數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響

徐玉杰

摘 要：自開展“生源地助學(xué)貸款”以來，普惠金融在教育事業(yè)上持續(xù)發(fā)力。選取中國各省份數(shù)字普惠金融指數(shù)、CHFS數(shù)據(jù)庫相關(guān)數(shù)據(jù)，實(shí)證分析數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響及理論機(jī)制。研究結(jié)果顯示：一是數(shù)字普惠金融顯著提高了農(nóng)村家庭的教育支出；二是相較于城鎮(zhèn)家庭，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的促進(jìn)作用更為突出，從地域來看，其促進(jìn)作用從東部向西部遞減；三是數(shù)字普惠金融通過直接或間接增加農(nóng)村家庭收入，進(jìn)而影響教育支出。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；農(nóng)村家庭；教育支出

中圖分類號(hào)：G40-05? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2022）34-0040-03

引言

隨著改革開放不斷深入，中國從工業(yè)化階段向科技創(chuàng)新階段轉(zhuǎn)變，人力資本成為影響家庭收入代際流動(dòng)和社會(huì)收入分配的重要影響因素。因此如何讓教育發(fā)展的紅利惠及全體人民是當(dāng)前中國面臨的重要問題。農(nóng)業(yè)部2003年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村子女義務(wù)教育階段的輟學(xué)率平均為10.7%。國家統(tǒng)計(jì)局2013年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村初中生的毛輟學(xué)率已經(jīng)達(dá)到15.5%。教育貧困問題制約農(nóng)村勞動(dòng)力素質(zhì)提高，影響鄉(xiāng)村振興進(jìn)程。數(shù)字普惠金融以其搭載互聯(lián)網(wǎng)的便利，門檻、成本大幅降低，有效地解決了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品需承載在銀行工作人員和銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之上的問題，為貧困地區(qū)群眾參與到金融體系中創(chuàng)造了便利，因此數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)提高農(nóng)村教育投資有著至關(guān)重要的影響。

農(nóng)村教育貧困的主要原因是教育投資不足，本文主要探討微觀教育投資中的家庭教育支出部分，基于北大《2011—2018年中國省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)》和2017年中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)，采用OLS回歸，探討數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響機(jī)制。本文的貢獻(xiàn)主要在于：首先，探討數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響；其次，基于農(nóng)村居民個(gè)人特征和區(qū)域差異，探究數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的異質(zhì)性影響；最后，分析數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的作用機(jī)制。

一、研究設(shè)計(jì)

（一）數(shù)據(jù)來源與樣本篩選

本文選取了北大《2011—2018年中國省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)》2016年全國29個(gè)省、市、自治區(qū)數(shù)據(jù)，并選取CHFS2017年數(shù)據(jù)，剔除極端值及缺失值，共得到有效樣本10 707份。

（二）模型設(shè)定

本文考察數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響，參考已有文獻(xiàn)，設(shè)定的模型如下：

其中，educosti表示受訪農(nóng)村家庭教育支出，？茁i為常數(shù)項(xiàng)，aggregatei是各省份數(shù)字普惠金融總指數(shù)且是本文重點(diǎn)關(guān)注的解釋變量，breadthi是各省市數(shù)字普惠金融覆蓋廣度，depthi是各省市數(shù)字普惠金融使用深度，digitizationi是各省市數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度，Xi為個(gè)體特征和區(qū)域特征等控制變量，？滋i為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

（三）描述性統(tǒng)計(jì)分析

樣本的描述性統(tǒng)計(jì)見下頁表1。在研究樣本中，農(nóng)村家庭年平均教育支出為12 707元，最大值為600 000，最小值為100，相差較大；數(shù)字普惠金融指數(shù)最小值為200.4，最大值為286.4，不同省份數(shù)字普惠金融發(fā)展存在較大差異；三個(gè)分指標(biāo)中，數(shù)字化程度指數(shù)最高，且標(biāo)準(zhǔn)差最小，說明數(shù)字化程度發(fā)展最好，地區(qū)差異最小，覆蓋廣度次之，使用深度指數(shù)暫時(shí)落后，但二者差別不大，從中可以看出。數(shù)字普惠金融不同層次間也存在發(fā)展差異。

二、實(shí)證結(jié)果與分析

（一）OLS回歸結(jié)果分析

表2模型1反映了數(shù)字普惠金融總指數(shù)對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響。根據(jù)回歸可知，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響為正，并且在1%的顯著性程度下顯著，總指數(shù)每提高1個(gè)單位，農(nóng)村家庭教育支出增加130.3元，表明數(shù)字普惠金融的發(fā)展在一定程度上能夠提高農(nóng)村家庭教育支出；模型2反映了各分指數(shù)對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響，覆蓋廣度指數(shù)對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響為正，并且在1%的顯著性程度下顯著，覆蓋廣度指數(shù)每增加1個(gè)單位，農(nóng)村家庭教育支出增加114.0元，但是數(shù)字普惠金融使用深度對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響不顯著，數(shù)字化程度對(duì)農(nóng)村家庭教育支出的影響為正，且在5%的顯著性程度下顯著，數(shù)字化程度主要衡量的是提供服務(wù)的便利性、成本和信用化水平，數(shù)字化程度每提高1個(gè)單位，農(nóng)村家庭教育支出增加26.05元。

（二）異質(zhì)性討論

根據(jù)表3中模型（1）和模型（2）可知，數(shù)字普惠金融對(duì)城鎮(zhèn)家庭教育支出促進(jìn)作用不顯著，這可能是由于城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭收入差距較大，城鎮(zhèn)家庭收入較多，在教育支出上較少受到限制，但是農(nóng)村家庭收入少不穩(wěn)定，極大地影響了教育支出。另一方面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，教育資源相對(duì)較差，數(shù)字普惠金融的發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，提高了農(nóng)村家庭收入，從而促進(jìn)了農(nóng)村教育投資，而城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，數(shù)字普惠金融的作用受到一定程度減弱，這也從側(cè)面說明數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村以及偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)展十分有利，可在緩解城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡問題上發(fā)揮重要作用。表3中模型（3）、模型（4）、模型（5）估計(jì)結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融對(duì)東部、中部和西部地區(qū)農(nóng)村家庭教育支出的影響都是正向的，且在1%的顯著性程度上顯著，然而其系數(shù)是逐漸遞減的，說明數(shù)字普惠金融的影響從東部向西部逐漸遞減。這可能是中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，缺乏必要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，限制了數(shù)字普惠金融的發(fā)展，故數(shù)字普惠金融影響有限。

（三）機(jī)制分析

數(shù)字普惠金融可以提高農(nóng)村家庭的生活水平，一是通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)而增加農(nóng)村地區(qū)的就業(yè)和創(chuàng)收，二是數(shù)字普惠金融的發(fā)展為農(nóng)村地區(qū)人口提供了向上的階梯，改變了農(nóng)村的生活方式。由表2中模型（3）和模型（4）可知，數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)村家庭總收入具有正向的促進(jìn)作用，且在1%的顯著性程度下顯著，數(shù)字普惠金融指數(shù)每提高1個(gè)單位，農(nóng)村家庭總收入提高1 657元。另外，覆蓋范圍對(duì)農(nóng)村家庭收入的影響更為明顯，這驗(yàn)證了數(shù)字普惠金融的發(fā)展直接或間接提高農(nóng)村家庭收入，從而影響農(nóng)村家庭的教育投資。

三、研究結(jié)論及建議

本文研究發(fā)現(xiàn)：第一，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村家庭教育支出具有正向促進(jìn)作用；第二，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村地區(qū)家庭教育支出的影響更為明顯，同時(shí)對(duì)東部地區(qū)的影響大于中西部地區(qū)；第三，數(shù)字普惠金融通過促進(jìn)農(nóng)村家庭增收，進(jìn)而影響教育投資。根據(jù)以上結(jié)論，提出以下政策建議：擴(kuò)大數(shù)字普惠金融的規(guī)模，加深數(shù)字普惠金融的使用力度和深度，加大數(shù)字普惠金融的推廣力度和普惠強(qiáng)度，加強(qiáng)數(shù)字普惠金融知識(shí)宣傳教育，要讓貧困地區(qū)的群眾了解、認(rèn)識(shí)普惠金融，從而關(guān)注和使用普惠金融。

參考文獻(xiàn)：

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