近日銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大面積凈值回撤,逾千只產(chǎn)品“破凈”,個(gè)別產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回。
同花順iFind數(shù)據(jù)顯示,截至11月18日,銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中,累計(jì)單位凈值跌破1的超過1500只,單月度收益率為負(fù)的超過5700只。
虧損的不只是銀行理財(cái),受凈值回撤影響,近日部分債券基金或中短債理財(cái)也出現(xiàn)一定程度的贖回。
招銀理財(cái)旗下的“招?;铄X管家添金2號(hào)”產(chǎn)品,該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為R2中低風(fēng)險(xiǎn)。然而自11月8日以來,該產(chǎn)品歷史收益率“猛回頭”,自0.85%走低至0.65%,單位凈值也一路回撤。
凈值的回撤帶來了贖回壓力。近日,有消息稱,該產(chǎn)品因贖回客戶太多,已觸碰巨額贖回上限。招商銀行客服表示,近日,該產(chǎn)品“贖回的額度較多,達(dá)到了當(dāng)天贖回的上限”,目前該產(chǎn)品已可以正常贖回。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明指出,此次債券市場(chǎng)的急跌是積蓄的看空力量爆發(fā)宣泄,在“寬信用”尚未得到實(shí)際驗(yàn)證,實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)尚待鞏固時(shí),債券收益率并無持續(xù)快速上行的基礎(chǔ)。11月理財(cái)?shù)狡跀?shù)量相對(duì)可控,預(yù)計(jì)未來債券市場(chǎng)仍會(huì)震蕩運(yùn)行,銀行理財(cái)產(chǎn)品的贖回壓力會(huì)逐步緩解,贖回也不會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策陸續(xù)推出,行業(yè)各方各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正快速推進(jìn)。作為理財(cái)市場(chǎng)的主力軍,銀行理財(cái)子公司在養(yǎng)老理財(cái)領(lǐng)域積極發(fā)力。
前不久,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》),首次提出了“個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)”的概念,銀行理財(cái)子公司在養(yǎng)老理財(cái)方面迎來更多發(fā)展空間。
與普通理財(cái)產(chǎn)品相比,銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品兼具穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性、普惠性三大特征。今年以來,市場(chǎng)波動(dòng)較大,導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)了下滑。不過,已發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),從產(chǎn)品的收益情況來看,所有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年三季度的平均年化收益率為4.48%,高于市場(chǎng)平均水平0.35個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),截至12月5日記者發(fā)稿,年內(nèi)共有324只基金產(chǎn)品清盤,涉及70余家基金公司。其中,民生加銀基金、九泰基金、建信基金清盤產(chǎn)品數(shù)量居前。從清算時(shí)規(guī)模來看,共有百余只基金清盤規(guī)模不足2000萬元。
12月3日,長(zhǎng)城基金發(fā)布公告稱,截至12月2日,長(zhǎng)城中債1-5年國(guó)開行債券指數(shù)證券投資基金的基金份額持有人數(shù)量已連續(xù)50個(gè)工作日不滿200人,觸發(fā)《基金合同》中約定的基金合同終止事由。該基金將進(jìn)行基金財(cái)產(chǎn)清算并終止《基金合同》,無需召開基金份額持有人大會(huì)。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,目前公募基金總數(shù)量已經(jīng)超過一萬只,在市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰的環(huán)境下,基金清盤有利于行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。而對(duì)于持有觸發(fā)清盤基金的投資者來說,可能要承擔(dān)部分損失,影響整個(gè)持有過程的體驗(yàn)。投資者在選擇基金的時(shí)候,要多關(guān)注成立時(shí)間較長(zhǎng)、過往業(yè)績(jī)表現(xiàn)符合自己投資目標(biāo)的產(chǎn)品,審慎選擇“迷你基”。