體關(guān)系表現(xiàn)為下述幾個方面。

1.1 金融支持為鄉(xiāng)村振興提供多方面支撐

融通資金為金融的主要功能，作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵，金融提供的資金是社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)保障，所以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施需要金融作用的發(fā)揮。現(xiàn)代金融包括多種屬性，如科技、綠色、普惠等。在新形勢下，金融多屬性的特征能夠為鄉(xiāng)村振興提供多個方面的支撐。第一，科技金融支持鄉(xiāng)村振興可以通過對先進科技的利用，實現(xiàn)融合，滿足產(chǎn)業(yè)興旺要求，為鄉(xiāng)村振興提供助力；第二，綠色金融支持能夠為鄉(xiāng)村振興夯實可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，通過對綠色金融理念的合理運用，積極探索具備生態(tài)屬性的金融工具，滿足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的生態(tài)宜居要求[2]；第三，普惠金融。普惠金融的主要特征為共享理念，因此該理念應(yīng)用于鄉(xiāng)村振興中能夠兼顧不同經(jīng)濟層次的主體，滿足廣大農(nóng)民群眾的需求，推動鄉(xiāng)村振興的全面落實。

1.2 鄉(xiāng)村振興為金融支持的發(fā)展提供動力

鄉(xiāng)村振興的實施有助于釋放農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及農(nóng)民對金融的需求，雖然對現(xiàn)有金融支持體系提出了更高的要求，但是能夠為金融支持的發(fā)展提供動力。鄉(xiāng)村振興對金融支持提供的動力可以從下述幾個方面進行闡述：首先，金融支持方向的定位，相關(guān)政策及指導(dǎo)意見對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃進行明確，并且從多個視角提出了金融支持的目標(biāo)，為現(xiàn)代金融的發(fā)展指明了方向；其次，鄉(xiāng)村振興的實施有助于金融支持的落實，例如金融業(yè)可以根據(jù)金融產(chǎn)品、服務(wù)等進行針對性創(chuàng)新；通過保險、期貨等方式延伸鄉(xiāng)村振興的融資渠道；通過加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度強化金融支持能力，推動自身的可持續(xù)發(fā)展；最后，能夠確保金融支持作用的充分發(fā)揮。為了確保金融支持作用得到充分發(fā)揮，需要完善貨幣政策，加大財政支持力度，建立完善的監(jiān)管保障體系，加強農(nóng)村對金融的激勵約束作用，為金融業(yè)的發(fā)展夯實基礎(chǔ)[3]。因此，鄉(xiāng)村振興對金融支持發(fā)展提供動力可以從方向引導(dǎo)、措施建議以及制度保障三個方面體現(xiàn)。

1.3 兩者在雙向互動中實現(xiàn)共同發(fā)展

對金融支持和鄉(xiāng)村振興而言，兩者關(guān)系密切，相互作用，金融支持能夠為鄉(xiāng)村振興提供多個方面支持，鄉(xiāng)村振興能夠為金融支持的發(fā)展提供動力。綜合分析，首先，金融支持發(fā)揮自身作用，能夠促進鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的實現(xiàn)；相反，金融支持難以滿足鄉(xiāng)村振興的發(fā)展要求，必然會對鄉(xiāng)村振興的發(fā)展造成阻礙。其次，鄉(xiāng)村振興可以為金融支持提供新的發(fā)展方向，進一步提高支持能力；相反，如果農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展緩慢，難以刺激金融需求，必然會對金融業(yè)的發(fā)展造成阻礙。

2 金融支持鄉(xiāng)村振興存在的問題

2.1 金融支持體系不完善

隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，鄉(xiāng)村振興對金融體系也提出了更高的要求，金融支持體系不完善問題十分嚴重。具體表現(xiàn)在金融支持體系涵蓋主體關(guān)系的認知方面，農(nóng)村金融體系由正規(guī)與非正規(guī)金融機構(gòu)組成，準(zhǔn)確把握兩者關(guān)系對于完善金融支持體系具有重要意義。正規(guī)金融體系主要指農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，受國家政策引導(dǎo)發(fā)展，在支農(nóng)惠農(nóng)方面具有明顯優(yōu)勢。但是對于支持農(nóng)戶、中小型企業(yè)發(fā)展過程中仍存在諸多問題，如審批程序復(fù)雜，貸款額度、期限嚴格等。非正規(guī)金融機構(gòu)主要指民間金融機構(gòu)，借貸雙方的彼此信任是其基礎(chǔ)，具有便捷、高效等優(yōu)勢，但是在實際發(fā)展過程中，存在服務(wù)范圍狹小、監(jiān)管難度大、金融業(yè)務(wù)風(fēng)險高等問題，因此難以發(fā)揮其在鄉(xiāng)村振興中的作用[4]。因此，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，兩種金融機構(gòu)均有所不足，因此需要明確兩者關(guān)系，優(yōu)化發(fā)展模式。

2.2 金融支持鄉(xiāng)村振興的定位模糊

在推動農(nóng)村金融市場發(fā)展，推廣普惠金融的過程中，金融機構(gòu)在支農(nóng)定位方面仍存在一定的問題，主要體現(xiàn)在支持力度不足等方面。對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而言，農(nóng)民占據(jù)主體地位，金融支持鄉(xiāng)村振興必然需要以農(nóng)民的需求為導(dǎo)向，以滿足農(nóng)民需求為基礎(chǔ)。農(nóng)村金融機構(gòu)需要樹立“支農(nóng)支小”的發(fā)展定位，全面落實普惠金融，從根源上消除小額信貸等問題，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展緩慢的局面。但是受到經(jīng)濟利益的驅(qū)使，很多金融機構(gòu)存在“支農(nóng)支大”的發(fā)展問題，不符合普惠金融的發(fā)展初衷。

2.3 金融支持鄉(xiāng)村振興的活力不足

首先，在資金投入方面，因為農(nóng)村人口基數(shù)大，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善，資金融通問題始終存在，鄉(xiāng)村振興的實施需要資金保障，資金也是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)，不僅需要政府的支持，同時需要更新農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)模式，加強對閑置資源的利用，提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性。另外還需要解決資金外流等問題。其次，在人力資源方面，金融支持鄉(xiāng)村振興需要堅持以人為本的原則，加大人才的挖掘、引進力度。雖然農(nóng)村人口基數(shù)較大，但是受傳統(tǒng)思維理念、習(xí)俗等因素的影響，再加上農(nóng)村人口文化程度普遍偏低，因此人力資源難以滿足鄉(xiāng)村振興的發(fā)展需求[5]。農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與城市相比較為落后，難以吸引優(yōu)秀人才，而本地高素質(zhì)人才大量涌向城市。所以，金融支持鄉(xiāng)村振興需要加強對資源問題的重視，激活農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展活力。

2.4 金融支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟的監(jiān)督機制不完善

惠農(nóng)金融政策的落實需要完善的監(jiān)督機制加以約束。金融支持體系為鄉(xiāng)村振興提供了有力支持，處于不斷完善的趨勢，但是仍存在一定的問題。二元農(nóng)村金融機構(gòu)支持體系下伴隨明顯的金融風(fēng)險問題，相關(guān)優(yōu)惠激勵政策難以得到有效落實，主要原因在于目前監(jiān)管機制的不完善。從政策層面進行分析，近年來國家出臺多項補貼、支持政策，但是相關(guān)補助的發(fā)放需要通過多層審批，程序復(fù)雜。金融支持鄉(xiāng)村振興措施的落實不但需要相關(guān)政策的指導(dǎo)、金融市場與相關(guān)機構(gòu)的創(chuàng)新，同時更需要各階段的有效監(jiān)督，確保金融支持的透明化、公平性運作，才能實現(xiàn)金融的穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)。

3 金融支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展路徑

3.1 不斷優(yōu)化與完善金融支持體系

構(gòu)建正規(guī)與非正規(guī)金融機構(gòu)和諧關(guān)系對于推動鄉(xiāng)村振興具有重要意義，同時也是目前完善金融支持體系的主要途徑。正規(guī)與非正規(guī)金融機構(gòu)具有互補性和競爭性的特點，在滿足農(nóng)村金融市場需求的競爭趨勢下呈現(xiàn)互補的發(fā)展趨勢。兩者并非對立存在，在社會福利視角下，兩者互為補充，因此需要積極構(gòu)建農(nóng)村金融二元和諧發(fā)展體系。首先，需要強化兩者的合作發(fā)展意識，通過采取有效的宣傳手段，進行多渠道宣傳，使相關(guān)工作人員具備合作共生發(fā)展理念，將其運用于實際工作中，從金融機構(gòu)內(nèi)部促進兩者為鄉(xiāng)村振興服務(wù)。其次，需要確保政府宏觀調(diào)控作用得到充分發(fā)揮，對非金融機構(gòu)的發(fā)展加以規(guī)范。非金融機構(gòu)的存在具有重要意義，能夠為小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶以及發(fā)展水平較低的中小型企業(yè)提供金融服務(wù)，但是其發(fā)展約束力有所不足。因此政府需要發(fā)揮自身作用，積極引導(dǎo)，為非正規(guī)金融機構(gòu)開辟規(guī)范化的發(fā)展道路。最后，政府需要積極出臺相關(guān)優(yōu)惠、支持政策，促進正規(guī)與非正規(guī)金融機構(gòu)的合作，建立二元金融支持體系，以農(nóng)戶需求為主，堅持金融發(fā)展的市場化導(dǎo)向，在不損害各方利益的基礎(chǔ)上探索更為科學(xué)、有效的共存發(fā)展模式。

3.2 明確金融支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展定位

新形勢下，金融支持鄉(xiāng)村振興需要兼顧社會目標(biāo)與經(jīng)濟目標(biāo)。首先，政府相關(guān)部門需要積極引導(dǎo)金融機構(gòu)樹立支農(nóng)惠農(nóng)的發(fā)展意識，加大宣傳力度，在金融機構(gòu)發(fā)展階段樹立共同發(fā)展理念，使金融機構(gòu)認識到經(jīng)濟目標(biāo)和社會目標(biāo)實現(xiàn)的重要性；采取有效的激勵措施，緩解金融機構(gòu)兼顧經(jīng)濟目標(biāo)與社會目標(biāo)中的矛盾問題，促進金融市場和鄉(xiāng)村振興的共同進步。其次，準(zhǔn)確劃分客戶類型，遵循支農(nóng)全面性的發(fā)展原則，積極落實相關(guān)政策，在準(zhǔn)確了解金融需求的基礎(chǔ)上，采取自上而下的參與式金融需求客戶劃分方法，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶代表參與整個過程，同時購買第三方社會服務(wù)，保證公開性、公正性與透明性[6]。對金融需求范圍和需求客戶進行分類管理，以滿足需求作為金融支持鄉(xiāng)村振興的主要原則。最后，強化金融機構(gòu)的服務(wù)效能，加大金融支持鄉(xiāng)村振興力度。金融機構(gòu)需要牢牢把握發(fā)展機遇，推動內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，不斷提高基礎(chǔ)服務(wù)效能，建立一體化的工作服務(wù)模式；借助政策優(yōu)勢實現(xiàn)和產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的對接，為農(nóng)業(yè)與第二、第三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展提供動力。只有金融支持鄉(xiāng)村振興定位明確，才能保障鄉(xiāng)村振興的有效落實。

3.3 激發(fā)金融支持鄉(xiāng)村振興的活力

首先，相關(guān)部門需要加大改革力度，加強對農(nóng)村地區(qū)各類內(nèi)生資源的利用，避免發(fā)生資金外流現(xiàn)象。金融支持鄉(xiāng)村振興需要以內(nèi)生資源的充分利用為基礎(chǔ)，切實提高農(nóng)民群眾收入，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，在資源充分運用的基礎(chǔ)上推動金融業(yè)的優(yōu)化升級，為鄉(xiāng)村振興提供動力。資源轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)、資金轉(zhuǎn)變?yōu)楣山?、農(nóng)民轉(zhuǎn)變?yōu)楣擅裼兄诒P活生產(chǎn)要素，推動鄉(xiāng)村振興的有效落實。因此，需要加強對這一模式的應(yīng)用，積累發(fā)展經(jīng)驗，為金融支持鄉(xiāng)村振興提供完善的發(fā)展平臺。其次，金融機構(gòu)需要積極推動自身的創(chuàng)新發(fā)展，加強對互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的利用，建立信息產(chǎn)業(yè)模式，提高信貸產(chǎn)品的競爭力；加大對農(nóng)村地區(qū)優(yōu)勢、特色產(chǎn)業(yè)的支持力度，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展；積極發(fā)放鄉(xiāng)村振興信貸資源、貸款，滿足鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)需求。最后，加強金融工作隊伍建設(shè)，出臺相關(guān)優(yōu)惠政策吸引人才，為其提供良好的待遇。

3.4 建立完善的監(jiān)督機制

新形勢下，先進科技在各行各業(yè)應(yīng)用廣泛，金融支持鄉(xiāng)村振興也需要加強對先進信息技術(shù)的利用，通過對數(shù)據(jù)信息的分析采取針對性的改進措施，為金融支持鄉(xiāng)村振興的實效提供保障。首先，全面了解鄉(xiāng)村振興背景下金融發(fā)展情況，出臺針對性的惠農(nóng)政策，加強數(shù)據(jù)分析，挖掘農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿?，預(yù)測金融模式下的發(fā)展機會，全面整合各類主體信息，因地制宜建立完善的支持機制。其次，加強對大數(shù)據(jù)技術(shù)的利用，對相關(guān)信息進行全面整合與公開，避免發(fā)生不法金融活動以及不正當(dāng)金融交易，保證各個環(huán)節(jié)的透明、公開。

4 結(jié)束語

綜上所述，金融支持與鄉(xiāng)村振興兩者關(guān)系密切，共同發(fā)展，但是在實際發(fā)展過程中仍存在一定的問題，因此需要積極創(chuàng)新，明確發(fā)展定位，不斷優(yōu)化與完善支持體系，建立完善的監(jiān)督機制，激發(fā)金融支持鄉(xiāng)村振興活力，為鄉(xiāng)村振興及金融業(yè)的發(fā)展夯實基礎(chǔ)。