李 璐 汪 宏偉 張 怡

（1、陜西省信用再擔(dān)保有限責(zé)任公司，陜西 西安 710000 2、陜西省財(cái)政科學(xué)政策研究所，陜西 西安 710000 3、陜西省科學(xué)院，陜西 西安 710000）

一、擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型定義及必要性

擔(dān)保數(shù)字化是在傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，充分利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，加快擔(dān)保業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)“線上線下”業(yè)務(wù)有機(jī)融合的過程，它是以技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)變革、業(yè)務(wù)融合技術(shù)創(chuàng)新的循序漸進(jìn)的長(zhǎng)期過程。擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢(shì)，能更好發(fā)揮擔(dān)保在金融鏈條上的媒介作用，是提升小微三農(nóng)擔(dān)保能力的必然選擇。一是謀求擔(dān)保可持續(xù)發(fā)展的需要。目前，擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐較慢，過度依賴銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行獲客和風(fēng)險(xiǎn)控制。隨著金融科技技術(shù)的迭代升級(jí)和數(shù)據(jù)積累的規(guī)模效應(yīng)日益顯現(xiàn)，擔(dān)保在銀行信貸體系中的地位會(huì)越來越弱化，“去擔(dān)?；睂?dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)喪失生存空間，數(shù)字化轉(zhuǎn)型才可重塑擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，不斷提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能效，促進(jìn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。二是提升擔(dān)保服務(wù)能力的需要。擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型將發(fā)揮擔(dān)保錯(cuò)位優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，補(bǔ)齊普惠金融信息拼圖，不僅有利于增大小微企業(yè)獲貸概率，讓更多的小微企業(yè)享受到國(guó)家政策紅利，而且能夠重塑擔(dān)保服務(wù)及審批流程，為小微企業(yè)提供差異化、多樣化和特色化的擔(dān)保產(chǎn)品。三是提升擔(dān)保風(fēng)控能力的需要。擔(dān)保機(jī)構(gòu)亟需自主開展“數(shù)字化”風(fēng)控，由以人工經(jīng)驗(yàn)判斷風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)模式向“數(shù)據(jù)”風(fēng)控模式轉(zhuǎn)變，用數(shù)據(jù)模型為風(fēng)險(xiǎn)排查、信貸反欺詐、預(yù)警監(jiān)測(cè)等功能提供支持保障，及時(shí)預(yù)警防范代償風(fēng)險(xiǎn)。

二、擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的模式與嘗試

（一）數(shù)字化銀擔(dān)產(chǎn)品

一是國(guó)擔(dān)基金與銀行合作的“總對(duì)總”產(chǎn)品。如工行“工擔(dān)快貸”、建行“善擔(dān)貸”等產(chǎn)品，充分利用銀行的技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，基于企業(yè)銷售收入、資產(chǎn)負(fù)債、交易結(jié)算、納稅社保等大數(shù)據(jù)信息，融合數(shù)字化、線上化信貸業(yè)務(wù)模式，對(duì)接商戶貸、結(jié)算貸、稅務(wù)貸等多業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以銀行審批為準(zhǔn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)“見貸即?！迸炕僮?，大幅提高了擔(dān)保服務(wù)效率，也降低了企業(yè)綜合融資成本。該業(yè)務(wù)模式依賴銀行數(shù)據(jù)和風(fēng)控模式，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不再重復(fù)盡調(diào)和評(píng)審，業(yè)務(wù)自主性較低。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作的數(shù)字化擔(dān)保產(chǎn)品。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與網(wǎng)商銀行、微眾銀行合作，利用其海量的用戶交易信息和強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)，聯(lián)合推出“網(wǎng)商?！睌?shù)字化擔(dān)保產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)申請(qǐng)、審核、擔(dān)保、放款業(yè)務(wù)全流程線上化、業(yè)務(wù)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化、運(yùn)行自主化。該業(yè)務(wù)模式下，互聯(lián)網(wǎng)銀行具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)，不良率控制在1%以下，擔(dān)保主要發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)兜底作用。

（二）數(shù)字化擔(dān)保產(chǎn)品

擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過自主研發(fā)或外部購(gòu)買方式建立自身數(shù)據(jù)模型和風(fēng)控模型，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同步對(duì)客戶進(jìn)行審核，并與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，最終出具審核結(jié)果的業(yè)務(wù)合作模式。如，浙江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司自主研發(fā)“浙里擔(dān)”擔(dān)保產(chǎn)品。以政銀擔(dān)業(yè)務(wù)融合、流程再造為牽引，對(duì)接銀行系統(tǒng)和政府第三方數(shù)據(jù)源，構(gòu)建面向廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的“政策、資金、貸款、擔(dān)?！毕嗳诤系呢?cái)政金融協(xié)同支農(nóng)“大場(chǎng)景”，巧用財(cái)政資金，撬動(dòng)金融支農(nóng)，發(fā)揮杠桿效應(yīng)，最大化農(nóng)業(yè)發(fā)展活力，助力全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效實(shí)施。再如，中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司積極探索大數(shù)據(jù)風(fēng)控、全線上操作的科技擔(dān)保模式，自主研發(fā)了“核心信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)”“風(fēng)控決策引擎”“融數(shù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)”“貸后催收系統(tǒng)”等一系列數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，以科技賦能促進(jìn)風(fēng)控體系重塑，提升核心風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)入口場(chǎng)景化、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)化、風(fēng)控智能化，通過構(gòu)建線上線下相結(jié)合的“科技賦能擔(dān)保”增信模式，探索行業(yè)發(fā)展新路徑。

三、陜西省擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的短板和問題

與發(fā)達(dá)省份開展擔(dān)保數(shù)字化的實(shí)踐相比，陜西省擔(dān)保信息化水平低，數(shù)字化建設(shè)嚴(yán)重滯后，存在的問題較為突出。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息化程度低。陜西省政府性融資擔(dān)保體系中，只有不到10家擔(dān)保機(jī)構(gòu)有單機(jī)版的擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盡調(diào)報(bào)告、風(fēng)控審核、保函出具及保后管理都是在線下通過人工完成，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)多是通過紙質(zhì)文檔形式流轉(zhuǎn)保管，數(shù)據(jù)信息散落在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，有時(shí)還可能會(huì)發(fā)生丟失，這既不利于業(yè)務(wù)留痕和規(guī)范化管理，又不利于數(shù)據(jù)信息的積累沉淀和管理分析。二是擔(dān)保數(shù)字化建設(shè)尚未起步。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅需要推進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的積累共享，而且要拓展更多、更有價(jià)值的數(shù)據(jù)源，以滿足自身業(yè)務(wù)管理、模式重塑和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的需求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力有限，在數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)上心有余而力不足，數(shù)字化嘗試尚未邁出實(shí)質(zhì)步伐。三是擔(dān)保體系數(shù)字化平臺(tái)尚未搭建。目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅通過國(guó)擔(dān)基金再擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)報(bào)備擔(dān)保業(yè)務(wù)，體系中的有效數(shù)據(jù)收集十分有限，無法發(fā)揮數(shù)據(jù)聚合優(yōu)勢(shì)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息渠道單一，主要從銀行獲得企業(yè)征信和納稅經(jīng)營(yíng)信息，整個(gè)擔(dān)保體系尚無一家機(jī)構(gòu)接入人行、百行征信系統(tǒng)，更沒有接入地方政府大數(shù)據(jù)平臺(tái)，難以對(duì)小微企業(yè)的情況做出準(zhǔn)確判斷，時(shí)常發(fā)生一家企業(yè)多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的現(xiàn)象，無形中放大了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建議

擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型是擔(dān)保機(jī)構(gòu)乃至擔(dān)保行業(yè)未來健康可持續(xù)發(fā)展的必由之路。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用使得跨部門、跨區(qū)域、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)整合成為現(xiàn)實(shí)，海量數(shù)據(jù)的交互碰撞，其規(guī)模效應(yīng)更加顯現(xiàn)。陜西省擔(dān)保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路是：陜西省再擔(dān)保公司依托國(guó)家融擔(dān)基金數(shù)字化系統(tǒng)，牽頭擔(dān)保體系構(gòu)建擔(dān)保數(shù)字化管理系統(tǒng)“一個(gè)”平臺(tái)，為業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新提供高效數(shù)據(jù)及一體化服務(wù)支撐。聯(lián)通擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)和開發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)“兩個(gè)”系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)中心、業(yè)務(wù)中心、風(fēng)控中心“三個(gè)”中心。基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，打造在線數(shù)字化擔(dān)保產(chǎn)品，深化銀擔(dān)合作，豐富應(yīng)用場(chǎng)景，拓展應(yīng)用效能，重塑擔(dān)保服務(wù)生態(tài)，加強(qiáng)組織建設(shè)、安全管理、技術(shù)升級(jí)、政策宣傳“四項(xiàng)”基礎(chǔ)管理工作，為擔(dān)保數(shù)字化建設(shè)提供有力保障。

（一）搭建陜西省擔(dān)保數(shù)字化管理平臺(tái)，加快推進(jìn)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

省再擔(dān)保公司加強(qiáng)與政府各職能部門、銀行和數(shù)據(jù)公司的數(shù)據(jù)交互，強(qiáng)化省市縣協(xié)同，突出政銀擔(dān)合作，促進(jìn)數(shù)據(jù)的深度交融，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)”對(duì)接，構(gòu)建擔(dān)保大數(shù)據(jù)生態(tài)圈。一是對(duì)接政府公共信息。應(yīng)支持財(cái)政云、發(fā)改委“中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)”（“信易貸”平臺(tái)）以及各級(jí)政府職能部門的信息系統(tǒng)為擔(dān)保體系留有接口或提供便利，盡快接入工商登記、納稅經(jīng)營(yíng)、社保繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)貼、涉案涉訴等數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享和系統(tǒng)直連。二是對(duì)接銀行管理信息。應(yīng)積極推進(jìn)擔(dān)保體系接入人民銀行征信、百行征信系統(tǒng)，協(xié)調(diào)“西安人行供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)”與擔(dān)保體系高效對(duì)接，深化與銀行合作和業(yè)務(wù)金融數(shù)據(jù)交互。三是對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)。深化與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)公司合作，合法獲取第三方數(shù)據(jù)，擴(kuò)展數(shù)據(jù)的維度，提升數(shù)據(jù)的延展性。通過綜合運(yùn)用5G、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、北斗通信等新一代信息技術(shù)，對(duì)接政府、銀行和第三方數(shù)據(jù)源，打造擔(dān)保體系數(shù)字化“中樞”。

（二）構(gòu)建擔(dān)保業(yè)務(wù)和產(chǎn)品應(yīng)用“兩個(gè)”系統(tǒng)，加快擔(dān)保數(shù)字化創(chuàng)新步伐

1.構(gòu)建擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)。由省再擔(dān)保公司牽頭，在體系內(nèi)推廣使用國(guó)擔(dān)基金擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)平臺(tái)，力爭(zhēng)在較短的時(shí)間內(nèi)，迅速提升擔(dān)保體系信息化水平，為擔(dān)保體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一是擔(dān)保流程線上化。通過使用擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保盡調(diào)、審核、擔(dān)保、保后管理等流程的全線上操作，不僅有利于業(yè)務(wù)留痕和健全內(nèi)控機(jī)制，而且有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的個(gè)性化、特色化的非融和增值服務(wù)，通過添加服務(wù)內(nèi)容模塊增容拓展，將標(biāo)準(zhǔn)化要求和個(gè)性化需求有機(jī)結(jié)合。二是風(fēng)控審核模型化。構(gòu)建擔(dān)保數(shù)據(jù)采集、挖掘、分析和應(yīng)用為一體的數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)擔(dān)保客戶基本信息、經(jīng)營(yíng)能力、發(fā)展前景、履約能力及償債能力、保前反欺詐等數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，利用擔(dān)?？蛻糁黧w信用評(píng)價(jià)模型進(jìn)行業(yè)務(wù)審核及額度測(cè)算，將經(jīng)驗(yàn)性風(fēng)險(xiǎn)防控向大數(shù)據(jù)模型風(fēng)控轉(zhuǎn)變，提高審核效率和精準(zhǔn)度。三是保后監(jiān)控自動(dòng)化。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、輿情監(jiān)測(cè)模型，及時(shí)掌握在保客戶風(fēng)險(xiǎn)信息及重大變動(dòng)信息，跟蹤檢測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況。對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)控，提前預(yù)判項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，早識(shí)別、早評(píng)估、早處置，為及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)并妥善處理和化解風(fēng)險(xiǎn)提供重要支撐。四是擔(dān)保數(shù)據(jù)集成化。通過擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不僅可以整合全省擔(dān)保信息，實(shí)現(xiàn)陜西省擔(dān)保體系信息互聯(lián)互通；而且也可以對(duì)接全國(guó)擔(dān)保信息，實(shí)現(xiàn)跨省、跨區(qū)域數(shù)據(jù)跟蹤監(jiān)控。通過采集、挖掘、沉淀、整合、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。

2.開發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)，創(chuàng)設(shè)擔(dān)保數(shù)字化產(chǎn)品。省再擔(dān)保公司可結(jié)合陜西省實(shí)際，依托國(guó)擔(dān)基金數(shù)字化平臺(tái)和擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，開發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)和銀擔(dān)合作線上產(chǎn)品，滿足陜西省小微企業(yè)多層次、差異化的融資需求。一是銀擔(dān)產(chǎn)品線上化。小微企業(yè)可以通過陜西省擔(dān)保APP端口、銀行APP端口或點(diǎn)擊政府中小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)鏈接進(jìn)入產(chǎn)品界面，為小微企業(yè)隨時(shí)提供“小額度、廣覆蓋、免抵押”的擔(dān)保貸款，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)在線申請(qǐng)、業(yè)務(wù)受理、評(píng)級(jí)授信、擔(dān)保放款“一鍵觸達(dá)”，銀行擔(dān)保審核“一條龍”完成，及時(shí)滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要。二是菜單選擇智能化。對(duì)接擔(dān)保體系線上銀擔(dān)合作產(chǎn)品，鏈接現(xiàn)有銀行“總對(duì)總”批量化線上產(chǎn)品，建立銀擔(dān)產(chǎn)品“超市”，通過智能選擇引導(dǎo)功能，自動(dòng)為小微企業(yè)匹配最為合適的銀擔(dān)合作產(chǎn)品，一站式完成擔(dān)保申貸。三是擔(dān)保場(chǎng)景多樣化。對(duì)接創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融等平臺(tái)，圍繞核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、雙創(chuàng)企業(yè)，延伸開發(fā)供應(yīng)鏈擔(dān)保、科技金融貸線上產(chǎn)品、電子票據(jù)擔(dān)保產(chǎn)品、電子保函業(yè)務(wù)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)據(jù)建模，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和價(jià)值延展，增強(qiáng)客戶粘度和忠誠(chéng)度。四是風(fēng)控審核精準(zhǔn)化。擔(dān)保APP產(chǎn)品構(gòu)建風(fēng)控模型，建立擔(dān)保標(biāo)簽體系，對(duì)客戶進(jìn)行分群和精準(zhǔn)畫像，實(shí)現(xiàn)銀擔(dān)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享和交叉驗(yàn)證，解決擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核虛化、無法開展數(shù)字化審核的問題。實(shí)現(xiàn)擔(dān)保貸款精準(zhǔn)投放。五是業(yè)務(wù)流程便捷化。加快研發(fā)擔(dān)保電子合同、電子簽章功能，從準(zhǔn)入審查、貸款合同簽署到電子保函出具全部實(shí)行“線上化”，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，提升客戶體驗(yàn)，提高運(yùn)營(yíng)效率。

（三）建設(shè)“三個(gè)”中心，彰顯擔(dān)保數(shù)字化應(yīng)用效能

一是建設(shè)數(shù)據(jù)中心，提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力。建立覆蓋全業(yè)務(wù)鏈條的數(shù)據(jù)采集、傳輸和匯聚體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、元數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)管理，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化處理，通過智能算法形成決策性判斷，定期評(píng)估數(shù)據(jù)治理能力成熟度，確保數(shù)據(jù)應(yīng)用的有效性。二是建設(shè)業(yè)務(wù)中心，提升數(shù)字化創(chuàng)新能力。整合擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)和擔(dān)保產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)，從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程為核心，變?yōu)橐钥蛻魝€(gè)性化需求和全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化為基礎(chǔ)。以擔(dān)保為抓手，通過場(chǎng)景數(shù)字化、用戶數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化和管理數(shù)字化，促進(jìn)擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)管理優(yōu)化，加快推進(jìn)金融技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈“兩鏈”融合，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保化服務(wù)升級(jí)，開展投保聯(lián)動(dòng)、流動(dòng)性支持、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)模式，探索平臺(tái)化、集成化、場(chǎng)景化增值服務(wù)。三是建設(shè)風(fēng)控中心，提升數(shù)字化風(fēng)控能力。運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)控模型，對(duì)小微企業(yè)擔(dān)保貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示。通過對(duì)海量數(shù)據(jù)處理計(jì)算能力的提升，大幅度提高擔(dān)保服務(wù)的效率、安全性，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本、壞賬率和風(fēng)險(xiǎn)。

（四）夯實(shí)“四項(xiàng)”管理基礎(chǔ)，為擔(dān)保數(shù)字化建設(shè)提供有力保障

一是加強(qiáng)組織建設(shè)。擔(dān)保數(shù)字化是一項(xiàng)涉及數(shù)據(jù)、技術(shù)、流程、組織等要素的系統(tǒng)性工程，省再擔(dān)保公司要牽頭各擔(dān)保機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際、統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)突破，將數(shù)字化內(nèi)化、滲透到日常管理中，培育數(shù)字化理念，引導(dǎo)員工行為方式和思維模式轉(zhuǎn)變，推動(dòng)面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)組織與管理變革。二是加強(qiáng)安全管理。使用安全可靠的設(shè)備設(shè)施、工具軟件、信息系統(tǒng)和服務(wù)平臺(tái)，建設(shè)漏洞庫(kù)、病毒庫(kù)、威脅信息庫(kù)等網(wǎng)絡(luò)安全基礎(chǔ)資源庫(kù)，加強(qiáng)安全資源儲(chǔ)備，強(qiáng)化安全檢測(cè)評(píng)估。三是加強(qiáng)技術(shù)升級(jí)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)互通，不斷優(yōu)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，持續(xù)優(yōu)化迭代業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和平臺(tái)管理系統(tǒng)，完善服務(wù)功能，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)與云計(jì)算結(jié)合，推進(jìn)陜西擔(dān)保信用碼應(yīng)用推廣，根據(jù)小微企業(yè)綜合信息生成信用碼，構(gòu)建“碼”上貸款新模式。四是加強(qiáng)政策宣傳。在平臺(tái)上開辟政府性融資擔(dān)保體系專欄，廣泛宣傳政府性融資擔(dān)保有關(guān)政策和產(chǎn)品，通過網(wǎng)站宣傳推廣，提高產(chǎn)品的關(guān)注度和可接受度，為小微企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)。